La Banca Monte dei Paschi di Siena ( BIT:BMPS) è ufficialmente fuori da ogni tipo di crisi ed oggi naviga a gonfie vele nell’oceano della finanza mondiale, La più antica banca del mondo è tornata quindiaffidabile e sicura per aprire un nuovo conto corrente quindi oggi, a distanza di anni torniamo a fare una recensione completa delle sue offerte di conti correnti.
Benvenuto in questa analisi completa dedicata ai conti correnti di Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS). In un panorama bancario in continua evoluzione, MPS ha saputo rinnovare la propria offerta passando da una struttura tradizionale a un modello modulare e digitale, cercando di intercettare sia il cliente che ama il contatto fisico in filiale, sia il risparmiatore che preferisce gestire tutto dallo smartphone.
In questa guida esamineremo nel dettaglio i quattro pilastri dell’offerta attuale: MPS Mio (nelle sue diverse varianti), MPS Mio Futuro, il Conto Widiba (la banca online del gruppo) e il Conto di Base.
1. Conto MPS Mio (Moduli Easy, Plus ed Extra)
Il cuore pulsante dell’offerta per i privati è MPS Mio. Non è un singolo conto, ma una soluzione “componibile” che permette di scalare i servizi in base alle proprie necessità reali. La filosofia è simile a quella di un abbonamento: paghi un canone che include un pacchetto di operazioni.
Caratteristiche Tecniche
Il conto si divide in tre moduli principali, che possono essere scambiati gratuitamente nel tempo:
- Modulo Easy: Il più economico. Include bonifici online illimitati, carta di debito, documenti digitali e 12 addebiti diretti (SDD) all’anno. Costa circa 2,00 € al mese.
- Modulo Plus: Salendo di livello, si aggiunge un bonifico allo sportello al mese, 6 operazioni in filiale a trimestre e 24 addebiti diretti annui. Costa circa 6,00 € al mese.
- Modulo Extra: La versione “all-inclusive”. Operazioni in filiale illimitate, 10 assegni all’anno, deposito titoli incluso e 36 addebiti diretti. Costa circa 8,00 € al mese.
Analisi Pro e Contro
| Pro ✅ | Contro. ❌ |
| Sconti sul canone: Il canone può essere ridotto o azzerato se sei Under 30, se accrediti lo stipendio o se hai un patrimonio investito. | Costi extra-soglia: Se superi il numero di operazioni incluse (es. addebiti SDD), i costi singoli possono essere elevati. |
| Flessibilità: Puoi cambiare modulo in base alle tue esigenze senza cambiare IBAN. | Costo carta di credito: Spesso non inclusa nel canone base e soggetta a canone separato. |
| Rete capillare: Accesso a una delle reti di filiali più storiche d’Italia. | Operatività in filiale: Nel modulo Easy, ogni operazione allo sportello si paga cara. |
La mia opinione
Voto: 7/10. È il conto ideale per chi vuole la sicurezza di una banca fisica ma non vuole pagare per servizi che non usa. Il modulo Easy è eccellente per chi opera quasi solo online, mentre l’Extra è una scelta obbligata per chi ha ancora un’operatività “vecchia scuola” con molti assegni e passaggi in cassa.
2. Conto MPS Mio Futuro (Under 18)
MPS punta molto sulle nuove generazioni con un prodotto specifico per i minorenni, pensato per educare al risparmio.
Caratteristiche Tecniche
È un conto a canone zero dedicato alla fascia 0-18 anni. Offre:
- Salvadanaio Mio a Tempo: Una funzionalità che permette di accantonare piccole somme con un tasso di rendimento spesso superiore alla giacenza libera (attualmente intorno all’1%).
- Carta Prepagata: Disponibile dai 12 anni in su, per dare autonomia ai ragazzi sotto la supervisione dei genitori.
- Digital Banking: Accesso in sola consultazione per i più piccoli, con funzioni dispositive abilitate gradualmente.
Analisi Pro e Contro
| Pro ✅ | Contro ❌ |
| Zero costi fissi: Nessun canone mensile di tenuta conto. | Limiti operativi: Trattandosi di un conto per minori, ha limiti di spesa e prelievo molto stringenti. |
| Educazione finanziaria: Ottimo strumento per insegnare ai figli a gestire i primi risparmi. | Conversione a 18 anni: Al compimento della maggiore età, il conto va convertito in MPS Mio, perdendo la gratuità assoluta. |
La mia opinione
Voto: 8.5/10. Nel segmento giovani è uno dei prodotti più solidi. Il fatto di avere un rendimento (seppur simbolico) sui risparmi accantonati lo rende più interessante di un semplice salvadanaio di plastica.
3. Conto Widiba (La scelta Digital del Gruppo)
Sebbene sia un’entità legalmente distinta, Widiba è la banca online del Gruppo Montepaschi. Se cerchi un conto MPS moderno, questa è spesso la vera alternativa.
Caratteristiche Tecniche
Widiba offre un conto 100% digitale che si apre con SPID o webcam in pochi minuti.
- PEC e Firma Digitale: Incluse gratuitamente nel pacchetto, un plus unico sul mercato.
- Piattaforma di Trading: Una delle migliori in Italia per completezza e facilità d’uso.
- Prelievi: Gratuiti sopra i 100 € in tutti gli ATM d’Italia (sotto i 100 € c’è una commissione, solitamente di 1,50 €).
Analisi Pro e Contro
| Pro ✅ | Contro ❌ |
| Innovazione: Interfaccia modernissima e supporto vocale per le operazioni. | Prelievi piccoli: La commissione sotto i 100 € può essere fastidiosa per chi usa spesso i contanti. |
| Paperless: Zero carta, tutto si firma digitalmente. | Contatto umano limitato: Se hai bisogno di parlare fisicamente con un consulente, non è il prodotto adatto. |
La mia opinione
Voto: 9/10. Se non senti il bisogno di andare fisicamente in filiale, Widiba batte i conti MPS tradizionali su quasi ogni fronte (costi, velocità, servizi digitali). È la scelta per chi vuole “MPS” ma vive nel 2026.
4. Conto di Base (Sociale e ISEE)
In linea con le normative europee, MPS offre il Conto di Base, pensato per l’inclusione finanziaria di fasce svantaggiate.
Caratteristiche Tecniche
È un conto con operatività limitata (un certo numero di bonifici, prelievi e pagamenti POS inclusi).
- Gratuità per ISEE basso: Se hai un ISEE inferiore a 11.600 €, il canone è totalmente azzerato e non si paga l’imposta di bollo.
- Gratuità per Pensionati: Per chi percepisce una pensione fino a 18.000 € lordi annui, il canone è gratuito (ma con limiti di operazioni).
Analisi Pro e Contro
| Pro ✅ | Contro. ❌ |
| Costi minimi o nulli: La soluzione più economica per chi ha requisiti reddituali bassi. | Niente extra: Non puoi avere carte di credito, fidi o dossier titoli su questo conto. |
| Trasparenza: Costi fissi predefiniti per legge. | Rigidità: Se superi il numero di operazioni previste, i costi lievitano. |
La mia opinione
Voto: 6/10. Fa il suo dovere sociale. Non è un conto per “vivere” la banca, ma un porto sicuro per ricevere la pensione o lo stipendio senza farsi mangiare dai costi di gestione.
Sintesi Comparativa
Per aiutarti a scegliere, ecco una tabella comparativa rapida:
| Caratteristica | MPS Mio Easy | MPS Mio Extra | Widiba | MPS Mio Futuro |
| Canone Mensile | ~2,00 € | ~8,00 € | ~4,50 € (spesso azzerabile) | 0 € |
| Target | Utente Online | Utente Tradizionale | Digital Native | Minorenni |
| Bonifici Online | Gratuiti | Gratuiti | Gratuiti | Limitati |
| Carta Debito | Inclusa | Inclusa | Inclusa | Prepagata dai 12 anni |
| Filiale | Operazioni a pagamento | Operazioni incluse | Solo ATM/Versamento | Sì |
5. Le Carte di Credito MPS e Widiba
Le carte di credito non sono quasi mai “incluse” gratuitamente nel canone base (tranne in promozioni specifiche), ma vengono offerte come servizi aggiuntivi con costi e vantaggi crescenti.
A. Carta Montepaschi Classic
È la carta standard per la famiglia e le spese quotidiane.
- Canone Annuo: Circa 33,00 € – 40,50 € (spesso gratuita il primo anno per i nuovi correntisti).
- Plafond (Fido): Solitamente parte da 1.300 € fino a un massimo di 5.000 €.
- Modalità di Rimborso: A saldo (paghi tutto il mese dopo) oppure revolving (a rate, ma occhio agli interessi elevati).
- Vantaggio: Servizio SMS Alert incluso e ampia accettazione mondiale (Mastercard/Visa).
B. Carta Montepaschi Gold
Pensata per chi ha esigenze di spesa più elevate e viaggia spesso.
- Canone Annuo: Circa 90,00 €.
- Plafond: Più elevato della Classic, tipicamente sopra i 5.000 €.
- Servizi Extra: Include coperture assicurative complete (viaggi, assistenza sanitaria, assistenza domiciliare per emergenze come idraulico o elettricista).
- Vantaggio: Accesso a servizi esclusivi e massimali ampi per acquisti importanti.
C. Carte di Credito Widiba (Classic e Gold)
Widiba segue una logica più snella e digitale.
- Widiba Classic: Costa circa 20 € l’anno (canone trimestrale di 5 €). Plafond fino a 1.500 €.
- Widiba Gold: Costa circa 50 € l’anno. Plafond fino a 3.000 € e servizi premium.
- Vantaggio: Tutto si gestisce dall’app: puoi bloccare la carta, cambiare il limite o consultare l’estratto conto in tempo reale senza aspettare la posta.
✅ Analisi Pro e Contro delle Carte
| Pro | Contro |
| Flessibilità: Possibilità di scegliere tra rimborso a saldo o a rate (revolving). | Costi di prelievo: Prelevare contanti con la carta di credito costa molto (circa il 4% di commissione). |
| Assicurazioni: Le versioni Gold offrono tutele reali su viaggi e acquisti online. | Canone: Difficile azzerare il costo della carta di credito nei moduli base (Easy). |
| Integrazione: Perfettamente integrate con Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. | Bollo statale: Se spendi più di 77,47 € al mese, paghi 2 € di imposta di bollo sull’estratto conto. |
❌ Errori da non commettere
- Richiederla subito se non serve: La carta di credito è soggetta ad approvazione della banca. Se il tuo conto è nuovo e non hai ancora accreditato lo stipendio, potrebbero rifiutartela.
- Usarla per i contanti: Come detto, le commissioni per l’anticipo contante agli ATM sono altissime. Per i contanti usa sempre la Carta di Debito (Bancomat).
La mia opinione veloce
Voto: 7.5/10. Le carte MPS sono solide e molto sicure, ma i canoni sono leggermente superiori alla media delle banche online “pure”. La Classic è il miglior compromesso per un utente medio, mentre la Gold vale la pena solo se viaggi davvero tanto e vuoi sfruttare l’assicurazione inclusa.
Conclusione e Consiglio Finale
Banca Monte dei Paschi di Siena offre oggi una gamma molto più razionale rispetto al passato.
- Se sei un giovane sotto i 30 anni, non esitare: il Conto MPS Mio Easy o Widiba sono le scelte migliori perché permettono di azzerare i costi.
- Se sei un professionista o un capofamiglia che ha bisogno di consulenza e operazioni frequenti in filiale, il modulo Extra ti evita spiacevoli sorprese a fine mese.
- Se cerchi il massimo della tecnologia, vai dritto su Widiba.
Spero che questa analisi ti sia stata utile per orientarti nella scelta del tuo prossimo conto corrente.
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FAQs
Il conto più conveniente dipende dal tuo profilo. Per chi cerca il risparmio assoluto e un’operatività digitale, Widiba (del Gruppo MPS) è la scelta migliore. Per chi invece desidera il supporto fisico in filiale, il modulo MPS Mio Easy offre il miglior compromesso con un canone ridotto e la possibilità di azzerarlo con l’accredito dello stipendio.
Banca Monte dei Paschi permette di ridurre o azzerare il canone mensile attraverso alcuni comportamenti:
✅ Accredito dello stipendio o della pensione.
✅ Età inferiore ai 30 anni (spesso il canone è gratuito).
✅ Possesso di prodotti di investimento o assicurativi presso la banca.
✅ Giacenza media superiore a determinate soglie.
Generalmente no. La carta di credito (Classic o Gold) prevede un canone annuo separato che varia dai 30 € ai 90 € circa. Tuttavia, nei moduli più avanzati come MPS Mio Extra, è possibile negoziare agevolazioni o trovare promozioni che includono la carta gratuitamente per il primo anno.
Direttore editoriale, Analista finanziario indipendente e autore di 9 metodi proprietari di analisi finanziaria, e uno di investimenti, pubblicati su relativi libri. Scopri di più su chi siamo e sul nostro lavoro editoriale., oppure leggi tutti i contributi e la biografia di Massimiliano Biagetti.