In questa pagina troverai non solo il miglior mutuo offerto dal mercato italiano in questo periodo per comprare la prima casa, ma in fondo all’articolo anche una serie di approfondimenti sulla compravendita di immobili con recensioni ed opinioni sui mutui offerti dalle migliori banche italiane, surroghe, su come accendere un mutuo, i documenti necessari, i tassi di interesse più vantaggiosi, le spese, le varie assicurazioni sul mutuo, la nuova possibilità di passare da mutuo a tasso variabile a mutuo a tasso fisso, ecc.
Nonostante i tempi che cambiano, la casa resta bene prioritario e principale base per gli italiani, tanto che il 79% di essi ne ha una di priorità. L’acquisto di una casa è una scelta importante sul lato psicologico ma anche su quello economico, ma vista la mancanza di liquidità immediata sono tante le persone che accendono un mutuo.
Una pratica sempre più frequente per una larga serie di tipologie, mirate a soddisfare le esigenze più comuni del panorama immobiliare. Solo valutando le loro caratteristiche si riuscirà a scegliere quello più adatto alle proprie necessità e condizioni economiche, quali sono i migliori mutui per la casa nel 2024 ?
Qual’è il miglior mutuo 2025 per categoria?
Ormai eemento essenziale nell’acquisto di un’abitazione, il mutuo rende più semplice il pagamento rateizzandolo nel tempo dietro interessi ridotti. Una soluzione ideale a cui è impossibile non pensare, ma che richiede la valutazione di una serie di fattori:
- Banca erogante
- Finalità
- Copertura sul prezzo
- Durata
- Tasso fisso o variabile
- Interessi
- Spese extra
- Garanzie e condizioni
Ricordando che la rata ideale non deve superare il 33% del proprio stipendio, l’attenzione in fase di scelta è fondamentale, per evitare brutte sorprese e non gravare troppo sulla propria situazione finanziaria.
Miglior mutuo prima casa:
Nel 2025, il mercato dei mutui per l’acquisto della prima casa in Italia offre diverse soluzioni competitive, specialmente per i giovani e per chi desidera immobili sostenibili dal punto di vista ambientale. Le principali banche italiane propongono prodotti con tassi d’interesse vantaggiosi e condizioni agevolate. Di seguito, un’analisi approfondita delle offerte più rilevanti.
Banco BPM – Mutuo You Giovani Green Tasso Fisso – Fondo di Garanzia Prima Casa
Caratteristiche principali:
- Rata mensile: 702,82€
- Tasso d’interesse: 2,41% (Irs 30A + 0,25%)
- TAEG: 2,50%
- Spese di istruttoria: 0,00€
- Spese di perizia: 320,00€
- Gestione: In filiale
Questo mutuo è rivolto ai giovani interessati all’acquisto della prima casa con caratteristiche ecologiche. L’adesione al Fondo di Garanzia Prima Casa facilita l’accesso al credito, offrendo condizioni vantaggiose.
Intesa Sanpaolo – Mutuo Giovani Consap Green
Caratteristiche principali:
- Rata mensile: 706,55€
- Tasso d’interesse: 2,45% (tasso finito)
- TAEG: 2,54%
- Spese di istruttoria: 0,00€
- Spese di perizia: 320,00€
- Gestione: In filiale
Intesa Sanpaolo propone un mutuo dedicato ai giovani sotto i 36 anni, con un tasso fisso competitivo e agevolazioni per immobili con certificazioni green. L’adesione al Fondo di Garanzia Consap permette di ottenere una copertura fino all’80% del valore dell’immobile.
Webank – Mutuo Webank Giovani Fisso Green
Caratteristiche principali:
- Rata mensile: 710,28€
- Tasso d’interesse: 2,51% (Irs 30A + 0,35%)
- TAEG: 2,55%
- Spese di istruttoria: 0,00€
- Spese di perizia: 0,00€
- Gestione: Online
Webank offre un mutuo a tasso fisso per giovani, con particolare attenzione agli immobili ecosostenibili. La gestione completamente online consente una maggiore flessibilità e l’azzeramento delle spese di perizia.
BPER Banca – Mutuo 100% Prima Casa
Caratteristiche principali:
- Finanziamento: Fino al 100% del valore dell’immobile
- Destinatari: Giovani che desiderano acquistare la prima casa
BPER Banca propone un mutuo che finanzia l’intero valore dell’immobile, ideale per chi non dispone di un capitale iniziale. Questa soluzione è particolarmente indicata per i giovani che aspirano a diventare proprietari della loro prima abitazione.
Agevolazioni per Under 36
La Legge di Bilancio 2025 ha prorogato le agevolazioni per l’acquisto della prima casa da parte di giovani sotto i 36 anni. Tra queste, la possibilità di accedere al Fondo di Garanzia Mutui Prima Casa, che copre fino all’80% dell’importo del mutuo, facilitando l’accesso al credito per chi ha un ISEE inferiore a 40.000€.
Nel 2025, le principali banche italiane offrono diverse soluzioni per l’acquisto della prima casa, con particolare attenzione ai giovani e agli immobili ecosostenibili. È fondamentale valutare attentamente le caratteristiche di ciascun mutuo, confrontando tassi d’interesse, spese accessorie e condizioni contrattuali, per individuare la soluzione più adatta alle proprie esigenze.
Si consiglia di consultare i siti ufficiali delle banche e di utilizzare comparatori online per ottenere una panoramica completa delle offerte disponibili. Inoltre, è opportuno verificare periodicamente eventuali aggiornamenti normativi o promozioni temporanee che potrebbero influenzare la scelta del mutuo più conveniente
Confronto Mutui Prima Casa 2025
| Banca | Nome Mutuo | Rata Mensile | Tasso Interesse | TAEG | Spese di Istruttoria | Spese di Perizia | Gestione |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Banco BPM | You Giovani Green | 702,82€ | 2,41% | 2,50% | 0,00€ | 320,00€ | In filiale |
| Intesa Sanpaolo | Mutuo Giovani Consap Green | 706,55€ | 2,45% | 2,54% | 0,00€ | 320,00€ | In filiale |
| Webank | Mutuo Webank Giovani Fisso Green | 710,28€ | 2,51% | 2,55% | 0,00€ | 0,00€ | Online |
| BPER Banca | Mutuo 100% Prima Casa | – | – | – | – | – | In filiale |
Analisi mutuo per mutuo
1. Banco BPM – Mutuo You Giovani Green Tasso Fisso
🔹 Punti di Forza:
- Tasso d’interesse tra i più bassi (2,41%)
- Nessuna spesa di istruttoria
- Agevolazione per giovani grazie al Fondo di Garanzia Prima Casa
- Buone condizioni per immobili ecosostenibili
🔸 Punti Deboli:
- Spese di perizia pari a 320€
- Gestione solo in filiale, meno flessibilità rispetto a banche online
🎯 A Chi Conviene?
- Giovani under 36 con ISEE sotto i 40.000€, che vogliono accedere al Fondo di Garanzia
- Chi cerca un tasso fisso contenuto per un immobile con caratteristiche green
2. Intesa Sanpaolo – Mutuo Giovani Consap Green
🔹 Punti di Forza:
- Copertura fino all’80% del valore dell’immobile grazie al Fondo di Garanzia Consap
- Nessuna spesa di istruttoria
- Tasso competitivo (2,45%)
- Adatto a immobili con certificazione energetica green
🔸 Punti Deboli:
- Spese di perizia di 320€
- Disponibile solo per chi ha meno di 36 anni
- Gestione solo in filiale, meno flessibile rispetto alle soluzioni digitali
🎯 A Chi Conviene?
- Giovani under 36 con ISEE fino a 40.000€ che vogliono approfittare delle agevolazioni
- Chi acquista una casa con certificazione green
3. Webank – Mutuo Webank Giovani Fisso Green
🔹 Punti di Forza:
- Nessuna spesa di istruttoria e di perizia (grande vantaggio rispetto ad altre offerte)
- Gestione completamente online, ideale per chi vuole meno burocrazia
- Tasso fisso competitivo (2,51%)
- Adatto a immobili ecosostenibili
🔸 Punti Deboli:
- Non prevede il supporto in filiale, quindi può essere meno indicato per chi preferisce un contatto diretto
- Può richiedere più dimestichezza con le procedure digitali
🎯 A Chi Conviene?
- Giovani con buona familiarità con il banking online che vogliono evitare costi accessori
- Chi cerca una gestione 100% digitale senza doversi recare in filiale
4. BPER Banca – Mutuo 100% Prima Casa
🔹 Punti di Forza:
- Finanziamento fino al 100% del valore dell’immobile, unica opzione con questa possibilità
- Ideale per chi non ha un capitale iniziale per l’anticipo
🔸 Punti Deboli:
- Non sono stati comunicati dettagli su tasso e spese accessorie, quindi potrebbe avere condizioni meno vantaggiose
- Generalmente, i mutui al 100% hanno tassi d’interesse più alti
- Richiede una valutazione di merito creditizio più rigorosa
🎯 A Chi Conviene?
- Chi non ha risparmi per coprire la quota iniziale del 20% dell’immobile
- Giovani che desiderano acquistare subito una casa senza dover aspettare di accumulare un capitale
Conclusione: Quale Mutuo Scegliere?
✔ Se cerchi il tasso più basso e una soluzione per giovani con immobili green: Banco BPM – Mutuo You Giovani Green
✔ Se vuoi la garanzia Consap e hai meno di 36 anni: Intesa Sanpaolo – Mutuo Giovani Consap Green
✔ Se preferisci una gestione 100% digitale e senza spese accessorie: Webank – Mutuo Webank Giovani Fisso Green
✔ Se non hai un capitale iniziale e vuoi finanziare il 100% dell’immobile: BPER Banca – Mutuo 100% Prima Casa
Se hai bisogno di ulteriori approfondimenti su un mutuo in particolare o vuoi un confronto personalizzato in base alla tua situazione, faccelo sapere! 😊
Cosa sapere prima di accendere un mutuo in banca?
Acquistare una casa tramite mutuo è una decisione importante che comporta un impegno finanziario di lungo termine. Ecco i punti fondamentali da considerare prima di procedere.
1. Conoscere il proprio budget e la capacità di rimborso
🔹 Valutare il proprio reddito e le spese mensili: Il mutuo dovrebbe avere una rata sostenibile, in genere non superiore al 30-35% del reddito netto.
🔹 Accantonare una somma per spese extra: Oltre al prezzo della casa, ci sono spese notarili, perizia, assicurazioni e imposte.
🔎 Suggerimento:
📌 Usa un calcolatore di mutuo online per avere un’idea chiara della rata mensile in base all’importo richiesto e alla durata.
2. Tipologie di tasso di interesse
Esistono tre principali tipi di tasso d’interesse:
🔹 Tasso fisso:
✅ Rata costante per tutta la durata del mutuo
❌ Generalmente parte più alto rispetto al variabile
🔹 Tasso variabile:
✅ Generalmente più basso all’inizio
❌ Può aumentare nel tempo in base all’andamento dell’Euribor
🔹 Tasso misto o con cap:
✅ Combinazione tra fisso e variabile
❌ Meno diffuso e spesso con costi più elevati
🔎 Suggerimento:
📌 Se vuoi sicurezza e stabilità, scegli un tasso fisso.
📌 Se puoi gestire un eventuale aumento della rata, un tasso variabile potrebbe convenire.
3. Importo finanziabile e anticipo richiesto
🔹 Le banche di solito finanziano tra il 70% e l’80% del valore dell’immobile.
🔹 Alcune banche (come BPER) offrono mutui al 100%, ma con tassi più alti e garanzie aggiuntive richieste.
🔎 Suggerimento:
📌 Se possibile, versa almeno il 20% del valore della casa per ridurre l’importo finanziato e ottenere tassi migliori.
4. Durata del mutuo e impatto sulla rata
🔹 Mutui brevi (10-15 anni):
✅ Rata più alta, ma meno interessi pagati
❌ Maggiore impegno mensile
🔹 Mutui lunghi (20-30 anni):
✅ Rata più bassa, più accessibile
❌ Maggior costo totale per via degli interessi
🔎 Suggerimento:
📌 Se il tuo reddito lo permette, cerca un compromesso tra durata e sostenibilità della rata.
5. Costi extra da considerare
💰 Spese iniziali:
✅ Istruttoria bancaria: tra 200€ e 1.000€
✅ Perizia dell’immobile: tra 200€ e 500€
✅ Atto notarile: tra 2.000€ e 3.500€
✅ Imposta sostitutiva: 0,25% del valore del mutuo per prima casa
💰 Costi ricorrenti:
✅ Assicurazione obbligatoria sulla casa (incendio e scoppio)
✅ Eventuali polizze facoltative (es. assicurazione vita)
✅ Possibili costi di gestione bancaria
🔎 Suggerimento:
📌 Chiedi sempre un prospetto dettagliato delle spese prima di firmare.
6. Requisiti per ottenere un mutuo
🔹 Reddito stabile: Contratto a tempo indeterminato o reddito dimostrabile
🔹 Buona affidabilità creditizia: Nessun ritardo nei pagamenti di prestiti o finanziamenti precedenti
🔹 Rapporto rata/reddito: Generalmente la rata non deve superare il 30-35% del reddito netto
🔎 Suggerimento:
📌 Se sei lavoratore autonomo, potresti dover dimostrare una media dei redditi degli ultimi 2-3 anni.
7. Agevolazioni disponibili
Se sei under 36 con ISEE sotto i 40.000€, puoi beneficiare di:
✅ Fondo di Garanzia Consap (mutui fino all’80%)
✅ Esenzione imposte di registro e catastale
✅ Tassi agevolati su alcuni mutui per giovani
🔎 Suggerimento:
📌 Informati sulle agevolazioni prima di scegliere il mutuo!
8. Possibilità di surroga e rinegoziazione
🔹 Surroga del mutuo: Puoi trasferire il mutuo a un’altra banca per ottenere condizioni migliori senza costi.
🔹 Rinegoziazione: Se le condizioni di mercato migliorano, puoi chiedere alla tua banca un adeguamento del tasso.
🔎 Suggerimento:
📌 Monitora periodicamente i tassi di mercato per valutare un’eventuale surroga.
Conclusione: Checklist prima di scegliere un mutuo
✅ Ho valutato la mia capacità di rimborso?
✅ Ho confrontato almeno 3-4 offerte di banche diverse?
✅ Ho scelto il tipo di tasso più adatto a me?
✅ Conosco tutte le spese accessorie?
✅ Ho verificato le agevolazioni disponibili?
✅ Ho chiesto un piano di ammortamento dettagliato alla banca?
Seguendo questi passaggi, sarai in grado di scegliere il mutuo migliore per le tue esigenze senza sorprese. Se vuoi un confronto più dettagliato, faccelo sapere! 😊
