Ecco una panoramica sui migliori mutui disponibili oggi, suddivisi per diverse banche:
1. Intesa Sanpaolo Mutuo Giovani Fondo Garanzia
- Tipologia: Mutuo prima casa.
- Destinatari: Persone fisiche tra i 18 e i 36 anni.
- Copertura: Fino all’80% del valore dell’immobile (fino a 250.000 euro per lavoratori atipici).
- Tasso: Variabile, TAN 0,35% – 0,85%, TAEG 0,44% – 0,95%.
- Durata: 6 – 30 anni.
- Spese: Spese di istruttoria e perizia variabili.
- Assicurazione obbligatoria: Polizza incendio.
- Link di approfondimento: Intesa Sanpaolo Mutuo Giovani.
2. Banco di Sardegna Mutuo Facile
- Tipologia: Mutuo prima casa.
- Destinatari: Lavoratori dipendenti, autonomi e pensionati (max 75 anni a fine mutuo).
- Tasso: Fisso, TAN 1,30%, TAEG 1,55%.
- Durata: 5 – 30 anni.
- Spese: Istruttoria dallo 0,90% importo finanziato e perizia da 280 euro.
- Garanzie: Ipoteca primo grado.
- Link di approfondimento: Banco di Sardegna Mutuo Facile.
3. WeBank Mutuo Green
- Tipologia: Mutuo seconda casa o ristrutturazione.
- Destinatari: Persone fisiche (60-80 anni).
- Tasso: Fisso 1,54% o variabile da 0,62% a 1,35%.
- Durata: 10 – 30 anni.
- Copertura: Fino all’80% del valore dell’immobile.
- Assicurazioni facoltative: Polizze ramo vita e danni.
- Link di approfondimento: WeBank Mutuo Green.
4. BPER Banca Mutuo Tasso Fisso/Variabile
- Tipologia: Mutuo per ristrutturazione.
- Tasso: Fisso 1,37% o variabile 0,62% – 1,66%.
- Durata: 5 – 30 anni.
- Spese: Istruttoria al 0,50% dell’importo, perizia 280 euro.
- Link di approfondimento: BPER Banca Mutuo Ristrutturazione.
5. Crédit Agricole Mutuo Prima Casa
- Tipologia: Mutuo prima casa.
- Tasso: Promozione tasso fisso all’1,99%.
- Durata: Da stabilire in base al profilo.
- Spese: Istruttoria e perizia incluse.
- Link di approfondimento: Crédit Agricole Mutuo.
6. Unicredit Tasso Variabile Ristrutturazione
- Tipologia: Mutuo per ristrutturazione.
- Tasso: Variabile da 0,62% a 1,10%.
- Copertura: Fino all’80% del valore dell’immobile.
- Durata: 5 – 20 anni.
- Link di approfondimento: Unicredit Mutuo Ristrutturazione.
7. Banca Sella Mutuo Tasso Fisso Online
- Tipologia: Mutuo seconda casa.
- Tasso: Fisso, TAN 1,20%, TAEG 1,70%.
- Durata: 10 – 30 anni.
- Spese: Istruttoria e perizia variabili.
- Link di approfondimento: Banca Sella Mutuo Tasso Fisso.
8. Mutuo Prima Casa a Tasso Fisso – BPER Banca
- Tasso: 2,65%.
- Durata: Da 10 a 25 anni.
- Rata: Da 644,74 euro/mese.
- Link di approfondimento: BPER Prima Casa.
9. Mutuo YouWeb Casa – Mediolanum
- Tipologia: Mutuo a tasso fisso.
- Tasso: 1,40%.
- Importo: 150.000 euro.
- Link di approfondimento: Mutuo YouWeb Mediolanum.
10. Surroga del Mutuo
- Tipologia: Trasferimento mutuo esistente.
- Banche: Vari operatori.
- Caratteristiche: Spesso zero spese di istruttoria e perizia.
- Link di approfondimento: Surroga Mutuo.
Questi mutui sono i più interessanti secondo un’analisi aggiornata basata su tassi di interesse, spese accessorie e flessibilità
Classifica per Tipologia di Mutuo
1. Migliori Mutui Prima Casa
- Banco BPM: tasso fisso del 2,60% con una rata mensile di circa € 200,17 per un mutuo di € 50.000 su 30 anni, Taeg del 2,80%(Facile.it).
- Crédit Agricole: tasso fisso del 2,34% e rata mensile di € 386,85 su un importo di € 100.000, durata 30 anni(Il Sole 24 Ore Borsa Online).
2. Migliori Mutui Seconda Casa
- Credem: tasso fisso del 2,50% con rata mensile di € 582,89 su un importo di € 110.000, durata 20 anni(Mutui Online).
- Crédit Agricole: tasso fisso del 2,62%, rata mensile di € 589,35, durata 20 anni(Mutui Online).
3. Migliori Mutui per Ristrutturazione
- Crédit Agricole Italia: tasso fisso del 2,71% e rata mensile di € 270,10 su un importo di € 50.000 per 20 anni. Spese di istruttoria azzerate per immobili di classe energetica A o B(Il Sole 24 Ore Borsa Online).
- UniCredit: tasso fisso del 4,33% e rata mensile di € 311,73, Taeg del 4,95%(Il Sole 24 Ore Borsa Online).
4. Migliori Mutui per Liquidità
- BNL Gruppo BNP Paribas: tasso fisso del 4,00% con rata mensile di € 454,49 per un importo di € 75.000 e durata 20 anni(Mutui Online).
- ING: tasso fisso del 4,94% e rata di € 488,29(Mutui Online).
5. Migliori Mutui per Surroga
- Intesa Sanpaolo: tasso fisso del 2,55%, rata mensile di € 532,34 su un mutuo di € 100.000, durata 20 anni(Il Sole 24 Ore Borsa Online).
- Credem: tasso fisso del 4,34% e rata mensile di € 623,83(Mutui Online).
6. Migliori Mutui Green (per immobili con efficienza energetica A o B)
- Crédit Agricole: tasso fisso del 2,43%, rata di € 712,16 su un importo di € 160.000 per 25 anni(Mutui Online).
- Banco BPM: tasso del 2,92% con rata di € 275,30 per € 50.000 su 20 anni(Mutui Online).
Riepilogo per fare confronti:
| Banca | Tipo di Mutuo | TAN (%) | TAEG (%) | Rata Mensile (€) | Importo Mutuo (€) | Durata (Anni) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Intesa Sanpaolo | Surroga | 2,55 | 2,71 | 532,34 | 100.000 | 20 |
| Credem | Acquisto Prima Casa | 2,34 | 2,55 | 386,85 | 100.000 | 30 |
| BNL – Gruppo BNP Paribas | Liquidità | 4,00 | 4,36 | 454,49 | 75.000 | 20 |
| Crédit Agricole Italia | Ristrutturazione | 2,71 | 3,25 | 270,10 | 50.000 | 20 |
| Banco BPM | Acquisto Prima Casa (Green) | 2,66 | 3,02 | 201,75 | 50.000 | 30 |
| UniCredit | Ristrutturazione | 4,33 | 4,95 | 311,73 | 50.000 | 20 |
FAQ: Domande e Risposte sui mutui
1. Cos’è un mutuo?
Un mutuo è un prestito a lungo termine concesso da una banca o da un istituto finanziario per finanziare l’acquisto di un immobile. In cambio del capitale prestato, il mutuatario si impegna a restituirlo in rate mensili comprensive di interessi entro un periodo concordato, solitamente tra 5 e 30 anni.
2. Qual è la differenza tra tasso fisso e tasso variabile?
Il tasso fisso rimane costante per tutta la durata del mutuo, offrendo stabilità nelle rate, mentre il tasso variabile cambia nel tempo in base a un indice di riferimento (come l’Euribor), che può far aumentare o diminuire la rata.
3. Cos’è il TAEG e perché è importante?
Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) rappresenta il costo totale del mutuo e include il TAN (Tasso Annuo Nominale) e tutte le spese accessorie (istruttoria, perizia, ecc.). È un indicatore fondamentale per confrontare le offerte di mutuo perché riflette il costo complessivo.
4. Cos’è la surroga del mutuo?
La surroga è il trasferimento di un mutuo da una banca a un’altra con condizioni più vantaggiose. Non comporta spese per il mutuatario e mantiene l’importo del debito residuo invariato, permettendo di modificare tasso e durata.
5. Cosa succede se non riesco a pagare le rate del mutuo?
Se non riesci a pagare le rate, la banca può avviare il processo di pignoramento dell’immobile, vendendolo per recuperare il credito. È importante comunicare tempestivamente con l’istituto per valutare soluzioni come la rinegoziazione del mutuo.
6. Quanto posso chiedere di mutuo rispetto al valore dell’immobile?
Di solito le banche finanziano fino all’80% del valore dell’immobile, anche se alcune offerte possono arrivare fino al 100% per categorie specifiche (come giovani o prima casa). Il Loan to Value (LTV) è il rapporto tra il valore del mutuo e quello dell’immobile.
7. Quali documenti sono necessari per richiedere un mutuo?
I documenti principali includono: carta d’identità, codice fiscale, certificato di reddito (busta paga o dichiarazione dei redditi), documento di compravendita dell’immobile e, talvolta, una visura catastale e planimetria dell’immobile.
8. Qual è la durata ideale per un mutuo?
La durata ideale dipende dalla capacità di pagamento del richiedente. In genere, durate più lunghe (20-30 anni) comportano rate più basse ma un costo totale maggiore. Durate più brevi (5-15 anni) riducono il costo degli interessi, ma richiedono rate mensili più alte.
9. Cos’è il piano di ammortamento?
È il piano di rimborso del mutuo che stabilisce la ripartizione delle rate in quota capitale e quota interessi. Il piano di ammortamento alla francese è il più comune e prevede rate costanti, con una quota di capitale crescente e una quota di interessi decrescente nel tempo.
10. Posso estinguere un mutuo anticipatamente?
Sì, è possibile estinguere parzialmente o totalmente un mutuo prima della scadenza. Se il mutuo è stato stipulato dopo il 2007, l’estinzione anticipata non comporta penali (Legge Bersani), a meno che non sia diversamente indicato nel contratto per i mutui a tasso variabile.
Queste risposte coprono i principali argomenti legati ai mutui, utili sia per chi sta cercando di richiederne uno che per chi desidera comprendere meglio il funzionamento del mercato.
