Introduzione: Il Mercato dei Mutui in Italia e la Ricerca del Miglior Mutuo per Aprile 2025 🏡
Il mercato dei mutui in Italia sta attraversando una fase dinamica all’inizio del 2025. Le informazioni disponibili per marzo 2025 suggeriscono un contesto potenzialmente favorevole per chi cerca un finanziamento immobiliare in vista di aprile. Notizie indicano una tendenza alla diminuzione dei tassi di interesse, conseguenza dei tagli operati dalla Banca Centrale Europea nel corso del 2024 e delle aspettative del mercato per ulteriori riduzioni nel 2025 1. Questo scenario potrebbe tradursi in offerte di mutuo più competitive per i consumatori nel prossimo futuro. Parallelamente, si osserva una crescente attenzione da parte degli istituti bancari verso i cosiddetti “mutui green”, prodotti finanziari pensati per incentivare l’acquisto o la ristrutturazione di immobili ad alta efficienza energetica, spesso proposti con condizioni economiche vantaggiose 1. L’analisi delle dinamiche di mercato di febbraio 2025, come riportato in alcune fonti 6, evidenzia un monitoraggio costante dei tassi medi applicati ai mutui, sottolineando l’importanza di rimanere aggiornati sulle ultime evoluzioni.
La definizione di “miglior mutuo” è intrinsecamente soggettiva e varia in base alle specifiche esigenze e alla situazione finanziaria di ogni individuo. Non esiste un’offerta universalmente valida, ma piuttosto la soluzione più adatta a un determinato profilo di mutuatario. Elementi cruciali nella valutazione includono il Costo Totale del Credito (TAEG), che rappresenta l’indicatore più completo del costo complessivo del finanziamento, in quanto include sia il tasso di interesse nominale (TAN) che tutte le spese accessorie 7. Altro fattore determinante è il rapporto tra l’importo del mutuo e il valore dell’immobile (LTV – Loan to Value), che spesso influenza i tassi di interesse offerti e l’ammissibilità al finanziamento 8. Infine, la scelta tra tasso fisso, variabile o misto dipende dalla propensione al rischio del mutuatario e dalle sue aspettative sull’andamento dei tassi di interesse nel medio-lungo periodo.
Le Offerte di Mutuo a Tasso Fisso: Analisi e Confronto 🔒
Il mutuo a tasso fisso rappresenta una scelta privilegiata per chi desidera la certezza di una rata mensile costante per tutta la durata del finanziamento, offrendo protezione da eventuali aumenti dei tassi di interesse 10. Sebbene i tassi fissi inizialmente possano essere leggermente superiori rispetto a quelli variabili, la stabilità che offrono è un elemento di grande valore per la pianificazione finanziaria a lungo termine.
Intesa Sanpaolo si posiziona come uno dei principali attori nel mercato dei mutui a tasso fisso, con diverse offerte pensate per differenti profili di clientela. Tra queste spicca il “Mutuo Giovani Fondo di Garanzia Prima Casa”, che a marzo 2025 presenta un TAN a partire dal 2.20% e un TAEG del 2.31% 1. Questa offerta è spesso caratterizzata dall’assenza di spese di istruttoria 1 ed è specificamente rivolta ai giovani, beneficiando del Fondo di Garanzia per la prima casa. Le condizioni dettagliate del “Mutuo Giovani” 8 prevedono un LTV fino all’80% (e potenzialmente fino al 95% per immobili in bioedilizia 9), durate variabili fino a 40 anni per gli under 35, e possibili sconti sulle spese di istruttoria per durate più lunghe (35 o 40 anni) 17. Le spese di istruttoria variano in base all’LTV, oscillando tra i 750€ e i 1050€, mentre le spese di perizia si attestano intorno ai 320€ 8. L’offerta è valida fino al 31 marzo 2025 17, ma a partire dal 10 marzo 2025 è stata lanciata anche l'”Offerta Under 46″ con condizioni simili 16. Intesa Sanpaolo propone anche il “Mutuo Domus Fisso Green” con un TAN del 2.40% e un TAEG del 2.79% 7.
Anche Banco di Desio e della Brianza offre un competitivo “Mutuo Tasso Fisso ON LINE” con un TAN iniziale del 2.40% e un TAEG del 2.57% 1. I dettagli 19 indicano un LTV massimo dell’80%, durate da 6 a 30 anni, e spese di istruttoria pari allo 0.80% dell’importo finanziato (con un minimo di 750€ e un massimo di 2000€). Le spese di perizia ammontano a 180€ + IVA. Per i mutui green è prevista una riduzione del tasso di interesse dello 0.25%. L’importo massimo finanziabile è di 350.000€. Per i giovani tra i 18 e i 40 anni, la banca propone il “Mutuo D Evolution” 20, che potrebbe offrire tassi fissi (un’offerta a 2.50% era valida per febbraio, quindi da verificare per aprile) e un finanziamento fino all’80% (o 100% con garanzia Consap), con durate fino a 30 anni.
Webank si distingue per il suo “MUTUO FISSO IRS Green”, con un TAN a partire dal 2.49% e un TAEG del 2.57% 1. Le informazioni dettagliate 11 specificano un LTV massimo dell’80% (con un importo minimo di 50.000€ e massimo di 1.000.000€), durate tra 10 e 30 anni, spese di istruttoria di 500€, e perizia gratuita per gli immobili in classe energetica A o B. L’offerta è valida per richieste presentate entro il 31 marzo 2025 e stipulate entro il 31 maggio 2025 11.
Crédit Agricole Italia offre il “Mutuo Credit Agricole Greenback” con un TAN iniziale del 2.49% e un TAEG del 2.87% 1. Per gli immobili green, potrebbero essere azzerate le spese di istruttoria e perizia 7. Un’opzione interessante è la “Opzione Flexi” che permette di cambiare il tipo di tasso fino a 4 volte 7. Per i giovani under 36, è disponibile il “Mutuo CA Greenback Acquisto Green Under 36” con un tasso fisso del 2.42% e un TAEG del 2.61% per un finanziamento di 150.000€ su 30 anni 23, senza spese di istruttoria e perizia, ma con la richiesta di una polizza vita.
Banco BPM propone l'”Acquisto Tasso Fisso Last Minute – Green” con un TAN del 2.65% e un TAEG del 3.03% 1. Questa offerta sembra essere una promozione legata all’efficienza energetica. Per un mutuo di 100.000€ su 30 anni, il TAN è indicato al 2.39% e il TAEG al 2.63% 24, mentre per 300.000€ su 30 anni il TAN è 2.53% e il TAEG 2.74% 24. Per un importo di 50.000€ su 20 anni, il TAN è 2.45% e il TAEG 2.83% 25.
BPER Banca offre un mutuo a tasso fisso per ristrutturazione con un TAN del 3.00% e un TAEG del 3.52% 1. Particolarmente rilevante è il “Mutuo Green” con un TAN promozionale fisso del 2.75% (o 2.90% standard) e un TAEG del 3.00%, valido fino all’11 aprile 2025, per durate tra 20 e 30 anni e un LTV fino all’80% per immobili in classe energetica A, B o C 3. Sono disponibili anche offerte per la surroga con tassi fissi validi fino all’11 aprile 2025, come un TAN del 2.85% e un TAEG del 2.97% per un mutuo trentennale con un capitale residuo di 133.000€ 26.
Altri istituti come Banco di Sardegna, BCC Centropadana, BNL, Credem, e Banca Monte dei Paschi di Siena offrono anch’essi mutui a tasso fisso per diverse finalità 6. Una panoramica delle migliori offerte a tasso fisso per un mutuo di 100.000€ vede Intesa Sanpaolo con il TAEG più basso (2.31%), seguita da Banco di Desio (2.57%) e Webank (2.57%) 27.
Tabella 1: Top Offerte Mutuo a Tasso Fisso
Banca | Prodotto Mutuo | Finalità | TAN (%) | TAEG (%) | Rata Mensile (circa €100k/30anni) | LTV (%) | Istruttoria (€) | Perizia (€) | Condizioni Speciali |
Intesa Sanpaolo | Mutuo Giovani Fondo di Garanzia Prima Casa | Prima Casa | 2.20 | 2.31 | 379.70 | ≤80 | 0 | 320 | Under 36, Fondo Garanzia, Valido fino 31/03/2025 |
Banco di Desio | Mutuo Tasso Fisso ON LINE | Prima Casa | 2.40 | 2.57 | 389.94 | ≤80 | 750-2000 | 180+IVA | Sconto 0.25% per Green |
Webank | MUTUO FISSO IRS Green | Prima Casa | 2.49 | 2.57 | 394.60 | ≤80 | 500 | 0 (Green) | Perizia Gratuita per Classe A/B, Valido fino 31/03/25 |
Crédit Agricole Italia | Mutuo CA Greenback Acquisto Green Under 36 | Prima Casa | 2.42 | 2.61 | N.D. | N.D. | 0 | 0 | Under 36, Richiede Polizza Vita |
Banco BPM | Acquisto Tasso Fisso Last Minute – Green | Prima Casa | 2.39 | 2.63 | 389.43 | N.D. | 500 | 320 | Green |
BPER Banca | Mutuo Green (Promo fino 11/04/2025) | Acquisto | 2.75 | 3.00 | N.D. | ≤80 | N.D. | N.D. | Classe A, B, C |
Le Offerte di Mutuo a Tasso Variabile: Analisi e Confronto 🌊
Il mutuo a tasso variabile è caratterizzato da un tasso di interesse che fluttua in base all’andamento di parametri di riferimento di mercato come l’Euribor 28. Questa tipologia di mutuo può offrire tassi iniziali più bassi rispetto al tasso fisso, ma comporta il rischio di un aumento delle rate mensili in caso di rialzo dei tassi di interesse. Esistono anche mutui a tasso variabile con un tetto massimo (cap) 31, che limita l’incremento del tasso.
BBVA si presenta come un importante fornitore di mutui a tasso variabile, con un TAN a partire dal 2.77% e un TAEG del 2.95% per un finanziamento di 100.000€ su 30 anni 13. L’LTV massimo è dell’80% per la prima casa e del 70% per la seconda casa, con durate da 120 a 360 mesi 36. Le spese di perizia ammontano a 200€, ma sono gratuite per gli immobili in classe energetica A o B 37. Le spese di istruttoria sono di 150€ 7.
UniCredit propone il mutuo a tasso variabile “Sostenibilità Energetica” con un TAN iniziale del 3.00% e un TAEG del 3.28% per 100.000€ su 30 anni 13. L’LTV arriva fino all’80% (70% per residenti in Italia da meno di 5 anni), con durate fino a 30 anni per l’acquisto e 20 per la ristrutturazione 39. Le spese di istruttoria sono di 1000€ e quelle di perizia di 350€ 13.
ING offre il “Mutuo Arancio” a tasso variabile con un TAN iniziale del 3.15% e un TAEG del 3.29% per 100.000€ su 30 anni 13. L’LTV può raggiungere il 95% per la prima casa (fino a 350.000€ per LTV > 80%), con durate da 10 a 30 anni 30. Le spese di istruttoria sono di 950€ e quelle di perizia di 300€ (gratuite per le classi energetiche A e B fino al 31 marzo 2025) 30.
Banca Sella propone mutui a tasso variabile, anche con cap, con un TAN a partire dal 3.20% e un TAEG del 3.35% per un mutuo di 100.000€ su 20 anni per la surroga 13. Alcune offerte presentano un tasso variabile con cap al 3.30% TAN e 3.45% TAEG 32.
Numerose altre banche come BNL, Credem, Crédit Agricole, BPER Banca, Banco BPM e Webank offrono mutui a tasso variabile con diverse condizioni 6. Banca Monte dei Paschi di Siena e CheBanca! mostrano alcuni dei tassi iniziali più bassi per i mutui a tasso variabile per l’acquisto della prima casa (circa 3.35% TAN) 6.
Tabella 2: Top Offerte Mutuo a Tasso Variabile
Banca | Prodotto Mutuo | Finalità | TAN (%) | TAEG (%) | Rata Mensile (circa €100k/30anni) | LTV (%) | Istruttoria (€) | Perizia (€) | Condizioni Speciali |
BBVA | Mutuo BBVA | Prima Casa | 2.77 | 2.95 | 409.35 | ≤80 | 150 | 200 (Gratis Classe A/B) | |
UniCredit | Sostenibilità Energetica | Prima Casa | 3.00 | 3.28 | 421.82 | ≤80 | 1000 | 350 | Green |
ING | Mutuo Arancio | Prima Casa | 3.15 | 3.29 | 429.74 | ≤95 | 950 | 300 (Gratis Classe A/B fino 31/03/25) | |
Banca Sella | Mutuo a Tasso Variabile | Surroga | 3.20 | 3.35 | 564.66 (su 20 anni) | N.D. | 0 | 0 | |
Banca Monte dei Paschi | Mutuo Acquisto Prima Casa | Prima Casa | 3.35 (Euribor) | 3.81 | 286.01 (su 20 anni) | N.D. | N.D. | N.D. | |
CheBanca! | Gestione Online Acquisto Prima Casa | Prima Casa | 3.36 (Euribor) | 4.06 | 286.37 (su 20 anni) | N.D. | N.D. | N.D. |
Le Offerte di Mutuo a Tasso Misto: Analisi e Confronto 🔄
Il mutuo a tasso misto combina le caratteristiche del tasso fisso e variabile. Solitamente prevede un periodo iniziale con un tasso fisso, seguito da un periodo a tasso variabile, oppure offre la possibilità di passare da un tipo di tasso all’altro a determinate scadenze 3. Questa tipologia può offrire la prevedibilità della rata iniziale e la potenziale convenienza del tasso variabile in futuro, o la possibilità di ritornare al tasso fisso in caso di aumento dei tassi.
Credem propone il “RiMutuo Multi Switch” 31, suggerendo la possibilità di cambiare tra tasso fisso e variabile più volte durante la durata del mutuo. Webank offre il “Mutuo Opzione Variabile green” 31, che implica un tasso inizialmente variabile con la possibilità di passare a un tasso fisso o a un’altra struttura variabile in seguito. Crédit Agricole Italia con il suo “Mutuo Credit Agricole Greenback” include l'”Opzione Flexi” che consente di modificare il tipo di tasso fino a 4 volte 7, offrendo una notevole flessibilità. BPER Banca per il suo “Mutuo Green” prevede un “tasso fisso iniziale con opzione, con la possibilità di passare nuovamente da tasso variabile a fisso” 3, consentendo un’iniziale stabilità con una futura opzione di cambio. ING offre l’opzione “Fisso 5 Rinegoziabile” per il suo Mutuo Arancio 42, che si comporta come un tasso fisso per i primi 5 anni, dopodiché il mutuatario può scegliere se passare al variabile o rinnovare il tasso fisso per un altro periodo.
Tabella 3: Top Offerte Mutuo a Tasso Misto
Banca | Prodotto Mutuo | Tasso Iniziale | Durata Tasso Iniziale | Tasso Successivo | Opzioni di Cambio Tasso |
Credem | RiMutuo Multi Switch | Misto | N.D. | Misto | Possibilità di switch multipli tra fisso e variabile |
Webank | Mutuo Opzione Variabile green | Variabile | Iniziale | Fisso/Variabile | Opzione di cambio futuro |
Crédit Agricole Italia | Mutuo Credit Agricole Greenback | Fisso/Variabile | N.D. | Fisso/Variabile | Opzione Flexi per cambiare tipo tasso fino a 4 volte |
BPER Banca | Mutuo Green | Fisso | Iniziale | Variabile/Fisso | Possibilità di passare da variabile a fisso e viceversa |
ING | Fisso 5 Rinegoziabile | Fisso | 5 anni | Fisso/Variabile | Possibilità di passare a variabile o rinnovare il fisso dopo 5 anni |
Tabella Comparativa dei Migliori Mutui per Aprile 2025 📊
Banca | Prodotto Mutuo | Tipo Tasso | TAN (%) | TAEG (%) | Rata Mensile (circa €100k/30anni) | LTV (%) | Istruttoria (€) | Perizia (€) | Condizioni Speciali |
Intesa Sanpaolo | Mutuo Giovani Fondo di Garanzia Prima Casa | Fisso | 2.20 | 2.31 | 379.70 | ≤80 | 0 | 320 | Under 36, Fondo Garanzia, Valido fino 31/03/2025 |
BBVA | Mutuo BBVA | Variabile | 2.77 | 2.95 | 409.35 | ≤80 | 150 | 200 (Gratis Classe A/B) | |
Banco di Desio | Mutuo Tasso Fisso ON LINE | Fisso | 2.40 | 2.57 | 389.94 | ≤80 | 750-2000 | 180+IVA | Sconto 0.25% per Green |
Webank | MUTUO FISSO IRS Green | Fisso | 2.49 | 2.57 | 394.60 | ≤80 | 500 | 0 (Green) | Perizia Gratuita per Classe A/B, Valido fino 31/03/25 |
Crédit Agricole Italia | Mutuo CA Greenback Acquisto Green Under 36 | Fisso | 2.42 | 2.61 | N.D. | N.D. | 0 | 0 | Under 36, Richiede Polizza Vita |
Banco BPM | Acquisto Tasso Fisso Last Minute – Green | Fisso | 2.39 | 2.63 | 389.43 | N.D. | 500 | 320 | Green |
BPER Banca | Mutuo Green (Promo fino 11/04/2025) | Fisso | 2.75 | 3.00 | N.D. | ≤80 | N.D. | N.D. | Classe A, B, C |
ING | Mutuo Arancio | Variabile | 3.15 | 3.29 | 429.74 | ≤95 | 950 | 300 (Gratis Classe A/B fino 31/03/25) | |
Banca Sella | Mutuo a Tasso Variabile | Variabile | 3.20 | 3.35 | 564.66 (su 20 anni) | N.D. | 0 | 0 |
Consigli Utili per Scegliere il Miglior Mutuo per le Tue Esigenze ✅
Per individuare il mutuo più adatto alle proprie esigenze, è fondamentale valutare attentamente la propria situazione finanziaria, la tolleranza al rischio e gli obiettivi a lungo termine. È importante stabilire con chiarezza l’ammontare del finanziamento necessario (LTV) e la propria capacità di sostenere rate mensili in diversi scenari di tasso di interesse. La durata del mutuo è un altro elemento cruciale da considerare, in quanto influisce sull’importo della rata e sull’ammontare totale degli interessi pagati.
Nella fase di confronto tra le diverse offerte, è essenziale non limitarsi al solo TAN, ma analizzare attentamente il TAEG per avere una visione completa del costo totale del finanziamento. Le spese di istruttoria e perizia rappresentano costi iniziali significativi che possono incidere sull’accessibilità del mutuo. È consigliabile verificare la presenza di eventuali altre spese o condizioni, come polizze assicurative obbligatorie (ad esempio, la polizza vita richiesta da Crédit Agricole per il suo mutuo green under 36 2) o penali per l’estinzione anticipata.
Infine, è sempre raccomandabile richiedere preventivi personalizzati direttamente alle banche o tramite comparatori online affidabili, fornendo informazioni dettagliate sulla propria situazione. È importante tenere presente che i tassi pubblicizzati sono spesso indicativi e possono variare in base al profilo di credito del richiedente, all’LTV e ad altri fattori specifici.
Conclusione: Un Passo Avanti Verso la Tua Nuova Casa 🎉
La ricerca del miglior mutuo per aprile 2025 richiede un’analisi attenta delle diverse opzioni disponibili sul mercato italiano. Come evidenziato, numerosi istituti bancari propongono offerte competitive sia a tasso fisso che variabile e misto, con particolare attenzione ai mutui green e alle agevolazioni per i giovani. La scelta finale dipenderà dalle specifiche esigenze e dalla situazione finanziaria di ogni mutuatario. Le informazioni fornite in questo report rappresentano un punto di partenza utile per orientarsi nel panorama dei mutui. Si consiglia vivamente di approfondire la ricerca contattando direttamente le banche per ottenere preventivi personalizzati e una consulenzaMirko.
Bibliografia
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- Mutuo Green BPER Banca – Acquista Casa ad Alta Efficienza Energetica, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://www.bper.it/privati/mutui/mutuo-green
- Scegli il tuo mutuo in promo – BPER Banca, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://www.bper.it/privati/mutui/scegli-mutuo-promo
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- I migliori mutui a tasso Fisso di oggi | MutuiOnline.it, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://www.mutuionline.it/mutuo-migliore/miglior-mutuo-tasso-fisso.asp
- Intesa Sanpaolo Mutuo Giovani Fisso, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://www.mutui.it/banche/intesa-sanpaolo/mutuo-giovani-fisso.html
- Informazioni Generali sul credito immobiliare offerto ai consumatori n. 289/233 MUTUI IPOTECARI CON FINALITÀ ABITATIVA E DI SUR – Intesa Sanpaolo, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://www.intesasanpaolo.com/content/dam/vetrina/trasparenza/it/Documenti/Doc/Pdf/FI/FI-Other/FI-1289.pdf
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- Scopri i migliori mutui a tasso Fisso di oggi | Segugio.it, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://mutui.segugio.it/mutuo-migliore/miglior-mutuo-tasso-fisso.asp
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- Mutuo D Evolution | Banco Desio, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://www.bancodesio.it/it/privati/finanziamenti-e-mutui/mutuo-d-evolution
- Mutuo Casa Tasso Fisso IRS Green Acquisto – MutuiSupermarket, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://www.mutuisupermarket.it/banche-mutui/webank/mutuo-a-tasso-fisso
- MUTUO FISSO IRS Green – Acquisto Webank (cod. 2044) | 24 Ore Mutui Online, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://mutuionline.24oreborsaonline.ilsole24ore.com/banche-mutui/webank/mutuo-fisso-irs-green-acquisto/77/2044/
- Le 3 migliori offerte di mutuo a marzo 2025: tasso fisso da 2,25%, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://www.mutui.it/news/confronto-tra-3-offerte-di-mutuo-a-marzo-2025.html
- Mutuo da 300000 euro: scopri le offerte migliori del 2025 | MutuiOnline.it, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://www.mutuionline.it/mutuo-casa/mutuo-da-300000-euro.asp
- Mutuo da 50000 euro: scopri le offerte migliori del 2025 | MutuiOnline.it, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://www.mutuionline.it/mutuo-casa/mutuo-da-50000-euro.asp
- Tassi sulla surroga del mutuo: le offerte Bper Banca a marzo 2025 – Facile.it, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://www.facile.it/mutui/news/le-offerte-surroga-mutuo-bper-a-marzo-2025.html
- Mutuo da 100.000 euro: trova la rata più bassa del 2025 – MutuiOnline, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://www.mutuionline.it/mutuo-casa/mutuo-da-100000-euro.asp
- Mutui a tasso variabile: le migliori offerte di oggi | Facile.it, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://www.facile.it/mutui/tag/migliori-mutui-tasso-variabile.html
- Mutui tasso variabile: calcolo, consigli, vantaggi, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://www.mutui.it/mutui-tasso-variabile.html
- Mutuo Arancio Variabile Acquisto Prima Casa – MutuiSupermarket, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://www.mutuisupermarket.it/banche-mutui/ing/mutuo-arancio-a-tasso-variabile
- Mutui online: l’offerta delle banche in Italia – MutuiSupermarket, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://www.mutuisupermarket.it/banche-mutui
- I migliori mutui a tasso Variabile oggi, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://mutuionline.24oreborsaonline.ilsole24ore.com/mutuo-migliore/miglior-mutuo-tasso-variabile.asp
- Scopri i migliori mutui a tasso Variabile di oggi | Segugio.it, accesso eseguito il giorno marzo 20, 2025, https://mutui.segugio.it/mutuo-migliore/miglior-mutuo-tasso-variabile.asp
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