100 FAQ sulle Assicurazioni: La Guida Definitiva per la Tua Sicurezza Economica

Domande Fondamentali sulla RC Auto

1. FAQ 1: Cos’è esattamente la RC Auto?
   È la polizza obbligatoria che copre i danni materiali e fisici causati a terzi (persone o cose) in caso di incidente stradale di cui sei responsabile.
2. FAQ 2: Qual è il massimale minimo di legge in Italia?
   I massimali minimi per legge sono periodicamente aggiornati dall’UE. Attualmente (2025), ammontano a circa €6.450.000 per danni alle persone e €1.300.000 per danni alle cose. È sempre consigliabile optare per massimali più elevati.
3. FAQ 3: Cos’è la “classe di merito” (CU)?
   È un sistema (Bonus-Malus) che valuta la sinistrosità dell’assicurato. Va da 1 (la migliore) a 18 (la peggiore) e influenza direttamente il costo del premio.
4. FAQ 4: Come funziona la “Legge Bersani” (o RC Familiare)?
   Permette di acquisire la classe di merito più favorevole presente nel nucleo familiare per un veicolo di nuova o diversa proprietà (anche moto o ciclomotori, dal 2020).
5. FAQ 5: Cos’è il “risarcimento in forma specifica”?
   Il danno viene risarcito direttamente tramite la riparazione del veicolo in una carrozzeria convenzionata con l’assicurazione, anziché con il pagamento di una somma di denaro.
6. FAQ 6: Cos’è l’Attestato di Rischio (ATR)?
   È il documento storico che certifica la tua sinistrosità negli ultimi cinque anni e la tua attuale classe di merito. È ora digitale e consultabile online.
7. FAQ 7: Cosa succede se si circola senza assicurazione?
   Si rischia una multa salata (spesso oltre €866), il sequestro del veicolo e la sospensione della patente.
8. FAQ 8: Cosa sono le franchigie e gli scoperti?
   Sono le quote del danno che rimangono a carico dell’assicurato. La franchigia è un importo fisso (€500, €1.000, ecc.), lo scoperto è una percentuale del danno (es. 10% del costo di riparazione).
9. FAQ 9: La RC Auto copre i danni al conducente?
   No, la RC Auto copre solo i danni a terzi (trasportati inclusi). Per coprire i danni fisici del conducente responsabile serve una garanzia aggiuntiva: la Infortuni del Conducente.
10. FAQ 10: Cos’è la “Guida Esperta” o “Guida Esclusiva”?
    Sono clausole che limitano la guida del veicolo a persone con determinate caratteristiche (es. età superiore ai 26 anni, o un solo guidatore nominato). Riducono il premio ma espongono a scoperti o franchigie in caso di violazione.
11. FAQ 11: Come si calcola il premio assicurativo?
    Dipende da molti fattori: classe di merito, provincia di residenza, età del conducente, tipo di veicolo (marca, modello, potenza), massimali scelti e garanzie accessorie.
12. FAQ 12: Si può sospendere una polizza RC Auto?
    Sì, se il veicolo non viene utilizzato. La sospensione non è sempre prevista o gratuita, e deve essere richiesta esplicitamente. Il periodo non goduto viene aggiunto alla scadenza del contratto.

Garanzie Accessorie Auto/Moto

13. FAQ 13: Cos’è la polizza Kasko?
    Copre i danni materiali subiti dal proprio veicolo, anche se l’incidente è stato causato da colpa propria (es. uscita di strada, ribaltamento). È la più costosa.
14. FAQ 14: E la “Mini-Kasko” o “Kasko collisione”?
    Copre solo i danni derivanti da collisione con un altro veicolo identificato (con targhe), anche se l’incidente è per colpa propria. Non copre uscite autonome o atti vandalici.
15. FAQ 15: Cosa copre la garanzia Furto e Incendio?
    Copre i danni materiali e diretti causati al veicolo da furto (tentato o consumato) e incendio (anche parziale, autocombustione o causato da terzi).
16. FAQ 16: Cos’è la garanzia Atti Vandalici/Eventi Sociopolitici?
    Copre i danni causati da sommosse, scioperi, atti di terrorismo o vandalismo (es. righe da chiave, vetri rotti volontariamente).
17. FAQ 17: A cosa serve la Tutela Legale?
    Copre le spese legali e peritali necessarie per difendere i propri interessi in sede civile o penale, in relazione a un sinistro.
18. FAQ 18: La Cristalli copre tutti i vetri?
    Solitamente copre il parabrezza, il lunotto posteriore e i vetri laterali. Spesso esclude tettucci panoramici, specchietti o fari. Attenzione a franchigie e massimali.

Sinistri e Controversie

19. FAQ 19: Cos’è il “CID” (Constatazione Amichevole)?
    È il Modulo Blu che facilita la denuncia di sinistro e l’indennizzo diretto. La sua firma congiunta non è un’ammissione di colpa, ma accelera la procedura.
20. FAQ 20: Cos’è l'”Indennizzo Diretto”?
    In caso di incidente senza colpa o con colpa parziale (tra due veicoli), il danneggiato viene risarcito direttamente dalla propria compagnia, che poi si rivale sull’assicurazione del responsabile.
21. FAQ 21: Quando l’Indennizzo Diretto non si applica?
    Non si applica in caso di sinistri con più di due veicoli coinvolti, danni solo alle cose, o sinistri che coinvolgono veicoli immatricolati all’estero.
22. FAQ 22: Qual è il termine per denunciare un sinistro?
    Generalmente, entro 3 giorni da quando si è venuto a conoscenza del fatto.
23. FAQ 23: Come si procede in caso di sinistro con veicolo non assicurato?
    I danni sono coperti dal Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada, gestito dalla Consap, sebbene la procedura sia più lenta.
24. FAQ 24: Cosa significa il “diritto di rivalsa” della Compagnia?
    È la possibilità della compagnia di recuperare le somme pagate a terzi dall’assicurato, se il danno è avvenuto per violazione grave del contratto (es. guida in stato di ebbrezza, veicolo non revisionato).
25. FAQ 25: Un sinistro paga sempre se l’incidente avviene all’estero?
    Sì, nella maggior parte dei Paesi è coperto dal sistema della Carta Verde, che garantisce la copertura minima legale del Paese in cui si viaggia.

Domande Chiave sulle Polizze Casa

26. FAQ 26: Quali sono i due tipi principali di copertura in una polizza Casa?
    Il Fabbricato (struttura, muri, impianti) e il Contenuto (arredamento, oggetti, beni personali).
27. FAQ 27: Cos’è la Responsabilità Civile del Capofamiglia (RCT)?
    Copre i danni involontariamente causati a terzi (persone o cose) dall’assicurato, dai suoi familiari, dai suoi animali domestici o dalla proprietà stessa (es. una tegola che cade su un’auto).
28. FAQ 28: La polizza Casa è obbligatoria?
    No, non lo è per legge, ma è fortemente consigliata. Se hai un mutuo, la banca la rende obbligatoria, limitatamente alla copertura Incendio e Scoppio sul fabbricato.
29. FAQ 29: Cosa si intende per “valore a nuovo” e “valore a costo storico”?
    Il valore a nuovo risarcisce l’importo necessario per ricostruire o riacquistare il bene danneggiato oggi (senza considerare l’usura). Il valore a costo storico (o valore reale) considera l’usura e l’anzianità, riducendo l’indennizzo. È quasi sempre meglio assicurare a “valore a nuovo”.
30. FAQ 30: La copertura Incendio copre solo il fuoco?
    No. Tipicamente include anche danni da fumo, scoppio (non nucleare), fulmine, corto circuito, e talvolta anche danni da eventi atmosferici gravi.
31. FAQ 31: Cosa sono i “danni da acqua condotta”?
    Coprono i danni causati da rottura, rigurgito o fuoriuscita di acqua da tubazioni, impianti idrici, fognari o di riscaldamento (esclusa la perdita che è a tuo carico).
32. FAQ 32: La polizza Furto copre i furti in giardino o in cantina?
    Dipende dalle condizioni contrattuali. Spesso le pertinenze hanno massimali ridotti e ci sono requisiti stringenti sulle misure di sicurezza (es. inferriate, porta blindata).
33. FAQ 33: I gioielli e gli oggetti di valore sono sempre coperti?
    Generalmente sono coperti, ma entro un massimale specifico e solo se custoditi in modi particolari (es. in cassaforte o se il loro valore è dichiarato in inventario).
34. FAQ 34: Cos’è il “rischio locativo”?
    Riguarda l’inquilino. Copre i danni che l’inquilino potrebbe involontariamente causare al fabbricato del proprietario durante la locazione.
35. FAQ 35: Le polizze Casa coprono i terremoti o le alluvioni?
    Non automaticamente. Sono garanzie che vanno aggiunte e che hanno un costo significativo, con franchigie molto elevate. Sono classificate come Eventi Catastrofali.
36. FAQ 36: I pannelli solari sono inclusi nel Fabbricato?
    Sì, se sono fissati alla struttura. Le polizze più moderne hanno anche coperture specifiche per l’interruzione di esercizio causata dal danno ai pannelli.
37. FAQ 37: La polizza copre i danni da cortocircuito agli elettrodomestici?
    La garanzia Danni Elettrici copre i danni agli apparecchi elettrici/elettronici causati da un guasto dell’impianto (cortocircuito o sbalzo di tensione).
38. FAQ 38: Cos’è la “clausola di tacito rinnovo”?
    È la clausola che prevede il rinnovo automatico del contratto. Nelle polizze casa è ancora diffusa, ma in quelle RC Auto è vietata. La disdetta va data con i termini previsti dal contratto.

Coperture Aggiuntive e Danni a Terzi

39. FAQ 39: La Responsabilità Civile del Capofamiglia copre i figli all’università fuori sede?
    Sì, di solito l’RCT copre il nucleo familiare, inclusi i figli studenti o conviventi temporaneamente altrove.
40. FAQ 40: Se rompo accidentalmente il telefono di un amico a casa sua, sono coperto?
    Sì, se la tua polizza include la Responsabilità Civile Vita Privata o del Capofamiglia, che copre i danni a terzi fuori dalle mura domestiche.
41. FAQ 41: La Polizza Casa copre anche i costi di ricerca guasti?
    Spesso sì, la garanzia Ricerca Guasto copre i costi di demolizione e ripristino necessari per individuare la rottura di una tubazione.
42. FAQ 42: Cosa succede in caso di sottoassicurazione?
    Significa che il valore assicurato è inferiore al valore reale del bene. In caso di sinistro, l’indennizzo viene ridotto proporzionalmente (regola proporzionale). Ad esempio, se assicuri un bene da €100.000 per €50.000, un danno da €10.000 verrà risarcito solo per €5.000.
43. FAQ 43: E la sovraassicurazione?
    Significa assicurare un bene per un valore superiore a quello reale. Non è conveniente, perché in caso di sinistro si viene indennizzati solo fino al valore reale, ma si paga un premio più alto.
44. FAQ 44: Cos’è l’assistenza H24 nella polizza Casa?
    Fornisce un servizio di pronto intervento (idraulico, elettricista, fabbro) 24 ore su 24, spesso per danni fino a un certo massimale o per un numero limitato di interventi all’anno.
45. FAQ 45: L’azienda che mi fa i lavori a casa deve avere una sua polizza?
    Sì, la ditta esecutrice dovrebbe avere una polizza RCT/RCO (Responsabilità Civile Terzi e Operai) per coprire i danni causati durante i lavori.
46. FAQ 46: Un albero del mio giardino cade sul tetto del vicino: sono coperto?
    Sì, se hai la garanzia Responsabilità Civile Proprietà del Fabbricato e non c’era un evidente stato di abbandono o malattia dell’albero (negligenza).
47. FAQ 47: I danni causati da animali selvatici sono coperti?
    Solo se la garanzia Eventi Atmosferici o Altri Eventi lo specifica chiaramente. Non è una copertura standard.
48. FAQ 48: Ho una casa affittata. Devo assicurare Contenuto e Fabbricato?
    Il proprietario assicura il Fabbricato. L’inquilino può assicurare il Contenuto e deve assicurare il Rischio Locativo.
49. FAQ 49: Qual è la differenza tra Polizza Proprietario e Inquilino?
    Il Proprietario si focalizza sulla struttura (Fabbricato) e sulla RC per la proprietà. L’Inquilino si focalizza sui propri beni (Contenuto) e sul Rischio Locativo/RC Capofamiglia.
50. FAQ 50: Le perdite di gas o i danni da fumo sono sempre coperti?
    Le perdite di gas sono spesso incluse nelle garanzie di base (Scoppio/Incendio). I danni da fumo sono coperti se derivano da un evento risarcibile (es. incendio), meno se sono un danno estetico non correlato.

Protezione della Persona e Risparmio

51. FAQ 51: Cos’è una Polizza Vita di Ramo I?
    È un prodotto assicurativo di risparmio o investimento. La caratteristica principale è la Gestione Separata, che garantisce la restituzione del capitale investito (Garanzia del capitale) e un rendimento minimo, rendendola una polizza a basso rischio.
52. FAQ 52: Cos’è una Polizza Vita di Ramo III (Unit Linked)?
    Sono polizze i cui rendimenti sono legati all’andamento di Fondi di investimento esterni o interni. Non offrono garanzia sul capitale e sono considerate ad alto rischio.
53. FAQ 53: Cosa copre l’assicurazione “Caso Morte” (Temporanea Caso Morte – TCM)?
    Paga un capitale o una rendita ai beneficiari designati (es. famiglia) se l’assicurato decede prima di una data prefissata. Serve a proteggere il reddito familiare in caso di perdita prematura.
54. FAQ 54: I capitali erogati dalle Polizze Vita sono tassati?
    I capitali liquidati ai beneficiari in caso di morte sono esentasse dalle imposte di successione e dalle imposte sul reddito.
55. FAQ 55: Cosa sono le coperture “Invalidità Totale e Permanente” (ITP)?
    Una garanzia aggiuntiva che liquida un capitale se l’assicurato diventa permanentemente invalido oltre una certa soglia (spesso 66% o più) a causa di infortunio o malattia.
56. FAQ 56: Qual è la differenza tra beneficiario e contraente?
    Il contraente è chi firma il contratto e paga il premio. L’assicurato è la persona sulla cui vita si basa il rischio. Il beneficiario è chi riceverà il capitale in caso di sinistro. Le tre figure possono coincidere.
57. FAQ 57: Posso cambiare i beneficiari di una polizza Vita?
    Sì, in qualsiasi momento, tramite comunicazione scritta alla Compagnia, a meno che i beneficiari non abbiano già accettato formalmente la designazione (caso raro).
58. FAQ 58: Cosa sono i Fondi Pensione Aperti e i Piani Individuali Pensionistici (PIP)?
    Sono strumenti di previdenza complementare (Ramo VI), finalizzati a integrare la pensione pubblica. Offrono vantaggi fiscali (deducibilità dei contributi fino a €5.164,57 l’anno).
59. FAQ 59: Posso riscattare il capitale da una polizza Vita o un Fondo Pensione?
    Sì, ma con condizioni e penali diverse. Nelle polizze di Ramo I è spesso possibile dopo un certo numero di anni. Nei Fondi Pensione il riscatto totale è limitato a specifiche condizioni (es. inoccupazione, invalidità).
60. FAQ 60: Cos’è il “Tasso Tecnico” in una Polizza Ramo I?
    È il tasso d’interesse minimo garantito a fronte della garanzia del capitale. Oggi è quasi nullo o molto basso a causa dei bassi tassi di interesse sul mercato.

Assicurazioni Infortuni e Malattia

61. FAQ 61: Cosa copre l’Assicurazione Infortuni?
    Copre i danni fisici (morte, invalidità o rimborso spese mediche) derivanti da un evento fortuito e violento con causa esterna (es. caduta, incidente). Non copre la malattia.
62. FAQ 62: Cosa copre l’Assicurazione Malattia?
    Copre le spese mediche, gli interventi chirurgici o l’indennità per ricovero dovuti a malattia, cioè un processo morboso del corpo (es. infarto, influenza, cancro).
63. FAQ 63: Cosa sono le “franchigie” nelle polizze sanitarie?
    Sono l’importo fisso che resta a carico dell’assicurato per ogni sinistro/spesa medica (es. una franchigia di €200 sulla visita specialistica).
64. FAQ 64: Le spese dentistiche sono coperte?
    Spesso sono escluse o coperte solo se derivanti da infortunio (traumi). Le cure dentistiche di routine sono raramente incluse.
65. FAQ 65: Cos’è l'”Indennità da Ricovero”?
    È una somma fissa (es. €50/giorno) che viene pagata all’assicurato per ogni giorno di ricovero in struttura sanitaria, a prescindere dalle spese sostenute.
66. FAQ 66: Cosa sono le “carenze” nelle polizze Infortuni/Malattia?
    È il periodo di tempo (es. 30, 60, 90 giorni) subito dopo la stipula del contratto, durante il quale la polizza non è ancora operativa per alcune garanzie (in particolare per la malattia).
67. FAQ 67: Cosa succede se ho già una patologia (pregressa) prima della stipula?
    Le patologie preesistenti sono quasi sempre escluse dalla copertura. È fondamentale dichiararle in fase di questionario sanitario.
68. FAQ 68: Posso fare un’assicurazione sanitaria se sono disoccupato o in pensione?
    Sì, ma le condizioni e i costi possono variare. La copertura per l’invalidità permanente potrebbe avere limiti di età (solitamente 65/70 anni).
69. FAQ 69: Cos’è l’Assicurazione “Long Term Care” (LTC)?
    Paga una rendita o un capitale se l’assicurato perde l’autosufficienza (necessita di assistenza per svolgere 4/6 atti della vita quotidiana, come lavarsi o vestirsi). È essenziale per la tutela in tarda età.
70. FAQ 70: Le polizze infortuni coprono gli infortuni sportivi?
    Dipende. Gli sport a basso rischio sono coperti. Gli sport ad alto rischio (es. alpinismo, paracadutismo) devono essere dichiarati e richiedono una maggiorazione del premio o una copertura specifica.

Focus sulla Responsabilità Civile Professionale

71. FAQ 71: Cos’è la RC Professionale (RCP)?
    Copre il professionista (medico, ingegnere, commercialista, ecc.) dai danni patrimoniali causati a terzi (clienti) per errori, omissioni o negligenze commesse nell’esercizio della propria attività.
72. FAQ 72: Per quali professioni è obbligatoria la RC Professionale?
    È obbligatoria per legge per tutti i professionisti iscritti a un Ordine o Albo (avvocati, commercialisti, architetti, ingegneri, medici, ecc.).
73. FAQ 73: Cos’è la clausola “Claims Made”?
    È la clausola più comune nelle RCP. La polizza copre solo le richieste di risarcimento ricevute dall’assicurato durante il periodo di validità della polizza, indipendentemente da quando l’errore è stato commesso.
74. FAQ 74: Qual è il vantaggio della clausola “Loss Occurrence”?
    È una clausola più favorevole all’assicurato. Copre i danni che hanno avuto origine (sono occorsi) durante il periodo di validità della polizza, anche se la richiesta di risarcimento arriva anni dopo la scadenza. È rara nelle RCP.
75. FAQ 75: Cos’è la “Retroattività” in una RCP?
    È il periodo di tempo antecedente la stipula del contratto per il quale la Compagnia si impegna a coprire richieste di risarcimento relative a errori commessi in passato (es. 5 anni di retroattività). È cruciale quando si cambia compagnia.
76. FAQ 76: E l'”Ultrattività” (o Postuma)?
    È il periodo di copertura garantito dopo la cessazione dell’attività professionale o la scadenza del contratto (es. 10 anni). È un costo aggiuntivo ma necessario.
77. FAQ 77: Le sanzioni fiscali irrogate ai clienti sono coperte?
    Dipende dalla polizza. Le migliori RCP per commercialisti e consulenti includono la copertura (limitata) per le sanzioni fiscali, le multe e le ammende a carico del cliente.
78. FAQ 78: Cosa significa “RC Patrimoniale” e “RC del Datore di Lavoro (RCO)”?
    La RC Patrimoniale copre i danni economici diretti causati a terzi. La RCO è la Responsabilità Civile per gli Operai/Dipendenti, e copre i danni che l’azienda è tenuta a risarcire a terzi a causa di un infortunio o errore di un proprio dipendente.
79. FAQ 79: Il cyber-rischio è coperto dalle polizze aziendali standard?
    No. La perdita di dati, gli attacchi hacker o le interruzioni di servizio richiedono una polizza specifica: la Cyber Risk Insurance.
80. FAQ 80: Cos’è la “D&O” (Directors & Officers)?
    È la polizza per la Responsabilità Civile degli Amministratori e Dirigenti. Copre i danni patrimoniali derivanti da errori di gestione che danneggiano l’azienda, gli azionisti o i creditori.

Assicurazioni Viaggio

81. FAQ 81: Cosa copre l’assicurazione Viaggio?
    Tipicamente copre l’Assistenza sanitaria (fondamentale all’estero), l’Annullamento del viaggio, l’Interruzione del viaggio e il Bagaglio.
82. FAQ 82: L’assistenza sanitaria all’estero è davvero necessaria in Europa?
    La Tessera Europea di Assicurazione Malattia (TEAM) copre l’emergenza in UE, ma non copre il rimpatrio sanitario o le spese non urgenti. L’assicurazione Viaggio fornisce massimali molto più elevati e un’assistenza H24.
83. FAQ 83: Cosa copre la “Garanzia Annullamento Viaggio”?
    Copre le penali di cancellazione del viaggio dovute a cause oggettivamente documentabili e indipendenti dalla volontà dell’assicurato (es. malattia improvvisa, lutto in famiglia, danni gravi alla casa).
84. FAQ 84: L’Annullamento copre se non voglio più partire?
    No, la rinuncia volontaria o il “ripensamento” non sono coperti. La causa deve essere imprevista e documentabile.
85. FAQ 85: La polizza Viaggio copre se perdo il volo per traffico?
    Generalmente, il ritardo non imputabile alla compagnia aerea non è coperto, a meno di una garanzia specifica e molto limitata (es. solo per perdita di coincidenza).

Tutela Legale

86. FAQ 86: Cos’è l’Assicurazione Tutela Legale?
    È una polizza che copre le spese legali, peritali e di giustizia per difendersi in sede civile o penale, o per far valere un proprio diritto contro terzi.
87. FAQ 87: La Tutela Legale copre qualsiasi controversia?
    No. Spesso esclude liti di natura fiscale, controversie con la Compagnia stessa o connesse a operazioni finanziarie/borsistiche. Le coperture sono molto specifiche (es. controversie auto, vita privata, lavoro).
88. FAQ 88: Posso scegliere il mio avvocato?
    Sì. La legge (e l’IVASS) garantisce il libero arbitrio nella scelta del legale, anche se le compagnie offrono spesso un elenco di avvocati convenzionati.
89. FAQ 89: La Tutela Legale è una duplicazione di quella inclusa in RC Auto o Casa?
    No. Quelle incluse hanno massimali bassi e coprono solo le controversie strettamente legate al sinistro auto/casa. La polizza autonoma offre massimali maggiori e un campo di applicazione più vasto (es. controversie di lavoro o contrattuali).
90. FAQ 90: Cosa sono i “Massimali” e le “Franchigie” in una Tutela Legale?
    Il Massimale è l’importo massimo che la compagnia paga per le spese legali (spesso da €10.000 a €50.000). La Franchigia può essere applicata (es. €500 a carico dell’assicurato) se la controversia viene chiusa senza successo.

Aspetti Contrattuali ed Economici

91. FAQ 91: Cos’è il “Premio” assicurativo?
    È il costo che il contraente paga periodicamente (annuale, semestrale, ecc.) alla compagnia in cambio della copertura del rischio.
92. FAQ 92: Cos’è l'”Indennizzo” (o Risarcimento)?
    È la somma di denaro (o la prestazione) che la compagnia paga all’assicurato o al beneficiario in caso di verificarsi dell’evento dannoso (sinistro).
93. FAQ 93: Il “Diritto di Recesso” si applica alle polizze assicurative?
    Sì, soprattutto se acquistate a distanza (online o telefono), entro 14 giorni dalla stipula, con rimborso integrale del premio pagato. Nelle polizze vita, i termini sono estesi a 30 giorni.
94. FAQ 94: Cos’è l’IVASS?
    È l’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni. È l’ente pubblico italiano che vigila sul settore assicurativo per garantire la stabilità e la trasparenza del mercato e la tutela del consumatore.
95. FAQ 95: Cosa devo fare in caso di controversia con la mia Compagnia?
    Prima si presenta un reclamo scritto alla Compagnia. Se non si è soddisfatti, ci si può rivolgere all’IVASS o ad altri organismi di risoluzione stragiudiziale (es. conciliazione).
96. FAQ 96: Le polizze a capitalizzazione sono investimenti sicuri?
    Non esistono investimenti “sicuri”. Le polizze di Ramo I (Gestione Separata) offrono garanzia del capitale, ma i rendimenti sono minimi. Quelle di Ramo III (Unit Linked) espongono al rischio di mercato.
97. FAQ 97: Il costo delle assicurazioni è deducibile o detraibile dalle tasse?
    Sì, ma solo per alcune tipologie: i contributi ai Fondi Pensione sono deducibili. I premi per le polizze Vita/Infortuni/LTC (con alcune condizioni) e la RC Professionale sono detraibili (o deducibili se inerenti all’attività).
98. FAQ 98: Qual è la differenza tra Agente di Assicurazione e Broker?
    L’Agente agisce per conto e nell’interesse di una sola o poche compagnie (mandato). Il Broker agisce in modo indipendente per conto del cliente, cercando sul mercato la migliore soluzione tra le diverse compagnie.
99. FAQ 99: Quali sono i rischi di non assicurarsi?
    Significa assumersi la piena responsabilità patrimoniale per i danni causati (RC) o subiti (Danni). Un grave evento (malattia, incidente, incendio) potrebbe annullare anni di risparmi, mettendo a rischio il tuo intero patrimonio e la tua sicurezza finanziaria.
100. FAQ 100: Qual è la prima cosa da fare prima di firmare una polizza?
     Leggere attentamente il Set Informativo (in particolare le Condizioni di Assicurazione e l’elenco delle esclusioni), verificando i massimali, le franchigie e i reali ambiti di operatività. Se non capisci, chiedi chiarimenti al tuo consulente.