Migliore Carta di Credito con IBAN Aprile 2024, costi e servizi

Negli ultimi anni le carte di credito hanno acquisito un ruolo sempre più importante nella vita di tutti i giorni, tanto che sono oltre 15 milioni quelle in circolazione, sebbene il Belpaese si piazzi solo al ventiquattresimo posto tra i 28 paesi europei. Si vive però un trend positivo, grazie alle nuove direttive nazionali ed europee sulle transazioni digitali per far diminuire l’uso del contante e del mercato nero. Proprio per questo, fare la scelta giusta non è facile e la cosa richiede particolare giudizio. Comprendendone le caratteristiche, quali sono le migliori carte di credito per il 2023?

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Secondo l’Osservatorio Assofin e Crif-Nomisma in un rapporto di qualche mese fa, sono 15 milioni le carte di credito a circolare in Italia, con un aumento del 5% rispetto all’anno precedente. In aumento anche i pagamenti digitali del 6,8%, percentuale destinata a crescere ancora davanti al tetto massimo di 2.000 euro per i pagamenti in contanti, deciso dal Decreto Fiscale 2020 e in vigore dal 1 luglio. Tuttavia, l’Italia si presenta ancora al ventiquattresimo posto tra i 28 paesi dell’Unione Europea per utilizzo di carte di credito.

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In ogni caso, gli istituti bancari nazionali presentano una vasta gamma di prodotti all’avanguardia, ma per valutare le migliori carte di credito occorre prendere in considerazione una serie di caratteristiche come:

Costi
Flessibilità di pagamenti
Facilità d’utilizzo
Vantaggi esclusivi

Ruolo ancora più importante ha però la sicurezza: tutte le carte sono in linea col Regolamento Delegato Europeo 389/2018 sulla protezione delle transazioni digitali e bloccabili in caso di furto, uso improprio o smarrimento.

Nei LINK IN FONDO ALLA PAGINA Troverai tutte le recensioni che abbiamo fatto di tutte le carte di debito, le bancomat, carte prepagate e le carte di debito.

Migliori carte di credito Aprile 2024, quali sono?

Sempre più negli ultimi anni, le carte diventano uno strumento indispensabile anche per le piccole spese, per comodità, velocità e semplicità d’utilizzo che le contraddistinguono. Oggi scopriremo insieme le migliori carte di pagamento per l’autunno, comprendendone tipologie, differenze e funzionalità principali.

Fisiche o in formato digitale, che siano di credito, debito o prepagate, rientrano in una fetta di mercato che attira fortemente il pubblico, sempre più in nome delle transazioni digitali di cui si parla sempre più. Sempre facendo scelte giudiziose occorrerà capire, quali sono le migliori carte di questo mese suddivise per categoria?

Le 6 migliori carte di credito per il 2024

Fare la scelta giusta può diventare spesso un’impresa difficile, considerando la vasta disponibilità sul mercato. Nonostante stesse forme e dimensioni compatte secondo lo standard ISO/IEC 7810 ID01, sono presenti più tipologie ognuna di esse con numerose differenze dall’altra. La migliore scelta sulle carte di questo mese si farà solo conoscendo nel dettaglio ogni caratteristica.

1. Unicredit Flexia

Presentata da Unicredit, la carta di credito Flexia consente di rimborsare le spese in tre modalità differenti, sempre personalizzabili e modificabili in base alle esigenze. Su circuito Mastercard, è sicura grazie alla tecnologia Chip&Pin. Nella versione Gold offre anche molte sicurezze per il viaggio.

Tipologia: credito
Canone: 42,00 euro/anno per Classic, 78,00 euro/anno per Gold, 32,00 euro/anno per carta aggiuntiva
Emissione: 10,00 euro
IBAN: no
Validità: 5 anni
Plafond: da 1.000 a 5.000 euro per Classic, fino a 15.000 euro per Gold
Prelievi: fino a 1.000 euro/giorno per Classic, fino a 3.000 euro/giorno per Gold, +4% importo prelevato min 2,50 euro
Modalità rimborso: saldo mese successivo, rateizzazione 250,00-5.000 euro da 3 a 20 rate, revolving rata minima 50,00 euro TAN fisso 13,90% TAEG 14,82%
Utilizzo: personale e professionale
Funzionalità aggiuntive: impostazione limiti spesa, modifica modalità rimborso, blocco sicurezza, polizza travel bagagli e infortuni

2. Hype

Lanciata da Banca Sella nel 2015, Hype è una carta prepagata ricaricabile caratterizzata da elevati limiti di spesa., la carta prepagata ricaricabile Hype è dotata di IBAN ma non connessa a conti correnti. Disponibile in tre versioni in funzione di esigenze e operatività, è su circuito Mastercard ed estremamente versatile. Adatta a giovani, lavoratori e viaggiatori, consente di fare spese in euro e altre valute.

Tipologia: prepagata
Canone: nessuno per Start, 34,80 euro/anno per Next, 118,80 euro/anno per Premium
Emissione: gratuita online, 10,00 euro presso filiali Sella
IBAN: si
Validità: 5 anni
Plafond: 2.500 euro per Start, illimitato per Next e Premium
Ricariche: gratuite con IBAN e altro conto Hype, 0,90 euro con altra carta da app Hype per Start, da 1,60 a 2,50 euro in contanti presso filiali Sella, variabili con bonifico SEPA
Bonifici: gratuiti se ordinari, 2,00 euro se istantanei per Start, 2,00 euro dopo 10 bonifici/mese per Next, gratuiti per Premium
Prelievi: gratuiti
Extra: cashback fino al 10% per acquisti online, polizze acquisto e viaggi per Premium

3. Mediolanum Selfy

Presentata da Mediolanum, la carta di debito Selfy è associata al Selfyconto, su circuito Maestro e con operatività e plafond illimitati. Perfettamente adatta per prelevare denaro in ogni sportello italiano ed europeo, è ottima anche per acquistare online e offline e permette di investire con la piattaforma home banking di Selfyconto. E’ estremamente sicura grazie alla tecnologia 3d-Secure.

Tipologia: debito
Canone: compresa nel canone Selfyconto 45,00 euro/anno, nessuno per primo anno, giovani under 30, possessori di prestito, mutuo o prodotto assicurativo o risparmio gestito Mediolanum o sottoscrizione entro il 31/12/2022
Emissione: gratuita
IBAN: si
Validità: 5 anni
Plafond: illimitato
Versamenti: gratuiti
Bonifici: gratuiti SEPA, +0,20% istantanei, 7,00 euro extra-SEPA, +0,25% cambio euro-dollaro, +0,50% cambio euro-altra valuta
Prelievi: gratuiti in euro in Italia ed Europa fino a 500,00 euro/giorno
Accredito stipendio/pensione: gratuiti
Domiciliazione utenze: gratuita, pagamento bollette Telecom 1,00 euro e bollettini 1,20 euro
Extra: pagamento parcheggi e pedaggi Fastpay, investimenti in 24 mercati in azioni, Titoli di Stato, certificati e ETF, prestiti personali Selfycredit e Shopforyou

4. Bitpanda

Presentata dall’omonimo istituto tedesco, Bitpanda è una carta priva di conto corrente, su circuito Visa, che permette di investire in criptovalute, metalli e azioni oltre al comune utilizzo di prelievo, ricarica e pagamento online e offline. Contactless, ha cinque livelli d’operatività, è adatta ai giovani e compatibile con Google Pay e Samsung Pay.

Tipologia: prepagata
Canone: nessuno, 9,90 per carta aggiuntiva
Emissione: gratuita
IBAN: no
Validità: 5 anni
Plafond: illimitato
Ricariche: gratuite
Bonifici: gratuiti
Prelievi: gratuiti entro limiti livello BEST, 1,50 euro per successivi
Extra: investimenti in azioni, ETF, derivati, metalli preziosi e criptovalute con indici Bitpanda Cryptoindex

5. Flowecard

Presentata dalla società italiana Flowe, la carta di debito Flowecard ha IBAN ed è associata al suo conto corrente digitale. Su circuito Mastercard, è rivolta ad un pubblico giovane, facilmente richiedibile online e utilizzabile con app smartphone. Disponibile in due versioni, si differenzia dalle competitor anche per il suo aspetto, essendo in legno per ridurre l’impatto ambientale.

Tipologia: debito
Canone: nessuno per Fan, 120,00 euro/anno per Friend
Emissione: 15,00 euro
IBAN: si
Validità: 5 anni
Plafond: 10.000 per Fan, 75.000 euro per Friend
Versamenti: gratuiti
Bonifici: gratuiti SEPA
Prelievi: gratuiti primi due, 0,50 euro per successivi
Accredito stipendio/pensione: gratuiti
Domiciliazione utenze: gratuita
Extra: autoricariche per Friend, gestione risparmio e piani spesa

6. Carta Intesa

Presentata da Intesa Sanpaolo, è una carta di credito che offre la massima sicurezza della sua banca, su circuito Mastercard con due modalità di rimborso personalizzabili sia online che nei negozi. Disponibile in due versioni, è adatta a usi personali e professionali.

Tipologia: credito
Canone: 30,00 euro/anno per Blu, 72,00 euro per Oro, 18,00 euro/anno carta aggiuntiva
Emissione: gratuita
IBAN: no
Validità: 3 anni
Plafond: 3.000 euro per Blu, 25.000 euro per Gold
Prelievi: +2% presso atm Intesa Sanpaolo, +4% presso atm altre banche
Modalità rimborso: saldo mese successivo e revolving TAN 9,50% TAEG 9,95%
Utilizzo: personale e professionale
Funzionalità aggiuntive: rimborso misto/parziale, vantaggi e sconti Intesa Sanpaolo

Conclusioni

Analizzando le migliori carte di credito di questo mese, emergono realtà differenti, dalle funzionalità legate a utilizzi mirati e rivolte a clientela varia, con esigenze crescenti per svago, lavoro, viaggio e altro ancora. Una vasta gamma, che risultano tutti assolutamente validi.

A conti fatti, la scelta si semplifica esaminando i prodotti nel dettaglio, nelle caratteristiche e nell’operatività: Unicredit Flexia sono carte di credito adatte maggiormente a impieghi professionali, Hype e Bitpanda sono invece prepagate più adeguate per giovani e svago. In ogni caso, come con ogni altro prodotto finanziario si richiedono attenzione e giudizio per trovare i prodotti migliori per le proprie esigenze.

La situazione delle carte di credito in Italia ed altri suggerimenti utili

Secondo uno studio di mUp Research in collaborazione con Norstat, tra 2003 e 2017 (ultimi dati disponibili) in Italia si registrano:

34,9 milioni di carte di debito, emesse dalle banche su richiesta dei clienti e associate ai conti correnti, consentendo di fare prelievi
26 milioni di carte prepagate, non connesse a conti correnti, con importo subito spendibile da caricare preventivamente e al suo esaurimento
23,7 milioni di carte di credito, associate a conti correnti, per pagare gli importi spesi nel mese successivamente in unica soluzione

Tutte esteticamente simili indifferentemente da alcuni dettagli, si presentano come carte plastificate con stessa forma e dimensioni secondo lo standard ISO/IEC 7810 ID01: 8,56×5,42×0,76 cm.

Per comprendere quali siano le migliori carte di credito occorre considerarne ogni caratteristica in funzione della loro tipologia, solo così si sarà in grado di fare la scelta migliore.

Mediolanum Selfy

Associata al Selfyconto di Mediolanum, Selfy è una carta di debito particolarmente adatta a giovani o chiunque abbia dimestichezza con le nuove tecnologie. Contactless e su circuito Mastercard o Maestro, presenta un canone azzerato per gli under 30 e operatività illimitata. Assieme al conto corrente, con cui condivide l’IBAN, è intestabile fino a 2 persone.

Tipologia: debito
Canone: 45,00 euro/anno, nessuno per primo anno, per giovani under 30 e possessori di prestito, mutuo o prodotto assicurativo o di risparmio gestito Mediolanum
Emissione: gratuita
IBAN: si
Versamenti: gratuiti
Bonifici: gratuiti SEPA, +0,2% istantanei, 7,00 euro extra-SEPA, +0,25% con cambio euro-dollaro, +0,50% con cambio euro-altra valuta
Prelievi: gratuiti in euro in Italia ed Europa
Accrediti stipendio/pensione: gratuiti
Domiciliazione utenze: gratuita, pagamento bollette Telecom 1,00 euro e bollettini 1,20 euro

Flexia

Appositamente presentata per i correntisti Unicredit, Flexia è una carta di credito che offre 3 modalità di rimborso per le spese effettuate facilmente modificabili, è quindi caratterizzata dall’elevata flessibilità. Contactless e su circuito Mastercard, è disponibile in 2 versioni in funzione di operatività e clientela. Si può gestire anche dall’app Unicredit Mobile.

Tipologia: credito
Canone: 42,00 euro/anno per Classic, 76,00 euro/anno per Gold
Emissione: 10,00 euro
IBAN: no
Validità: 5 anni
Plafond: da 1.000 a 5.000 euro per Classic, da 3.000 a 15.000 euro per Gold
Fido: 5.000 euro
Modalità rimborso: saldo a mese successivo, rateizzazione da 250,00 a 5.000 euro da 3 a 20 rate, revolving a TAN fisso 13,90%
Utilizzo: personale per Classic, personale e aziendale per Gold
Funzionalità aggiuntive: nessuna per Classic, copertura assicurativa e servizio prenotazione Travel per Gold

N26

Proveniente dall’omonima banca online tedesca che la lancia nel 2013, N26 è una carta conto di debito adatta a ogni tipo di pubblico grazie a costi azzerati e semplicità d’utilizzo. Non essendo legata ad alcun conto corrente, ne rappresenta uno vero e proprio. Contactless e su circuito Mastercard, è dotata di IBAN italiano ed è disponibile in 4 versioni in funzione dell’operatività.

Tipologia: debito/prepagata
Canone: nessuno per Standard, 58,80 euro/anno per Smart, 118,80 euro/anno per You, 202,80 euro/anno per Metal
Emissione: 10,00 euro per Standard, gratuita per Smart, You e Metal
IBAN: si
Ricariche: +1,5%
Bonifici: gratuiti, con tasso cambio extra-SEPA
Prelievi: gratuiti in euro, +1,7% in altra valuta con Standard
Plafond: illimitato
Accrediti stipendio/pensione: gratuiti
Domiciliazione utenze: gratuita

Flowe

Emessa dall’omonima società italiana , Flowe è una carta di debito che si associa ad un conto corrente completamente digitale. Con IBAN, contactless e su circuito Mastercard, si differenzia da tutte le carte presenti sul mercato per il suo aspetto: è realizzata in legno, secondo scelte ecosostenibili dell’azienda per ridurre l’impatto ambientale della plastica. Disponibile in 2 versioni con funzionalità differenti, è facilmente gestibile dall’app dedicata.

Tipologia: debito
Canone: nessuno per Fan, 120,00 euro/anno per Friend
Emissione: 15,00 euro
IBAN: si
Versamenti: gratuiti
Bonifici: gratuiti SEPA
Prelievi: gratuiti in euro, +2% in altra valuta per Fan
Accrediti stipendio/pensione: gratuiti
Domiciliazione utenze: gratuita

Conclusioni

Concludendo quest’analisi, si nota che le migliori carte di credito di questo mese siano di diverso genere, perciò dedicate a clientele diverse a loro volta. Realtà importanti, sempre all’avanguardia verso digitalizzazione e semplificazione, che consentono di risparmiare tempo, denaro e fatica per qualsivoglia operazione si debba svolgere.

A conti fatti, viste le statistiche sono le carte di debito quelle maggiormente utilizzate, in quanto associate a conti correnti, che secondo Deposit Solutions in Italia hanno un valore totale di circa 790 miliardi di euro. In ogni caso, tutte le offerte necessitano di attenzione e consapevolezza in fase di scelta, come avviene con tutti i prodotti finanziari.

Le migliori carte dei mesi periodi precedenti

Flexia Classic considerata la migliore carta di credito

Carta di credito offerta da Unicredit ( UCG.MI ), seconda banca d’Italia, su circuito Mastercard, che permette di scegliere tra 3 modalità di rimborso, prediligendo quindi versatilità e facilità d’utilizzo. Può essere gestita anche da sito o app Unicredit Mobile.

Canone annuale: 90,00 euro
Validità: 5 anni
Circuito: Mastercard
Plafond: da 1.000 a 5.000 euro
Fido: 5.000 euro
Modalità rimborso: saldo/addebito, rateizzazione da 250,00 a 5.000 euro da 3 a 20 rate, revolving a TAN 13,90%
Utilizzo: personale
Extra: nessuno

Flexia Gold una delle migliori carte di credito

Variante superiore di Flexia Classic presentata da Unicredit ( UCG.MI )su circuito Mastercard, consente di scegliere tra 3 modalità di rimborso e offre vantaggi esclusivi ai suoi possessori. Può essere facilmente gestita da app Unicredit.

Canone annuale: 90,00 euro
Validità: 5 anni
Circuito: Mastercard
Plafond: da 3.000 a 15.000 euro
Fido: 5.000 euro
Modalità rimborso: saldo/addebito, rateizzazione da 250,00 a 5.000 euro da 3 a 20 rate, revolving a TAN 13,90%
Utilizzo: personale
Extra: copertura assicurativa, servizio prenotazione Travel

Carta Blu

Carta emessa da Intesa Sanpaolo ( ISP.MI ), primo istituto d’Italia, su circuito Mastercard o Visa, permette di effettuare spese con 3 modalità di rimborso sia offline che online, prelievi e ricariche cellulare presso sportelli automatici.

Canone annuale: 30,00 euro, 18,00 euro per ogni carta aggiuntiva
Validità: 3 anni
Circuito: Mastercard, Visa
Plafond: 1.000 euro
Fido: 3.000 euro
Modalità rimborso: saldo/addebito, rateizzazione, misto
Utilizzo: personale
Extra: prelievi, ricariche cellulare, sconti previsti da Intesa Sanpaolo

Carta Gold

Evoluzione di Carta Blu di Intesa Sanpaolo ( ISP.MI ), è una carta su circuito Mastercard o Visa, con 3 metodi di rimborso verso acquisti online e offline, in aggiunta a numerosi servizi extra mirati ad una maggiore sicurezza.

Canone annuale: 72,00 euro, gratuito per il primo anno, scontato al 20% per operazioni mensili fino a 850,00 euro
Validità: 3 anni
Circuito: Mastercard, Visa
Plafond: 1.500 euro
Fido: 25.000 euro
Modalità rimborso: saldo/addebito, rateizzazione, misto
Utilizzo: personale
Extra: prelievi, ricariche cellulare, sconti previsti da Intesa Sanpaolo, servizio informativo sms, strumento prevenzione frodi GeoControl

Carta di credito migliore: BNL Classic

Offerta da BNL, è su circuito Mastercard e presenta modalità di rimborso a saldo, con la possibilità di accettare accrediti e avere numerose coperture assicurative per prevenire utilizzi fraudolenti. E’ gestibile dall’app BNL Pay.

Canone annuale: 40,00 euro, rimborsabile per il primo anno
Validità: 3 anni
Circuito: Mastercard, Visa
Plafond: 5.000 euro
Fido: 5.000 euro
Modalità rimborso: saldo/addebito
Utilizzo: personale
Extra: ricezione accrediti, copertura assicurativa fino a 1.033 euro per beni acquistati, fino a 520,00 euro verso scippi e rapine e fino a 2.066 euro per tutele in viaggio

Migliore carta di credito: Montepaschi Classic

Carta presentata dal Monte dei Paschi di Siena ( BMPS.MI ), istituto bancario più antico d’Italia, è su circuito Mastercard o Visa e consente di rateizzare i propri pagamenti online e offline, dando anche la possibilità di prelevare in ogni sportello automatico e avere polizze assicurative incluse nel canone.

Canone annuale: 40,50 euro, 32,50 euro per aggiunta familiari
Validità: 3 anni
Circuito: Mastercard, Visa
Plafond: 5.000 euro
Fido: 5.000 euro
Modalità rimborso: saldo/addebito
Utilizzo: personale
Extra: prelievi, polizza assicurativa multirischi e antifrode

Migliore carta di credito: Montepaschi Gold

Variante avanzata della Classic di Monte dei Paschi di Siena ( BMPS.MI )utilizzabile sia in Italia che all’estero, su circuito Mastercard, che permette di rimborsare i propri acquisti attraverso rateizzazione, offrendo inoltre servizi aggiuntivi come soccorso stradale, assistenza sanitaria o gestione emergenze. E’ utilizzabile attraverso l’app MPS Wallie.

Canone annuale: 90,00 euro, 40,00 euro per aggiunta familiari
Validità: 3 anni
Circuito: Mastercard
Plafond: 5.000 euro
Fido: non disponibile
Modalità rimborso: saldo/addebito
Utilizzo: personale
Extra: trasferimento importi su conto corrente, copertura assicurativa stradale, sanitaria, domestica, assistenza Life Style, protezione antifrode, sconti previsti da MPS e partner