Costo conti correnti in Italia 2026: confronto aggiornato e classifica dei più convenienti

Tra il 23 giugno 2025 e il 31 gennaio, l’Indicatore dei Costi Complessivi (Icc) applicato ai conti delle banche tradizionali è cresciuto in modo più marcato per i pensionati che utilizzano conti “standard” (ipotesi di 189 operazioni annue): +2,72%, con una spesa media salita a 140,84 euro l’anno.

Subito dopo si colloca la fascia dei conti correnti per i giovani (164 operazioni annue), che registra un aumento del 2,16%, portando il costo medio a 85,54 euro. Le famiglie con un utilizzo medio del classico conto corrente (228 operazioni) hanno subito un rincaro più contenuto, +1,69%, ma l’esborso rimane elevato: 159,49 euro annui in media.

I conti online continuano a risultare più economici — mediamente intorno a un terzo rispetto alle soluzioni tradizionali — anche se pure in questo segmento si osservano ritocchi al rialzo. L’aumento più significativo riguarda i giovani, con un +2,02% e un costo medio di 30,33 euro annui. Per le famiglie l’incremento è stato dell’1,9% (42,53 euro l’anno), mentre per i pensionati dell’1,66% (48,37 euro).

Secondo chi ha curato l’indagine, e secondo il Centro Studi Economia Italiacom che l’ha ottimizzata, dietro la crescita dell’Icc — in sostanza il “prezzo finale” del conto — si celano l’aumento dei canoni e dei costi variabili, una strategia che mira a scoraggiare l’utilizzo delle filiali fisiche.

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Conti tradizionali famiglie (operatività media)
Banca	Nome conto	Icc € (Gen 2026)	Icc € (Giu 2025)	Variazione %
Unicredit	Genius	89,80	108,80	-17,46%
Poste Italiane	Conto Bancoposta Start	98,15	98,15	–
Intesa Sanpaolo	Xme Conto Gold	127,30	127,30	–
Mps	Conto Mps Mio – Plus	140,60	140,60	–
Mediobanca Premier Mediobanca Selfyconto	Conto corrente Premier	144,36	144,36	–
Credem	Conto Credem Facile	160,16	138,70	+15,47%
Crédit Agricole	Agricole +	167,49	167,49	–
Banco Bpm	Conto You	171,18	177,18	-3,39%
Bnl Bnp Paribas	Conto Bnl X Smart	200,85	197,25	+1,83%
Bper Banca	On demand	225,28	220,48	+2,18%
Costo medio		159,49	156,83	–
Variazione costo medio				+1,69%

*Unicredit esclusa per omogeneità di calcolo. Dati aggiornati al 1 febbraio 2026.

I casi Unicredit e Poste Italiane

Dal calcolo medio delle banche tradizionali è stata esclusa Unicredit, per una questione di uniformità metodologica. L’istituto ha infatti ricalcolato l’Indicatore dei Costi Complessivi (Icc) ipotizzando il canone azzerato in presenza di accredito dello stipendio e utilizzo prevalente di Atm e canali digitali, senza ricorso allo sportello fisico.

Con questa impostazione, Unicredit si posiziona ai vertici della classifica:

• 89,80 euro annui per le famiglie
• 26,30 euro per i giovani
• 79,40 euro per i pensionati

Tuttavia, secondo Todisco, «alcune singole operazioni risultano rincarate: ad esempio i bonifici online, che passano da gratuiti a 1,20 euro».

Da parte sua, Unicredit precisa di aver aggiornato i criteri di calcolo dell’Indicatore per riflettere più fedelmente le abitudini effettive della clientela, sempre più orientata verso l’utilizzo dei servizi bancari digitali.

Se si esclude il caso Unicredit, tra le banche tradizionali la soluzione più conveniente risulta essere quella di Poste Italiane, che non ha modificato il proprio listino. Il conto Bancoposta Start presenta infatti questi costi annui:

• 29,25 euro per i giovani
• 89,15 euro per i pensionati
• 98,15 euro per le famiglie

Un dato che conferma come, anche nel segmento “fisico”, le differenze di struttura tariffaria possano incidere in modo significativo sulla spesa finale del cliente.

L’aggiornamento dell’Icc, il vero “prezzo finale” del conto

Subito dopo si colloca Intesa Sanpaolo per le famiglie, con una spesa media di 127,30 euro l’anno. Per giovani e pensionati, invece, si distingue Crédit Agricole Italia, rispettivamente con 59,40 euro e 122,54 euro annui.

Sul fronte opposto, i costi più elevati si registrano con:

• BPER Banca per le famiglie: 225,28 euro l’anno per il conto On Demand (+2,18%).
• Monte dei Paschi di Siena per i giovani: 131,40 euro per il conto Mps Mio Plus (invariato).
• Banco BPM per i pensionati: 169,30 euro per il Conto You (stabile).

Tra gli istituti che hanno ritoccato maggiormente le tariffe emerge Credem, con un incremento significativo soprattutto per i giovani: +25%, fino a 81,53 euro annui.

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Conti online: utilizzo in crescita strutturale

L’operatività digitale continua ad avanzare. Secondo un’indagine di dicembre scorso della Banca d’Italia (dati riferiti al 2024), la quota di operazioni effettuate online rispetto al totale è pari all’89,1% per i conti digitali e al 76,3% per quelli tradizionali. Numeri che descrivono un cambiamento ormai consolidato nel comportamento dei clienti.

Nell’analisi comparativa:

• Con ING la spesa annua risulta pari a zero per famiglie e pensionati.
• Per i giovani, l’offerta più economica è quella di BBVA, con un costo simbolico di 3 euro l’anno.

Al secondo posto, nelle rispettive categorie, si posizionano:

• Widiba per le famiglie
• Banca Sistema per i giovani
• Webank per i pensionati

Non mancano però anche nel digitale alcuni adeguamenti al rialzo:

• Banca Sella registra un aumento dell’Icc del 9,7% per le famiglie.
• Hello bank! evidenzia rincari compresi tra +2,6% e +2,7% per famiglie e pensionati, legati a una revisione del canone.

In sintesi: il digitale resta strutturalmente più competitivo rispetto alla rete fisica, ma anche qui il “cartellino” si muove. E quando il canone cresce, l’effetto sull’Icc si vede immediatamente.

Consolidamento: opportunità o rischio per i clienti?

Secondo chi scrive, sebbene i conti digitali restino nel complesso l’opzione meno onerosa, il 2026 rappresenta uno spartiacque: per alcuni operatori storici termina la stagione dei “prezzi congelati”.

Nel confronto sono state incluse anche quattro new bank completamente digitali — escluse però dal calcolo medio generale — che stanno ridefinendo la concorrenza nel segmento giovane:

• isybank (gruppo Intesa): Icc pari a zero
• N26: 4 euro annui
• Revolut: 5,34 euro
• Buddybank (gruppo Unicredit)

La convenienza, in particolare per i giovani, è evidente: struttura leggera, assenza di filiali fisiche e modello basato su servizi digitali.

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Il nodo del consolidamento bancario

Il processo di concentrazione nel settore viene interpretato da Todisco come un fattore potenzialmente positivo, in quanto in grado di generare economie di scala e maggiore efficienza. Tuttavia, trattandosi di operazioni ancora in fase di completamento, gli effetti concreti sui costi per la clientela non sono immediatamente quantificabili.

Anche l’Associazione Bancaria Italiana sottolinea che il sistema è in piena trasformazione: le banche stanno progressivamente diversificando le proprie fonti di ricavo, riducendo la dipendenza dal solo margine di interesse e introducendo nuove logiche tariffarie.

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Revisione dell’Icc in corso

Parallelamente, è in atto una revisione metodologica dell’Indicatore dei Costi Complessivi, affidata alla Banca d’Italia. L’obiettivo è aggiornare il parametro che misura il costo annuo del conto corrente, adeguandolo all’utilizzo sempre più massiccio dei canali digitali.

Secondo quanto comunicato da Via Nazionale, il lavoro dovrebbe concludersi entro fine anno. Prima della consultazione ufficiale, è previsto un confronto con le associazioni dei consumatori e con gli operatori del settore.

In sintesi: il consolidamento può migliorare l’efficienza del sistema, ma nel breve termine i clienti si trovano in una fase di transizione, con listini in movimento e criteri di calcolo destinati a cambiare. Il vero impatto si vedrà quando la nuova architettura dei costi sarà definitivamente stabilizzata.

Bonifici: allo sportello il costo è almeno quintuplicato rispetto all’online

L’utilizzo dei servizi bancari digitali continua a crescere e, parallelamente, si registra un ritocco verso l’alto delle commissioni sui bonifici istantanei effettuati via Internet.

Secondo un’indagine di Altroconsumo per L’Economia — che ha analizzato dieci istituti (Banco Bpm, Bnl Bnp Paribas, Bper, Credem, Crédit Agricole, Intesa Sanpaolo, Mediobanca Premier, Mps, Unicredit e Poste Italiane) — tra il 25 giugno 2025 e il 19 gennaio scorso il costo medio del bonifico istantaneo online è aumentato del 10,9%, passando da 0,73 euro a 0,81 euro.

L’incremento non sorprende: nel 2024 sono entrate in vigore le nuove disposizioni europee che impongono agli istituti di:

• applicare agli istantanei lo stesso prezzo dei bonifici ordinari online;
• renderli disponibili presso tutte le banche e gli uffici postali;
• verificare obbligatoriamente la corrispondenza tra IBAN e intestatario prima dell’esecuzione.

Il riallineamento delle tariffe rappresenta quindi un adeguamento fisiologico al nuovo quadro regolamentare.

Va però ricordato un dato strutturale molto più rilevante: nel giugno 2024 il bonifico istantaneo costava in media 2,35 euro, quasi il triplo rispetto ai livelli attuali. In prospettiva, dunque, la normativa ha prodotto un calo drastico dei prezzi.

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Differenziale online vs sportello: gap enorme

Il divario resta marcato rispetto alle operazioni effettuate in filiale.

Oggi un bonifico disposto allo sportello (con addebito in conto) costa mediamente 5,55 euro:

• +2,2% rispetto a sei mesi fa
• +7% rispetto al giugno 2024

In termini assoluti, l’operazione allo sportello costa oltre cinque volte rispetto all’istantaneo online. È una leva tariffaria evidente: il sistema incentiva l’autonomia digitale e disincentiva la presenza fisica in filiale.

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In calo il bonifico periodico online

In controtendenza il bonifico periodico via Internet, che registra una riduzione significativa: –20%, con un costo medio sceso a 1,74 euro.

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Conclusione operativa

La dinamica è chiara:

• Gli istantanei online hanno subito un leggero rialzo recente, ma restano molto più economici rispetto al passato.
• Le operazioni in filiale continuano a essere fortemente penalizzate sul piano commissionale.
• Il digitale non è solo una scelta di comodità: è una differenza di costo strutturale.

In un contesto di margini sotto pressione, le banche stanno orientando i comportamenti dei clienti attraverso il pricing. E il messaggio è inequivocabile: chi usa la filiale paga.

Commissioni: flessione diffusa, eccezione bollette

Nel panorama delle commissioni bancarie emerge un quadro a doppia velocità. Da un lato si registra un aumento per il pagamento delle utenze in filiale; dall’altro, una riduzione generalizzata delle tariffe sulle operazioni digitali.

Bollette allo sportello: rincaro evidente

Pagare le utenze direttamente allo sportello, con addebito sul conto corrente, costa oggi in media 3,53 euro, con un incremento del 7,5% rispetto al giugno 2025. È una delle poche voci in crescita, coerente con la strategia di disincentivo all’uso della filiale fisica.

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Operazioni online: competizione e prezzi in discesa

Per la maggior parte dei servizi digitali si osserva invece una contrazione delle commissioni. Secondo Donato Todisco di Altroconsumo, il fenomeno è legato anche alla pressione competitiva esercitata dalle banche pienamente digitali — come Revolut — e alla crescente diffusione dei pagamenti tramite smartphone.

I principali dati:

• CBill/PagoPa (multe, Tari, tributi): costo medio 1,68 euro, in calo del 6,7% rispetto a sei mesi fa.
• Bollettino postale pagato online tramite banca: 1,51 euro, con una riduzione del 6,21% (incide il ribasso applicato da Bnl).
• Prelievo Atm presso altra banca: 1,72 euro in media, in diminuzione dell’8,5%. In questo caso hanno rivisto al ribasso le tariffe sia Intesa Sanpaolo sia Credem.

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Lettura strategica

Il quadro è coerente:

• Sportello fisico → costi in aumento.
• Canali digitali → compressione delle commissioni grazie alla concorrenza e all’efficienza operativa.

La traiettoria è strutturale. Il pricing non è casuale: il sistema bancario sta accelerando la migrazione verso l’operatività digitale, dove i costi marginali sono inferiori e la competizione è più intensa.

In termini pratici, chi utilizza ancora la filiale paga un premio significativo; chi opera online beneficia di un contesto tariffario più favorevole, almeno per ora.

Chi guida la classifica generale

Altroconsumo ha individuato i conti correnti più competitivi all’interno di un database di 297 prodotti, applicando un profilo d’uso standard: accredito dello stipendio, 10 bonifici verso altre banche, 12 rate di mutuo, 12 prelievi su Atm di altri istituti e una giacenza media annua di 2.000 euro.

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🏆 Conti online: dominio del digitale

Sul fronte dei conti interamente online, la graduatoria vede in testa:

1. ING – Conto Corrente Arancio Più: 0 euro l’anno
2. BBVA: 18 euro
3. Webank: 24 euro

Il divario rispetto ai conti tradizionali resta significativo: struttura snella e operatività digitale consentono un abbattimento quasi totale dei costi fissi.

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🥈 Conti tradizionali (con operatività online)

Limitando l’analisi alla provincia di Milano e considerando conti tradizionali con utilizzo anche digitale, il podio è il seguente:

1. Banca di Asti – Conto Match: 39 euro
2. Banca Widiba – Conto Classic: 47 euro
3. Banca Sella – Conto Premium: 60 euro

Qui il costo cresce, ma resta competitivo rispetto alla media del sistema tradizionale.

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🌍 Il caso solidale

Merita una segnalazione il Conto in Rete per Medici Senza Frontiere di Banca Popolare Etica:

• Costo annuo: 118,49 euro
• Donazione: 10 euro all’apertura + 6 euro per ogni rinnovo annuale della carta

Una soluzione che integra la componente bancaria con una finalità sociale, destinando parte dei costi a Medici Senza Frontiere.

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Sintesi strategica

• Online puro → leadership di prezzo netta.
• Tradizionale con digitale → costi intermedi, ancora competitivi in casi selezionati.
• Modello solidale → pricing più alto, ma con componente etica integrata.

La classifica conferma un trend chiaro: il costo del conto corrente è sempre più funzione del canale utilizzato e del modello di business dell’istituto. Chi privilegia il digitale ottiene il massimo vantaggio economico; chi cerca presenza fisica o finalità aggiuntive paga un differenziale.

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