Dove Investire nel 2025: Consigli per Investimenti Sicuri e Convenienti

Dove investire nel 2025? Come investire oggi, 10.000 o 40.000 euro? Qual’è il migliore investimento sicuro attuale in azioni da tenere per i prossimi 10 anni ?

Di seguito troverai dei semplici consigli su investimenti da fare con i relativi approfondimenti i segreti, i trucchi e le migliori strategie di trading, spiegate in modo semplice ed intuitivo da come investire piccole somme fino a capitali ben più importanti come la gestione di un’eredità.

Investire in azioni nel 2025 

Nel 2025 ci sono diverse opportunità di investimento in azioni, con settori e aziende che si distinguono per il loro potenziale di crescita. Ecco alcune delle migliori azioni e settori su cui puntare:

1. Tecnologia e Intelligenza Artificiale

Alphabet Inc. (GOOG, GOOGL): La società madre di Google e YouTube è ben posizionata per crescere nel lungo periodo grazie alla sua presenza dominante nella pubblicità online e nel cloud. Inoltre, l’adozione dell’intelligenza artificiale nei suoi servizi è un driver di crescita importante.

Meta Platforms Inc. (META): Dopo alcune difficoltà con il progetto Metaverso, Meta ha recuperato slancio grazie a un’ottima gestione del cash flow e l’adozione di nuove tecnologie di AI. Prevede una crescita dei ricavi del 14% per il 2025.

Advanced Micro Devices (AMD): Nel settore semiconduttori, AMD continua a mostrare ottimi risultati grazie alla forte domanda di processori per data center e GPU. Anche se i prezzi delle azioni sono aumentati, gli analisti vedono ancora un buon potenziale di crescita.

2. Banche e Settore Finanziario

JPMorgan Chase & Co. (JPM): È la più grande banca d’affari al mondo, con una crescita costante e una forte capacità di acquisizione. Si prevede un aumento degli utili del 13,6% nel 2025.

Intesa Sanpaolo e Unicredit: Tra le azioni italiane più promettenti, queste banche sono ben posizionate per beneficiare della stabilità del settore bancario e della ripresa economica.

3. Pagamenti Digitali

Visa Inc. (V) e Mastercard Inc. (MA): Questi due colossi dei pagamenti elettronici continuano a espandersi, con previsioni di crescita sostenuta nel 2025 grazie all’aumento dei pagamenti digitali globali e senza contante.

4. Settore Automotive e Veicoli Elettrici

Tesla Inc. (TSLA): Nonostante la recente flessione dei ricavi, Tesla è pronta per una ripresa grazie al lancio del Cybertruck e alla crescita della produzione nei nuovi stabilimenti. La crescita prevista dei ricavi nel 2025 è del 4%, con un’accelerazione nel 2025.

Mercedes Benz e Volkswagen: Queste due case automobilistiche europee hanno un buon potenziale in caso di ripresa dell’economia cinese, essendo ben posizionate nel segmento premium e veicoli elettrici.

5. Titoli con esposizione all’economia cinese

Alcuni titoli europei come LVMH, Burberry, Porsche e Swatch potrebbero trarre vantaggio da un eventuale recupero dell’economia cinese nel 2025. Questi titoli sono considerati sottovalutati e potrebbero crescere in un contesto di politiche di stimolo economico da parte del governo cinese.

6. Industria e Manifatturiero

Deere & Co. (DE): Ben posizionata per beneficiare della crescente domanda globale di attrezzature agricole, supportata da un’ottima gestione e investimenti in tecnologie di agricoltura automatizzata.

Siemens e Dassault Systemes: Titoli europei nel settore dell’automazione e delle tecnologie industriali che mostrano prospettive di crescita a lungo termine.

Investimenti al 4% netto

Ottenere un rendimento netto del 4% con investimenti sicuri nel 2025 è possibile, ma richiede un’attenta selezione di strumenti e una valutazione del rischio associato. Ecco alcune delle opzioni più interessanti:

1. Conti Deposito Vincolati

I conti deposito vincolati offrono rendimenti che possono arrivare fino al 4-5% lordo su scadenze lunghe (3-5 anni). Dopo le tasse e le commissioni, è possibile avvicinarsi a un rendimento netto del 4% se si opta per offerte promozionali e vincoli più lunghi​.

2. Obbligazioni Corporate con Rating BB

Le obbligazioni societarie con un rating di credito BB possono fornire rendimenti superiori rispetto ai titoli di stato. Anche se comportano un rischio maggiore, sono emesse da aziende solide ma con un profilo di credito inferiore. In genere, offrono rendimenti superiori al 4%​.

3. Titoli di Stato a Lungo Termine

Alcuni titoli di stato a lungo termine di paesi con rating di credito medio-alto possono raggiungere un rendimento netto del 4%, ma sono soggetti a una volatilità più elevata e a rischi legati all’emittente. Questi titoli sono adatti a chi è disposto a tollerare una maggiore incertezza​.

4. Investimenti Immobiliari e REIT

Gli investimenti immobiliari, sia diretti che attraverso fondi come i REIT (Real Estate Investment Trust), possono offrire un rendimento netto del 4% o superiore. I REIT consentono di diversificare il rischio e di ottenere redditi passivi attraverso affitti e rivalutazione degli immobili​.

5. Crowdfunding Immobiliare

Il crowdfunding immobiliare permette di investire con capitali ridotti e ottenere rendimenti dal 4% in su, partecipando a progetti di sviluppo o riqualificazione di immobili. Questo tipo di investimento ha un rischio relativamente basso, ma dipende dalla stabilità del progetto e dalla piattaforma utilizzata​.

6. Oro e Beni di Rifugio

L’oro, grazie alla sua natura di bene rifugio, ha registrato un rendimento medio del 4% annuo negli ultimi anni. Questo lo rende una buona opzione per chi cerca stabilità e protezione contro l’inflazione nel lungo periodo​.

Se desideri un investimento “sicuro” con un rendimento netto del 4%, la scelta migliore potrebbe essere un mix tra conti deposito vincolati, obbligazioni corporate e REIT, diversificando per ridurre i rischi e mantenere la stabilità del portafoglio.

In conclusione, raggiungere un rendimento del 4% netto con basso rischio è possibile, ma richiede una strategia ben diversificata e la scelta accurata degli strumenti finanziari.

Investire 10.000 euro

Con 10.000 euro da investire nel 2025, ci sono diverse opzioni in base alla tua propensione al rischio e agli obiettivi di rendimento. Ecco alcune delle principali alternative:

1. Conti Deposito

I conti deposito sono l’opzione più sicura, offrendo un rendimento fisso garantito. Alcuni conti deposito attualmente offrono un rendimento lordo fino al 5% annuo per vincoli a lungo termine (3-5 anni), che si traduce in un rendimento netto intorno al 4%. Se preferisci evitare rischi, questa è una soluzione ottimale

2. Buoni Fruttiferi Postali

Investire in Buoni Fruttiferi Postali (BFP) tramite Poste Italiane ti garantisce la protezione del capitale e un rendimento stabile, ma i guadagni sono generalmente inferiori rispetto ad altre opzioni. Attualmente, i BFP offrono un rendimento netto massimo di circa il 3,5%, a seconda della durata dell’investimento e della tipologia del buono scelto​.

3. Obbligazioni e Titoli di Stato

Se sei disposto ad accettare un po’ più di rischio, puoi considerare i Titoli di Stato (come BTP o BOT) o le obbligazioni societarie. I BTP italiani, per esempio, offrono rendimenti più elevati rispetto agli anni passati, con alcune emissioni che arrivano a rendere fino al 4% netto​

4. Azioni e ETF

Per un potenziale di rendimento più alto (ma con rischio maggiore), investire in azioni o ETF può essere una buona scelta. Con una strategia a lungo termine, puoi ottenere rendimenti superiori al 5-7% annuo. Utilizzare piattaforme come Moneyfarm ti permette di costruire un portafoglio diversificato, investendo in ETF o azioni su vari mercati internazionali con costi di gestione contenuti e consulenza professionale​

5. Immobiliare e Crowdfunding Immobiliare

Il settore immobiliare offre la possibilità di partecipare a progetti tramite piattaforme di crowdfunding. Con 10.000 euro puoi investire in progetti immobiliari e ottenere rendimenti annuali dal 4% al 7%, a seconda della tipologia di progetto e della durata dell’investimento. Puoi scegliere tra equity crowdfunding (acquisto di quote) o lending crowdfunding (prestiti con interesse)​

6. Oro e Metalli Preziosi

Investire in oro o metalli preziosi è una scelta tradizionale che può fornire protezione contro l’inflazione. Anche se i rendimenti non sono garantiti, l’oro ha storicamente generato circa un 4% annuo netto in periodi di incertezza economica​

7. Criptovalute

Le criptovalute sono estremamente volatili e richiedono una buona conoscenza del mercato. A causa delle forti oscillazioni, è possibile ottenere alti rendimenti, ma il rischio è significativo. Non è consigliato per investitori alle prime armi​

Strategia Consigliata: Diversificazione

Con 10.000 euro è preferibile diversificare l’investimento per ridurre il rischio complessivo. Ad esempio, potresti destinare:

• 30% in un conto deposito o BFP per sicurezza.
• 30% in ETF o azioni su mercati internazionali.
• 20% in obbligazioni corporate.
• 20% in crowdfunding immobiliare o metalli preziosi.

Diversificando il portafoglio, puoi bilanciare sicurezza e rendimento potenziale, massimizzando le possibilità di crescita del tuo capitale nel tempo.

Investire oggi

Per investire oggi nel 2025, ci sono diverse opzioni interessanti in base ai trend attuali e alla tua propensione al rischio. Ecco alcune delle opportunità principali:

1. Mercato Azionario e ETF

Settori tecnologici come l’intelligenza artificiale (AI), il cloud computing, e la sicurezza informatica sono tra i più promettenti. Anche la tecnologia sanitaria e l’innovazione nell’healthcare offrono buone prospettive.

Gli ETF sono una buona opzione per chi desidera diversificare senza il rischio di selezionare singoli titoli. Puoi puntare su ETF legati a energie rinnovabili, tecnologia o altri settori strategici come l’industria dei semiconduttori​

2. Obbligazioni e Titoli di Stato

Con il rallentamento previsto delle economie e le potenziali riduzioni dei tassi di interesse nel 2025, i titoli di stato a lungo termine (come BTP) e le obbligazioni corporate con rating investment grade possono essere scelte più stabili per ottenere un buon rendimento.

Per una maggiore diversificazione, puoi considerare anche l’obbligazionario asiatico non cinese, che secondo gli esperti può rappresentare una copertura contro la volatilità globale​

3. Investimenti in Sostenibilità

I settori legati alla transizione verde (energie rinnovabili, sostenibilità e risorse energetiche) continueranno a crescere. Questi includono aziende coinvolte nella produzione di energie pulite, biotecnologie e minerali critici per l’industria​

4. Crowdfunding Immobiliare

Se desideri investire in modo diversificato con capitali più ridotti, il crowdfunding immobiliare può rappresentare un’opzione interessante. Consente di partecipare a progetti di sviluppo con un rischio medio e un rendimento potenziale più alto rispetto ad altre opzioni conservative​

5. Obbligazioni Inflazione-Linkate

In un contesto di incertezza sui tassi e sull’inflazione, le obbligazioni inflation-linked possono proteggere il capitale. Queste obbligazioni sono ideali per preservare il potere d’acquisto nel lungo termine e bilanciare il rischio nel portafoglio​

6. Azioni con Dividendi

Le azioni ad alto dividendo possono essere una scelta per chi cerca un reddito stabile. Settori come utility, banche e telecomunicazioni tendono a offrire dividendi elevati, riducendo il rischio complessivo del portafoglio​

7. Conti Deposito e Strumenti a Basso Rischio

Se preferisci mantenere il capitale al sicuro, i conti deposito o i buoni fruttiferi postali offrono rendimenti stabili ma più bassi. Attualmente, i conti deposito possono arrivare fino al 4,75% lordo per vincoli a lungo termine​

Per bilanciare sicurezza e rendimento, una buona strategia potrebbe essere diversificare tra obbligazioni, azioni in settori strategici e strumenti a basso rischio come conti deposito o buoni fruttiferi.

Miglior Investimento attuale

Attualmente, alcuni dei migliori investimenti per il 2025 includono opzioni che spaziano tra diversi settori e strumenti, a seconda della tua propensione al rischio e degli obiettivi finanziari. Ecco una panoramica delle migliori scelte di investimento:

1. ETF (Exchange-Traded Funds)

Gli ETF sono tra gli investimenti più efficienti e a basso costo. Permettono di diversificare il portafoglio, riducendo il rischio. Gli ETF legati a settori in crescita, come l’energia rinnovabile e la tecnologia, sono particolarmente promettenti nel 2025. Inoltre, esistono piani di accumulo (PAC) che permettono di investire in ETF con costi ridotti e una gestione automatizzata​

2. Crowdfunding Immobiliare

Il crowdfunding immobiliare consente di investire piccole somme in progetti immobiliari come condomini e centri commerciali, ottenendo rendimenti annui che possono arrivare fino al 14%. È un’opzione interessante per chi desidera entrare nel settore immobiliare senza acquistare direttamente un immobile, con la garanzia di un bene fisico come collaterale​(

3. Piani di Accumulo (PAC)

I piani di risparmio o piani di accumulo (PAC) sono un’altra opzione popolare, soprattutto per chi vuole investire piccole somme nel lungo periodo. Questi strumenti ti permettono di costruire un patrimonio gradualmente e di beneficiare di un rendimento composto nel tempo, con rischi limitati grazie alla diversificazione automatica​

4. Azioni e IPO

Per gli investitori disposti a correre rischi maggiori, le azioni di settori emergenti come l’intelligenza artificiale, la sostenibilità, e la sicurezza informatica offrono un buon potenziale. Le IPO (Initial Public Offerings) sono un’altra opportunità interessante, poiché spesso presentano un forte aumento di valore nei mesi successivi alla quotazione, come si prevede per eventuali nuove IPO come Reddit e TikTok nel 2025

5. Obbligazioni e Titoli di Stato

Con le previsioni di un rallentamento economico, il mercato obbligazionario può rappresentare una buona scelta, specialmente per chi cerca stabilità. I titoli di Stato italiani e americani a lunga durata, le obbligazioni inflation-linked e i corporate bond con rating investment grade sono opzioni con rendimenti più elevati e una protezione contro l’inflazione​

6. Social Trading e Copy Trading

Il social trading consente di copiare le operazioni di trader esperti in modo automatico. Questo tipo di investimento è adatto a chi desidera delegare la gestione degli investimenti a trader con un track record dimostrato, ma comporta un rischio moderato legato alla qualità del trader copiato​

7. Criptovalute

Nonostante l’alta volatilità, le criptovalute come Bitcoin sono tornate a crescere e possono rappresentare un investimento a lungo termine per chi accetta un rischio elevato. La chiave è scegliere un broker affidabile che offra sicurezza e protezione dei fondi​

Consiglio Generale:

La strategia migliore è diversificare il portafoglio, bilanciando strumenti a basso rischio come obbligazioni e conti deposito con investimenti più rischiosi, come azioni e criptovalute, in base alla tua tolleranza al rischio e agli obiettivi di rendimento.

Investire nei prossimi 10 anni

Nei prossimi dieci anni, gli investitori dovrebbero considerare settori che mostrano resilienza e innovazione per ottenere rendimenti sostenibili nel lungo periodo. Ecco alcune delle migliori opportunità di investimento identificate dagli esperti:

1. Tecnologia e Innovazione

Intelligenza Artificiale e Informatica Quantistica: La crescita dell’intelligenza artificiale e dell’informatica quantistica è destinata a rivoluzionare molti settori, dalle comunicazioni alla ricerca medica. Investire in aziende che sviluppano queste tecnologie o in ETF tematici che coprono il settore può offrire opportunità di crescita consistenti nel lungo termine.

Semiconduttori: La domanda di semiconduttori rimarrà forte per alimentare l’industria tecnologica e altre applicazioni critiche. Società come Nvidia e altre legate a questo settore sono particolarmente promettenti​

2. Energia Rinnovabile e Sostenibilità

Le energie rinnovabili e le tecnologie legate alla sostenibilità rappresentano una delle tendenze più rilevanti per il prossimo decennio. Con il focus globale su politiche ecologiche e la transizione energetica, investimenti in energia solare, eolica e idrogeno potrebbero generare significativi ritorni​

3. Sicurezza Informatica

Con l’aumento delle minacce informatiche a livello globale, le aziende che sviluppano soluzioni di sicurezza informatica continueranno a crescere. Questo settore sarà cruciale sia per le aziende che per le nazioni che desiderano proteggere le loro infrastrutture digitali​

4. Settore Sanitario e Biotecnologie

La tecnologia sanitaria e le biotecnologie rimangono aree con un potenziale di crescita a lungo termine, specialmente a causa dell’invecchiamento della popolazione globale e del progresso nelle terapie geniche e nella medicina di precisione​

5. Obbligazioni dei Mercati Emergenti

Nel contesto di un rallentamento economico globale, le obbligazioni emesse da mercati emergenti non cinesi potrebbero fornire un buon rapporto rischio-rendimento. Paesi con una popolazione giovane e in crescita potrebbero offrire stabilità e opportunità di investimento nel decennio a venire​

6. Mercato Immobiliare e Crowdfunding Immobiliare

L’immobiliare rimane un’opzione interessante per gli investitori a lungo termine. Grazie al crowdfunding immobiliare, è possibile partecipare a progetti con importi più bassi e ottenere rendimenti annuali più elevati rispetto agli immobili tradizionali. Inoltre, l’innovazione nelle piattaforme digitali sta rendendo questo mercato più accessibile a tutti​

7. Settori Strategici a Doppio Utilizzo

Applicazioni tecnologiche “a doppio utilizzo”, come robotica, automazione, tecnologie spaziali e risorse rinnovabili critiche, avranno un impatto significativo nei prossimi anni. Questi settori saranno fondamentali per definire i rapporti di potere economico e militare tra le nazioni, rendendoli aree strategiche su cui puntare nel lungo periodo​

Per massimizzare i rendimenti nei prossimi dieci anni, la diversificazione è essenziale. Costruire un portafoglio che includa un mix di azioni tecnologiche, energia sostenibile, obbligazioni dei mercati emergenti e immobili può ridurre il rischio e consentire di cogliere le opportunità offerte dalle tendenze globali.

Come investire piccole somme per i prossimi 10 anni

Per investire piccole somme nel 2025, ci sono diverse opzioni interessanti che puoi considerare a seconda della tua propensione al rischio e degli obiettivi di rendimento:

1. Piani di Accumulo del Capitale (PAC)

Un PAC ti consente di investire una piccola somma regolarmente (mensilmente o trimestralmente) in un fondo comune o in ETF, riducendo il rischio complessivo grazie alla distribuzione dell’investimento nel tempo. Questa strategia è particolarmente adatta a chi ha poca esperienza e vuole investire con gradualità e stabilità. Ad esempio, piattaforme come Moneyfarm permettono di costruire PAC con costi di gestione ridotti e personalizzati​

2. ETF (Exchange-Traded Funds)

Gli ETF sono fondi che replicano un indice di mercato o un settore specifico e permettono di investire in un paniere diversificato di titoli con un capitale ridotto. Sono ideali per chi cerca un’esposizione diversificata e costi bassi. Piattaforme come eToro o Moneyfarm offrono l’accesso a ETF senza commissioni di ingresso, rendendoli accessibili anche a chi investe piccole somme​

3. immobili

Il crowdfunding immobiliare consente di investire a partire da soli 50-100 euro in progetti di sviluppo immobiliare, ottenendo rendimenti annui che possono variare dal 7% al 12%. Piattaforme come RE-Lender e Walliance sono particolarmente popolari in Italia e permettono di diversificare su progetti immobiliari di diverso tipo (residenziali, commerciali, ecc.)

4. P2P Lending (Prestiti tra Privati)

Il peer-to-peer lending ti consente di prestare piccole somme di denaro (a partire da 10 euro) a privati o aziende, ottenendo un ritorno sugli interessi. Piattaforme come Soisy e Bondora offrono rendimenti che vanno dal 4% all’8% annuo, con un rischio moderato grazie a garanzie aggiuntive come il buy-back (riscatto del prestito in caso di insolvenza)​

5. Oro

Se preferisci beni rifugio, puoi acquistare piccole quantità di oro attraverso piattaforme come BullionVault, che permette di acquistare oro fisico a partire da 50 euro. Questo tipo di investimento è considerato una buona protezione contro l’inflazione e la volatilità del mercato​

6. Equity Crowdfunding (Investimenti in Startup)

Se sei disposto a correre rischi maggiori, l’equity crowdfunding ti permette di acquistare quote di startup innovative con un capitale minimo (generalmente tra i 100 e i 250 euro). Piattaforme come Mamacrowd e WeAreStarting sono le più utilizzate in Italia e ti consentono di supportare piccole aziende con potenziale di crescita elevato, ma con rischi maggiori​

Queste opzioni offrono un buon mix di opportunità di crescita e protezione del capitale, permettendoti di iniziare a investire con piccoli importi e di costruire gradualmente il tuo portafoglio.

Le regole basi per investire

Se vuoi sapere dove investire soldi, magari devi gestire un’eredità, sei nel posto giusto. Prima di indicarti dove mettere i tuoi risparmi però Finanza Italia ti ricorda qualche regola basilare, per esempio questa: “Più alto è il rendimento, più alto è il rischio per il capitale”, d’altronde quelli che un tempo venivano chiamati investimenti sicuri, cioè le obbligazioni di Stato, come anche i Buoni Postali, anche se recentemente hanno aumentato i rendimenti per combattere l’inflazione, hanno comunque interessi bassi e poco appetibili per l’investitore, ecco allora che in questi ultimi anni strumenti come i Fondi Comuni , gli ETF sono arrivati all’orecchio di tutti e, insieme alle azioni sono diventati quelli più scambiati anche tra i piccoli risparmiatori come te.

Ma anche le azioni sono tornate di gran moda in questo periodo, specialmente le azioni di aziende italiane di eccellenza, titoli che in questo sito prendiamo spesso in osservazione in quanto più vicine a Noi e facilmente ‘controllabili’ dagli stessi investitori. Infine ci sono gli investimenti per i più esperti, fatti tramite il Trading Online.

Come iniziare ad investire:

Non è sufficiente sapere dove investire, cioè quali strumenti finanziari acquistare, ma bisogna seguire un proprio metodo di investimento, per farlo bisogna conoscere alcune regole base su come impiegare il denaro a disposizione.

Innanzitutto prima di mettere a capitalizzare i propri risparmi, bisogna avere un quadro della Nostra situazione finanziaria attuale , bisogna decidere se i soldi li vogliamo investire direttame te Noi stessi, oppure farci aiutare da un consulente, oppure se darli ad un Asset Manager e farli investire da lui.

Quindi fare un piano per diversificare, in modo da decidere con attenzione su quale tipo puntare rispetto ad un altro e valutare anche quanto tempo vogliamo tenere i soldi fermi, cioè se vogliamo impegnarli a breve – medio o a lungo termine, usando ad esempio la strategia del value investing  o altre strategie come il Buy and Hold e il lazy portfolio , quella dell’interesse composto  , essere consapevoli dell’emotività che ci influenza a vendere o comprare, sapere qual’è il Nostro profilo di rischio e capire se si più adatti al forex o azioni., CFD o titoli azionari, criptovalute o titoli azionari? O magari se è il caso di puntare su azioni da vendere allo scoperto , capire se è il momento di proteggere i propri risparmi perchè c’è una recessione economica..

Come viene mostrato da questo grafico, ogni investitore è diverso dall’altro e quello che diversifica l’investitore sono principalmente l’età anagrafica, il capitale a disposizione e la consapevolezza finanziaria o come si dice, il proprio profilo di rischio. Ma non solo, perché poi ci sono le aspettative.

ATTENZIONE: purtroppo qui molti risparmiatori non esperti, commettono il loro primo errore. PRIMA di decidere se investire tutto o parte del proprio capitale, bisogna assolutamente fermarsi e fare un preciso progetto, che come dicevamo prima, un progetto di investimento che implica sapere:

quanta parte del capitale a disposizione vogliamo mettere a frutto;

in quali forma di strumento/i finanziari mettere i propri soldi ( o magari in altre forme, come gli immobili o un’impresa) cioè diversificare;

il periodo di tempo per cui possiamo impegnare quel dato capitale.

Attenzione ai particolari momenti del mercato, quindi bisognerà adeguare le strategie di investimento durante periodi di ( ai link gli approfondimenti ) :

crescita economica

decrescita

inflazione

recessione

deflazione

staglazione

periodi di guerra .

4. Quando investire

Investire in azioni, é il miglior investimento per questo anno “di rinascita” dopo il Covid. Era questo il giudizio di tanti analisti finanziari internazionali ed italiani.

Ma l’inflazione globale, la crescita del prezzo delle materie prime, il cambio euro/dollaro peggiorato, la crisi energetica in Europa stanno mettendo in crisi i mercati finanziari e ci consigliano di aspettare tempi migliori per fare investimenti.

Anche se bisogna citare il fatto che molti italiani dopo la pandemia hanno deciso di comprare una casa con giardino, che  è un investimento che possiamo annoverare nella categoria degli investimenti immobiliari, non è certo un investimento a rischio. Per quelli meglio aspettare la fine della recessione.

LEGGI : Previsione Andamento Mercati Finanziari di questo Mese – 

Come fare i soldi nel 2025? Le azioni

Le azioni sono uno strumento finanziario che danno agli azionisti la sicurezza di avere parte dalla proprietà di una società. Le azioni sono anche chiamate “titoli azionari”.

Come Comprare azioni

Gli investitori acquistano azioni per vari motivi. Ecco qui alcuni di loro:

Apprezzamento del capitale, che si verifica quando un’azione aumenta di prezzo.

Pagamenti di dividendi, che arrivano quando la società distribuisce parte dei suoi guadagni agli azionisti

Capacità del voto in assemblea degli azionisti ed influenzare le scelte della società

Perché le società emettono azioni?

Le aziende emettono azioni per ottenere denaro per varie cose, che possono includere:

Saldare il debito

Lancio di nuovi prodotti

Espansione in nuovi mercati o regioni

Ampliare strutture o costruirne di nuove

Quanti e quali tipi di azioni esistono?

Esistono 2 tipi principali di azioni, azioni ordinarie e azioni privilegiate.

Le azioni ordinarie danno diritto al voto nelle assemblee degli azionisti ( bisogna averne un pacchetto minimo, stabilito dalle aziende)  e ricevere dividendi.

Le azioni privilegiate di solito non hanno diritto di voto ma ricevono i pagamenti dei dividendi prima degli azionisti ordinari e hanno la priorità sugli azionisti ordinari se la società fallisce e le sue attività vengono liquidate.

Le azioni ordinarie e privilegiate possono rientrare in una o più delle seguenti categorie:

Le azioni di crescita hanno utili che crescono più velocemente rispetto alla media del mercato. Gli investitori di solito acquistano queste azioni sperando in una plusvalenza poco tempo dopo ; queste azioni sono valide per un trading online che può essere giornaliero o settimanale o anche mensile. Ad esempio diverse nuove società appena aperte possono rivelarsi una azione in crescita.

Le azioni a reddito sono quelle di cui abbiamo parlato tante volte: azioni di aziende solide che crescono con il tempo e che conviene tenere per anni. Il tutto ovviamente se non capitano periodi disastrosi come quelli che stiamo vivendo recentemente, segnati da Pandemie mondiali, guerre, inflazioni molto alte.

Le azioni di valore ( value stocks) hanno un rapporto prezzo/utili (PE) basso, il che significa che sono più economiche da acquistare rispetto alle azioni con un PE più elevato. I titoli value possono essere titoli di crescita o di reddito e il loro basso rapporto PE può riflettere il fatto che per qualche motivo sono caduti in disgrazia presso gli investitori. Le persone acquistano azioni di valore nella speranza che il mercato abbia reagito in modo eccessivo e che il prezzo delle azioni rimbalzi.

Le azioni blue-chip sono titoli di grandi società , molto conosciute e molto solide, su cui poter investire ed aspettare i dividendi e che possono formare un lazy portafoglio o un portafoglio da cassettista.

Su quali settori investire: gli ETF

• Come Investire in ETF

VAI A: Scegli da QUI le Azioni da Comprare Questo mese per investire Soldi –

La lista delle azioni presenti sul sito con la loro analisi, la quotazione e i relativi Target Price, sono presenti in fondo a questo articolo

Di seguito puoi trovare i settori economici in espansione che potrebbero portarti delle buone soddisfazioni in caso di investimento.

Un occhio particolare dovresti tenerlo per l’intelligenza artificiale, l’editing genetico e la Fintech.

Di seguito, vi rimandiamo ad alcuni interessanti approfondimenti che riguardano più che altro l’acquisto di titoli azionari di aziende di settori in crescita.

Titoli energetici

Titoli tecnologici

Titoli bancari

Come scegliere Il conto corrente

Prima di scegliere quale conto corrente usare, innanzitutto bisogna scegliere una Banca sicura e non in difficoltà, anche se questo non ci metterà a riparo da un improbabile prelievo forzoso da parte dello Stato.

Di solito una banca nel momento in cui volete fare degli investimenti attraverso un loro consulente finanziario o direttamente attraverso la loro piattaforma di trading online, vi chiede di aprire un conto corrente. Il primo passo da fare per un risparmiatore che vuole investire quindi, è quello di scegliere un conto corrente con poche spese e che offra il maggior numero di servizi possibili. Ovviamente tenere tanti soldi dei risparmi su un conto corrente non conviene, conviene investirli.

Oggi come oggi gli Istituti di credito che operano in Italia, offrono un ampio numero di pacchetti di C/C per i loro clienti, a secondo del loro profilo di rischio e a secondo delle loro esigenze.

I conti correnti non sono dei veri mezzi di investimento, anche se fruttano degli interessi, questi sono così bassi che possiamo considerarli più uno strumento di utilità per il risparmio, che per altro.

Noi di Economia Italia, regolarmente recensiamo conti correnti mettendone in mostra caratteristiche, spese, interessi ecco alcune di queste recensioni:

Le migliori Banche Italiane 

Investire piccole somme: i Conti Deposito 

Gli investimenti in conti deposito sono sicuri ( come possono essere sicuri tutti i depositi messi in banca) , e potrebbero essere una bella soluzione alla domanda dove investire piccole somme. 

Oltre ad essere uno degli investimenti più sicuri, mettere i soldi in un Conto Deposito, significa avere anche degli interessi che mettono al riparo dall’inflazione, almeno in parte. I Conti Deposito da quando è ripartita l’inflazione ed il costo del denaro in Europa stanno aumentando i loro rendimenti per essere più appetibili agli investitori. Purtroppo ancora si limitano a dare un interesse lordo che è sui 1% l’anno, troppo poco per proteggersi dall’inflazione e troppo poco se li confrontiamo a dei Buoni Postali che hanno iniziato a dare oltre il 3% se vincolati per oltre 10 anni. Insomma non ci resta che seguire l’evolversi della situazione, perchè sicuramente i rendimenti dei Conti Deposito offerti dalle banche aumenteranno con l’aumentare e la persistenza dell’inflazione.

Di seguito i migliori Conti Deposito:

Investire 10.000 euro in oro: i beni rifugio

La pandemia ha insegnato che avere una parte del proprio portafoglio titoli in beni rifugio come l’oro è cosa buona e saggia.

L’oro: l’investimento sicuro in caso di crisi finanziarie 

Tra le possibilità che si hanno di investire soldi con  Poste italiane nel  classico buono fruttifero postale rappresenta una soluzione sicura anche se non performante. Del resto più sicuri sono gli investimenti e meno alto è il loro rendimento. Nel 2022 finalmente il Tesoro ha aumentato i rendimenti dei Buoni Postali portandoli da un minimo dell’1% lordo annuo ad un massimo del 3,5% lordo annuo per quelli che hanno una scadenza dopo 16 anni.

I Buoni postali non hanno margini di profitto ampi, ma ad esempio hanno una tassazione agevolata , non hanno spese, si possono comprare online, i rendimenti sono bassi, ma si ha la certezza di riprendere per intero il capitale versato, è un modo per fare piccoli investimenti di 1000 euro, oppure si possono comprare BFP per 1000 euro, in quanto è garantito dallo Stato, senza costi aggiuntivi riguardanti la gestione, particolarmente adatti se si vuole fare un regalo ad un minore. Il prossimo anno si ipotizza un aumento di questa forma di investimenti.

Investimenti sicuri al 100%: le obbligazioni di Stato

Nel primo trimestre del 2025 i mercati finanziari stanno tornando a crescere, ma ancora non siamo in un mercato Toro, quindi per il momento molte persone, specialmente i piccoli investitori stanno ancora scegliendo le obbligazioni, visto che danno un interesse minimo garantito e non parliamo solo di obbligazioni di Stato che sono le più sicure ma anche le obbligazioni corporate, cioè quelle emesse da aziende quotate in borsa, pure queste abbastanza sicure.

Probabilmente questo ritorno all’investimento sicuro in obbligazioni di milioni di piccoli investitori, sarà un trend che caratterizzerà buona parte di quest’anno, almeno finchè i mercati non torneranno a crescere in modo sostanziale.

Le obbligazioni sono uno strumento finanziario di credito ( per chi le acquista ) o di debito ( per chi le emette), emesse da enti pubblici o privati per finanziarsi.

I Bond danno il rimborso dell’intero capitale investito alla loro scadenza, più un interesse pattuito precedentemente.

Le obbligazioni – insieme alle azioni – sono uno dei quei strumenti finanziari storici fondanti il capitalismo.

Le Obbligazioni di Stati molto solidi come gli Stati Uniti o gli Stati europei sono considerati tra gli investimenti più sicuri al mondo, in quanto garantiti dagli stessi governi. La particolarità delle obbligazioni di Stato è che di solito hanno rendimenti piuttosto bassi, intorno al costo del denaro del paese emittente.

Di seguito gli articoli dedicati alle obbligazioni con le caratteristiche, le opinioni e le recensioni delle stesse:

Migliori Obbligazioni 

OBBLIGAZIONI CORPORATE

Si tratta di obbligazioni emesse da grandi aziende quotate in borsa. Sono un tipo di obbligazioni relativamente sicure, ma su questo sono i punteggi delle agenzie di rating che contano. Ovviamente più l’azienda che le emette è solida, più saranno solide.

Migliori Obbligazioni Corporate

Obbligazioni ENI 2023

Obbligazioni MPS 2023

 Obbligazioni di Paesi emergenti

Fonti:

• Bloomberg,
• Reuters,
• CNN money
• The Wall Street Journal
• The Street
• Financial Times
• Market Watch
• Kiplinger
• Investopedia
• Yahoo Finance