Recensione Trading Unicredit, Costi e Caratteristiche: Conviene?

Dai primi anni ‘2010 gli investimenti sono diventati progressivamente alla portata di tutti, con soluzioni mirate a diversi profili per ottenere i migliori risultati senza più troppe procedure burocratiche. Esaminando le migliori banche con cui fare trading, nell’articolo di oggi con Economia Italia.com scopriremo il trading online Unicredit e tutti gli strumenti e funzionalità inerenti.

Seconda Banca d’Italia, si presenta all’avanguardia anche per i servizi d’investimento, con funzionalità innovative e dedicate a tutte le categorie di trader, sempre con occhio attento a costi e commissioni.

Conoscendo nel dettaglio il suo funzionamento occorre chiedersi, come investire col trading online Unicredit ( BIT:UCG ), ma sopratutto è un servizio conveniente?

Recensione Trading Unicredit, Costi e Caratteristiche: Conviene?

Descrizione del conto trading Unicredit

Per poter accedere alle funzionalità di trading è necessario possedere un conto corrente Unicredit My Genius, che con un canone di 4,00 euro/mese fa da passaporto d’entrata a tutti i servizi della banca milanese con:

  • Carta debito internazionale
  • Versamenti
  • Prelievi
  • Bonifici
  • Accredito stipendio/pensione
  • Domiciliazione utenze

Per avere un conto titoli Unicredit, sarà necessario attivare un modulo d’investimento da associare al conto corrente, a scelta tra:

Modulo Caratteristiche Costo
Gold -50% su amministrazione e custodia del deposito titoli

-20% su commissioni ordini e negoziazione titoli

+5,00 euro/mese sul canone

-50% con patrimonio compreso tra 75.000 e 150.000 euro

-100% con patrimonio superiore a 150.000 euro

Platinum Spese amministrazione e custodia del deposito titoli azzerate

 

-30% su commissioni ordini e negoziazione titoli online, ordini su mercato azionario, obbligazionario e Titoli di Stato

Servizio Trading Book Push a 5 livelli su MTA, Sedex, MOT e EuroMOT gratuito

Quotazioni e news Thomson Reuters in tempo reale

Spese invio estratto conto titoli azzerate

+7,00 euro/mese sul canone

-50% con patrimonio compreso tra 75.000 e 150.000 euro

-100% con patrimonio superiore a 150.000 euro

 

I moduli transazionali Silver, Gold e Platinum non permettono di accedere ai mercati finanziari. Tutti i moduli d’investimento possono essere attivati o disattivati uno alla volta e una volta al mese in filiale, presso gli ATM BancoSmart, alle casse veloci, con internet banking o tramite contact center all’apertura di My Genius o successivamente.

Considerando questo aspetto, le commissioni saranno variabili a seconda del modulo d’investimento scelto.

Anche gli strumenti di trading online godono della sicurezza di Unicredit, seconda banca d’Italia con un CET1 Ratio al 15,41%, fatturato 2022 di 18,07 miliardi di euro, oltre 2.000 filiali e più di 7 milioni di clienti.

 

Asset trading online Unicredit

 

Dopo aver sottoscritto i moduli d’investimento Gold o Platinum, con il trading online Unicredit è possibile accedere ai mercati finanziari dei seguenti asset:

Azioni Borsa Italiana

Euronext Parigi

Euronext Amsterdam

Euronext Bruxelles

Xetra Francoforte

London Stock Exchange

NYSE

Nasdaq

Tokyo Stock Exchange

Obbligazioni e Titoli di Stato MOT

EuroMOT

EuroTLX

EuroSTOXX 50 Government Bond Index

Deutsche Börse Bond Market

NYSE Arca Bond Market

Nasdaq OMX Bonds

FTSE Emerging Markets Bond Index

ETF Azioni

Obbligazioni

Materie prime

ETFPlus

Derivati Opzioni

Futures

Certificati

Warrant

Covered warrant

Sedex

 

Piattaforme trading Unicredit

Con conto trader Unicredit è possibile investire tramite tre piattaforme proprietarie:

Piattaforma Caratteristiche Costo
Unicredit Mobile Banking Piattaforma browser da sito o mobile da app per Android 7.0+ e iOS 14.0+, dedicata a ogni categoria di investitore, consente di investire su ogni asset con interfacce intuititive e semplificate e informazioni basilari, dando accesso a notizie sui mercati finanziari via newsletter Nessuno oltre supplemento Gold o Platinum canone
Money Trading Disponibile col modulo d’investimento Platinum, piattaforma browser da sito o mobile da app per Android 7.0+ e iOS 14.0+, dedicata a ogni categoria di investitore, consente di investire su ogni asset con statistiche e dati aggiornati in tempo reale +3,00 euro/mese oltre supplemento Platinum su canone
Money Trading Advanced Espansione professionale di Money Trading, piattaforma browser da sito o mobile da app per Android 7.0+ e iOS 14.0+, dedicata a investitori esperti, consente di investire su ogni asset con book a 5 livelli, migliori offerte d’acquisto e vendita, ordini condizionati stop loss e take profit, aggiornamenti in tempo reale, statistiche e segnali di trading

Commissioni massime 19,50 euro/ordine

+5,00 euro/mese oltre supplemento Platinum su canone

 

Formazione trading Unicredit

Con le soluzioni di trading, Unicredit mette a disposizione un programma formativo gratuito tramite la sezione OneMarkets, che offre notizie aggiornate e webinar sui seguenti argomenti:

  • Strategie mirate per asset
  • Nuovi mercati
  • Trading azionario su breve-medio periodo
  • Obbligazioni e cedole
  • Covered warrant
  • Certificati
  • Prodotti a leva finanziaria
  • Diversificazione portafoglio
  • Volatilità

Nonostante questo, non è presente una modalità demo per sperimentare e simulare strategie.

Costi e commissioni trading Unicredit

Considerando un canone mensile dai 9,00 ai 26,00 euro a seconda dei pacchetti e della piattaforma scelta, il trading Unicredit prevede la seguente struttura commissionale applicata alle singole operazioni:

Asset Commissione fissa/ordine
Gold Platinum
Azioni italiane (minimo 7 ordini) 0,25% 0,18%
Azioni estere 0,25% per minimo ordine 11,50 euro

0,75% per minimo ordine 28,50 euro

+5,00 euro/mese per Euronext, NYSE, Nasdaq

+10,00 euro/mese per Xetra Francoforte e London Stock Exchange

Obbligazioni italiane (minimo 7 ordini) 0,25% 0,18%

Max 19,50 euro su EuroTLX con Money Trading Advanced

Titoli di Stato italiani 0,25%

0,35%/anno per BOT con minimo ordine 6,75 euro

0,18%

0,245%/anno per BOT con minimo ordine 6,75 euro

Obbligazioni estere 0,25% se negoziate su MOT per minimo 7 ordini

0,50% per minimo ordine 14,00 euro

Titoli di Stato esteri 0,25% se negoziati su MOT per minimo 7 ordini

0,50% per minimo ordine 14,00 euro

ETF italiani 0,25% per minimo ordine 11,50 euro

0,75% per minimo ordine 28,50 euro

ETF esteri 0,25% per minimo ordine 11,50 euro

0,75% per minimo ordine 28,50 euro

Max 19,50 euro su ETFPlus con Money Trading Advanced
Future 0,25% per minimo ordine 11,50 euro

0,75% per minimo ordine 28,50 euro

Opzioni italiane 0,25% per minimo ordine 11,50 euro

0,75% per minimo ordine 28,50 euro

Certificati 0,25% per minimo ordine 11,50 euro

0,75% per minimo ordine 28,50 euro

Max 19,50 euro su Sedex con Money Trading Advanced
Warrant 0,25% per minimo ordine 11,50 euro

0,75% per minimo ordine 28,50 euro

Max 19,50 euro su Sedex con Money Trading Advanced
Covered warrant 0,25% per minimo ordine 11,50 euro

0,75% per minimo ordine 28,50 euro

Max 19,50 euro su Sedex con Money Trading Advanced

 

Le plusvalenze ottenute col trading online Unicredit sono soggette a tassazione al 26%, eccetto i Titoli di Stato che godono di aliquota agevolata al 12,5%. Si può optare per regime amministrato o dichiarativo: nel primo caso sarà Unicredit ad agire come sostituto d’imposta assolvendo agli obblighi fiscali, nel secondo sarà il correntista a indicare in dichiarazione dei redditi i proventi da trading, personalmente o con l’aiuto di un commercialista.

Sicurezza trading Unicredit

Da sempre impegnata a garantire la massima sicurezza di correntisti e transazioni, Unicredit e il suo trading online sono perfettamente in linea con le direttive europee:

  • MiFID II sulla protezione degli investitori
  • PSD2 2015/2366 sui pagamenti digitali
  • GDPR 2016/679 sui dati personali

Oltre a questo, aiuta a prevenire eventuali frodi informatiche fornendo le soluzioni migliori: l’autenticazione a due fattori aggiunge un’ulteriore misura di sicurezza ad accesso alle piattaforme e autorizzazione alle transazioni; tutti i conti sono monitorati per evitare accessi anomali e tentativi di frode.

Nonostante gli elevati livelli di sicurezza, agli utenti si consiglia sempre di prestare massima attenzione a sms o mail anomali, non aprendo nessun link al loro interno: i criminali informatici creano repliche perfette delle comunicazioni bancarie per rubare dati personali e accessi, ma occorre sapere che Unicredit non chiederà mai i propri dati via mail o sms.

Infine, la sezione Sicurezza del sito ufficiale dispensa numerosi consigli per prevenire frodi e restare al sicuro. E’ presente anche la campagna di sensibilizzazione I Navigati, promossa da CERTFin.

Completa il profilo un’assistenza clienti telefonica, attiva 24/7 con sistemi automatizzati o lunedi-venerdi ore 8.00-22.00 e sabato ore 9.00-14.00 con un operatore, o via chat, mirata ad affrontare le principali problematiche dei correntisti.

Conclusioni

Chiudendo quest’esame, emerge che Unicredit è una delle più valide e sicure realtà bancarie d’Italia e porta la sua solidità anche nelle soluzioni di trading, dando accesso a:

  • Un prodotto modulabile a seconda delle proprie esigenze
  • Una vasta scelta di asset e titoli
  • 3 piattaforme suddivise per tipologia d’investitore
  • Aggiornamenti e news in tempo reale
  • Webinar sempre disponibili
  • Assistenza telefonica e chat 24/7
  • Sistemi di sicurezza per proteggere dati, capitale e transazioni

In tutto questo occorre però mettere in esame alcuni importanti punti deboli, considerando un canone fino a 26,00 euro/mese se si investe con Money Trading Advanced su alcuni mercati esteri, nonostante le commissioni permissive, e l’assenza di un conto demo, presente in altri broker competitor e fondamentale per imparare le basi; va poi ricordato che strumenti avanzati e ordini condizionati/automatizzati sono disponibili solo con Money Trading Advanced, al costo di +5,00 euro/mese sul canone.

A conti fatti, nonostante il nome il trading online Unicredit non supera le aspettative, non solo dal punto di vista economico ma anche dalla quantità di asset e funzionalità disponibili per rendere più efficiente un investimento. Sebbene può essere ideale per trader esperti con grosse somme a disposizione, può non essere lo stesso per principianti che muovono i primi passi nel campo.

Una piattaforma che ti permette di comprare e vendere azioni, dovrebbe avere dei costi più semplici da capire, ad esempio un costo fisso per ogni operazione si se si tratti di comprare 100 euro di azioni che 10.000, ma chiare. Quindi secondo Noi questo vero e proprio broker online di Unicredit è un prodotto che dovrebbe essere migliorato.

Dal 2014 scriviamo di finanza, economia, investimenti, prestiti, banche. Scriviamo recensioni e guide su: investimenti , trading online, operazioni di borsa, prestiti, facciamo recensioni di prodotti finanziari cercando di spiegare al lettore in modo semplice ed intuitivo il mondo e le notizie della finanza italiana ed internazionale. "La finanza al servizio del consumatore" è il Nostro motto.

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