Miglior Mutuo 1 Ottobre 2024: Classifica

Ecco una panoramica sui migliori mutui disponibili oggi, suddivisi per diverse banche:

1. Intesa Sanpaolo Mutuo Giovani Fondo Garanzia

  • Tipologia: Mutuo prima casa.
  • Destinatari: Persone fisiche tra i 18 e i 36 anni.
  • Copertura: Fino all’80% del valore dell’immobile (fino a 250.000 euro per lavoratori atipici).
  • Tasso: Variabile, TAN 0,35% – 0,85%, TAEG 0,44% – 0,95%.
  • Durata: 6 – 30 anni.
  • Spese: Spese di istruttoria e perizia variabili.
  • Assicurazione obbligatoria: Polizza incendio.
  • Link di approfondimento: Intesa Sanpaolo Mutuo Giovani.

2. Banco di Sardegna Mutuo Facile

  • Tipologia: Mutuo prima casa.
  • Destinatari: Lavoratori dipendenti, autonomi e pensionati (max 75 anni a fine mutuo).
  • Tasso: Fisso, TAN 1,30%, TAEG 1,55%.
  • Durata: 5 – 30 anni.
  • Spese: Istruttoria dallo 0,90% importo finanziato e perizia da 280 euro.
  • Garanzie: Ipoteca primo grado.
  • Link di approfondimento: Banco di Sardegna Mutuo Facile.

3. WeBank Mutuo Green

  • Tipologia: Mutuo seconda casa o ristrutturazione.
  • Destinatari: Persone fisiche (60-80 anni).
  • Tasso: Fisso 1,54% o variabile da 0,62% a 1,35%.
  • Durata: 10 – 30 anni.
  • Copertura: Fino all’80% del valore dell’immobile.
  • Assicurazioni facoltative: Polizze ramo vita e danni.
  • Link di approfondimento: WeBank Mutuo Green.

4. BPER Banca Mutuo Tasso Fisso/Variabile

  • Tipologia: Mutuo per ristrutturazione.
  • Tasso: Fisso 1,37% o variabile 0,62% – 1,66%.
  • Durata: 5 – 30 anni.
  • Spese: Istruttoria al 0,50% dell’importo, perizia 280 euro.
  • Link di approfondimento: BPER Banca Mutuo Ristrutturazione.

5. Crédit Agricole Mutuo Prima Casa

  • Tipologia: Mutuo prima casa.
  • Tasso: Promozione tasso fisso all’1,99%.
  • Durata: Da stabilire in base al profilo.
  • Spese: Istruttoria e perizia incluse.
  • Link di approfondimento: Crédit Agricole Mutuo.

6. Unicredit Tasso Variabile Ristrutturazione

  • Tipologia: Mutuo per ristrutturazione.
  • Tasso: Variabile da 0,62% a 1,10%.
  • Copertura: Fino all’80% del valore dell’immobile.
  • Durata: 5 – 20 anni.
  • Link di approfondimento: Unicredit Mutuo Ristrutturazione.

7. Banca Sella Mutuo Tasso Fisso Online

  • Tipologia: Mutuo seconda casa.
  • Tasso: Fisso, TAN 1,20%, TAEG 1,70%.
  • Durata: 10 – 30 anni.
  • Spese: Istruttoria e perizia variabili.
  • Link di approfondimento: Banca Sella Mutuo Tasso Fisso.

8. Mutuo Prima Casa a Tasso Fisso – BPER Banca

  • Tasso: 2,65%.
  • Durata: Da 10 a 25 anni.
  • Rata: Da 644,74 euro/mese.
  • Link di approfondimento: BPER Prima Casa.

9. Mutuo YouWeb Casa – Mediolanum

  • Tipologia: Mutuo a tasso fisso.
  • Tasso: 1,40%.
  • Importo: 150.000 euro.
  • Link di approfondimento: Mutuo YouWeb Mediolanum.

10. Surroga del Mutuo

  • Tipologia: Trasferimento mutuo esistente.
  • Banche: Vari operatori.
  • Caratteristiche: Spesso zero spese di istruttoria e perizia.
  • Link di approfondimento: Surroga Mutuo.

Questi mutui sono i più interessanti secondo un’analisi aggiornata basata su tassi di interesse, spese accessorie e flessibilità​

Classifica per Tipologia di Mutuo

1. Migliori Mutui Prima Casa

  • Banco BPM: tasso fisso del 2,60% con una rata mensile di circa € 200,17 per un mutuo di € 50.000 su 30 anni, Taeg del 2,80%​(Facile.it).
  • Crédit Agricole: tasso fisso del 2,34% e rata mensile di € 386,85 su un importo di € 100.000, durata 30 anni​(Il Sole 24 Ore Borsa Online).

2. Migliori Mutui Seconda Casa

  • Credem: tasso fisso del 2,50% con rata mensile di € 582,89 su un importo di € 110.000, durata 20 anni​(Mutui Online).
  • Crédit Agricole: tasso fisso del 2,62%, rata mensile di € 589,35, durata 20 anni​(Mutui Online).

3. Migliori Mutui per Ristrutturazione

  • Crédit Agricole Italia: tasso fisso del 2,71% e rata mensile di € 270,10 su un importo di € 50.000 per 20 anni. Spese di istruttoria azzerate per immobili di classe energetica A o B​(Il Sole 24 Ore Borsa Online).
  • UniCredit: tasso fisso del 4,33% e rata mensile di € 311,73, Taeg del 4,95%​(Il Sole 24 Ore Borsa Online).

4. Migliori Mutui per Liquidità

  • BNL Gruppo BNP Paribas: tasso fisso del 4,00% con rata mensile di € 454,49 per un importo di € 75.000 e durata 20 anni​(Mutui Online).
  • ING: tasso fisso del 4,94% e rata di € 488,29​(Mutui Online).

5. Migliori Mutui per Surroga

  • Intesa Sanpaolo: tasso fisso del 2,55%, rata mensile di € 532,34 su un mutuo di € 100.000, durata 20 anni​(Il Sole 24 Ore Borsa Online).
  • Credem: tasso fisso del 4,34% e rata mensile di € 623,83​(Mutui Online).

6. Migliori Mutui Green (per immobili con efficienza energetica A o B)

  • Crédit Agricole: tasso fisso del 2,43%, rata di € 712,16 su un importo di € 160.000 per 25 anni​(Mutui Online).
  • Banco BPM: tasso del 2,92% con rata di € 275,30 per € 50.000 su 20 anni​(Mutui Online).

Riepilogo per fare confronti:

Banca Tipo di Mutuo TAN (%) TAEG (%) Rata Mensile (€) Importo Mutuo (€) Durata (Anni)
Intesa Sanpaolo Surroga 2,55 2,71 532,34 100.000 20
Credem Acquisto Prima Casa 2,34 2,55 386,85 100.000 30
BNL – Gruppo BNP Paribas Liquidità 4,00 4,36 454,49 75.000 20
Crédit Agricole Italia Ristrutturazione 2,71 3,25 270,10 50.000 20
Banco BPM Acquisto Prima Casa (Green) 2,66 3,02 201,75 50.000 30
UniCredit Ristrutturazione 4,33 4,95 311,73 50.000 20
Miglior Mutuo Ottobre 2024: Classifica

FAQ: Domande e Risposte sui mutui

1. Cos’è un mutuo?

Un mutuo è un prestito a lungo termine concesso da una banca o da un istituto finanziario per finanziare l’acquisto di un immobile. In cambio del capitale prestato, il mutuatario si impegna a restituirlo in rate mensili comprensive di interessi entro un periodo concordato, solitamente tra 5 e 30 anni.

2. Qual è la differenza tra tasso fisso e tasso variabile?

Il tasso fisso rimane costante per tutta la durata del mutuo, offrendo stabilità nelle rate, mentre il tasso variabile cambia nel tempo in base a un indice di riferimento (come l’Euribor), che può far aumentare o diminuire la rata.

3. Cos’è il TAEG e perché è importante?

Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) rappresenta il costo totale del mutuo e include il TAN (Tasso Annuo Nominale) e tutte le spese accessorie (istruttoria, perizia, ecc.). È un indicatore fondamentale per confrontare le offerte di mutuo perché riflette il costo complessivo.

4. Cos’è la surroga del mutuo?

La surroga è il trasferimento di un mutuo da una banca a un’altra con condizioni più vantaggiose. Non comporta spese per il mutuatario e mantiene l’importo del debito residuo invariato, permettendo di modificare tasso e durata.

5. Cosa succede se non riesco a pagare le rate del mutuo?

Se non riesci a pagare le rate, la banca può avviare il processo di pignoramento dell’immobile, vendendolo per recuperare il credito. È importante comunicare tempestivamente con l’istituto per valutare soluzioni come la rinegoziazione del mutuo.

6. Quanto posso chiedere di mutuo rispetto al valore dell’immobile?

Di solito le banche finanziano fino all’80% del valore dell’immobile, anche se alcune offerte possono arrivare fino al 100% per categorie specifiche (come giovani o prima casa). Il Loan to Value (LTV) è il rapporto tra il valore del mutuo e quello dell’immobile.

7. Quali documenti sono necessari per richiedere un mutuo?

I documenti principali includono: carta d’identità, codice fiscale, certificato di reddito (busta paga o dichiarazione dei redditi), documento di compravendita dell’immobile e, talvolta, una visura catastale e planimetria dell’immobile.

8. Qual è la durata ideale per un mutuo?

La durata ideale dipende dalla capacità di pagamento del richiedente. In genere, durate più lunghe (20-30 anni) comportano rate più basse ma un costo totale maggiore. Durate più brevi (5-15 anni) riducono il costo degli interessi, ma richiedono rate mensili più alte.

9. Cos’è il piano di ammortamento?

È il piano di rimborso del mutuo che stabilisce la ripartizione delle rate in quota capitale e quota interessi. Il piano di ammortamento alla francese è il più comune e prevede rate costanti, con una quota di capitale crescente e una quota di interessi decrescente nel tempo.

10. Posso estinguere un mutuo anticipatamente?

Sì, è possibile estinguere parzialmente o totalmente un mutuo prima della scadenza. Se il mutuo è stato stipulato dopo il 2007, l’estinzione anticipata non comporta penali (Legge Bersani), a meno che non sia diversamente indicato nel contratto per i mutui a tasso variabile.

Queste risposte coprono i principali argomenti legati ai mutui, utili sia per chi sta cercando di richiederne uno che per chi desidera comprendere meglio il funzionamento del mercato.

Autore

  • Massimiliano Biagetti

    Fondatore di Economia-italia.com, e Finanza.economia-italia.com è un divulgatore finanziario e trader.