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Parte 1 – Meccanica della promozione e requisiti
Qual è la promozione
La banca FinecoBank propone un’iniziativa che premia i clienti che trasferiscono i propri titoli e fondi da altro intermediario verso Fineco e attivano il servizio gratuito “Portafoglio Remunerato” su almeno uno dei dossier titoli. Il premio consiste in un buono Amazon proporzionato all’incremento del controvalore netto dei trasferimenti di titoli e fondi.
Chi può partecipare
- Possono aderire i clienti Fineco titolari di un conto corrente con dossier titoli (ordinario o Advice/Advice+).
- Il trasferimento deve provenire da banche o intermediari terzi, non da altri conti Fineco.
- È necessario attivare il servizio gratuito “Portafoglio Remunerato” entro i termini previsti.
Livelli del bonus
L’ammontare del buono Amazon varia in base all’incremento del controvalore netto trasferito:
| Importo trasferito | Buono Amazon (Conto ordinario) | Buono Amazon (Advice/Advice+) |
|---|---|---|
| 100.000 € – 249.999 € | 150 € | 250 € |
| 250.000 € – 499.999 € | 300 € | 500 € |
| 500.000 € – 999.999 € | 600 € | 1.000 € |
| 1.000.000 € – 2.999.999 € | 2.000 € | 3.000 € |
| 3.000.000 € – 4.999.999 € | 5.000 € | 8.000 € |
| Oltre 5.000.000 € | 10.000 € | 15.000 € |
Per ottenere il massimo bonus di 15.000 €, occorre quindi trasferire oltre 5 milioni di euro in titoli o fondi da un altro intermediario verso Fineco.
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Cosa significa “trasferisci il conto corrente”
La formula “trasferisci il conto corrente” può risultare ambigua. In realtà non si tratta di spostare semplicemente un conto corrente, ma di trasferire un portafoglio titoli o fondi da un’altra banca a Fineco. Il bonus, infatti, è legato al valore dei titoli trasferiti e non alla semplice apertura di un nuovo conto.
Altri requisiti
- Il trasferimento deve avvenire entro i termini della promozione e l’attivazione del servizio “Portafoglio Remunerato” deve rispettare le scadenze indicate.
- Il controvalore netto tiene conto anche di eventuali uscite dal dossier titoli nello stesso periodo.
- L’iniziativa è valida solo per clienti residenti in Italia.
- Alcuni strumenti finanziari possono essere esclusi, come obbligazioni bancarie con durata residua superiore a 24 mesi, a seconda del regolamento vigente.
Vantaggi immediati e impliciti
- Il trasferimento di titoli e fondi è gratuito presso Fineco.
- Con il servizio “Portafoglio Remunerato” si può ottenere un rendimento aggiuntivo fino al 7% lordo annuo.
- Consolidare tutti gli investimenti in un unico istituto facilita la gestione e l’analisi del portafoglio.
Costi nascosti e attenzioni
- Alcune banche possono applicare costi per il trasferimento in uscita.
- Le tempistiche di trasferimento effettivo dei titoli possono variare e incidere sulla validità del bonus.
- Il trasferimento può avere implicazioni fiscali, soprattutto per chi ha plusvalenze latenti.
- Il bonus è in buoni Amazon, non denaro liquido: non è convertibile in euro.
- Prima di trasferire grandi somme, è bene considerare se la piattaforma Fineco risponde alle proprie esigenze operative e di investimento.
Parte 2 – Conviene davvero trasferire il conto o i titoli su Fineco?
Abbiamo visto come funziona la promozione “Trasferisci il Conto Corrente e ricevi fino a 15 mila euro”. Nella seconda parte analizziamo i vantaggi reali, i rischi, le opportunità fiscali e operative, con tabelle riassuntive e un confronto oggettivo rispetto a un conto tradizionale.
Vantaggi reali della promozione Fineco
Al di là del premio in buoni Amazon, l’iniziativa Fineco offre alcuni benefici tangibili per chi possiede già un portafoglio di medio-grandi dimensioni:
| Vantaggio | Descrizione | Beneficio stimato |
|---|---|---|
| Rendimento aggiuntivo | Il servizio “Portafoglio Remunerato” offre un rendimento lordo fino al 7% su somme investite in titoli e fondi. | +7% lordo annuo |
| Buoni Amazon | Fino a 15.000 € di voucher in base all’importo trasferito, cumulabili per dossier multipli. | +15.000 € max |
| Gestione centralizzata | Un unico dossier per tutti gli investimenti: fondi, azioni, ETF e derivati. | Riduzione tempi e costi operativi |
| Zero costi di trasferimento | Fineco non applica commissioni per ricevere titoli o fondi da altri intermediari. | Risparmio fino a 100 € a dossier |
Mini-grafico: vantaggi principali
Rischi e criticità da considerare
Nessuna promozione bancaria è priva di condizioni o rischi indiretti. Ecco i principali aspetti da valutare prima di aderire.
| Rischio | Descrizione | Grado |
|---|---|---|
| Tempistiche di trasferimento | I tempi effettivi possono superare le 2-3 settimane, con possibile esclusione dal periodo promozionale. | Medio |
| Implicazioni fiscali | Il passaggio di titoli può comportare il cambio di regime fiscale (amministrato/gestito) o il realizzo di plusvalenze. | Alto |
| Illiquidità del premio | Il bonus è in buoni Amazon, non in denaro: utile ma non convertibile in euro o investimenti. | Medio |
| Vincoli temporali | Il portafoglio deve restare in Fineco per un certo periodo per mantenere il diritto al premio. | Medio |
| Esclusioni di strumenti | Alcune obbligazioni e strumenti strutturati possono non essere inclusi nel calcolo del controvalore netto. | Alto |
Mini-grafico: valutazione del rischio
Analisi di convenienza economica
Per capire se la promozione è davvero interessante, ipotizziamo tre profili di investitore e il relativo vantaggio netto, considerando un rendimento medio lordo annuo del 7% e i buoni Amazon.
| Profilo | Importo trasferito | Bonus Amazon | Rendimento stimato (annuo) | Vantaggio complessivo |
|---|---|---|---|---|
| Investitore prudente | 250.000 € | 300 € | 17.500 € | +17.800 € |
| Investitore evoluto | 1.000.000 € | 2.000 € | 70.000 € | +72.000 € |
| Private banking | 5.000.000 € | 15.000 € | 350.000 € | +365.000 € |
Mini-grafico: guadagno potenziale (in migliaia €)
(Barre proporzionali al vantaggio complessivo: prudente, evoluto, private banking)
FAQ – Domande frequenti
1. Posso ottenere il bonus se trasferisco solo contanti?
No, la promozione riguarda esclusivamente il trasferimento di titoli e fondi.
2. I buoni Amazon sono cumulabili?
Sì, se si effettuano più trasferimenti validi in periodi diversi o su dossier distinti.
3. Quando ricevo il buono?
Dopo la verifica del trasferimento e dell’attivazione del servizio, di solito entro 90 giorni.
4. Devo mantenere i titoli in Fineco per un periodo minimo?
Sì, in genere per almeno 12 mesi per conservare il diritto al bonus.
5. Ci sono tasse sul premio?
I buoni Amazon non sono soggetti a tassazione diretta, ma eventuali rendimenti generati dai titoli trasferiti lo sono.
Conclusione
La promozione FinecoBank “Trasferisci il conto corrente e ricevi fino a 15 mila euro” può essere interessante per chi possiede portafogli importanti e intende unificare i propri investimenti in un’unica banca solida e digitale. Tuttavia, per piccoli risparmiatori, il vantaggio netto è più simbolico che sostanziale. Prima di aderire, è sempre consigliabile valutare la propria posizione fiscale, i costi dell’intermediario di partenza e le reali necessità operative.
In sintesi: ottimo incentivo per clienti con grandi patrimoni, ma da analizzare con attenzione sotto il profilo fiscale e temporale.
Articolo completato ✅S
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