BBVA offre il 3% lordo in euro per i primi 6 mesi senza nessuna condizione: niente accredito stipendio, niente saldo minimo, niente vincoli. Vivid Money pubblicizza il 5%, ma quel tasso vale solo per conti in dollari e sterline, non in euro. In euro, Vivid arriva al 4% per 4 mesi (business) o al 3% per soli 2 mesi (privati). Entrambe le offerte sono reali, ma contengono condizioni che la pubblicità non mette in primo piano. In questo confronto tra i migliori conti correnti di giugno 2026 analizzato con il Metodo Biagetti Banche, scoprirai cosa si nasconde dietro quelle percentuali e quale dei due conviene davvero.
Indice
- La verità sui tassi: sono reali?
- Conto BBVA 2026: come funziona davvero
- Vivid Money 2026: come funziona davvero
- Confronto diretto BBVA vs Vivid
- Cosa succede dopo la promozione?
- Sicurezza e garanzie sui depositi
- Valutazione Metodo Biagetti Banche
- A chi conviene BBVA e a chi Vivid?
- FAQ
La verità sui tassi: sono reali?
Sì, ma con precisazioni fondamentali. Le pubblicità di BBVA e Vivid Money che circolano su Google non mentono, ma omettono dettagli che cambiano radicalmente il giudizio finale sull’offerta reale.
Il 3% di BBVA è reale, in euro, senza condizioni, per 6 mesi. Il 5% di Vivid è reale, ma si applica esclusivamente a conti in USD e GBP, non in euro. In euro, Vivid offre al massimo il 4% promozionale per 4 mesi (conto business) oppure il 3% per soli 2 mesi (privati).
Dopo la promozione, entrambe le banche riducono sensibilmente il tasso. Chi valuta un conto basandosi solo sulla pubblicità rischia di restare deluso dopo pochi mesi. Vediamo nel dettaglio come funzionano entrambe le offerte.
Conto BBVA 2026: come funziona davvero
La promozione 3%: tutti i dettagli
Il conto corrente BBVA offre una remunerazione del 3% lordo annuo per i primi 6 mesi dall’apertura, applicata all’intero saldo presente sul conto fino a un massimo di 1 milione di euro. Non è richiesto né l’accredito dello stipendio né un saldo minimo. Gli interessi maturano giorno per giorno e vengono liquidati mensilmente.
La promozione è valida per i nuovi clienti che aprono il conto entro il 30 giugno 2026. Il tasso del 3% decorre dalla data di apertura, non dal primo versamento: conviene aprire subito, anche con saldo basso.
Cashback del 3% sugli acquisti
In parallelo alla remunerazione, i nuovi clienti ottengono un cashback del 3% sugli acquisti con carta di debito per i primi 6 mesi, valido su tutti gli acquisti fino a 280 euro mensili di spesa. La carta è Mastercard, senza commissioni sul cambio valuta all’estero.
I costi del conto BBVA
Il canone del conto e della carta di debito è zero per sempre, senza condizioni. I bonifici SEPA ordinari e istantanei sono gratuiti. I prelievi in zona Euro sono gratuiti per importi da 100 euro in su.
Cosa succede dopo 6 mesi: il punto critico
Dopo i primi 6 mesi, il tasso non scompare ma scende significativamente: viene aggiornato ogni 3 mesi ed è pari al 25% del tasso sui depositi BCE. Con il tasso BCE attualmente intorno al 2,25%, la remunerazione post-promozione è circa 0,56% lordo annuo. BBVA garantisce comunque una remunerazione fino al 31 dicembre 2027.
| Caratteristica BBVA | Dettaglio |
| Tasso promozionale | 3% lordo annuo per i primi 6 mesi |
| Valuta | Euro |
| Saldo massimo remunerato | 1.000.000 € |
| Scadenza promozione | Apertura entro 30/06/2026 |
| Condizioni | Nessuna (né stipendio né saldo minimo) |
| Cashback | 3% per i primi 6 mesi (max 280 €/mese di spesa) |
| Canone conto | Zero per sempre |
| Tasso post-promozione | ~25% del tasso BCE (attualmente ~0,56% lordo) |
| Garanzia depositi | FITD italiano fino a 100.000 € |
Vivid Money 2026: come funziona davvero
Il 5% che non è (sempre) in euro
La pubblicità di Vivid Money che parla di “tasso di interesse del 5%” si riferisce a conti aperti in USD o GBP, per i primi 5 mesi. Per i conti in euro, il tasso promozionale è del 4% per i primi 4 mesi (versione business) oppure del 3% per i primi 2 mesi (versione privati). Non è una truffa, ma è una comunicazione che lascia facilmente spazio a fraintendimenti.
Vivid Personal vs Vivid Business: due prodotti distinti
Vivid Money ha due offerte che è fondamentale non confondere:
- Vivid Personal (privati): tasso promozionale del 3% per i primi 2 mesi, poi fino al 4% in base al piano scelto. Gli interessi si applicano a un sottoconto chiamato “Pocket”, non al conto principale. I fondi vengono investiti in fondi monetari in partnership con BlackRock.
- Vivid Business (aziende e P.IVA): tasso promozionale del 4% per i primi 4 mesi in euro, poi dallo 0,5% al 2,6% in base al piano. Il 5% promozionale è disponibile solo in USD/GBP per 5 mesi.
I costi di Vivid: non tutto è gratuito
A differenza di BBVA, Vivid Money ha piani a pagamento. Per i privati esiste un piano Standard gratuito con funzioni limitate; i piani superiori hanno un canone mensile. Per il business, il piano gratuito include solo 5 bonifici SEPA al mese. I piani a pagamento partono da circa 9 euro al mese.
Vivid non è una banca tradizionale
Vivid Money è un istituto di moneta elettronica (IMEL), non una banca nel senso tradizionale. Opera tramite Solaris Bank (BaFin, Germania). I depositi sono tutelati fino a 100.000 euro dal fondo di garanzia tedesco. Vivid Business non supporta pagamenti di F24, MAV e bollettini PagoPA: chi ha una P.IVA dovrà mantenere un conto tradizionale in parallelo.
| Caratteristica Vivid | Personal | Business |
| Tasso promo in EUR | 3% per 2 mesi | 4% per 4 mesi |
| Tasso promo in USD/GBP | Fino al 5% (5 mesi) | 5% per 5 mesi |
| Tasso post-promo EUR | Fino al 4% (piano Prime+) | 0,5% – 2,6% (in base al piano) |
| Saldo massimo remunerato | Da verificare per piano | 30.000 € (poi tasso BCE) |
| Canone | Da 0 a pagamento | Da 0 a 319 €/mese |
| F24 / PagoPA | Sì | No |
| Garanzia depositi | Fondo tedesco BaFin/Solaris Bank fino a 100.000 € | |
| Natura giuridica | IMEL (non banca tradizionale) | |
Confronto diretto BBVA vs Vivid
Mettendo a confronto le due offerte in modo diretto, emerge chiaramente che si rivolgono a profili di clientela diversi e che la comparazione diretta ha senso solo su alcuni parametri specifici.
| Parametro | BBVA | Vivid Personal | Vivid Business |
| Tasso promo EUR | 3% per 6 mesi ✔ | 3% per 2 mesi | 4% per 4 mesi |
| Durata promo EUR | 6 mesi ✔ | 2 mesi | 4 mesi |
| Canone | Zero per sempre ✔ | Da 0 | Da 0 (limitato) |
| Cashback | 3% (6 mesi, max 280€/mese) | Variabile, più ampio ✔ | Fino al 10% su categorie ✔ |
| Tasso post-promo EUR | ~0,56% (25% BCE) | Fino al 4% (Prime+) | Fino al 2,6% (piano Pro) ✔ |
| F24 / Bollettini | Sì ✔ | Sì ✔ | No ✗ |
| Banca tradizionale | Sì (vigilanza Banca d’Italia) ✔ | No (IMEL) | No (IMEL) |
| Garanzia depositi | FITD italiano ✔ | Fondo tedesco | Fondo tedesco |
| Investimenti integrati | No | Sì (azioni, ETF, crypto) ✔ | Sì ✔ |
Cosa succede dopo la promozione? Il vero confronto
Il dato che la pubblicità non mette mai in evidenza è il tasso post-promozionale. Questo è il vero discriminante per chi vuole un conto a lungo termine, non solo per i primi mesi.
BBVA dopo 6 mesi
La remunerazione di BBVA scende al 25% del tasso BCE, aggiornata ogni trimestre. Con il tasso BCE ai livelli attuali, significa circa 0,56% lordo annuo. Non è zero, ma è molto lontano dal 3% iniziale. Fino al 31/12/2027 la banca garantisce una remunerazione, ma senza impegnarsi sul livello futuro.
Vivid dopo la promozione
Vivid Business mantiene tassi strutturali più alti nel medio termine: dallo 0,5% del piano gratuito fino al 2,6% del piano Pro. Per i privati con piano premium si può arrivare fino al 4%. Vivid è meglio di BBVA dopo la promozione, ma solo se si accetta un canone mensile o si ha la P.IVA con volumi sufficienti.
Simulazione su 10.000 euro in 12 mesi
| Scenario | Interessi lordi stimati (10.000 €, 12 mesi) | Note |
| BBVA (6 mesi 3% + 6 mesi 0,56%) | ~178 € lordi | Canone zero |
| Vivid Personal (2 mesi 3% + 10 mesi min.) | ~50 € lordi | Piano Standard gratuito |
| Vivid Business (4 mesi 4% + 8 mesi 0,5%) | ~167 € lordi | Piano gratuito |
| Vivid Business piano Pro (4 mesi 4% + 8 mesi 2,6%) | ~307 € lordi | Ma canone ~9-50 €/mese da sottrarre |
Stime indicative a scopo comparativo. La ritenuta fiscale del 26% si applica agli interessi. I calcoli assumono saldo costante e tassi invariati.
Sicurezza e garanzie sui depositi
Sul fronte della sicurezza, BBVA ha un vantaggio strutturale: è una banca tradizionale regolamentata dalla Banca d’Italia e dalla Banca di Spagna, aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) italiano. I depositi fino a 100.000 euro sono garantiti dal sistema italiano.
Vivid Money non è una banca ma un istituto di moneta elettronica autorizzato in Lussemburgo. I fondi dei clienti sono protetti dal fondo di garanzia tedesco tramite Solaris Bank, anch’esso fino a 100.000 euro. La tutela è equivalente in importo, ma la struttura giuridica è diversa e il fondo di garanzia è estero.
Solidità patrimoniale
BBVA è uno dei principali gruppi bancari europei, con un CET1 ratio superiore al 12%, tra i più solidi del continente. Vivid è una fintech relativamente giovane (fondata nel 2019), dipendente dalla solidità di Solaris Bank come partner bancario. Il confronto in termini di solidità non è tra pari: per approfondire il tema della solidità delle banche tramite CET1, la guida dedicata analizza i principali istituti europei.
Valutazione Metodo Biagetti Banche
Il Metodo Biagetti Banche valuta i conti correnti su 12 criteri suddivisi in 4 categorie, con punteggio da 1 a 5 per ciascun criterio e score finale da 0 a 100. Di seguito la valutazione di BBVA e Vivid Personal, i due prodotti retail a confronto.
A) TCO — Costo Totale di Possesso (peso 25%)
A1 — Canone (peso 13%)
BBVA ha canone zero per sempre, senza condizioni di nessun tipo. Vivid Personal ha un piano Standard gratuito ma con funzionalità ridotte; i piani con tasso più alto richiedono un canone mensile. Sul fronte canone, BBVA ottiene il punteggio massimo mentre Vivid Personal si ferma a un livello intermedio nel piano gratuito.
Punteggio BBVA: 5/5 — Punteggio Vivid Personal Standard: 4/5
A2 — Commissioni operative (peso 12%)
BBVA azzera le commissioni su bonifici SEPA ordinari e istantanei, prelievi da 100 euro in zona Euro e operazioni di base. Vivid Personal nel piano gratuito ha qualche limite sui prelievi. Entrambi competitivi, ma BBVA è leggermente più trasparente nella gratuità totale.
Punteggio BBVA: 5/5 — Punteggio Vivid Personal Standard: 3/5
B) Tecnologia e Operatività (peso 35%)
B1 — App e digital banking (peso 11%)
Entrambe dispongono di app moderne e ben valutate. Vivid ha un ecosistema digitale più ricco con investimenti integrati, multi-valuta, sottoconti Pocket e trading. BBVA Italia ha un’app funzionale ma meno orientata all’ecosistema finanziario allargato. Vivid vince sull’app per profondità di funzionalità.
Punteggio BBVA: 3/5 — Punteggio Vivid Personal: 5/5
B2 — Carte e wallet digitali (peso 9%)
BBVA offre carta Mastercard con cashback, senza commissioni cambio valuta, con Apple Pay e Google Pay. Vivid offre carte fisiche e virtuali multiple, con cashback su categorie selezionate. Vivid è più flessibile sul fronte carte virtuali multiple e cashback articolato.
Punteggio BBVA: 4/5 — Punteggio Vivid Personal: 4/5
B3 — ATM e filiali (peso 7%)
BBVA ha una rete fisica in Italia con alcune filiali e ATM propri. Vivid è 100% digitale senza filiali. Per chi non ha mai bisogno di sportello fisico il vantaggio BBVA conta poco, ma in caso di problemi complessi o operazioni non digitalizzabili, avere una filiale è un valore concreto.
Punteggio BBVA: 4/5 — Punteggio Vivid Personal: 2/5
B4 — Onboarding digitale (peso 8%)
Entrambi consentono apertura del conto completamente online in pochi minuti, senza recarsi in filiale. Il processo di entrambi è rapido e ben strutturato. Parità su questo criterio, con Vivid leggermente più veloce nell’attivazione della carta virtuale.
Punteggio BBVA: 4/5 — Punteggio Vivid Personal: 4/5
C) Solidità e Affidabilità (peso 20%)
C1 — CET1 e solidità patrimoniale (peso 10%)
BBVA è una delle principali banche europee con CET1 ratio sopra il 12%, supervisione diretta della Banca d’Italia e del Banco de España. Vivid è un IMEL dipendente da Solaris Bank, fintech relativamente giovane. La differenza strutturale è netta a favore di BBVA sul fronte solidità.
Punteggio BBVA: 5/5 — Punteggio Vivid Personal: 3/5
C2 — Assistenza clienti (peso 6%)
BBVA dispone di call center telefonico e filiali fisiche. Vivid ha assistenza principalmente via ticket e-mail, senza call center diretto: i tempi di risposta sono di 24-48 ore. Le recensioni su Trustpilot di Vivid sono positive, ma l’assenza di supporto telefonico immediato è un limite rilevante per chi ha problemi urgenti.
Punteggio BBVA: 4/5 — Punteggio Vivid Personal: 2/5
C3 — Trasparenza delle condizioni (peso 4%)
BBVA comunica con chiarezza il tasso del 3%, la durata di 6 mesi e il meccanismo post-promozionale (25% BCE). Vivid, al contrario, pubblicizza il 5% in homepage senza specificare immediatamente che vale per USD/GBP, non per euro. Sul fronte trasparenza, BBVA è più corretto nella comunicazione.
Punteggio BBVA: 5/5 — Punteggio Vivid Personal: 2/5
D) Servizi Finanziari (peso 20%)
D1 — Tassi sui depositi (peso 10%)
BBVA offre il 3% per 6 mesi in euro senza condizioni, il miglior tasso promozionale sul conto corrente attualmente disponibile sul mercato italiano senza vincoli. Vivid in euro arriva al 4% ma solo per 4 mesi (business) o 3% per 2 mesi (personal). Nel lungo termine Vivid Personal con piano premium può superare BBVA. Nel breve, vince BBVA; nel lungo, vince Vivid a pagamento.
Punteggio BBVA: 4/5 — Punteggio Vivid Personal: 3/5
D2 — Prodotti finanziari integrati (peso 5%)
BBVA offre carta di credito, prestiti e prodotti bancari tradizionali. Vivid integra trading su azioni, ETF e oltre 100 criptovalute direttamente dall’app, fondi monetari, investimenti automatici. Per chi vuole un ecosistema finanziario completo, Vivid è nettamente superiore.
Punteggio BBVA: 3/5 — Punteggio Vivid Personal: 5/5
D3 — Servizi di trading e investimento (peso 5%)
BBVA non integra trading nell’app del conto corrente. Vivid consente di investire direttamente dalla stessa app con cui si gestisce il conto, senza dover aprire un broker separato. Chi vuole fare anche piccoli investimenti trova in Vivid un valore aggiunto concreto.
Punteggio BBVA: 1/5 — Punteggio Vivid Personal: 5/5
Score finale Metodo Biagetti Banche
| Categoria | Peso | BBVA Score | Vivid Personal Score |
| A) TCO (canone + commissioni) | 25% | 5 / 4,2 | 4 / 3,4 |
| B) Tecnologia (app, carte, ATM, onboarding) | 35% | 3,75 | 3,75 |
| C) Solidità (CET1, assistenza, trasparenza) | 20% | 4,6 | 2,4 |
| D) Servizi (tassi, prodotti, trading) | 20% | 2,7 | 4,3 |
| SCORE FINALE (0-100) | 100% | ~72/100 | ~62/100 |
| BBVA Conto Corrente72 / 100
★★★★★ Rating Metodo Biagetti: ★★★★ (4 stelle su 5) — Buono |
| Vivid Money Personal62 / 100
★★★★★ Rating Metodo Biagetti: ★★★ (3 stelle su 5) — Nella media |
A chi conviene BBVA e a chi conviene Vivid Money?
Scegli BBVA se:
- Sei un privato che vuole la massima remunerazione in euro senza pensieri per 6 mesi
- Vuoi una banca vera, con tutela del FITD italiano
- Non vuoi pagare canoni né rispettare condizioni di sorta
- Hai bisogno di tutti i servizi bancari standard (F24, bollettini, carta di credito)
- Hai un saldo elevato: fino a 1 milione di euro remunerato al 3%
Scegli Vivid se:
- Hai una P.IVA o un’azienda con cashback elevato su spese Amazon e Google Ads
- Vuoi un conto con azioni, ETF e crypto integrate nella stessa app
- Gestisci valute estere (USD, GBP) e vuoi sfruttare il 5% promozionale
- Cerchi un ecosistema finanziario all-in-one con multi-valuta e sottoconti
- Sei disposto a pagare un canone mensile per un tasso strutturale più alto nel lungo periodo
Per un quadro più ampio del mercato, la guida completa sui conti correnti migliori di oggi e quella sulle banche più sicure per CET1 completano l’analisi. Chi valuta anche strumenti a rendimento fisso può leggere la guida agli investimenti sicuri 2026 tra BTP e conti deposito.
FAQ — Domande frequenti su BBVA e Vivid Money
Il 5% di Vivid Money vale anche per i conti in euro?
No, il 5% di Vivid si applica esclusivamente a conti in USD e GBP per i primi 5 mesi. Per i conti in euro, il tasso promozionale è del 4% per 4 mesi (business) o del 3% per 2 mesi (privati). Una distinzione fondamentale che la pubblicità non chiarisce in primo piano.
Il 3% di BBVA è davvero senza condizioni?
Sì, il 3% di BBVA è completamente senza condizioni: non serve accreditare lo stipendio, nessun saldo minimo, nessun vincolo di permanenza. La promozione vale per i nuovi clienti che aprono entro il 30 giugno 2026, per i primi 6 mesi dall’apertura del conto.
Dopo i 6 mesi BBVA quanto rende?
Dopo la promozione, il tasso di BBVA scende al 25% del tasso sui depositi BCE, aggiornato ogni 3 mesi. Con il tasso BCE attuale (circa 2,25%), il rendimento post-promozione è circa 0,56% lordo annuo. La remunerazione è garantita fino al 31/12/2027.
Vivid Money è una banca sicura?
Vivid Money è un istituto di moneta elettronica (IMEL), non una banca tradizionale. Opera tramite Solaris Bank, regolamentata da BaFin in Germania. I depositi sono garantiti fino a 100.000 euro dal fondo di garanzia tedesco. È affidabile, ma non è vigilata direttamente dalla Banca d’Italia.
Posso usare Vivid Business per pagare l’F24?
No, Vivid Business non supporta il pagamento di F24, MAV, RAV e bollettini PagoPA. Chi ha una partita IVA dovrà mantenere un secondo conto italiano tradizionale. Questo è uno dei limiti più rilevanti del prodotto per il mercato italiano.
Conviene aprire sia BBVA che Vivid?
Strategicamente sì, soprattutto per chi è sia privato che titolare di P.IVA. Si può aprire BBVA per la liquidità personale (6 mesi al 3% senza condizioni) e usare Vivid Business per le spese aziendali con cashback elevato su Amazon e Google Ads. I due prodotti si completano più che si sovrappongono.
Disclaimer
Le informazioni contenute in questo articolo hanno finalità esclusivamente informativa e non costituiscono consulenza finanziaria ai sensi del D.Lgs. 58/1998. Massimiliano Biagetti è un analista indipendente, non un consulente finanziario iscritto all’OCF. Le condizioni di BBVA e Vivid Money sono soggette a variazioni: verificare sempre le condizioni aggiornate sui siti ufficiali prima di qualsiasi decisione. Per informazioni sui fondi di garanzia consulta il sito della Banca d’Italia e della Consob.
Direttore editoriale, Analista finanziario indipendente e autore di 9 metodi proprietari di analisi finanziaria, e uno di investimenti, pubblicati su relativi libri. Scopri di più su chi siamo e sul nostro lavoro editoriale., oppure leggi tutti i contributi e la biografia di Massimiliano Biagetti.