Dove Investire nel 2024: Consigli per Investimenti Sicuri e Redditizi

2. Fondi azionari

Panoramica: un fondo azionario contiene una raccolta di azioni, spesso unificate da un tema o una categorizzazione specifica, come le azioni americane o le azioni di grandi dimensioni. La società del fondo addebita una commissione per questo prodotto, ma può essere molto bassa.

A chi sono utili?: Se non sei disposto a dedicare tempo e sforzi all’analisi dei singoli titoli, allora un fondo azionario, un ETF o un fondo comune , può essere un’ottima opzione.

Un fondo azionario è una scelta eccellente per un investitore che vuole essere più aggressivo utilizzando le azioni ma non ha il tempo o la voglia di fare dell’investimento un hobby a tempo pieno.

Rischi: un fondo azionario è meno rischioso rispetto all’acquisto di singole posizioni e richiede anche meno lavoro.

Ma può ancora muoversi parecchio in un dato anno, forse perdendo fino al 30% o addirittura guadagnando il 30% in alcuni dei suoi anni più estremi.

Se acquisti un fondo che non è ampiamente diversificato, ad esempio un fondo basato su un settore , tieni presente che il tuo fondo sarà meno diversificato di uno basato su un indice ampio come l’S&P 500. Pertanto, se hai acquistato un fondo basato su l’industria chimica, potrebbe avere una forte esposizione ai prezzi del petrolio. Se i prezzi del petrolio aumentano, è probabile che molti dei titoli del fondo subiscano un colpo.

Premi: possedere e seguire un fondo azionario richiederà meno lavoro rispetto alle singole azioni, ma poiché possiedi più società – e non tutte eccelleranno in un dato anno – i tuoi rendimenti dovrebbero essere più stabili. Con un fondo azionario avrai anche molti potenziali vantaggi. Ecco alcuni dei migliori fondi indicizzati .

Se acquisti un fondo ampiamente diversificato, come un fondo indicizzato S&P 500 o un fondo indicizzato Nasdaq-100, otterrai molti titoli ad alta crescita e molti altri. Ma avrai un insieme di società diversificato e più sicuro rispetto a quando possiedi solo poche azioni individuali.

Acquistando un fondo azionario, otterrai il rendimento medio ponderato di tutte le società del fondo, quindi il fondo sarà generalmente meno volatile rispetto a quando avessi detenuto solo poche azioni.

3. Fondi obbligazionari

Panoramica: un fondo obbligazionario – sia come fondo comune che come ETF obbligazionario – contiene molte obbligazioni di diversi emittenti. I fondi obbligazionari sono generalmente classificati in base al tipo di obbligazione nel fondo: durata dell’obbligazione, rischiosità, emittente (azienda, comune o governo federale) e altri fattori.

Quando una società o un governo emette un’obbligazione, si impegna a pagare annualmente al proprietario dell’obbligazione un determinato importo di interessi. Alla fine della durata dell’obbligazione, l’emittente rimborsa l’importo capitale dell’obbligazione e l’obbligazione viene riscattata.

A chi sono utili?: I fondi obbligazionari sono utili per gli investitori che desiderano un portafoglio diversificato di obbligazioni senza dover analizzare e acquistare singole obbligazioni.

Sono utili anche per i singoli investitori che non hanno abbastanza soldi per acquistare una singola obbligazione, che di solito costa circa 1.000 dollari, e gli ETF obbligazionari possono spesso essere acquistati per meno di 100 dollari.

Rischi: sebbene le obbligazioni possano fluttuare, un fondo obbligazionario rimarrà relativamente stabile, sebbene possa muoversi in risposta ai movimenti del tasso di interesse prevalente.

Le obbligazioni sono considerate sicure rispetto alle azioni, ma non tutti gli emittenti sono uguali.

Gli emittenti governativi, in particolare il governo federale, sono considerati abbastanza sicuri, mentre la rischiosità degli emittenti aziendali può variare da leggermente inferiore a molto più rischiosa.

Premi: un’obbligazione può essere uno degli investimenti più sicuri e le obbligazioni diventano ancora più sicure come parte di un fondo. Poiché un fondo può possedere centinaia di tipi di obbligazioni, di molti emittenti diversi, diversifica le sue partecipazioni e riduce l’impatto sul portafoglio di qualsiasi obbligazione in default.

Il rendimento di un’obbligazione o di un fondo obbligazionario è in genere molto inferiore a quello di un fondo azionario, forse dal 4 al 5% annuo, ma inferiore sui titoli di stato. È anche molto meno rischioso.

Se stai cercando un fondo obbligazionario, c’è una varietà di scelte di fondi per soddisfare le tue esigenze.

4. Azioni con dividendi

Panoramica: laddove i titoli growth sono le auto sportive del mondo azionario, i titoli con dividendi sono berline: possono ottenere rendimenti solidi ma è improbabile che aumentino alla stessa velocità dei titoli growth.

Un titolo azionario che paga dividendi è semplicemente un titolo che paga un dividendo: un pagamento regolare in contanti. Molte azioni offrono un dividendo, ma si trovano più tipicamente tra le società più vecchie e mature che hanno un minore bisogno di liquidità.

Le azioni con dividendi sono popolari tra gli investitori più anziani perché producono un reddito regolare e le migliori azioni aumentano quel dividendo nel tempo, quindi puoi guadagnare più di quanto faresti con il pagamento fisso di un’obbligazione.

A chi sono utili?: Le azioni con dividendi sono utili per gli investitori buy-and-hold a lungo termine, in particolare quelli che desiderano una volatilità inferiore alla media e che godono o necessitano di un pagamento in contanti.

Rischi: sebbene i titoli azionari tendono ad essere meno volatili rispetto ai titoli growth, non dare per scontato che non aumenteranno e diminuiranno in modo significativo, soprattutto se il mercato azionario entra in un periodo difficile.

Tuttavia, una società che paga dividendi è solitamente più matura e consolidata di una società in crescita e quindi è generalmente considerata più sicura.

Detto questo, se una società che paga dividendi non guadagna abbastanza per pagare i suoi dividendi, taglierà il pagamento e di conseguenza le sue azioni potrebbero crollare.

Premi: la grande attrattiva di un titolo azionario con dividendo è il pagamento, e alcune delle migliori aziende pagano il 3 o il 4% annuo, a volte di più. Ma è importante sottolineare che possono aumentare i loro pagamenti dell’8 o del 10% all’anno per lunghi periodi di tempo, quindi riceverai un aumento di stipendio, in genere ogni anno. I migliori – chiamati Dividend Aristocrats – pagano e aumentano i loro dividendi ogni anno per più di 25 anni consecutivi.

I rendimenti in questo caso possono essere elevati, ma di solito non saranno così elevati come quelli dei titoli in crescita. E se preferisci optare per un fondo azionario con dividendi in modo da poter possedere un insieme diversificato di azioni, ne troverai molte disponibili .

5. Azioni value

Panoramica: quando il mercato sale molto, le valutazioni di molti titoli risultano elevate. Quando ciò accade, molti investitori si rivolgono alle azioni value come un modo per essere più difensivi e ottenere comunque rendimenti potenzialmente interessanti.

Le azioni value sono quelle che sono più economiche rispetto a determinati parametri di valutazione come il rapporto prezzo-utili , una misura di quanto gli investitori pagano per ogni dollaro di utili.

I titoli value si contrappongono ai titoli growth, che tendono a crescere più rapidamente e dove le valutazioni sono più elevate.

A chi sono utili?: Le azioni value potrebbero essere un’opzione interessante perché tendono a fare bene quando i tassi di interesse salgono. La loro valutazione più bassa tende a renderli meno volatili e a ridurne anche il potenziale di ribasso, rendendoli un’opzione migliore per gli investitori avversi al rischio.

Rischi: i titoli value spesso presentano minori svantaggi, quindi se il mercato crolla, tendono a scendere meno. E se il mercato sale, anche loro possono ancora salire.

Premi: i titoli value potrebbero effettivamente crescere più velocemente di altri titoli non value, se il mercato li favorisce nuovamente, spingendo al rialzo le loro valutazioni. Quindi il fascino delle azioni value è che puoi ottenere rendimenti superiori alla media assumendo meno rischi.

Molte azioni value pagano anche dividendi, quindi puoi ottenere un rendimento extra anche lì.

6. Fondi a scadenza

Panoramica: i fondi con scadenza target sono un’ottima opzione se non desideri gestire tu stesso un portafoglio. Questi fondi diventano più conservativi con l’avanzare dell’età, in modo che il tuo portafoglio sia più sicuro quando ti avvicini alla pensione, quando avrai bisogno di soldi. Questi fondi spostano gradualmente i tuoi investimenti da azioni più aggressive a obbligazioni più conservatrici man mano che la data target si avvicina.

Dove trovarli: i fondi con data obiettivo sono una scelta popolare in molti piani 401 (k) sul posto di lavoro , sebbene sia possibile acquistarli anche al di fuori di tali piani. Scegli il tuo anno di pensionamento e il fondo fa il resto.

Rischi: i fondi con data obiettivo presenteranno molti degli stessi rischi dei fondi azionari o obbligazionari, poiché in realtà sono solo una combinazione dei due. Se la data target è lontana decenni, il tuo fondo deterrà una percentuale maggiore di azioni, il che significa che all’inizio sarà più volatile. Con l’avvicinarsi della data target, il fondo si sposterà verso le obbligazioni, quindi oscillerà meno ma guadagnerà anche meno.

Poiché un fondo con data obiettivo si sposta gradualmente verso più obbligazioni nel corso del tempo, in genere inizierà a sottoperformare il mercato azionario in misura crescente. Stai sacrificando il rendimento per la sicurezza.

Premi: per evitare il rischio di sopravvivere ai tuoi soldi, alcuni consulenti finanziari consigliano di acquistare un fondo con data obiettivo cinque o dieci anni dopo la data in cui prevedi effettivamente di andare in pensione, in modo da avere una crescita extra dalle azioni. In definitiva, ciò in cui viene investito il fondo determina i tuoi rendimenti. Più azioni dovrebbero equivalere a un rendimento a lungo termine più elevato, mentre più obbligazioni dovrebbero equivalere a un rendimento a lungo termine inferiore.

7. Immobiliare

Panoramica: Il settore immobiliare è stato a lungo considerato uno dei migliori investimenti a lungo termine. Ci vuole un bel po’ di soldi per iniziare, le commissioni sono piuttosto alte e i rendimenti spesso derivano dal detenere un asset per un lungo periodo e raramente solo per pochi anni.

Investire nel settore immobiliare può essere una strategia interessante, in parte perché puoi prendere in prestito il denaro della banca per la maggior parte dell’investimento e poi ripagarlo nel tempo.

A chi vanno bene?: Per coloro che vogliono essere il capo di se stessi, possedere una proprietà offre loro questa opportunità, e ci sono numerose leggi fiscali che avvantaggiano soprattutto i proprietari di proprietà.

Detto questo, anche se l’immobile è spesso considerato un investimento passivo , potrebbe essere necessario effettuare una gestione attiva se lo si affitta.

Rischi: ogni volta che prendi in prestito importi significativi di denaro, stai mettendo ulteriore stress sul fatto che un investimento vada bene. Ma anche se acquisti un immobile con tutta la liquidità, avrai un sacco di soldi vincolati in un asset e questa mancanza di diversificazione può creare problemi se succede qualcosa all’asset.

E anche se non hai un inquilino per la proprietà, dovrai continuare a pagare di tasca tua il mutuo e gli altri costi di manutenzione.

Ricompense: sebbene i rischi possano essere elevati, anche le ricompense possono essere piuttosto elevate. Se hai selezionato un buon immobile e lo gestisci bene, puoi guadagnare molte volte il tuo investimento se sei disposto a mantenerlo nel tempo.

E se saldate l’ipoteca su un immobile , potrete godere di maggiore stabilità e flusso di cassa, il che rende l’immobile in affitto un’opzione interessante per gli investitori più anziani. Ecco 10 consigli per l’acquisto di un immobile in affitto .

8. Azioni a piccola capitalizzazione

Panoramica: L’interesse degli investitori per i titoli a piccola capitalizzazione – i titoli di società relativamente piccole – può essere attribuito principalmente al fatto che hanno il potenziale per crescere rapidamente o capitalizzare su un mercato emergente nel tempo. In effetti, il colosso della vendita al dettaglio Amazon ha iniziato come titolo a piccola capitalizzazione e ha reso gli investitori che hanno mantenuto il titolo molto ricchi.

Le azioni a piccola capitalizzazione sono spesso anche azioni ad alta crescita , ma non sempre.

A chi vanno bene?: L’acquisto di singole azioni richiede molto lavoro e analisi, ma le small cap possono essere un ottimo posto per trovare le azioni che altri investitori hanno perso.

Ma queste piccole aziende tendono ad essere molto più volatili rispetto alle aziende più grandi e consolidate, quindi gli investitori devono avere uno stomaco di ferro.

Rischi: come le azioni ad alta crescita, le azioni a piccola capitalizzazione tendono ad essere più rischiose. Le piccole imprese sono semplicemente più rischiose in generale, perché hanno meno risorse finanziarie, meno accesso ai mercati dei capitali e meno potere nei loro mercati (meno riconoscimento del marchio, per esempio).

Come i titoli in crescita, gli investitori spesso pagheranno molto per gli utili di un titolo a piccola capitalizzazione, soprattutto se ha il potenziale per crescere o diventare un giorno una società leader. E questo prezzo elevato per una società significa che le azioni a piccola capitalizzazione potrebbero crollare rapidamente durante una fase difficile del mercato .

Le società a piccola capitalizzazione possono essere piuttosto volatili e fluttuare notevolmente di anno in anno. Oltre al movimento dei prezzi, l’azienda è generalmente meno consolidata di un’azienda più grande e dispone di minori risorse finanziarie. Si ritiene quindi che le società a piccola capitalizzazione abbiano un rischio d’impresa maggiore rispetto alle società di medie e grandi dimensioni.

Se intendi acquistare singole società, devi essere in grado di analizzarle e ciò richiede tempo e impegno. Quindi acquistare piccole imprese non è per tutti. (Potresti anche prendere in considerazione alcuni dei migliori ETF a piccola capitalizzazione .)

Premi: la ricompensa per trovare un titolo azionario di successo a piccola capitalizzazione è immensa e potresti facilmente ottenere rendimenti annuali del 20% o più per decenni se riesci ad acquistare un vero tesoro nascosto come Amazon prima che qualcuno possa davvero vedere quanto successo abbia avuto. potrebbe eventualmente diventare.

9. Portafoglio Robo-advisor

Panoramica: con un robo-advisor depositerai semplicemente denaro sul conto robo e lui lo investirà automaticamente in base ai tuoi obiettivi, all’orizzonte temporale e alla tolleranza al rischio . All’inizio compilerai alcuni questionari in modo che il robo-advisor capisca di cosa hai bisogno dal servizio e quindi gestisca l’intero processo. Il robo-advisor selezionerà i fondi, in genere ETF a basso costo, e costruirà un portafoglio.

Il tuo costo per il servizio? Una commissione di gestione addebitata dal robo-advisor, spesso intorno allo 0,25% annuo, più il costo di eventuali fondi presenti sul conto. I fondi di investimento addebitano in base a quanto hai investito con loro, ma i fondi nei conti robot in genere costano circa dallo 0,06% allo 0,15%, o da $ 6 a $ 15 all’anno per $ 10.000 investiti.

Nella migliore delle ipotesi, un robo-advisor può costruirti un portafoglio di investimenti ampiamente diversificato in grado di soddisfare le tue esigenze a lungo termine.

A chi sono adatti?: I Robo-advisor sono un’altra ottima alternativa se non vuoi investire molto da solo e preferisci lasciare tutto a un professionista esperto.

Con un robo-advisor puoi impostare l’account in modo che sia aggressivo o conservatore come desideri. Se vuoi sempre tutte le azioni, puoi seguire questa strada. Se desideri che il conto sia principalmente in contanti o in un conto di risparmio di base, allora due dei principali robo-advisor – Wealthfront e Betterment – ​​offrono anche questa opzione.

Rischi: i rischi di un robo-advisor dipendono molto dai tuoi investimenti. Se acquisti molti fondi azionari perché hai un’elevata tolleranza al rischio, puoi aspettarti una maggiore volatilità rispetto all’acquisto di obbligazioni o alla detenzione di contanti in un conto di risparmio. Quindi, il rischio è in ciò che possiedi.

Premi: il potenziale rendimento su un conto robo-advisor varia anche in base agli investimenti e può variare da molto alto se possiedi principalmente fondi azionari, a basso se detieni attività più sicure come contanti in un conto di risparmio ad alto rendimento .

Un robo-advisor costruirà spesso un portafoglio diversificato in modo da avere una serie di rendimenti annuali più stabili, ma ciò comporta un rendimento complessivo leggermente inferiore.