Migliori Banche Italiane 2025: le Banche più Solide in Italia

Quali sono le migliori banche del 2025? Continuando a leggere questo articolo troverai l’elenco delle banche più affidabili operanti in Italia e fatta su diversi parametri dove aprire un conto corrente, magari con la possibilità di usarlo anche come piattaforma per fare investimenti online.

Per rispondere a questa domanda che tutti Noi ci facciamo quando vogliamo cambiare conto corrente o sentiamo di qualche crisi bancaria, rispondiamo con una classifica delle migliori banche italiane fatta in base ad alcuni parametri che riteniamo molto utili e cioè:

1. La solvibilità ( la liquidità che hanno) determinata dal parametro CET1 Ratio e le analisi SREP che la BCE fa ormai ogni anno.
2. I Credit Default Swaps ( CDS) di ogni banca
3. La capitalizzazione ( la grandezza)  dell’istituto di credito ( vai alla sezione “banche sistemiche“)
4. Le opinioni dei clienti
5. La fruibilità delle App online e dell’internet banking,
6. La possibilità di fare investimenti tramite C/C ( come comprare e vendere azioni e obbligazioni)
7. /em>Assistenza ai clienti e numeri sportelli aperti .

In base a cosa si stabilsce lse una banca è più o meno solcifbier 

In Italia, la sicurezza di una banca è definita sulla base di parametri e criteri stabiliti dalla Banca Centrale Europea (BCE) e dall’Autorità Bancaria Europea (EBA). I principali parametri utilizzati per valutare la sicurezza e la solidità di una banca includono:

1. Patrimonio di Base (Common Equity Tier 1 – CET1)

CET1 Ratio: È il rapporto tra il capitale primario di classe 1 (Common Equity Tier 1) e le attività ponderate per il rischio (Risk-Weighted Assets, RWA) di una banca. La BCE richiede un CET1 minimo del 4,5% secondo le regole di Basilea III, ma le banche sono spesso soggette a requisiti più elevati basati su valutazioni individuali.

2. Rapporto di Leva Finanziaria (Leverage Ratio)

Misura il rapporto tra il capitale Tier 1 e l’esposizione totale dell’istituto di credito, comprese le attività fuori bilancio. La BCE ha stabilito un requisito minimo di leva finanziaria del 3%.

3. Liquidità (Liquidity Coverage Ratio – LCR e Net Stable Funding Ratio – NSFR)

Liquidity Coverage Ratio (LCR): Valuta se una banca ha abbastanza attività liquide di alta qualità per coprire le uscite di cassa in un periodo di stress di 30 giorni. Il requisito minimo è del 100%.

Net Stable Funding Ratio (NSFR): Misura la disponibilità di fonti stabili di finanziamento rispetto agli impieghi stabili di capitale su un orizzonte temporale di un anno. Anche qui, il requisito minimo è del 100%. Anche questo stabilisce se una banca è sicura, oppure no.

4. Qualità degli Attivi (Asset Quality)

Monitoraggio della qualità degli attivi attraverso indici come il rapporto dei crediti deteriorati (Non-Performing Loans, NPLs) sul totale dei crediti. Un livello elevato di NPLs può indicare problemi di solvibilità e condanna una banca ad essere non sicura e con un basso CET1 Ratio. 

5. Stress Test

Gli stress test sono condotti regolarmente per valutare la capacità di una banca di resistere a scenari economici avversi. Questi test sono eseguiti dalla BCE e dalla EBA e prendono in considerazione diversi fattori come la liquidità, il rischio di mercato, e la qualità del credito.

6. Valutazione di Supervisione e Revisione (Supervisory Review and Evaluation Process – SREP)

La BCE utilizza il processo SREP per valutare la posizione di capitale, la gestione del rischio, la governance e la liquidità di una banca. Sulla base di questa valutazione, la BCE può imporre requisiti patrimoniali aggiuntivi o altre misure correttive.

7. Governance e Controllo Interno

Una banca sicura deve avere solidi meccanismi di governance e controllo interno, compresi audit interni efficaci, sistemi di gestione del rischio robusti, e trasparenza nella divulgazione delle informazioni finanziarie.

Questi parametri, insieme ad altri fattori qualitativi e quantitativi, contribuiscono a determinare la sicurezza e la stabilità di una banca in Italia, sotto la supervisione della BCE.

 

Classifica banche italiane più grandi per capitalizzazione

1. Intesa Sanpaolo

Nata dalla fusione Banca Intesa-Sanpaolo IMI da gennaio 2007 a Torino, vede le sue origini nel lontano 1563, con una crescita portata da acquisizioni e fusioni, di cui la più importante con UBI Banca nel 2020. I suoi prodotti sono mirati a piccoli risparmiatori e investitori, PMI e aziende maggiori.

Principale azionista è Compagnia di San Paolo al 6,26%, vanta un CET1 Ratio al 12,7%, una capitalizzazione di mercato di 47,12 miliardi.

2. Unicredit

Nata come Unicredito Italiano dalla fusione Credito Italiano-Unicredito nel 1998 a Milano, dispone di una grande rete internazionale con filiali e sportelli in 18 paesi nel mondo, tra cui Spagna, Francia, Germania, Regno Unito, Stati Uniti e Cina. I suoi prodotti sono mirati principalmente a privati, investitori e PMI.

Principale azionista è Gruppo Blackrock al 5,94%, vanta un CET1 Ratio al 15,4%, una capitalizzazione di mercato di 35,96 miliardi.

3. Finecobank

Fondata nel 1999 a Milano, è una banca diretta che offre servizi finanziari con oltre 390 filiali e 2.570 consulenti, punti di forza sono efficienza, innovazione e trasparenza, per un’esperienza cliente sempre ottimale. La sua offerta comprende strumenti completamente digitali tra operatività base, credito al consumo e soluzioni d’investimento. La FinecoBank, è una Spa fondata nel 199 con sede a Milano, faceva parte dell’universo Unicredit ed è famosa in quanto offre un servizio broker per fare trading online tra i più rinomati in Italia.

Principale azionista è Wellington Management Co. al 5,01%, vanta un CET1 Ratio al 20,4%, una capitalizzazione di mercato di 10,11 miliardi.

4. Mediobanca

Fondata nel 1946 a Milano dall’iniziativa dei banchieri Raffaele Mattioli ed Enrico Cuccia, presenta circa 16 partecipate tra cui Compass e CheBanca!, con una radicata presenza estera con sedi a Parigi, Madrid, Londra e New York. Offre servizi personalizzati e consulenza professionale per privati, PMI e professionisti.

Principale azionista è Gruppo Delfin al 19,80%, vanta un CET1 Ratio al 15,7%, una capitalizzazione di mercato di 8,73 miliardi.

5. Banca Mediolanum

Fondata nel 1997 a Basiglio dalla conversione di Programma Italia Investimenti SIM e integrata nel Gruppo Mediolanum, è una banca diretta con oltre 13.000 filiali, che fornisce un’efficiente operatività tecnologica e consulenza dedicata, offrendo conti correnti, carte, mutui, prestiti e soluzioni d’investimento e assicurative dedicandosi a privati e aziende.

Principale azionista è la famiglia Doris al 40,39%, vanta un CET1 Ratio al 20,7%, una capitalizzazione di mercato di 6,81 miliardi.

6. Banco BPM

Fondato nel 2017 a Milano, è un gruppo bancario d’origine cooperativa con forte radicamento nel nord Italia, ma presenta anche uffici di rappresentanza all’estero a Mumbai e Hong Kong. Tra i principali servizi offerti vi sono conti correnti, carte, finanziamenti, soluzioni mobilità, assicurative e d’investimento, rivolgendosi a ogni categoria di clientela.

Principale azionista è Credit Agricole al 9,18%, vanta un CET1 Ratio al 13,83%, una capitalizzazione di mercato di 6,20 miliardi.

7. Banca Generali

Nata nel 1998 da Assicurazioni Generali a Milano, è una banca dedicata a gestione patrimoniale e consulenza finanziaria grazie a servizi dedicati, con oltre 2.150 consulenti, 45 filiali e 142 agenzie in Italia, oltre a presenza radicata in Francia, Spagna, Germania, Stati Uniti, Brasile, Sudafrica e Cina. La sua offerta è rivolta principalmente a piccoli risparmiatori.

Principale azionista è Assicurazioni Generali al 50,17%, vanta un CET1 Ratio al 15,60%,  una capitalizzazione di mercato di 3,94 miliardi.

8. BPER Banca

Fondata nel 1867 a Modena e conosciuta precedentemente come Banca Popolare dell’Emilia-Romagna, è una banca che opera principalmente con strumenti finanziari come conti correnti, finanziamenti e strumenti assicurativi e d’investimento, con circa 1.500 sedi principalmente in nord e centro Italia. La clientela di riferimento sono privati e piccoli risparmiatori.

Principale azionista è Gruppo Unipol al 19,90%, vanta un CET1 Ratio al 14,70%, una capitalizzazione di mercato di 3,66 miliardi.

9. Monte dei Paschi di Siena

Fondata come monte di pietà a Siena nel 1472, è la banca in attività più antica e longeva al mondo, con più di 1.700 sportelli in Italia e una presenza estera a Tunisi, Algeri, Mosca, Shanghai, Pechino e Mumbai. La sua attività riguarda operatività tradizionale e soluzioni d’investimento, ma anche strumenti digitali e servizi dedicati alle imprese.

Principale azionista è il MEF al 64,23%, vanta un CET1 Ratio al 15,60%,una capitalizzazione di mercato di 2,99 miliardi.

10. Credito Emiliano

Fondata come Banca Agricola Commerciale di Reggio Emilia nel 1910, è una banca dalle origini territoriali che si espande a livello nazionale grazie ad una serie di importanti acquisizioni, adottando il suo attuale nome nel 1983, abbreviato in Credem. Con soluzioni di risparmio, finanziamenti, assicurative e previdenziali, si rivolge principalmente a privati e PMI.

Principale azionista è Credito Emiliano Holding al 78,83%, vanta un CET1 Ratio al 13,72%, un fatturato 2022 di 1,43 miliardi di euro e una capitalizzazione di mercato di 2,76 miliardi.

Banche più sicure Italiane 2025 per Cet1 Ratio :

Classifica	Banca	Capitalizzazione (mld €)	CET1 Ratio (%)
1	Intesa Sanpaolo	65,00	13,5
2	UniCredit	60,06	15,14
3	Mediobanca	11,7	14,0
4	FinecoBank	10,11	24,73
5	Banca Mediolanum	6,81	21,5
6	Banco BPM	6,20	13,3
7	Banca Generali	3,94	16,3
8	BPER Banca	4,54	14,9
9	Credito Emiliano	3,49	13,72
10	MPS	2,89	15,6
11	Banca Ifis	1,95	15,01
12	Pop Sondrio	1,91	15,4
13	BCC Roma	N/A	18,96
14	Banca Sella	N/A	19,31
15	BFF Bank	N/A	16,9
16	Fideuram	N/A	15,8
17	Banco Desio	N/A	15,01
18	Tinaba Banca Profilo	N/A	22,70
19	Icrea Banca	N/A	19,2
20	Banca Sistema	N/A	12,6

Le banche con il CET1 più alto sono FinecoBank (24,73%) e Tinaba Banca Profilo (22,70%), mentre le più grandi per capitalizzazione sono Intesa Sanpaolo e UniCredi

Classifica Banche italiane secondo il numero di sportelli ed impiegati nel 2025:

Classifica	Banca	Numero di Sportelli	Numero di Dipendenti
1	Intesa Sanpaolo	2.722	75.000
2	UniCredit	2.257	74.000
3	Banco BPM	1.397	21.000
4	BPER Banca	1.359	16.000
5	Banca Monte dei Paschi di Siena	1.323	20.000
6	Crédit Agricole Italia	1.003	13.000
7	Banca Nazionale del Lavoro	596	11.000
8	Banca Popolare di Sondrio	489	3.500
9	Credito Emiliano	430	6.000
10	Banca Sella	289	4.500

Questa classifica riflette la distribuzione degli sportelli e il numero di dipendenti nelle banche italiane principali. I numeri indicano la continua contrazione degli sportelli bancari e la riduzione dei dipendenti negli ultimi anni​

Le normative che regola le banche che operano in Italia