Migliori Mutui Tasso Fisso Giugno Luglio 2026: Classifica e Confronto

I migliori mutui a tasso fisso di giugno e luglio 2026 partono da un TAEG del 3,13% con rata mensile intorno a 763 euro su un finanziamento di 160.000 euro a 25 anni (LTV 80%). In un contesto in cui il tasso BCE sui depositi è fermo al 2,00% e l’IRS a 25 anni oscilla attorno al 3,28%, il fisso rimane la scelta di oltre il 90% dei mutuatari italiani per la certezza della rata. In questa guida trovi la classifica aggiornata delle offerte più convenienti, il confronto tra le principali banche e tutti gli elementi per scegliere il mutuo giusto per l’acquisto della prima casa o la surroga.

 

In questa guida:

• Scenario tassi mutui giugno-luglio 2026
• Classifica migliori mutui tasso fisso
• BPER Banca: Mutuo Assicurato Fisso
• Banca Monte dei Paschi di Siena
• Intesa Sanpaolo
• Crédit Agricole
• ING Mutuo Arancio Fisso
• UniCredit
• Fisso o variabile: cosa conviene nel 2026?
• Surroga del mutuo nel 2026
• Come scegliere il mutuo giusto
• Assicurazioni sul mutuo: obbligatorie e facoltative
• FAQ

Scenario tassi mutui: cosa sta succedendo a giugno-luglio 2026

Il mercato dei mutui italiani nel giugno 2026 si trova in una fase che gli esperti definiscono di nuova normalità: lontano dai picchi del 2023 (quando i tassi fissi superavano il 4-5%), ma anche molto distante dai tassi quasi a zero del decennio precedente.

Il tasso BCE sui depositi è fermo al 2,00% dal giugno 2025 e non si prevedono tagli imminenti. Al contrario, le tensioni geopolitiche e l’inflazione in risalita hanno portato la Banca Centrale Europea a valutare possibili nuove strette. L’IRS a 20-25 anni, il parametro di riferimento per i mutui a tasso fisso, si attesta attorno al 3,28%, in rialzo rispetto ai minimi di inizio 2025.

Secondo i dati dell’ABI, il tasso medio sulle nuove erogazioni per acquisto abitazioni si aggira attorno al 3,37-3,50%. La forbice tra fisso e variabile è di circa un punto percentuale: l’Euribor 3 mesi si attesta al 2,03-2,07%, rendendo il variabile nominalmente più economico nell’immediato, ma con rischi di rialzo non trascurabili.

Indicatore	Valore giugno 2026	Impatto
Tasso BCE depositi	2,00%	Stabile da giugno 2025
Euribor 3 mesi	~2,03-2,07%	Riferimento mutuo variabile
IRS 20-25 anni	~3,28-3,30%	Riferimento mutuo fisso
TAN medio fisso (mercato)	~3,37-3,50%	Offerte standard banche
TAN migliore fisso (BPER)	3,05%	Offerta promo giugno 2026

Per chi si chiede se convenga aspettare tassi più bassi: le previsioni degli analisti sono orientate verso stabilità o leggero rialzo, non verso tagli. Chi valuta un acquisto casa nei prossimi mesi ha interesse a non posticipare eccessivamente la decisione.

Approfondisci su tassi di interesse: guida completa e su investimenti sicuri 2026.

Classifica migliori mutui tasso fisso giugno-luglio 2026

La classifica seguente è basata su uno scenario di riferimento standard: acquisto prima casa da 200.000 euro, mutuo da 160.000 euro, durata 25 anni, LTV 80%, profilo impiegato 35 anni residente in Italia. I prodotti sono ordinati per TAEG, che include tutte le spese obbligatorie e rappresenta il costo reale del finanziamento.

Pos.	Banca	Prodotto	TAN	TAEG	Rata mensile	Spese iniziali
1	BPER Banca (BPE)	Mutuo Assicurato Fisso	3,05%	3,13%	763 €	2.270 €
2	BPER Banca (BPE)	Mutuo Fisso Acquisto	3,25%	3,34%	780 €	2.750 €
3	Banca MPS (BMPS)	MPS Mio Acquisto Fisso	3,48%	3,50%	799 €	220 €
4	Banca MPS (BMPS)	MPS Consap Fisso	3,58%	3,64%	808 €	1.820 €
5	Intesa Sanpaolo (ISP)	Xme Acquisto Fisso	3,71%	3,77%	819 €	1.370 €
6	Banca MPS (BMPS)	MPS Tandem Acquisto Fisso	3,78%	3,80%	825 €	220 €
7	Mediobanca Premier	Premier Mutuo Fisso Acquisto	3,73%	3,81%	821 €	1.900 €
8	Intesa Sanpaolo (ISP)	Domus Fisso Acquisto	3,76%	3,85%	823 €	1.370 €
9	BancoPosta	Acquisto Fisso	4,01%	4,03%	845 €	990 €
10	ING (ING)	Mutuo Arancio Fisso	4,78%	4,82%	915 €	1.250 €

Simulazione: mutuo 160.000 € su valore immobile 200.000 €, durata 25 anni, LTV 80%. Rilevazione giugno 2026. I tassi sono indicativi e soggetti a variazioni in base al profilo del richiedente.

BPER Banca — Mutuo Assicurato Fisso: il migliore di giugno 2026

BPER Banca (BPE) si colloca al primo posto nella classifica di giugno 2026 con il Mutuo Assicurato Fisso, che offre il TAEG più basso del mercato al 3,13% e una rata mensile di 763 euro su 160.000 euro in 25 anni.

Il prodotto è una promozione attiva da aprile-maggio 2026 e include una polizza assicurativa abbinata che copre eventi come perdita del lavoro o invalidità temporanea. Le spese iniziali ammontano a 2.270 euro, che includono istruttoria e perizia. Il TAN effettivo è del 3,05%, uno dei più bassi attualmente disponibili sul mercato italiano.

BPER Banca propone anche il Mutuo Fisso Acquisto standard con TAN al 3,25% e TAEG al 3,34%, rata di 780 euro e spese iniziali più alte (2.750 euro). Esiste inoltre una versione dedicata agli under 36 (Mutuo Fisso Under36) con TAN al 5,20%, decisamente meno competitiva per questa fascia d’età.

Per approfondire la solidità patrimoniale di BPER, leggi l’analisi azioni BPER Banca.

Banca Monte dei Paschi di Siena — Offerte tasso fisso 2026

Banca Monte dei Paschi di Siena (BMPS) si presenta con ben tre prodotti a tasso fisso nella top 10, posizionandosi come uno degli istituti più competitivi del momento.

Il prodotto di punta è MPS Mio Acquisto Fisso con TAN al 3,48%, TAEG al 3,50% e rata di 799 euro. Il vantaggio distintivo di questo prodotto sono le spese iniziali molto contenute: soli 220 euro, un elemento spesso sottovalutato nella comparazione ma rilevante nel calcolo del costo totale del finanziamento nelle fasi iniziali. Questo lo rende particolarmente adatto a chi dispone di liquidità limitata da destinare all’acquisto.

Il MPS Consap Fisso (TAN 3,58%, TAEG 3,64%, rata 808 euro) è riservato ai beneficiari del Fondo di Garanzia prima casa Consap, una misura pensata per under 36 e categorie prioritarie che possono accedere al mutuo con LTV fino al 90% grazie alla garanzia statale.

Il MPS Tandem Acquisto Fisso (TAN 3,78%, TAEG 3,80%, rata 825 euro) prevede invece spese iniziali di soli 220 euro e si distingue per la struttura della polizza vita abbinata, con un approccio di coprogettazione tra i due mutuatari in caso di acquisto in coppia.

MPS sta attraversando una fase di consolidamento importante dopo l’operazione con Mediobanca: per chi valuta la solidità dell’istituto, consulta anche la classifica CET1 delle banche italiane.

Intesa Sanpaolo — Xme Acquisto Fisso e Domus Fisso

Intesa Sanpaolo (ISP), il primo gruppo bancario italiano per capitalizzazione, propone due prodotti a tasso fisso nella fascia intermedia della classifica. Si tratta di offerte solide, non le più aggressive sui tassi, ma con una struttura di servizi integrata e una rete fisica capillare che molti mutuatari considerano un valore aggiunto.

Lo Xme Acquisto Fisso (TAN 3,71%, TAEG 3,77%, rata 819 euro, spese iniziali 1.370 euro) include un’offerta dedicata ai giovani under 36 con riduzione del TAN e azzeramento delle spese di incasso rata, rendendolo particolarmente competitivo per questa fascia demografica. Le condizioni migliorano ulteriormente se si accende contestualmente un conto corrente Xme.

Il Domus Fisso Acquisto (TAN 3,76%, TAEG 3,85%, rata 823 euro) è il prodotto standard, con condizioni leggermente meno vantaggiose rispetto all’Xme ma ugualmente tra le migliori del mercato nella fascia delle banche tradizionali.

Per un’analisi finanziaria approfondita dell’istituto, leggi l’analisi azioni Intesa Sanpaolo con il Metodo Biagetti.

Crédit Agricole — Flexi Fisso Acquisto

Crédit Agricole (ACA) è stato per diversi mesi il riferimento per il TAEG più basso sul mercato italiano. Nel confronto aggiornato a giugno 2026, il prodotto Flexi Fisso Acquisto si posiziona con un TAEG di 3,10-3,13% su alcune simulazioni di riferimento (in particolare su 160.000 euro a 25 anni con LTV 80%), con rata attorno a 758-762 euro.

Il prodotto mantiene una caratteristica distintiva: la flessibilità nella modulazione delle rate, con la possibilità di richiedere una sospensione temporanea o una riduzione dell’importo in caso di difficoltà finanziarie transitorie. Le spese iniziali si aggirano attorno ai 2.400 euro, in linea con la media di mercato.

Crédit Agricole propone anche versioni green del mutuo fisso per immobili in classe energetica A o B, con condizioni ancora più favorevoli rispetto al prodotto standard. Un elemento da valutare con attenzione in un contesto normativo che spinge sempre più verso l’efficienza energetica degli immobili.

ING — Mutuo Arancio Fisso

ING (ING) propone il Mutuo Arancio Fisso con TAN al 4,78% e TAEG al 4,82%, rata di 915 euro e spese iniziali di 1.250 euro. Si tratta di un prodotto posizionato nella fascia media-alta del costo, ma che va analizzato nel contesto della proposta complessiva di ING.

Il prodotto prevede uno sconto sulla rata per i clienti che aprono un conto corrente Conto Arancio e vi accreditano lo stipendio. Questo bundle può ridurre il costo effettivo mensile, rendendo l’offerta più competitiva per i clienti già fidelizzati alla banca olandese. ING è storicamente apprezzata per la trasparenza dei costi e la semplicità del processo di erogazione, con un’istruttoria completamente digitale.

Per confrontare i conti correnti ING con le alternative del mercato italiano, leggi la recensione ING 2026 con il Metodo Biagetti Banche.

UniCredit — Acquisto Fisso

UniCredit (UCG), secondo gruppo bancario italiano, propone l’Acquisto Fisso con TAN al 6,13% e TAEG al 6,25%, rata di 1.044 euro e spese iniziali di 2.350 euro. Nel confronto di giugno 2026 questo prodotto risulta significativamente meno competitivo rispetto ai concorrenti diretti, con un differenziale di oltre 3 punti percentuali rispetto al migliore del mercato.

Va segnalato che UniCredit applica uno sconto CPI (Customer Protection Insurance) per chi sottoscrive contestualmente una polizza vita abbinata al mutuo, che può ridurre il TAN. Tuttavia, anche con questo sconto, il prodotto rimane nella fascia alta del mercato. I clienti con profilo finanziario privilegiato e relazione consolidata con l’istituto potrebbero accedere a condizioni negoziate migliori rispetto a quelle pubblicate.

Per l’analisi finanziaria dell’istituto: analisi azioni UniCredit e previsioni 2026.

Fisso o variabile nel 2026: la scelta strategica

Con un differenziale attuale di circa un punto percentuale tra fisso (TAN ~3,05-3,50%) e variabile (TAN ~2,36-2,70%), la domanda centrale è: conviene pagare uno spread di circa 70 euro al mese per avere la certezza della rata per 20-25 anni?

Le rilevazioni degli osservatori mutui confermano che oltre il 90% dei mutuatari italiani continua a scegliere il tasso fisso: un dato che riflette la preferenza culturale per la certezza e la protezione contro le oscillazioni future dei mercati. Una preferenza razionale in un contesto di incertezza BCE.

Parametro	Tasso Fisso	Tasso Variabile
TAN migliore giugno 2026	3,05% (BPER)	~2,36% (WeBank)
Rata mensile (160k, 25 anni)	~763 €	~695-710 €
Risparmio mensile variabile	—	~50-70 €
Certezza rata futura	Sì	No
Rischio rialzo BCE	Azzerato	Pieno
Indicato per chi	Vuole certezza assoluta	Accetta rischio moderato
Orizzonte consigliato	20-30 anni	Breve-medio termine

Il fisso conviene strutturalmente a chi:

• Ha un bilancio familiare rigido e non tollera variazioni della rata
• Prevede di mantenere il mutuo per tutta la sua durata
• Ritiene che i tassi possano salire nel medio periodo
• Vuole dormire sonni tranquilli senza monitorare l’Euribor ogni mese

Il variabile è razionalmente più conveniente solo se si ritiene che la BCE mantenga i tassi stabili o li tagli ulteriormente nel breve periodo, scenario oggi considerato a bassa probabilità dagli analisti.

Leggi anche: investimenti sicuri 2026 tra BTP e conti deposito e guida completa all’acquisto casa in Italia.

Surroga del mutuo nel 2026: quando conviene

La surroga del mutuo rappresenta il 18,9% delle richieste totali nell’osservatorio mutui del secondo trimestre 2026. Si tratta di chi ha acceso un mutuo fisso nel biennio 2022-2024, quando i tassi superavano il 4-5%, e oggi può trasferirlo verso un nuovo fisso al 3,10-3,50% con un risparmio significativo sulla rata residua.

La convenienza della surroga è proporzionale alla durata residua del mutuo: con 15-20 anni ancora da pagare, anche uno 0,5-1% di riduzione del tasso si traduce in migliaia di euro risparmiati complessivamente. Le offerte surroga più competitive a giugno 2026 partono da un TAEG del 3,50% con rate attorno a 714-750 euro su un capitale residuo di 150.000 euro.

Tra le banche più attive sulla surroga: Banca Sella (TAN fisso 3,35%, TAEG 3,50%), Banco di Desio e della Brianza (TAEG 3,67%) e vari istituti online con proposte competitive su profili con buon merito creditizio.

La surroga è gratuita per il mutuatario: le spese notarili e di perizia sono a carico della nuova banca. L’unico costo possibile è la polizza vita che potrebbe essere richiesta dal nuovo istituto.

Come scegliere il mutuo tasso fisso: 6 criteri chiave

Scegliere il mutuo giusto non significa solo guardare al TAN più basso. Il TAEG è il dato comparabile per eccellenza, perché include tutte le spese obbligatorie: istruttoria, perizia, polizze obbligatorie, incasso rata. Un mutuo con TAN basso e spese alte può risultare più costoso di un concorrente con TAN più elevato ma costi iniziali contenuti.

I 6 criteri fondamentali per una scelta consapevole sono:

1. TAEG effettivo. Confronta sempre il TAEG e non solo il TAN. Il TAEG rappresenta il costo annuo reale dell’intera operazione.

2. Durata del mutuo. Durate più lunghe abbassano la rata mensile ma aumentano il costo totale degli interessi. Su 160.000 euro al 3,13%, pagare in 20 anni invece di 25 significa risparmiare circa 15.000 euro di interessi complessivi.

3. LTV (Loan to Value). Il rapporto tra il mutuo richiesto e il valore dell’immobile. Oltre l’80% il tasso applicato cresce sensibilmente. Mantenere l’LTV sotto l’80% è la condizione per accedere alle migliori offerte.

4. Spese iniziali totali. Istruttoria, perizia, imposta sostitutiva (0,25% per prima casa), eventuale polizza vita: possono sommare 2.000-3.000 euro da considerare nel budget complessivo.

5. Flessibilità. Alcuni mutui permettono la riduzione della rata, la sospensione in caso di difficoltà o il rimborso anticipato senza penali (obbligatorio per legge per i mutui abitativi, ma le condizioni operative variano).

6. Solidità della banca. Il rapporto CET1 è un indicatore chiave della solidità patrimoniale dell’istituto. Le banche più sicure per CET1 offrono maggiore garanzia nel lungo periodo del rapporto contrattuale.

Per approfondire la scelta del conto corrente abbinato al mutuo, consulta la guida al miglior conto corrente giugno 2026 con il Metodo Biagetti Banche.

Assicurazioni sul mutuo: obbligatorie, facoltative e come risparmiare

Le assicurazioni legate al mutuo sono uno degli aspetti più sottovalutati nella fase di trattativa, eppure possono incidere in modo significativo sul costo reale del finanziamento. È fondamentale distinguere cosa è obbligatorio per legge, cosa le banche richiedono come condizione contrattuale e cosa è invece una scelta volontaria del mutuatario.

Polizza incendio e scoppio: l’unica davvero obbligatoria

L’unica assicurazione obbligatoria per legge alla stipula di un mutuo è la polizza incendio e scoppio (Legge 100/2012). Protegge l’immobile — che è la garanzia ipotecaria della banca — da danni causati da incendi, esplosioni ed eventi distruttivi. Il suo costo è contenuto: mediamente tra lo 0,01% e lo 0,02% del valore dell’immobile all’anno, spesso poche decine di euro mensili.

Punto critico che molti mutuatari ignorano: la banca può proporre la propria polizza incendio e scoppio, ma non può obbligarti a sottoscriverla con lei. Hai pieno diritto di acquistarla da qualsiasi compagnia assicurativa esterna, purché le garanzie siano equivalenti a quelle richieste dall’istituto. Comprare la polizza esternamente può far risparmiare anche il 30-50% rispetto all’offerta della banca.

Polizza vita (CPI/PPI): non obbligatoria per legge, ma spesso condizione del mutuo

La polizza vita o CPI (Credit Protection Insurance) non è richiesta dalla legge ma molte banche la impongono come condizione contrattuale per erogare il mutuo — soprattutto sui prodotti “assicurati” come il Mutuo Assicurato Fisso di BPER, che in cambio dell’abbinamento obbligatorio offre un TAN più basso rispetto al prodotto standard.

La CPI copre il pagamento del debito residuo in caso di:

• Decesso dell’intestatario
• Invalidità Totale Permanente (ITP)
• Perdita involontaria del lavoro (in genere per 12-24 mesi)
• Inabilità temporanea al lavoro per malattia o infortunio

Il costo della CPI varia significativamente: da circa il 2% dell’importo erogato per una copertura vita base fino al 7-8% per un pacchetto completo. Su un mutuo da 160.000 euro, la CPI può costare da 3.200 a 12.800 euro in totale — una voce che non sempre è inclusa nel TAEG pubblicizzato e che va quindi verificata nel Foglio Informativo specifico del prodotto.

Tipo polizza	Obbligatoria?	Cosa copre	Costo indicativo
Incendio e scoppio	Sì (per legge)	Danni all’immobile ipotecato	0,01-0,02% valore immobile/anno
Vita / CPI base	No (ma spesso richiesta dalla banca)	Decesso e invalidità permanente	~2-3% del capitale erogato
CPI completa	No	Decesso, ITP, perdita lavoro, inabilità	~5-8% del capitale erogato
Polizza casa (danni)	No	Furto, RC, eventi atmosferici	150-400 €/anno

Il diritto di scegliere la compagnia e come esercitarlo

Il Decreto Salva Italia (art. 36-bis, D.L. 201/2011) stabilisce che la banca, quando richiede una polizza come condizione per il mutuo, è obbligata a presentare al cliente almeno due preventivi di compagnie assicurative non collegate al proprio gruppo. Arrivare in banca con un preventivo esterno competitivo non solo riduce il costo della polizza, ma aumenta il potere negoziale anche sulle condizioni del mutuo.

Un secondo elemento poco conosciuto: dopo la firma del rogito notarile, hai 60 giorni per recedere dalla polizza accessoria sottoscritta con la banca. La compagnia ha 30 giorni per rimborsarti il premio non goduto, anche se era stato finanziato all’interno del mutuo. Questo diritto è garantito dalla normativa IVASS ed è esercitabile tramite lettera raccomandata A/R o PEC indirizzata alla compagnia assicurativa.

Per approfondire le polizze vita e previdenziali abbinate ai finanziamenti, leggi la guida su polizze vita e strategie fiscali e la pagina sull’assicurazione vita migliore.

FAQ — Domande frequenti sui mutui tasso fisso 2026

Quanto reddito serve per ottenere un mutuo da 150.000 euro nel 2026?

Servono almeno 1.500-1.700 euro netti mensili per un mutuo da 150.000 euro a 25 anni con rata intorno a 720-760 euro. La regola generale delle banche è che la rata non deve superare il 30-35% del reddito netto mensile del nucleo familiare richiedente. Con un reddito di 2.000 euro al mese è possibile sostenere una rata massima di circa 650-700 euro. Con redditi più bassi si può allungare la durata fino a 30 anni o richiedere importi inferiori. Le banche valutano anche la stabilità contrattuale: un contratto a tempo indeterminato è preferito rispetto a un contratto a termine o a una partita IVA senza storico consolidato.

Quale banca concede il mutuo più facilmente nel 2026?

Non esiste una banca universalmente più “facile”, ma alcune sono più flessibili sui profili atipici. BPER Banca e MPS mostrano politiche creditizie relativamente inclusive verso lavoratori autonomi con almeno due anni di dichiarazione dei redditi. Le banche online come ING e WeBank hanno processi di istruttoria digitale più rapidi (7-15 giorni) ma criteri di merito creditizio standard. Per profili con ISEE basso o contratto a termine, il Fondo di Garanzia Consap è lo strumento più efficace: permette di accedere al mutuo prima casa con LTV fino al 90% e garanzia statale, attivabile attraverso qualsiasi banca aderente al circuito.

Si può ottenere un mutuo al 100% nel 2026?

Il mutuo al 100% del valore dell’immobile non è standard, ma esiste tramite il Fondo Consap. La garanzia statale copre fino all’80% del capitale, consentendo alle banche di erogare fino al 90-100% del valore dell’immobile a determinate categorie: under 36, coppie con figli, single con figli a carico, lavoratori precari. Fuori dal perimetro Consap, le banche raramente superano l’80% di LTV. Alcune banche, in casi eccezionali, arrivano all’85-90% ma con un tasso sensibilmente più alto rispetto alle offerte standard.

Conviene il tasso fisso o variabile nel 2026 per chi compra casa ora?

Il tasso fisso è la scelta consigliata per chi acquista casa nel 2026 con orizzonte di lungo periodo. Il differenziale attuale tra fisso (TAN ~3,05%) e variabile (TAN ~2,36%) è di circa 70 euro al mese su una rata media. Con il tasso BCE fermo al 2,00% e le previsioni degli analisti orientate verso stabilità o leggero rialzo — non verso tagli — il risparmio iniziale del variabile potrebbe azzerarsi o ribaltarsi nel giro di 2-3 anni. Chi ha un bilancio familiare rigido e non vuole rischi ha tutto l’interesse a bloccare il tasso fisso oggi.

Quando conviene fare la surroga del mutuo nel 2026?

La surroga conviene se il tuo tasso attuale è superiore al 4% e hai ancora almeno 10 anni di mutuo residuo. Chi ha acceso un fisso nel biennio 2022-2024, quando i tassi superavano il 4-5%, può ridurre la rata mensile di 80-150 euro spostandosi verso le offerte attuali con TAEG al 3,50%. La surroga è completamente gratuita per il mutuatario per legge: istruttoria, notaio e perizia le paga la nuova banca. L’unica voce di costo possibile è una nuova polizza vita obbligatoria richiesta dalla banca subentrante.

Quanto si paga di interessi in totale su un mutuo da 200.000 euro a tasso fisso?

Su un mutuo da 200.000 euro al 3,13% in 25 anni si pagano circa 85.000-90.000 euro di interessi totali. Su 30 anni la rata mensile scende ma gli interessi complessivi salgono a circa 115.000-120.000 euro. La differenza tra una durata di 20 anni e una di 30 anni — a parità di tasso — può valere 40.000-50.000 euro di interessi risparmiati. Scegliere la durata più breve compatibile con il proprio reddito è quasi sempre la strategia finanziariamente più efficiente nel lungo periodo.

Quali assicurazioni sono obbligatorie quando si accende un mutuo?

L’unica assicurazione obbligatoria per legge è la polizza incendio e scoppio, che protegge l’immobile ipotecato da danni gravi. La polizza vita (CPI) non è richiesta dalla legge ma molte banche la impongono come condizione contrattuale, spesso in cambio di un TAN più basso. La banca non può obbligarti a sottoscrivere le polizze con la propria compagnia: hai diritto di sceglierne una esterna con garanzie equivalenti, e la legge impone alla banca di presentarti almeno due preventivi alternativi (Decreto Salva Italia, art. 36-bis). Dopo il rogito, hai 60 giorni per recedere dalla polizza accessoria e ottenere il rimborso del premio non goduto.

In caso di difficoltà, il primo strumento è la sospensione della rata tramite il Fondo di Solidarietà Mutui Prima Casa (Fondo Gasparrini). Permette di sospendere il pagamento delle rate fino a 18 mesi in presenza di eventi come perdita del lavoro, riduzione dell’orario o gravi condizioni di salute, senza interessi aggiuntivi sulla quota capitale. La richiesta va presentata direttamente alla propria banca. In alternativa, alcuni prodotti — come il Mutuo Assicurato Fisso di BPER — includono già una polizza che copre questi eventi. Evita di saltare le rate senza accordo formale con la banca: dopo 18 rate impagate scatta la procedura di recupero crediti.

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Disclaimer: Le informazioni contenute in questo articolo hanno finalità esclusivamente informativa e giornalistica. Non costituiscono consulenza finanziaria personalizzata ai sensi del D.Lgs. 58/1998 (TUF). Massimiliano Biagetti non è un consulente finanziario iscritto all’OCF. Prima di sottoscrivere un contratto di mutuo, rivolgiti a un consulente del credito abilitato. Per informazioni sulla normativa sui mutui, consulta il sito di Banca d’Italia e il portale dell’Arbitro Bancario Finanziario. I tassi indicati sono rilevazioni indicative soggette a variazione.