Miglior Mutuo Prima Casa Oggi Maggio 2021 e Surroga più Conveniente

In questa pagina troverai non solo i migliori mutui offerti dal mercato italiano per comprare la prima casa, ma in fondo all’articolo anche una serie di approfondimenti sulla compravendita di immobili con recensioni ed opinioni sui mutui offerti dalle migliori banche italiane, su come accendere un mutuo, i documenti necessari, i tassi di interesse più vantaggiosi, le spese, le varie assicurazioni sul mutuo, ecc.

Nonostante i tempi che cambiano, la casa resta bene prioritario e principale base per gli italiani, tanto che il 79% di essi ne ha una di priorità. L’acquisto di una casa è una scelta importante sul lato psicologico ma anche su quello economico, ma vista la mancanza di liquidità immediata sono tante le persone che accendono un mutuo.

Una pratica sempre più frequente per una larga serie di tipologie, mirate a soddisfare le esigenze più comuni del panorama immobiliare. Solo valutando le loro caratteristiche si riuscirà a scegliere quello più adatto alle proprie necessità e condizioni economiche, quali sono i migliori mutui per la casa di Aprile 2021?

Miglior Mutuo Prima Casa Oggi e Surroga più Conveniente
Immagine sopra: rendering di casa in vendita

Mutui, l’attuale situazione italiana

Secondo lo studio della Mappa del Credito elaborato da CRIF, a settembre 2020 i mutui rappresentano il 21,4% dei finanziamenti attivi, con rata media di 333,00 euro, -3,2% rispetto all’anno precedente, mentre l’esposizione residua registra un -2,5% attestandosi a 32.253 euro.

Tuttavia, davanti all’emergenza Coronavirus, stando ai numeri di Bankitalia a maggio dello stesso anno le richieste di sospensione mutuo sulla prima casa sono state circa 134.000, per un valore medio di 87.000 euro. Delle domande pervenute, circa l’84% è stato accolto sia da banche che da società non finanziarie.

Quali sono i migliori mutui per la casa di Aprile 2021?

Acquistando una casa, l’accensione di un mutuo richiede un’attenta valutazione, i fattori più importanti da considerare sono:

  • Ente che eroga il mutuo
  • TAN e TAEG
  • Tipologia di tasso
  • Finalità
  • Copertura prezzo
  • Entità rate

Se un tasso variabile può risultare conveniente specialmente in fase iniziale, occorre considerare oscillazioni future (dovute a tasso medio Euribor e d’inflazione), e quindi avere la liquidità necessaria in caso di rialzo delle rate mensili. Discorso diverso per il tasso fisso che affronta rate stabili nel tempo, rendendo subito l’idea delle spese da sostenere. Va poi ricordato che la rata ideale non dovrà superare il 33% del proprio stipendio.

 

Vista l’attuale situazione e i tempi che corrono sono tante le persone che accendono un mutuo, una pratica diffusa per affrontare la mancanza di liquidità soddisfacendo le esigenze soggettive davanti al mercato dell’immobile. Per valutare i migliori mutui di maggio 2021 occorre conoscerne ogni dettaglio e condizione, solo così si potrà fare la scelta migliore. Quali sono?

I migliori mutui di maggio 2021 divisi per categoria

Secondo Banca d’Italia, al terzo trimestre 2020 i mutui hanno rappresentato un mercato da circa 403,9 miliardi di euro, di cui 362,8 dedicati all’acquisto di immobili, con 3,7 milioni di italiani che ne hanno acceso uno divisi in:

  • 26,6% nel nordovest
  • 23,1% nel nordest
  • 20,5% al centro
  • 10,9 al sud
  • 11,6% nelle isole

Davanti all’emergenza sanitaria, sempre i dati Banca d’Italia registrano 134.000 richieste di sospensione mutuo prima casa nel 2020, per 87.000 euro medi. Secondo Istat, invece, al 2019 la rata media di un mutuo in grandi città è di circa 586,00 euro, che scende a 534,00 euro per comuni fino a 50.000 abitanti.

Valutando i migliori mutui di maggio 2021 occorre conoscere svariati fattori, quali finalità, tipologia di tasso, interessi e copertura del prezzo totale, considerando che le rate ideali non dovranno superare il 33% del proprio stipendio.

Mutui prima casa

Destinati a coloro che non sono ancora proprietari di un’abitazione, i mutui prima casa coprono fino all’80% del suo valore, o fino al 100% con ulteriori garanzie. Spesso con tasso fisso, rendono da subito l’idea del loro costo, ma possono essere anche a tasso variabile considerando oscillazioni future.

  • Unicredit Tasso Finito/Variabile
    • Destinatari: persone fisiche fino agli 80 anni
    • Tasso: fisso o variabile
    • Copertura: fino all’80% valore immobile
    • Durate: 5, 30 anni
    • Frequenza rate: mensile
    • TAN: da 0,75% fisso, da 0,31% variabile
    • TAEG: da 0,87% fisso, da 0,42% variabile
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo erogato
    • Spese iniziali: istruttoria 500,00 euro, perizia 250,00 euro
    • Spese aggiuntive: nessuna
    • Garanzie: ipoteca primo grado al 150% valore immobile con atto notarile
    • Assicurazioni: polizza incendio/scoppio obbligatoria con ipoteca
  • BNL Mutuo Spensierato
    • Destinatari: lavoratori dipendenti con contratto a tempo indeterminato, autonomi e liberi professionisti fino agli 80 anni
    • Tasso: fisso
    • Copertura: fino all’80% valore immobile, fino al 30% ristrutturazione (max 100.000 euro)
    • Durate: da 10 a 30 anni
    • Frequenza rate: mensile
    • TAN: da 0,95%
    • TAEG: da 1,11%
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo erogato
    • Spese iniziali: istruttoria da 0,90% a 1,25% valore immobile, perizia da 300,00 a 450,00 euro
    • Spese aggiuntive: nessuna
    • Garanzie: ipoteca primo grado al 200% con atto notarile
    • Assicurazioni: polizza incendio/scoppio obbligatoria con ipoteca, con premio mensile a 0,0155% valore immobile
  • Credem
    • Destinatari: persone fisiche con reddito continuativo dai 18 ai 75 anni alla scadenza
    • Tasso: variabile
    • Copertura: fino all’80% valore perizia
    • Durate: 5, 30 anni
    • Frequenza rate: mensile
    • TAN: da 0,21%
    • TAEG: da 0,49%
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo erogato
    • Spese iniziali: istruttoria 1% importo erogato (min 1.200 euro), perizia 280,00 euro
    • Spese aggiuntive: incasso rata 1,75 euro, gestione pratica 39,00 euro/anno
    • Garanzie: ipoteca primo grado al 150% valore immobile con atto notarile
    • Assicurazioni: polizza incendio/scoppio obbligatoria con ipoteca, Protezione Mutuo Credemvita e Protezione Mutuo Credemassicurazioni facoltative

Mutui seconda casa

Dedicati all’acquisto di abitazioni non di lusso per vacanze o da mettere in affitto, i mutui per le seconde case prevedono tassazioni e condizioni differenti, partendo da un’imposta sostitutiva maggiorata e dal fatto che il richiedente non dovrà possedere altri immobili nello stesso comune, o beneficiare delle agevolazioni sulla prima casa su altri immobili.

  • Unicredit Tasso Finito/Variabile
    • Destinatari: persone fisiche fino agli 80 anni
    • Tasso: fisso o variabile
    • Copertura: fino all’80% valore immobile
    • Durate: 5, 30 anni
    • Frequenza rate: mensile
    • TAN: da 0,60% fisso, da 0,26% variabile
    • TAEG: da 0,92% fisso, da 0,58% variabile
    • Imposta sostitutiva: 2% importo erogato
    • Spese iniziali: istruttoria 500,00 euro, perizia 250,00 euro
    • Spese aggiuntive: nessuna
    • Garanzie: ipoteca primo grado al 150% valore immobile con atto notarile
    • Assicurazioni: polizza incendio/scoppio obbligatoria con ipoteca
  • BancaCarige Migliorcasa 70
    • Destinatari: persone fisiche fino ai 75 anni alla scadenza
    • Tasso: fisso
    • Copertura: fino al 70% valore minore tra acquisto e perizia e all’asta
    • Durate: 10, 30 anni
    • Frequenza rate: mensile
    • TAN: da 0,70%
    • TAEG: da 1,09%
    • Imposta sostitutiva: 2% importo erogato
    • Spese iniziali: istruttoria 7‰ importo erogato (min 800,00 euro), perizia 270,00 euro
    • Spese aggiuntive: incasso rata 2,50 euro, nessuna online
    • Garanzie: ipoteca primo grado o successivo
    • Assicurazioni: polizza incendio/scoppio Carige Incendio e Furto obbligatoria con ipoteca, polizze vita caso morte Carige Domani Mutuo e familiare Carige Protezione Famiglia facoltative
  • Banca Sella
    • Destinatari: persone fisiche dai 18 ai 75 anni alla scadenza
    • Tasso: variabile
    • Copertura: fino all’80% valore immobile
    • Durate: 5, 30 anni
    • Frequenza rate: mensile
    • TAN: da 0,46%
    • TAEG: da 0,81%
    • Imposta sostitutiva: 2% importo erogato
    • Spese iniziali: istruttoria 0,30% importo erogato, perizia 200,00 euro
    • Spese aggiuntive: promemoria scadenza rata 0,60 euro
    • Garanzie: ipoteca primo grado
    • Assicurazioni: polizza incendio/scoppio obbligatoria con ipoteca, polizza vita caso morte facoltativa

Mutui per la ristrutturazione

Rivolti a immobili già esistenti ma che richiedono interventi ordinari e/o straordinari, i mutui ristruttutazione coprono fino all’80% il costo di tali lavori, comprendendo anche interventi sostanziali che richiedono concessioni edilizie.

  • Unicredit Tasso Finito/Variabile
    • Destinatari: persone fisiche fino agli 80 anni
    • Tasso: fisso o variabile
    • Copertura: fino al 50% valore immobile e all’80% importo lavori
    • Durate: 5, 20 anni
    • Frequenza rate: mensile
    • TAN: da 0,50% fisso, da 0,26% variabile
    • TAEG: da 0,72% fisso, da 0,48% variabile
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo erogato prima casa, 2% importo erogato seconda casa
    • Spese iniziali: istruttoria 500,00 euro, perizia 250,00 euro
    • Spese aggiuntive: nessuna
    • Garanzie: ipoteca primo grado al 150% valore immobile con atto notarile
    • Assicurazioni: polizza incendio/scoppio obbligatoria con ipoteca
  • BancaCarige Migliorcasa 70
    • Destinatari: persone fisiche fino ai 75 anni alla scadenza
    • Tasso: fisso
    • Copertura: fino al 50% prezzo minore tra acquisto e perizia
    • Durate: 10, 30 anni
    • Frequenza rate: mensile
    • TAN: da 0,65%
    • TAEG: da 0,98%
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo erogato prima casa, 2% importo erogato seconda casa
    • Spese iniziali: istruttoria 7‰ importo erogato (min 800,00 euro), perizia 270,00 euro
    • Spese aggiuntive: incasso rata 2,50 euro, nessuna online
    • Garanzie: ipoteca primo grado o successivo
    • Assicurazioni: polizza incendio/scoppio Carige Incendio e Furto obbligatoria con ipoteca, polizze vita caso morte Carige Domani Mutuo e familiare Carige Protezione Famiglia facoltative
  • Banco Desio
    • Destinatari: persone fisiche dai 18 ai 75 anni alla scadenza
    • Tasso: variabile
    • Copertura: fino al 50% prezzo minore tra acquisto e perizia (max 250.000 euro)
    • Durate: 5, 30 anni
    • Frequenza rate: mensile o trimestrale
    • TAN: da 0,44%
    • TAEG: da 0,69%
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo erogato prima casa, 2% importo erogato seconda casa
    • Spese iniziali: istruttoria 0,80% importo erogato (min 500,00 euro, max 1.000 euro) 
    • Spese aggiuntive: incasso rata 4,50 euro per cassa o 1,50 euro per addebito c/c
    • Garanzie: ipoteca primo grado al 200% valore immobile
    • Assicurazioni: polizza incendio/scoppio obbligatoria, con premio mensile dallo 0,26‰ al 6,00‰ del valore immobile

Mutui surroga

Soluzioni ideali per trasferire mutui precedentemente accesi presso altre banche, i mutui surroga vengono introdotti col Decreto Bersani bis (d.l. 40/2007) e permettono di fruire di condizioni migliori per agevolare l’estinzione dei finanziamenti.

  • Unicredit Tasso Finito/Variabile
    • Destinatari: persone fisiche fino agli 80 anni
    • Tasso: fisso o variabile
    • Copertura: debito residuo fino all’80% valore immobile
    • Durate: 5, 30 anni
    • Frequenza rate: mensile
    • TAN: da 0,50% fisso, da 0,26% variabile
    • TAEG: da 0,54% fisso, da 0,30% variabile
    • Imposta sostitutiva: nessuna
    • Spese iniziali: nessuna
    • Spese aggiuntive: nessuna
    • Garanzie: surroga precedente ipoteca con atto notarile
    • Assicurazioni: polizza incendio/scoppio obbligatoria con ipoteca
  • Banco Desio
    • Destinatari: persone fisiche dai 18 ai 75 anni alla scadenza
    • Tasso: fisso
    • Copertura: fino al 70% prezzo minore tra acquisto e perizia (max 250.000 euro)
    • Durate: 6, 30 anni
    • Frequenza rate: mensile o trimestrale
    • TAN: da 1%
    • TAEG: da 1,09%
    • Imposta sostitutiva: nessuna
    • Spese iniziali: nessuna
    • Spese aggiuntive: incasso rata 4,50 euro per cassa o 1,50 euro per addebito c/c
    • Garanzie: ipoteca primo grado al 200% valore immobile
    • Assicurazioni: polizza incendio obbligatoria, polizze vita caso morte, casa e famiglia facoltative
  • Credem Ri-mutuo
    • Destinatari: persone fisiche con reddito continuativo dai 18 ai 75 anni alla scadenza
    • Tasso: variabile
    • Copertura: fino all’80% valore perizia (min 75.000 euro)
    • Durate: 10, 30 anni
    • Frequenza rate: mensile
    • TAN: da 0,31%
    • TAEG: da 0,40%
    • Imposta sostitutiva: nessuna
    • Spese iniziali: nessuna
    • Spese aggiuntive: incasso rata con addebito c/c 1,75 euro
    • Garanzie: ipoteca primo grado al 150% valore immobile con atto notarile
    • Assicurazioni: polizza incendio/scoppio obbligatoria con ipoteca, Protezione Mutuo Credemvita e Protezione Mutuo Credemassicurazioni facoltative

Conclusioni

Terminando quest’esame sui migliori mutui di maggio 2021, si può notare come ogni prodotto presenti una serie di caratteristiche la cui valutazione è imprescindibile, poiché tutte condizionano la loro effettiva validità specialmente in funzione delle esigenze personali e abitative di ogni richiedente.

A conti fatti, tutti i prodotti presentati risultano estremamente validi e provenienti da realtà importanti dello scenario italiano: tra tutte si nota Unicredit, con un’offerta altamente versatile e presente in tutte le categorie evidenziate. Ciò che conta, è un giudizio responsabile basato sullo studio dettagliato, così da conoscere al meglio ogni prodotto prima dell’eventuale sottoscrizione.

 

Offerte mutui periodi precedenti

Rivolti a chi non è ancora proprietario di un’abitazione, i mutui per la prima casa possono coprire fino all’80% del suo valore, sebbene in alcuni casi finanzino fino al 100% a fronte di garanzie differenti. Nella maggior parte dei casi, il tasso fisso è la scelta più sicura.

  • Unicredit
    • Finalità: prima casa
    • Tasso: fisso o variabile
    • Copertura finanziabile: fino all’80% valore immobile
    • Durate disponibili: 5, 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,75% fisso, da 0,30% variabile
    • TAEG: da 0,87% fisso, da 0,41% variabile
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo mutuo prima casa
    • Spese iniziali: istruttoria 500,00 euro, perizia 250,00 euro
    • Spese aggiuntive: nessuna
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado al 150% valore immobile
  • Mutuo Spensierato BNL
    • Finalità: prima e seconda casa, ristrutturazione
    • Tasso: fisso
    • Copertura finanziabile: fino all’80% valore immobile per acquisto, fino al 30% e max 100.000 euro per ristrutturazione
    • Durate disponibili: dai 10 ai 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,80%
    • TAEG: da 0,96%
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo mutuo prima casa, 2% importo mutuo seconda casa
    • Spese iniziali: istruttoria da 0,90% a 1,25% importo mutuo, perizia da 300,00 euro a 450,00 euro
    • Spese aggiuntive: nessuna
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado al 200% valore immobile
  • Credem
    • Finalità: prima e seconda casa, ristrutturazione
    • Tasso: variabile
    • Copertura finanziabile: fino all’80% valore immobile
    • Durate disponibili: 5, 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,20%
    • TAEG: da 0,48%
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo mutuo prima casa, 2% importo mutuo seconda casa
    • Spese iniziali: istruttoria da 1% importo mutuo a partire da 1.200 euro, perizia 280,00 euro
    • Spese aggiuntive: incasso rata 1,75 euro, gestione pratica annuale 39,00 euro
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado al 150% valore immobile

Miglior Mutuo per la seconda casa

Mirati a chi desidera acquistare abitazioni per vacanze o da investimento, i mutui seconda casa vedono restrizioni a partire dalla differente tassazione e sulla categoria catastale: l’immobile non deve essere catalogato come abitazione di lusso. Inoltre, il richiedente non deve essere proprietario di altri immobili nello stesso comune.

  • Unicredit
    • Finalità: seconda casa
    • Tasso: fisso o variabile
    • Copertura finanziabile: fino all’80% valore immobile
    • Durate disponibili: 5, 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,60% fisso, da 0,25% variabile
    • TAEG: da 0,92% fisso, da 0,57% variabile
    • Imposta sostitutiva: 2% importo mutuo seconda casa
    • Spese iniziali: istruttoria 500,00 euro, perizia 250,00 euro
    • Spese aggiuntive: nessuna
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado al 150% valore immobile
  • Miglior Casa 70 Banca Carige
    • Finalità: prima e seconda casa, acquisto in asta giudiziaria
    • Tasso: fisso
    • Copertura finanziabile: 70% prezzo minore tra acquisto e perizia e all’asta
    • Durate disponibili: 10, 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,55%
    • TAEG: da 0,92%
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo mutuo prima casa, 2% importo mutuo seconda casa
    • Spese iniziali: istruttoria 7‰ importo mutuo a partire da 850,00 euro, perizia 270,00 euro
    • Spese aggiuntive: incasso rata 2,50 euro, nessuna online
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado o successivo
  • Banca Sella
    • Finalità: prima e seconda casa
    • Tasso: variabile
    • Copertura finanziabile: fino all’80% valore immobile
    • Durate disponibili: 5, 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,45%
    • TAEG: da 0,80%
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo mutuo prima casa, 2% importo mutuo seconda casa
    • Spese iniziali: istruttoria 0,30% importo mutuo, perizia 200,00 euro
    • Spese aggiuntive: scadenza rata 0,60 euro
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado

Mutui per ristrutturazione più economici

Dedicati alla necessità di ristrutturare il proprio ambiente domestico, i mutui ristrutturazione coprono i costi dei lavori ordinari e/o straordinari, nonché interventi sostanziali sulla struttura dell’edificio, per cui è richiesta concessione edilizia.

  • Unicredit
    • Finalità: ristrutturazione
    • Tasso: fisso o variabile
    • Copertura finanziabile: fino al 50% valore immobile e all’80% importo lavori
    • Durate disponibili: 5, 20 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,50% fisso, da 0,25% variabile
    • TAEG: da 0,72% fisso, da 0,47% variabile
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo mutuo prima casa, 2% importo mutuo seconda casa
    • Spese iniziali: istruttoria 500,00 euro, perizia 250,00 euro
    • Spese aggiuntive: nessuna
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado al 150% valore immobile
  • Miglior Casa 70 Banca Carige
    • Finalità: ristrutturazione
    • Tasso: fisso o variabile
    • Copertura finanziabile: 50% prezzo minore tra acquisto e perizia
    • Durate disponibili: 10, 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,55% fisso, da 0,45% variabile
    • TAEG: da 0,88% fisso, da 0,78% variabile
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo mutuo prima casa, 2% importo mutuo seconda casa
    • Spese iniziali: istruttoria 7‰ importo mutuo a partire da 850,00 euro, perizia 270,00 euro
    • Spese aggiuntive: incasso rata 2,50 euro, nessuna online
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado o successivo

Mutui surroga più convenienti

Soluzioni per trasferire un mutuo precedentemente acceso da un istituto di credito ad un altro, la surroga del mutuo è stata introdotta con il Decreto Bersani ed è una modalità per agevolare l’estinzione fruendo di condizioni migliori, attraverso spese ridotte e maggiori vantaggi.

  • Unicredit
    • Finalità: surroga
    • Tasso: fisso o variabile
    • Copertura finanziabile: fino all’80% valore immobile
    • Durate disponibili: 5, 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,50% fisso, da 0,25% variabile
    • TAEG: da 0,54% fisso, da 0,29% variabile
    • Imposta sostitutiva: nessuna
    • Spese iniziali: nessuna
    • Spese aggiuntive: nessuna
    • Garanzie: atto notarile con surroga ipoteca mutuo precedente
  • Credit Agricole
    • Finalità: surroga
    • Tasso: fisso
    • Copertura finanziabile: fino all’80% valore immobile
    • Durate disponibili: 10, 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,70%
    • TAEG: da 0,85%
    • Imposta sostitutiva: nessuna
    • Spese iniziali: nessuna (perizia completamente rimborsata)
    • Spese aggiuntive: gestione pratica 1,50 + 3,25 euro, rendiconto cartaceo 0,85 euro, sintesi periodica cartacea 0,85 euro, certificazione interessi passivi cartacea 3,00 euro
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado o successivo al 150% valore immobile

Conclusioni

Al termine di quest’analisi sui migliori mutui casa di Aprile 2021, si può notare come Unicredit sia presente in tutte le categorie esaminate: condizioni vantaggiose e soluzioni all’avanguardia la rendono una delle migliori banche d’Italia anche nel comparto mutui.

A conti fatti, grazie alle loro offerte commerciali nessun altro nome sfigura, considerando l’utilità che un mutuo può avere per chiunque necessiti di acquistare o ristrutturare una casa: non a caso, il 21,4% dei finanziamenti attivi in tutta Italia sono proprio di questo tipo. Ciò che è certo, come ogni altro prodotto finanziario, è la necessità di giudizio e responsabilità in fase di scelta.

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