La seconda metà del 2025 è alle porte e, come ogni anno, torna la domanda che ogni investitore si pone: dove investire oggi? Tra inflazione in calo, tassi d’interesse che iniziano a scendere e mercati ancora instabili, capire dove mettere i propri soldi può fare la differenza tra crescita e stagnazione del capitale.
Se ti stai chiedendo dove investire nel 2025, questo articolo fa per te: analizziamo i settori più promettenti, le asset class su cui puntare e qualche idea concreta per costruire un portafoglio solido e al passo con i tempi.
📊 Il contesto: cosa sta succedendo all’economia?
Prima di vedere dove investire, facciamo il punto sul contesto economico. Dopo anni di politiche monetarie restrittive, nel 2025 le banche centrali stanno iniziando ad allentare la presa. L’inflazione sta lentamente rientrando, mentre la crescita economica resta moderata ma positiva.
Cosa significa tutto questo per te?
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Maggiore spazio per tornare sui mercati azionari.
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Opportunità interessanti nel mondo obbligazionario.
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Più attenzione alla qualità e alla diversificazione.
📈 Azioni: su quali settori puntare nel 2025?
Il mercato azionario torna a essere interessante, ma non tutti i settori sono uguali. Ecco dove conviene guardare:
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Tecnologia e AI: l’adozione dell’intelligenza artificiale continua a crescere, e le aziende leader in semiconduttori, automazione e cloud sono ancora in prima linea.
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Energia pulita: con la transizione ecologica ormai avviata, le rinnovabili come solare, eolico e idrogeno verde restano centrali.
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Healthcare e biotech: invecchiamento della popolazione e innovazione medica rendono questo settore un porto sicuro con ottime prospettive di crescita.
💰 Obbligazioni: tornano protagoniste
Dopo anni di rendimenti bassi, le obbligazioni tornano ad avere senso nel portafoglio. Dove investire nel 2025?
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Titoli di Stato a medio termine di Paesi solidi (USA, Germania).
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Corporate bond investment grade con buon rapporto rischio/rendimento.
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Green bond, ideali se vuoi abbinare sostenibilità e rendimento.
🏠 Immobiliare: selezione mirata
Il mercato immobiliare nel 2025 richiede attenzione. Non è più una certezza ovunque, ma alcune nicchie sono ancora redditizie:
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Città universitarie e località turistiche di fascia alta.
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Settore logistico (magazzini per e-commerce).
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Immobili efficienti dal punto di vista energetico.
₿ Criptovalute e asset alternativi: solo per chi sa gestire il rischio
Bitcoin ed Ethereum si sono stabilizzati, ma restano asset volatili. Se vuoi investire in crypto, fallo con massima cautela e solo come parte marginale del portafoglio.
Altri asset alternativi da considerare nel 2025?
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Private equity.
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Fondi tematici (AI, robotica, sostenibilità).
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Arte digitale e NFT (solo per investitori esperti).
📦 ETF e fondi tematici: semplicità e diversificazione
Se vuoi investire in modo semplice ma efficace, gli ETF sono la risposta. Ti permettono di accedere a mercati e temi specifici con costi contenuti.
Ecco alcuni ETF da valutare nel 2025:
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ETF su AI e tecnologia.
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ETF ESG e sostenibili.
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ETF su mercati emergenti in crescita (India, Sud-Est Asiatico).
🧠 Conclusioni: dove investire nella seconda metà del 2025?
In sintesi, la seconda parte del 2025 offre buone opportunità, ma richiede attenzione, aggiornamento continuo e una gestione attiva del portafoglio. Non esiste una risposta unica alla domanda “dove investire oggi?”, ma ci sono molte strade che puoi percorrere.
🔑 La chiave è: diversificare, scegliere qualità e restare informati.
✅ Prossimi passi
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Dati precedenti
Di seguito troverai dei semplici consigli su investimenti da fare con i relativi approfondimenti i segreti, i trucchi e le migliori strategie di trading, spiegate in modo semplice ed intuitivo da come investire piccole somme fino a capitali ben più importanti come la gestione di un’eredità.
L’anno scorso, diversi mercati hanno raggiunto record storici:
- S&P500: Ha registrato 57 chiusure record, superando i 6.000 punti e chiudendo a 6.099,97. Nonostante la forte ripresa, le valutazioni elevate potrebbero rappresentare una sfida nel 2025.
- NASDAQ: Ha toccato il 36° massimo record il 4 dicembre, superando i 20.000 punti. Tuttavia, persistono preoccupazioni sulla concentrazione dei titoli tecnologici e l’impatto della regolamentazione nel settore IA.
- Dow Jones: Ha superato i 45.000 punti, con 48 chiusure record, ma l’incertezza globale e l’aumento dei tassi di interesse potrebbero frenare i rialzi futuri.
- Nikkei 225: Ha raggiunto il massimo storico, superando il picco del 1989, sebbene persistano difficoltà strutturali nell’economia giapponese, come l’invecchiamento demografico.
- China50: Ha interrotto un trend ribassista pluriennale con il più grande rally a due settimane in quasi un decennio, ma la sostenibilità di questa ripresa è incerta a causa della crescita del PIL e delle difficoltà nel settore immobiliare.
- Fare investimenti nel 2026
Vantaggi e svantaggi dei vari tipi di investimenti:
| Tipo di Investimento | Aspetti Positivi ✅ | Aspetti Negativi ❌ |
|---|---|---|
| Azioni 📈 | 📊 Alto potenziale di rendimento nel lungo periodo 💰 Possibilità di guadagni da dividendi 📉 Liquidità elevata (facilmente acquistabili e vendibili) 📈 Diversificazione con titoli di vari settori 🛠 Opportunità di sfruttare l’analisi tecnica e fondamentale |
⚠️ Alta volatilità e rischio di perdita del capitale 📉 Sensibilità agli eventi economici e politici 💰 Costi di transazione e tasse sulle plusvalenze 📋 Necessità di conoscenze finanziarie avanzate |
| Obbligazioni 🏦 | 📉 Rischio generalmente inferiore rispetto alle azioni 💰 Flusso di reddito prevedibile tramite cedole 🔐 Più stabili nei periodi di incertezza economica 📊 Strumento utile per la diversificazione del portafoglio |
⚠️ Rendimenti inferiori rispetto alle azioni 📉 Rischio di default dell’emittente 📉 Perdita di valore con aumento dei tassi di interesse 💰 Inflazione può erodere il potere d’acquisto |
| Criptovalute 🪙 | 📈 Potenziale di crescita molto alto 💰 Decentralizzazione e indipendenza dalle banche 🔒 Sicurezza tramite blockchain 🌍 Accessibile globalmente senza restrizioni |
⚠️ Altissima volatilità 🔄 Regolamentazione incerta e rischio di restrizioni governative 🔐 Rischio di hacking e perdita di wallet privati 📚 Necessità di conoscenze avanzate per investire con successo |
| ETF 📊 | 📈 Diversificazione immediata con un solo strumento 💰 Costi di gestione generalmente bassi 📉 Liquidità elevata e facilità di negoziazione 📊 Strumenti adatti a investitori passivi e attivi |
⚠️ Rendimento dipendente dal mercato sottostante 💰 Costi di gestione (anche se bassi rispetto ai fondi comuni) 📉 Meno controllo rispetto alla selezione diretta di azioni |
| Fondi comuni 📑 | 🔄 Gestione professionale del capitale 📊 Diversificazione e riduzione del rischio 📈 Buona scelta per investitori con poca esperienza |
⚠️ Commissioni di gestione spesso elevate 📉 Meno flessibilità rispetto ad altri strumenti finanziari 💰 Possibili costi di uscita e performance non garantita |
| Oro (fisico) 🏅 | 🔐 Bene rifugio nei periodi di crisi economica 📉 Protezione dall’inflazione e svalutazione monetaria 📊 Conserva il valore nel lungo periodo |
⚠️ Nessun rendimento passivo (non genera interessi o dividendi) 💰 Costi di custodia e assicurazione 📉 Liquidità inferiore rispetto ad asset finanziari |
| Oro (ETF e derivati) 📊 | 📈 Facile da negoziare come un’azione 💰 Nessun problema di stoccaggio fisico 📊 Speculazione più agevole rispetto all’oro fisico |
⚠️ Non si possiede fisicamente il metallo 📉 Dipendenza dagli strumenti finanziari sottostanti 📊 Possibile impatto della volatilità sui prezzi |
| Immobili 🏠 | 💰 Possibile apprezzamento del valore nel tempo 📉 Reddito passivo da affitti 🔐 Bene tangibile e meno volatile di azioni e cripto 📊 Vantaggi fiscali in alcuni casi |
⚠️ Liquidità bassa (vendere un immobile può richiedere mesi) 💰 Costi di manutenzione, tasse e gestione 📉 Rischi di mercato legati a crisi immobiliari e tassi d’interesse |
| Startup e imprenditoria 🚀 | 📈 Potenziale di guadagno estremamente elevato 💰 Controllo diretto sul proprio investimento 📊 Possibilità di creazione di valore e impatto sociale 🔄 Diversificazione rispetto agli investimenti tradizionali |
⚠️ Rischio molto elevato di fallimento 💰 Necessità di capitale iniziale significativo 📉 Tempistiche di ritorno sull’investimento molto lunghe 📚 Richiede esperienza e competenze imprenditoriali |
| Materie prime (petrolio, argento, rame, ecc.) ⛏ | 📈 Bene rifugio in caso di crisi economiche 💰 Protezione contro l’inflazione 📉 Diversificazione rispetto agli asset tradizionali |
⚠️ Alta volatilità dei prezzi 📉 Rischi legati a eventi geopolitici e regolatori 💰 Costi di stoccaggio (per il possesso fisico) |
Questa tabella riassume i pro e i contro dei vari investimenti in modo chiaro e approfondito. Se vuoi dettagli ulteriori su qualche categoria, continua a leggere! 😊
👉 Le regole basi per investire
Se vuoi sapere dove investire soldi, magari devi gestire un’eredità, sei nel posto giusto. Prima di indicarti dove mettere i tuoi risparmi però Finanza Italia ti ricorda qualche regola basilare, per esempio questa: “Più alto è il rendimento, più alto è il rischio per il capitale”, d’altronde quelli che un tempo venivano chiamati investimenti sicuri, cioè le obbligazioni di Stato, come anche i Buoni Postali, anche se recentemente hanno aumentato i rendimenti per combattere l’inflazione, hanno comunque interessi bassi e poco appetibili per l’investitore, ecco allora che in questi ultimi anni strumenti come i Fondi Comuni , gli ETF sono arrivati all’orecchio di tutti e, insieme alle azioni sono diventati quelli più scambiati anche tra i piccoli risparmiatori come te.
Ma anche le azioni sono tornate di gran moda in questo periodo, specialmente le azioni di aziende italiane di eccellenza, titoli che in questo sito prendiamo spesso in osservazione in quanto più vicine a Noi e facilmente ‘controllabili’ dagli stessi investitori. Infine ci sono gli investimenti per i più esperti, fatti tramite il Trading Online.
👉 Come iniziare ad investire:
Non è sufficiente sapere dove investire, cioè quali strumenti finanziari acquistare, ma bisogna seguire un proprio metodo di investimento, per farlo bisogna conoscere alcune regole base su come impiegare il denaro a disposizione.
Innanzitutto prima di mettere a capitalizzare i propri risparmi, bisogna avere un quadro della Nostra situazione finanziaria attuale , bisogna decidere se i soldi li vogliamo investire direttame te Noi stessi, oppure farci aiutare da un consulente, oppure se darli ad un Asset Manager e farli investire da lui.
Quindi fare un piano per diversificare, in modo da decidere con attenzione su quale tipo puntare rispetto ad un altro e valutare anche quanto tempo vogliamo tenere i soldi fermi, cioè se vogliamo impegnarli a breve – medio o a lungo termine, usando ad esempio la strategia del value investing o altre strategie come il Buy and Hold e il lazy portfolio , quella dell’interesse composto , essere consapevoli dell’emotività che ci influenza a vendere o comprare, sapere qual’è il Nostro profilo di rischio e capire se si più adatti al forex o azioni., CFD o titoli azionari, criptovalute o titoli azionari? O magari se è il caso di puntare su azioni da vendere allo scoperto , capire se è il momento di proteggere i propri risparmi perchè c’è una recessione economica..
Come viene mostrato da questo grafico, ogni investitore è diverso dall’altro e quello che diversifica l’investitore sono principalmente l’età anagrafica, il capitale a disposizione e la consapevolezza finanziaria o come si dice, il proprio profilo di rischio. Ma non solo, perché poi ci sono le aspettative.
ATTENZIONE: purtroppo qui molti risparmiatori non esperti, commettono il loro primo errore. PRIMA di decidere se investire tutto o parte del proprio capitale, bisogna assolutamente fermarsi e fare un preciso progetto, che come dicevamo prima, un progetto di investimento che implica sapere:
quanta parte del capitale a disposizione vogliamo mettere a frutto;
in quali forma di strumento/i finanziari mettere i propri soldi ( o magari in altre forme, come gli immobili o un’impresa) cioè diversificare;
il periodo di tempo per cui possiamo impegnare quel dato capitale.
👉 Quanti soldi investire?
Prima di capire dove investire devi stabilire quanti soldi puoi investire o meglio la percentuale del tuo capitale totale. Ad esempio se hai 100 mila euro puoi tenerti 40 mila euro in contante presso qualche Conto Deposito o Conto Corrente, il resto dividerlo in obbligazioni, ETF ed azioni.
Di seguito una serie di articoli con degli esempi che puoi prendere come spunto per decidere la percentuale di capitale da tenere e quella da investire.
Suggerimenti di investimento a secondo della somma disponibile
✋ Investi solo quello che puoi perdere
Oggi tutte le banche fanno il profilo di rischio dei clienti, cioè la possibilità di rischiare il proprio capitale che può mettere in gioco il cliente, quindi costruire un portafoglio titoli adeguato alle capacità cognitive e di capitale dello stesso e in base al quale poi proporranno degli strumenti finanziari. Il profilo di rischio va in base a parametri come: la conoscenza dei mercati finanziari, la conoscenza degli strumenti finanziari, la disponibilità del capitale, l’età anagrafica del cliente, il reddito, il tipo di lavoro svolto, i beni immobili di sua proprietà.
Noi abbiamo cercato di raccogliere degli articoli in cui ci sono i migliori tipi di investimento per ogni profilo di rischio possibile, ecco intanto alcune idee su quello che potrebbe essere il Vostro profilo di rischio:
👉 Quando Investire
Investire in azioni, é il miglior investimento per questo anno “di rinascita” dopo il Covid. Era questo il giudizio di tanti analisti finanziari internazionali ed italiani.
Ma l’inflazione globale, la crescita del prezzo delle materie prime, il cambio euro/dollaro peggiorato, la crisi energetica in Europa stanno mettendo in crisi i mercati finanziari e ci consigliano di aspettare tempi migliori per fare investimenti.
Anche se bisogna citare il fatto che molti italiani dopo la pandemia hanno deciso di comprare una casa con giardino, che è un investimento che possiamo annoverare nella categoria degli investimenti immobiliari, non è certo un investimento a rischio. Per quelli meglio aspettare la fine della recessione.
1. Le azioni ✅
E’ l’investimento capitalistico per eccellenza. Quello che fa girare tutta la finanza e l’economia mondiale. Le azioni sono uno strumento finanziario che danno agli azionisti la sicurezza di avere parte dalla proprietà di una società. Le azioni sono anche chiamate “titoli azionari”.
VAI A: Scegli da QUI le Azioni da Comprare Questo mese per investire Soldi –
Settori economici in crescita
Di seguito puoi trovare i settori economici in espansione che potrebbero portarti delle buone soddisfazioni in caso di investimento.
Un occhio particolare dovresti tenerlo per l’intelligenza artificiale, l’editing genetico e la Fintech.
Di seguito, vi rimandiamo ad alcuni interessanti approfondimenti che riguardano più che altro l’acquisto di titoli azionari di aziende di settori in crescita.
2. Conti Deposito ✅
Gli investimenti in conti deposito sono sicuri ( come possono essere sicuri tutti i depositi messi in banca) , e potrebbero essere una bella soluzione alla domanda dove investire piccole somme.
Oltre ad essere uno degli investimenti più sicuri, mettere i soldi in un Conto Deposito, significa avere anche degli interessi che mettono al riparo dall’inflazione, almeno in parte. I Conti Deposito da quando è ripartita l’inflazione ed il costo del denaro in Europa stanno aumentando i loro rendimenti per essere più appetibili agli investitori. Purtroppo ancora si limitano a dare un interesse lordo che è sui 1% l’anno, troppo poco per proteggersi dall’inflazione e troppo poco se li confrontiamo a dei Buoni Postali che hanno iniziato a dare oltre il 3% se vincolati per oltre 10 anni. Insomma non ci resta che seguire l’evolversi della situazione, perchè sicuramente i rendimenti dei Conti Deposito offerti dalle banche aumenteranno con l’aumentare e la persistenza dell’inflazione.
Di seguito i migliori Conti Deposito:
3. Beni rifugio ✅
La pandemia ha insegnato che avere una parte del proprio portafoglio titoli in beni rifugio come l’oro è cosa buona e saggia.
Oro, ( qui la quotazione, le ultime notizie, gli approfondimenti e ancora) immobili, diamanti e arte. Sono i beni rifugio. Investimenti meno rischiosi. Certamente altrettanto poco redditizi ma, in questa fase di incertezza, si tende a conservare piuttosto che speculare, in attesa che qualcuno faccia la prima mossa o che qualche evento esterno determini dei cambiamenti. Qui: una Guida Per Comprare Oro. – Migliori azioni aurifere 2023 –
Pietre preziose: è un mercato molto particolare, assimilabile a quello dei diamanti ( a cui abbiamo dedicato un capitolo, più in basso) , un mercato comunque in crescita, specialmente in questo periodo di rendimenti bassi per altri tipi di investimento.
Argento: anche questo è un investimento molto simile a quello dell’oro ed il prezzo dell’argento ha un andamento simile al metallo giallo.
Oro ✅
L’oro equivale a ricchezza e sicurezza. Ovunque è riconosciuto come valore di scambio. E’ tornato il momento di comprare oro. Il suo prezzo è in costante aumento in questi ultimi mesi e l’andamento dovrebbe replicarsi anche il prossimo anno.
Oggi come oggi si investe molto di più in oro finanziario come gli ETC oppure le quote azionarie di aziende minerarie aurifere, che in oro fisico, in pochi hanno il coraggio di tenersi in casa oro per il valore di migliaia di euro, cosa che però non è del tutto vera.
Comprare oro fisico è una pratica sempre più in voga, per vari motivi. Il motivo principale per cui un risparmiatore compra monete d’oro e se lo tiene in cassaforte, dentro casa è quello di guardarlo e toccarlo. proprio così, la sindrome di Paperon de Paperoni, cioè il voler rischiare una rapina in casa pur di tenersi dei lingotti d’oro nella propria cassaforte. Più dei lingotti, ultimamente vanno di moda le monete d’oro.
Diamanti ✅
Comprare diamanti tratta di un investimento sicuro e che è sempre più apprezzato. Ma vanno comprati diamanti certificati. Non tutti sono in grado di valutare se si tratti di un diamante o di uno zircone. Bisogna sapere come muoversi ed affidarsi ad un esperto di fiducia. Per questo motivo bisogna affidarsi a persone esperte del settore e aziende ( banche o finanziarie) che riescano a darci dei diamanti certificati dalle varie agenzie internazionali.
In questo tipo di investimento molte persone comprano pietre preziose , ma si tratta di investimenti che non ci sentiamo di consigliare ai meno esperti.
Un altro modo per mettere a frutto denaro in diamanti è quello di investire in quote di società minerarie che estraggono diamanti.
- Azioni di Diamantisu Migliori Azioni di Diamanti su cui Investire in Pietre Preziose
Platino ✅
Fino a qualche anno fa veniva considerato alla stregua dell’oro. Per vari motivi però il suo prezzo è da diversi anni piuttosto fermo. Comprare platino oggi quindi, può rientrare più in una strategia per avere un portafoglio titoli variegato in quanto ha un prezzo abbastanza stabile.
4. Investimenti Immobiliari ✅
L’investimento in immobili , un immobile è sicuro e conveniente, al netto di tasse, bolli e impegni per un eventuale affitto o compravendita. Anche quello in corso è un anno importante per l’immobile, visto che durante la pandemia si è riscoperto quanto è importante avere una casa con un giardino o vicino al verde. Ma bisogna prestare molta attenzione. La ripresa del mercato immobiliare c’è, ma non è ancora così sostenuta. Proprio per questo conviene comprare (i prezzi sono ancora bassi) ma non si deve avere fretta di monetizzare.
Ma per investimento immobiliare non si intende solo quello di un’abitazione.
Comprare box auto : si tratta di un piccolo investimento di 10 fino a 40.000 euro, se si sceglie bene il posto, ad esempio al centro di una grande città può creare una rendita dai 100 fino ai 250 euro al mese, a secondo della città e del luogo scelto.
Immobili di pregio turistico: è un particolare investimento a scopo di affittare l’immobile per scopi turistici, comprare oggi una casa in un antico Borgo e riuscirla ad affittare anche grazie alle nuove tecnologie che mettono in contatto domanda ed offerta può essere un grande affare.
Immobili all’estero: potrebbe essere un’idea, occhio al mercato della Gran Bretagna che dopo la Brexit sembra essersi deprezzato.
Acquistare a reddito garantito: si tratta di contratti molto particolari: un’agenzia specializzata in investimenti fa un contratto con un soggetto giuridico ( un investitore), il quale comprerà un immobile tramite questa agenzia e lei garantirà di trovarli un locatario, il quale pagherà regolarmente un affitto. Di solito si tratta di investimenti importanti, di centinaia di migliaia di euro per comprare immobili in posti esclusivi in Italia o all’estero, in posti di lusso o di grande interesse turistico, dove c’è molta richiesta ma dove il costo delle abitazioni è veramente elevato, quindi un tipo di investimento molto interessante, ma non adatto a tutte le tasche.
5. Buoni Fruttiferi Postali ✅
( investire a rischio zero )
Tra le possibilità che si hanno di investire soldi con Poste italiane nel classico buono fruttifero postale rappresenta una soluzione sicura anche se non performante. Del resto più sicuri sono gli investimenti e meno alto è il loro rendimento.
I Buoni postali non hanno margini di profitto ampi, ma ad esempio hanno una tassazione agevolata , non hanno spese, si possono comprare online, i rendimenti sono bassi, ma si ha la certezza di riprendere per intero il capitale versato, è un modo per fare piccoli investimenti di 1000 euro, oppure si possono comprare BFP per 1000 euro, in quanto è garantito dallo Stato, senza costi aggiuntivi riguardanti la gestione, particolarmente adatti se si vuole fare un regalo ad un minore. Il prossimo anno si ipotizza un aumento di questa forma di investimenti.
6. Obbligazioni ✅
Investimenti sicuri al 100%: le obbligazioni di Stato
Nel primo trimestre del 2025 i mercati finanziari stanno tornando a crescere, ma ancora non siamo in un mercato Toro, quindi per il momento molte persone, specialmente i piccoli investitori stanno ancora scegliendo le obbligazioni, visto che danno un interesse minimo garantito e non parliamo solo di obbligazioni di Stato che sono le più sicure ma anche le obbligazioni corporate, cioè quelle emesse da aziende quotate in borsa, pure queste abbastanza sicure.
Probabilmente questo ritorno all’investimento sicuro in obbligazioni di milioni di piccoli investitori, sarà un trend che caratterizzerà buona parte di quest’anno, almeno finchè i mercati non torneranno a crescere in modo sostanziale.
Le obbligazioni sono uno strumento finanziario di credito ( per chi le acquista ) o di debito ( per chi le emette), emesse da enti pubblici o privati per finanziarsi.
I Bond danno il rimborso dell’intero capitale investito alla loro scadenza, più un interesse pattuito precedentemente.
Le obbligazioni – insieme alle azioni – sono uno dei quei strumenti finanziari storici fondanti il capitalismo.
Le Obbligazioni di Stati molto solidi come gli Stati Uniti o gli Stati europei sono considerati tra gli investimenti più sicuri al mondo, in quanto garantiti dagli stessi governi. La particolarità delle obbligazioni di Stato è che di solito hanno rendimenti piuttosto bassi, intorno al costo del denaro del paese emittente.
Di seguito gli articoli dedicati alle obbligazioni con le caratteristiche, le opinioni e le recensioni delle stesse:
OBBLIGAZIONI CORPORATE
Si tratta di obbligazioni emesse da grandi aziende quotate in borsa. Sono un tipo di obbligazioni relativamente sicure, ma su questo sono i punteggi delle agenzie di rating che contano. Ovviamente più l’azienda che le emette è solida, più saranno solide.
Obbligazioni di Paesi emergenti
Gli investimenti in obbligazioni di Paesi emergenti come l’Indonesia sono tornati convenienti dopo il freno della corsa del dollaro che porta giovamento a Stati che basano molti dei loro guadagni sull’esportazione di materie prime. Investire in Paesi emergenti può essere sicuro ma bisogna sempre affidarsi ad un consulente finanziario esperto in materia e soprattutto affidabili. Anche i fondi comuni di paesi emergenti sembrano particolarmente redditizi, in questi ultimi tempi.
7. Fondi Comuni di Investimento ✅
1. Cosa Sono i Fondi Comuni di Investimento?
I Fondi Comuni di Investimento (OICR – Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio) sono strumenti finanziari che permettono ai risparmiatori di investire collettivamente il proprio capitale. La gestione del fondo è affidata alle Società di Gestione del Risparmio (SGR), che investono in azioni, obbligazioni e altre attività finanziarie con l’obiettivo di massimizzare il rendimento.
Questi fondi garantiscono una gestione professionale e diversificata, riducendo il rischio per gli investitori. Il loro funzionamento è regolato dalla CONSOB e dalla Banca d’Italia, che ne assicurano la trasparenza e la stabilità.
2. Tipologie di Fondi Comuni di Investimento
Esistono diverse categorie di fondi comuni, che si distinguono per strategie di investimento e livelli di rischio:
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Fondi Aperti: Accettano continuamente nuovi investitori.
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Fondi Chiusi: Creano un numero limitato di quote disponibili.
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Fondi Attivi: Investono in vari titoli per ottenere il massimo rendimento.
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Fondi Passivi: Replicano un indice di riferimento senza operazioni speculative.
Fondi Comuni di Investimento per Settore
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Fondi Azionari: Investono prevalentemente in azioni (70-80% del capitale) e offrono un elevato potenziale di guadagno, ma con maggiore rischio.
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Fondi Obbligazionari: Investono esclusivamente in obbligazioni, con un rischio inferiore rispetto ai fondi azionari.
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Fondi Bilanciati: Combinano azioni e obbligazioni per diversificare il rischio e migliorare la stabilità.
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Fondi Immobiliari: Investono in immobili e offrono rendimenti attraverso affitti e rivalutazione degli asset.
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Fondi Commodities: Si concentrano su materie prime come oro, petrolio e grano.
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Fondi dei Fondi: Investono in altri fondi comuni, aumentando la diversificazione.
3. Come Scegliere un Fondo Comune di Investimento?
Per scegliere il fondo più adatto alle proprie esigenze, bisogna considerare:
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Il livello di rischio: Fondi azionari per chi vuole alti rendimenti, fondi obbligazionari per chi cerca stabilità.
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L’orizzonte temporale: Investimenti a lungo termine per massimizzare i rendimenti.
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Le commissioni: Alcuni fondi hanno costi di gestione più alti rispetto ad altri.
4. Costi e Commissioni dei Fondi Comuni
Investire in un fondo comporta il pagamento di commissioni che possono incidere sui rendimenti:
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Commissioni di Sottoscrizione e di Gestione: La sottoscrizione si paga una volta sola, mentre la gestione è una percentuale annuale (1-4%).
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Commissioni di Rimborso e di Negoziazione: Applicate quando si esce da un fondo o si spostano investimenti.
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Commissioni per Alte Performance: Maggiore il guadagno del fondo, maggiori sono i costi per l’investitore.
5. Sicurezza e Regolamentazione dei Fondi Comuni
I fondi comuni armonizzati rispettano le normative europee e garantiscono maggiore sicurezza agli investitori. I fondi non armonizzati, invece, hanno una maggiore libertà di investimento e possono presentare rischi più elevati.
6. Conclusione: Conviene Investire in Fondi Comuni?
I fondi comuni di investimento rappresentano una delle migliori opzioni per diversificare e far crescere il proprio capitale in modo sicuro e redditizio. La chiave del successo sta nella scelta del fondo più adatto alle proprie esigenze e nella comprensione delle strategie di investimento più efficaci.
Seguici per rimanere aggiornato sulle migliori opportunità di investimento!
8. ETF ( Exchange Traded Fund) ✅
Gli Exchange Traded Fund, più conosciuti con l’acronimo ETF ( da non confondere con gli ETC dedicati alle materie prime ) fanno parte degli strumenti di tipo ETP tutti quei prodotti legati ad un indice sottostante, sono uno strumento finanziario molto simile ai Fondi di Investimento e quasi del tutto assimilabili a questi, ma meno complessi.
La vera differenza con i fondi è che hanno costi del tutto simili alle azioni e replicano fedelmente o indici azionari, o gruppi di azioni o materie prime, oppure obbligazioni . Qui di seguito, prendiamo in considerazione degli ETF che replicano il valore di azioni di particolari settori produttivi.
Investire in ETF è meno rischioso che investire direttamente in singole azioni, in quanto un ETF può contenere dalle 5 alle 10 diversi titoli azionari e già di per sè riesce a diversificare un investimento su azioni, quindi avrà sicuramente una volatilità meno alta di singolo titolo.
9. Assicurazione sulla vita ✅
La polizza vita è una particolare forma di assicurazione, e può essere considerato anche un vero e proprio investimento ( anche se ancora ci sono dubbi per molti ) che in Italia non ha molto successo, più per l’ignoranza in materia degli investitori che per le offerte del mercato.
Noi , in questi articoli abbiamo cercato di spiegarlo nel miglior modo possibile e di fare delle recensioni a dei prodotti specifici.
- Migliori assicurazioni sulla vita
- Polizza Vita Poste italiane
- UnipolSai
- Vita Generali
- Polizza Vita AXA
- Vita UBI Banca
- Assicurazione vita cos’è e come funziona
- Assicurazioni casa
- Polizze Unicredit
- Polizza Assicurativa cos’è e come funziona
- Polizza Mutuo
10. Piani pensionistici, ora quasi indispensabili ✅
I Piani individuali pensionistici consistono in uno strumento finanziario che viene pagato ogni mese in cui il risparmiatore mette una determinata cifra e che dopo un tot di anni potrà ritirare. Si tratta di un investimento sicuro e a lunga, anzi lunghissima scadenza.
- Mio Futuro di Intesa Sanpaolo
- Fondi Pensione più redditizi
- Fondi Pensione Aperti
- Fondi pensione negoziali
11. PIR, i Piani Individuali di Risparmio ✅
Si chiamano PIR, cioè sono dei Piani Individuali di Risparmio e sono un nuovissimo strumento finanziario che ha una tassazione pari a zero fino a 150 mila euro investiti.
Si tratta di investimenti su dei pacchetti di quote di aziende italiane che sono state verificate da Consob, ma che ancora non hanno i requisiti per entrare in Borsa Italiana, sono quindi fondi bilanciati ( azionari e obbligazionari) di una serie di aziende. I PIR servono appunto per rilanciare il credito verso le aziende di eccellenza italiane , quindi creare ricchezza e posti di lavoro, nonchè dare la possibilità ai piccoli investitori di acquistare degli strumenti finanziari con una tassazione agevolata o meglio, una tassazione che è pari a zero, quando ci sono certe condizioni, quindi lo potremo definire uno degli investimenti più interessanti di questo periodo storico.
Riteniamo questo tipo di investimento uno dei migliori per il piccolo risparmiatore in questo particolare momento storico.
12. Arte Moderna ✅
Sul fronte dell’arte un segno positivo, pari al 50% in più di investimenti, ha caratterizzato l’ultimo decennio. Comprare opere d’arte è un investimenti che si rileva sicuro e profittevole.
Investire in beni come quadri presuppone avere le competenze specifiche per valutare. E soprattutto avere somme di denaro che si possono “congelare” per periodi medio lunghi. Il bene con il tempo diventa sempre più prezioso, in modo graduale e senza problemi di deprezzamento.
L’investimento in arte moderna ( e per arte moderna intendiamo sopratutto quadri) è un investimento di denaro molto particolare, sicuramente non rivolto a tutti i tipi di risparmiatori. Non stiamo parlando solo di ingenti somme di denaro per comprare quadri di grande valore, perché, come scoprirete andando all’approfondimento che abbiamo al link nel capitolo, scoprirete che anche un piccolo-medio risparmiatore può comprare quadri con poche centinaia di euro e rivenderli dopo anni a prezzi molto, molto superiori con rendimenti a 3 cifre percentuali.
Le particolarità dell’investimento in arte moderna:
- bisogna essere un appassionato d’arte.
- Bisogna capitalizzare, senza la fretta di vendere.
Investire in Arte Moderna e quadri
13. Investire in Spazio ✅
Siamo di fronte ad un tipo di business del tutto nuovo, che può aprire veramente “spazi” fino ad ora inesplorati e che potranno essere occasioni di ottimi investimento oggi per i prossimi decenni.
Ecco allora ai link come investire su titoli azionari spaziali, o su degli ETF spaziali, cioè azioni ed ETF legate ad aziende che direttamente si occupano di turismo spaziale, oppure di satelliti di comunicazioni e controllo, o di vettori spaziali da vendere/ affittare a enti spaziali nazionali o a semplici privati.
Attenzione alle aziende spaziali che ancora non sono quotate in borsa come Starlink, o ad aziende che solo in parte fanno ricerca ed investono sullo spazio come la Nostra Leonardo.
14. Investire in Orologi di lusso ✅
Comprare orologi di lusso per collezionismo é anche una forma di investimento anche piuttosto vantaggiosa. Come tutte le forme di collezionismo, all’inizio ci si avvicina per hobby, perché si è interessati a quegli oggetti, poi si scopre che dietro c’è tutto un mercato e che con il tempo il valore di alcuni orologi può aumentare e anche di molto.
15. Auto Storiche ✅
Come per l’arte, è meglio essere appassionati di auto prima di impegnare soldi in un’auto d’epoca, ma non è necessario. Si tratta di un altro tipo di investimento non convenzionale molto interessante. E’ il mercato delle auto e delle moto storiche, un segmento che sta andando veramente forte. Si parla di un +111% di scambi in 5 anni cioè nel quinquennio 2011-2016.
Auto d’epoca ( al link troverete l’articolo di approfondimento con tutto quello che c’è da sapere) è quindi un settore finanziario in trend positivo da almeno 5 anni. Ci sono ancora degli ottimi affari che si possono fare in questo particolarissimo settore, auto che si possono trovare da privati ma anche in aste giudiziarie o in fiere specifiche di auto d’epoca.
Stanno anche nascendo dei Fondi Comuni per auto di lusso, molto interessanti.
16. Antiquariato ✅
L’investimento in armi antiche è considerato uno degli ultimi trend in fatto investimenti.
Naturalmente anche qui bisogna essere molto preparati in materia, altrimenti meglio affidarsi a qualcosa di più semplice.
17. Scarpe da ginnastica ✅
Ecco un tipo di collezionismo che esiste da alcuni anni ma che recentemente è salito alle cronache, con scarpe da ginnastica esclusiva che possono arrivare a costare anche 1 milione di dollari. Investire in scarpe da ginnastica ormai non è così raro, ci sono ragazzi che spendono centinaia di euro per un paio di scarpe da ginnastica ( o sneakers ) esclusive che poi rivenderanno ricavandoci un + 500% o un + 1000% in pochi mesi, il tutto esentasse.
Si tratta come tutti i tipi di collezionismi di un asset che non può essere considerato un bene di rifugio, ma solo il tempo ci potrà dire se si tratta di una moda passeggera oppure di una realtà economica che può veramente far guadagnare un sacco di soldi a tante persone.
18. Case di riposo ✅
Si tratta di un modo di impiegare denaro nel lungo periodo e con un ottimo ritorno.
La popolazione sta invecchiando sempre di più, si fanno sempre meno figli e si muore sempre più tardi e ci si sposa sempre di meno.
Questo significa che ci saranno sempre più persone anziane e sole che avranno bisogno di stare insieme, magari in una casa di riposo, oppure in un ospizio o in appartamenti adeguatamente costruiti per persone anziani. Tutto questo significa che bisogna dare una risposta in termini di offerta, non solo per guadagnare soldi con gli investimenti, ma anche per dare servizi che lo Stato, da solo non ce la farà mai a dare.
Al link sopra, troverete come investire in case di riposo e scoprirete che si tratta di uno dei migliori investimenti da fare, sia se si vuole scegliere i Fondi Comuni che si occupano di questo aspetto, che se si vuole entrare in società con qualche costruttore ed investitore che fa questo business.
19. Vino pregiato ✅
Ci sono vari modi di fare in vino, si possono comprare quote di un’azienda vinicola, si possono comprare bottiglie di vino pregiato, si possono comprare quote di fondi comuni.
Comprare bottiglie di vino pregiato di annate particolari, rimane uno degli investimenti più affascinanti che si possano fare.
20. Materie Prime ✅
Comprare materie prime ( conosciute nella finanza come Commodities) o prodotti finanziari legati a materie prime è sempre stato un buon modo per guadagnare bèi soldi in quanto molti di loro sono considerati dei bèni rifugio.
Chi lo ha fatto comprando azioni di gas naturale o petrolio mesi fa, avrà sicuramente guadagnato una fortuna.
Azioni di aziende che lavorano sulle materie prime come petrolio, oro, diamanti, ma Noi cerchiamo di fare una serie di articoli di approfondimento per dare consigli su come muoversi nell’ambito di questo particolare settore della finanza dove c’è veramente da far soldi, considerato anche il fatto che l’andamento dei prezzi delle materie prime ha avuto notevoli cambiamenti in rialzo dalla fine della pandemia.
21. Derivati finanziari ✅
( meglio di NO se non sei un esperto )
- Comprare derivati non è consigliato a tutti, si tratta di un investimento a rischio abbastanza alto. I derivati sono un tipo di investimento che si basa su un valore sottostante, di solito è basato sui prezzi di materie prime o particolari obbligazioni o particolari gruppi di azioni. Ha i suoi svantaggi e vantaggi ( come è bene spiegato nella pagina che gli abbiamo dedicato al link, sopra). Possiamo scegliere su quale tipo di prodotto finanziario derivato vogliamo puntare i Nostri soldi:
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CDF: si tratta di contratti di differenza, un tipo di investimento basato sul prezzo delle materie prime con l’uso della leva finanziaria. Molte persone investono in CDF a reddito fisso, la versione meno rischiosa di questo strumento finanziario.
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Certificates: è ancora più complicato, perché bisogna seguire anche il prezzo delle materie prime su cui sono basati. Leggi anche Certificates Unicredit.
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Swap: sono contratti nei quali 2 parti si scambiano flussi di finanziari periodici. Anche qui si tratta di investimenti sconsigliati a chi non ha un’adeguata preparazione finanziaria.
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Contratti Futures: si tratta di contratti sul futuro. In pratica si scommette sul prezzo di un prodotto sottostante ( da qui il fatto che si tratti di un derivato). Ad esempio: oggi ‘punto’ 1000 euro sul fatto che tra 30 giorni il prezzo del Bitcoin sia diminuito, in questo modo potrò guadagnare in proporzione alla diminuzione del prezzo di questo sottostante.
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Covedered Warrant: un altro prodotto finanziario derivato.
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ETC: derivati sul prezzo dell’ oro fisico o altre materie prime.
22. CFD ✅
( Li sconsigliamo a meno che tu non sia un esperto )
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Generalmente questo mercato non contempla gli investimenti a lungo termine, quelli che in borsa vengono definiti titoli da cassettista.
I CFD sono dei prodotti finanziari derivati che consentono di ricavare profitti, anche se la quotazione dello stesso è in perdita. Concettualmente questo non sarebbe possibile, ma con i CFD, certe regole vengono, in qualche modo, ribaltate.
I CFD letteralmente sono i contracts for difference e, consentono di guadagnare denaro sia quando il titolo sale che quando scende. L’importante e’ prevedere l’andamento del titolo, il trend nel breve periodo. Questi a differenza delle azioni, non prevedono la distribuzione di dividendi, ma a differenza di queste ultime, possono generare utili anche se il titolo risulta essere in perdita.
23. LE CRIPTOVALUTE ✅
( molto, molto rischiose )
Il 2024 ha visto una forte resilienza nel mercato delle criptovalute, con Bitcoin (BTC) ed Ethereum (ETH) che hanno registrato buone performance. La scadenza delle opzioni da 14 miliardi di dollari non ha influenzato negativamente il prezzo del Bitcoin, che è rimasto stabile, mentre El Salvador ha consolidato la sua posizione di leader nell’adozione del BTC, superando i 6.000 BTC. Ethereum potrebbe essere protagonista nel 2025, grazie all’accumulo di detentori a lungo termine e agli aggiornamenti in arrivo.
Il 2024 è stato anche un anno fondamentale con l’introduzione degli ETF su BTC e ETH, attirando l’interesse di investitori retail e istituzionali. Diversi paesi, tra cui gli Stati Uniti e la Russia, hanno mostrato un crescente interesse per il Bitcoin, contribuendo alla sua legittimazione globale.
Sono arrivati anche i PAC su Criptovalute della eToroparticolarmente buoni come investimento per chi vuole avvicinarsi al mondo crypto.
Per il 2025, si prevede un aumento dell’interesse istituzionale, un ambiente normativo favorevole e progressi tecnologici nella blockchain, tutti fattori che potrebbero stimolare la crescita e l’innovazione nel mercato delle criptovalute.
🏦 Risparmio Gestito, SGR 🏦
Infine parliamo anche del risparmio gestito. Le società SGR operanti in Italia sono molte. Si tratta di società di consulenti finanziari a cui affidare i Nostri risparmi e poi loro li investono per Nostro conto. Ecco allora che QUI troverai i migliori aziende di risparmio gestito SGR.
Si tratta di un buon compromesso per chi non ha competenze in finanza e per chi non ha tempo di occuparsi dei mercati finanziari e della loro volatilità, che implica di comprare e vendere titoli finanziari in base all’andamento degli stessi.
Di seguito troverete le Nostre recensioni e opinioni delle varie società di Società di Gestione del Risparmio ( le SGR ) che a volte sono legate a delle banche:
🏦 Scegli il Broker Online più affidabile 🏦
Quando parliamo di Broker online, intendiamo quegli elementi fondamentali, in grado di impostare le strategie vincenti per fare Trading Online.
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- FINECO: è il Broker Online più usato in Italia e uno dei più usati in Europa, quindi molto affidabile.
- Degiro, si tratta di un Broker olandese, uno dei più competitivi in fatto di commissioni e usato da mezzo milione di persone in Europa.
- Iq Option è un broker facile ed intuitivo, perfetto per coloro che sono principianti, tanto che prevedono un’apertura di un conto con solo 10 euro.
- Plus 500 invece è uno dei più conosciuti ed utilizzati, una piattaforma molto potente e flessibile che, consente di operare in maniera fluida ed efficace.
- Xtrade è una piattaforma specializzata nel trading CFD.
- Interactive Brokers: si tratta di un broker americano che ancora non ha la sede in Italia. E’ uno dei più usati dai professionisti ma ha il problema delle tasse. Per pagarle su questo Broker bisogna appoggiarsi ad un commercialista di fiducia.
- Fxcm: è un Broker regolarmente iscritto presso le borse europee ed attivo da anni. Ha anche un conto demo con cui potersi cimentare.
- 24 Option.com invece è un broker affidabile molto utilizzato ed in grande espansione; infine, ma non per ordine di importanza, menzioniamo anche Markets.com che prevede un deposito di 100 euro.
- eToro clicca il link per leggere la recensione e le opinioni degli utenti
- 24FX. vai al link per leggere la recensione e le opinioni degli utenti
- Tradeo: p un’altra piattaforma di Broker online abbastanza popolare, ma sopratutto è affidabile.
- FXCM : si tratta di un Broker Online regolarmente registrato
- TrioMarkets: un nuovo operatore online, iscritto dal 2015 presso la Borsa di Cipro.
- Avatrade: Avatrade è un operatore piuttosto conosciuto, anche questo verificato e regolarmente iscritto. Vi rimandiamo all’articolo di approfondimento che potete trovare al link, dove potete leggere anche la recensione e le varie opinioni degli utenti, come per gli altri Broker.
- TRADE.COM : é l’ennesimo sito di Broker Online che abbiamo recensito, anche per questo, per saperne di più, dovete andare a leggervi la pagina a lui dedicata attraverso il link.
- Alvexo : è uno dei tanti nuovi Broker Online che hanno la loro sede legale a Cipro e che possono quindi operare anche in Italia, visto che rispettano le regole del mercato comune europeo.
- Revolut: è una nuova piattaforma per la compravendita di azioni, legata ad una carta prepagata. la sua origine è russa, ma in Italia è ancora poco usata perchè non permette la compravendita di titoli azionari italiani. Questo broker è registrato presso la Borsa di Londra.
- Trading212 : una piattaforma regolarmente iscritta con oltre 12 milioni di utenti. La sua particolarità è che si può operare su tutte le borse europee e sulle principali criptovalute.
- RobinHood : è la piattaforma americana di broker online che sta facendo impazzire i mercati e che dovrebbe arrivare anche in Italia a presto. Questa semplice applicazione non esistono commissioni e si possono comprare anche frazioni di azioni, è usata dagli utenti di wallstreetbets , un gruppo social in cui vengono scelti dei titoli su cui puntare da milioni di piccolissimi risparmiatori, di solito adolescenti millenial che dicono di combattere contro gli HF , ma che in realtà cercano di guadagnare soldi. Un fenomeno certamente da seguire ma da cui stare lontano se non si vogliono rischiare ingenti perdite .
- COINBASE : è una società quotata in borsa, ma anche un app per comprare e vendere criptovalute online, quella più usata a livello mondiale.