Miglior Mutuo Prima Casa Oggi Febbraio 2021 e Surroga più Conveniente

In questa pagina troverai non solo i migliori mutui offerti dal mercato italiano per comprare la prima casa, ma in fondo all’articolo anche una serie di approfondimenti sulla compravendita di immobili con recensioni ed opinioni sui mutui offerti dalle migliori banche italiane, su come accendere un mutuo, i documenti necessari, i tassi di interesse più vantaggiosi, le spese, le varie assicurazioni sul mutuo, ecc.

Nonostante i tempi che cambiano, la casa resta bene prioritario e principale base per gli italiani, tanto che il 79% di essi ne ha una di priorità. L’acquisto di una casa è una scelta importante sul lato psicologico ma anche su quello economico, ma vista la mancanza di liquidità immediata sono tante le persone che accendono un mutuo.

Una pratica sempre più frequente per una larga serie di tipologie, mirate a soddisfare le esigenze più comuni del panorama immobiliare. Solo valutando le loro caratteristiche si riuscirà a scegliere quello più adatto alle proprie necessità e condizioni economiche, quali sono i migliori mutui per la casa di febbraio 2021?

Miglior Mutuo Prima Casa Oggi e Surroga più Conveniente
Immagine sopra: rendering di casa in vendita

Mutui, l’attuale situazione italiana

Secondo lo studio della Mappa del Credito elaborato da CRIF, a settembre 2020 i mutui rappresentano il 21,4% dei finanziamenti attivi, con rata media di 333,00 euro, -3,2% rispetto all’anno precedente, mentre l’esposizione residua registra un -2,5% attestandosi a 32.253 euro.

Tuttavia, davanti all’emergenza Coronavirus, stando ai numeri di Bankitalia a maggio dello stesso anno le richieste di sospensione mutuo sulla prima casa sono state circa 134.000, per un valore medio di 87.000 euro. Delle domande pervenute, circa l’84% è stato accolto sia da banche che da società non finanziarie.

Quali sono i migliori mutui per la casa di febbraio 2021?

Acquistando una casa, l’accensione di un mutuo richiede un’attenta valutazione, i fattori più importanti da considerare sono:

  • Ente che eroga il mutuo
  • TAN e TAEG
  • Tipologia di tasso
  • Finalità
  • Copertura prezzo
  • Entità rate

Se un tasso variabile può risultare conveniente specialmente in fase iniziale, occorre considerare oscillazioni future (dovute a tasso medio Euribor e d’inflazione), e quindi avere la liquidità necessaria in caso di rialzo delle rate mensili. Discorso diverso per il tasso fisso che affronta rate stabili nel tempo, rendendo subito l’idea delle spese da sostenere. Va poi ricordato che la rata ideale non dovrà superare il 33% del proprio stipendio.

Mutuo migliore per la prima casa

Rivolti a chi non è ancora proprietario di un’abitazione, i mutui per la prima casa possono coprire fino all’80% del suo valore, sebbene in alcuni casi finanzino fino al 100% a fronte di garanzie differenti. Nella maggior parte dei casi, il tasso fisso è la scelta più sicura.

  • Unicredit
    • Finalità: prima casa
    • Tasso: fisso o variabile
    • Copertura finanziabile: fino all’80% valore immobile
    • Durate disponibili: 5, 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,75% fisso, da 0,30% variabile
    • TAEG: da 0,87% fisso, da 0,41% variabile
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo mutuo prima casa
    • Spese iniziali: istruttoria 500,00 euro, perizia 250,00 euro
    • Spese aggiuntive: nessuna
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado al 150% valore immobile
  • Mutuo Spensierato BNL
    • Finalità: prima e seconda casa, ristrutturazione
    • Tasso: fisso
    • Copertura finanziabile: fino all’80% valore immobile per acquisto, fino al 30% e max 100.000 euro per ristrutturazione
    • Durate disponibili: dai 10 ai 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,80%
    • TAEG: da 0,96%
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo mutuo prima casa, 2% importo mutuo seconda casa
    • Spese iniziali: istruttoria da 0,90% a 1,25% importo mutuo, perizia da 300,00 euro a 450,00 euro
    • Spese aggiuntive: nessuna
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado al 200% valore immobile
  • Credem
    • Finalità: prima e seconda casa, ristrutturazione
    • Tasso: variabile
    • Copertura finanziabile: fino all’80% valore immobile
    • Durate disponibili: 5, 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,20%
    • TAEG: da 0,48%
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo mutuo prima casa, 2% importo mutuo seconda casa
    • Spese iniziali: istruttoria da 1% importo mutuo a partire da 1.200 euro, perizia 280,00 euro
    • Spese aggiuntive: incasso rata 1,75 euro, gestione pratica annuale 39,00 euro
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado al 150% valore immobile

Miglior Mutuo per la seconda casa

Mirati a chi desidera acquistare abitazioni per vacanze o da investimento, i mutui seconda casa vedono restrizioni a partire dalla differente tassazione e sulla categoria catastale: l’immobile non deve essere catalogato come abitazione di lusso. Inoltre, il richiedente non deve essere proprietario di altri immobili nello stesso comune.

  • Unicredit
    • Finalità: seconda casa
    • Tasso: fisso o variabile
    • Copertura finanziabile: fino all’80% valore immobile
    • Durate disponibili: 5, 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,60% fisso, da 0,25% variabile
    • TAEG: da 0,92% fisso, da 0,57% variabile
    • Imposta sostitutiva: 2% importo mutuo seconda casa
    • Spese iniziali: istruttoria 500,00 euro, perizia 250,00 euro
    • Spese aggiuntive: nessuna
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado al 150% valore immobile
  • Miglior Casa 70 Banca Carige
    • Finalità: prima e seconda casa, acquisto in asta giudiziaria
    • Tasso: fisso
    • Copertura finanziabile: 70% prezzo minore tra acquisto e perizia e all’asta
    • Durate disponibili: 10, 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,55%
    • TAEG: da 0,92%
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo mutuo prima casa, 2% importo mutuo seconda casa
    • Spese iniziali: istruttoria 7‰ importo mutuo a partire da 850,00 euro, perizia 270,00 euro
    • Spese aggiuntive: incasso rata 2,50 euro, nessuna online
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado o successivo
  • Banca Sella
    • Finalità: prima e seconda casa
    • Tasso: variabile
    • Copertura finanziabile: fino all’80% valore immobile
    • Durate disponibili: 5, 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,45%
    • TAEG: da 0,80%
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo mutuo prima casa, 2% importo mutuo seconda casa
    • Spese iniziali: istruttoria 0,30% importo mutuo, perizia 200,00 euro
    • Spese aggiuntive: scadenza rata 0,60 euro
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado

Mutui per ristrutturazione più economici

Dedicati alla necessità di ristrutturare il proprio ambiente domestico, i mutui ristrutturazione coprono i costi dei lavori ordinari e/o straordinari, nonché interventi sostanziali sulla struttura dell’edificio, per cui è richiesta concessione edilizia.

  • Unicredit
    • Finalità: ristrutturazione
    • Tasso: fisso o variabile
    • Copertura finanziabile: fino al 50% valore immobile e all’80% importo lavori
    • Durate disponibili: 5, 20 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,50% fisso, da 0,25% variabile
    • TAEG: da 0,72% fisso, da 0,47% variabile
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo mutuo prima casa, 2% importo mutuo seconda casa
    • Spese iniziali: istruttoria 500,00 euro, perizia 250,00 euro
    • Spese aggiuntive: nessuna
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado al 150% valore immobile
  • Miglior Casa 70 Banca Carige
    • Finalità: ristrutturazione
    • Tasso: fisso o variabile
    • Copertura finanziabile: 50% prezzo minore tra acquisto e perizia
    • Durate disponibili: 10, 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,55% fisso, da 0,45% variabile
    • TAEG: da 0,88% fisso, da 0,78% variabile
    • Imposta sostitutiva: 0,25% importo mutuo prima casa, 2% importo mutuo seconda casa
    • Spese iniziali: istruttoria 7‰ importo mutuo a partire da 850,00 euro, perizia 270,00 euro
    • Spese aggiuntive: incasso rata 2,50 euro, nessuna online
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado o successivo

Mutui surroga più convenienti

Soluzioni per trasferire un mutuo precedentemente acceso da un istituto di credito ad un altro, la surroga del mutuo è stata introdotta con il Decreto Bersani ed è una modalità per agevolare l’estinzione fruendo di condizioni migliori, attraverso spese ridotte e maggiori vantaggi.

  • Unicredit
    • Finalità: surroga
    • Tasso: fisso o variabile
    • Copertura finanziabile: fino all’80% valore immobile
    • Durate disponibili: 5, 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,50% fisso, da 0,25% variabile
    • TAEG: da 0,54% fisso, da 0,29% variabile
    • Imposta sostitutiva: nessuna
    • Spese iniziali: nessuna
    • Spese aggiuntive: nessuna
    • Garanzie: atto notarile con surroga ipoteca mutuo precedente
  • Credit Agricole
    • Finalità: surroga
    • Tasso: fisso
    • Copertura finanziabile: fino all’80% valore immobile
    • Durate disponibili: 10, 30 anni
    • Rata: mensile
    • TAN: da 0,70%
    • TAEG: da 0,85%
    • Imposta sostitutiva: nessuna
    • Spese iniziali: nessuna (perizia completamente rimborsata)
    • Spese aggiuntive: gestione pratica 1,50 + 3,25 euro, rendiconto cartaceo 0,85 euro, sintesi periodica cartacea 0,85 euro, certificazione interessi passivi cartacea 3,00 euro
    • Garanzie: atto notarile con ipoteca primo grado o successivo al 150% valore immobile

Conclusioni

Al termine di quest’analisi sui migliori mutui casa di febbraio 2021, si può notare come Unicredit sia presente in tutte le categorie esaminate: condizioni vantaggiose e soluzioni all’avanguardia la rendono una delle migliori banche d’Italia anche nel comparto mutui.

A conti fatti, grazie alle loro offerte commerciali nessun altro nome sfigura, considerando l’utilità che un mutuo può avere per chiunque necessiti di acquistare o ristrutturare una casa: non a caso, il 21,4% dei finanziamenti attivi in tutta Italia sono proprio di questo tipo. Ciò che è certo, come ogni altro prodotto finanziario, è la necessità di giudizio e responsabilità in fase di scelta.

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