Una polizza vita caso morte da 100.000 euro costa circa 4-6 euro al mese a 30 anni, 8-11 euro a 40 anni e 22-28 euro a 50 anni per un non fumatore in buona salute. Sono i valori che emergono dall’osservatorio Life5 di settembre 2026, basato su oltre 29.000 preventivi, e dagli esempi pubblicati da Wopta con AXA a ottobre 2026. Il dato che conta di più è la velocità con cui il prezzo cresce: a 40 anni si paga circa il doppio che a 30, a 50 anni circa cinque volte tanto. Rimandare la firma di dieci anni, quindi, raddoppia il premio; rimandarla di venti lo moltiplica per cinque. Sui premi spetta la detrazione del 19% fino a 530 euro l’anno.
Cos’è una temporanea caso morte e in cosa si distingue dalle polizze di risparmio è spiegato nella guida su cos’è l’assicurazione vita e come funziona; qui ci concentriamo sui prezzi per età e su come non pagare più del necessario.
Sommario
- Quanto costa una polizza vita caso morte per età
- Polizza vita a 30 anni
- Polizza vita a 40 anni
- Polizza vita a 50 anni
- Premio fisso o rinnovabile: la scelta che cambia il costo totale
- Quanto capitale assicurare
- Fumo, salute, professione: cosa fa salire il prezzo
- Detrazione, eredità e pignorabilità
- Domande frequenti
Quanto costa una polizza vita caso morte per età
Per 100.000 euro di capitale il premio mensile passa da circa 6 euro a 30 anni a circa 28 euro a 50 anni. La tabella mette a confronto due fonti diverse: le mediane dei preventivi Life5 (premio annuo, ricalcolato a ogni rinnovo) e gli esempi indicativi di Wopta per te Vita (premio fisso per 10 anni).
| Età | Life5, mediana al mese (100.000 €) | Metà dei preventivi tra | Wopta, premio fisso 10 anni (100.000 €) |
| 30 anni | 5,90 € (circa 71 € l’anno) | 4,30-8,00 € | 3,90 € (46,80 € l’anno) |
| 35 anni | 7,07 € | 5,34-10,28 € | n.d. |
| 40 anni | 11,09 € (circa 133 € l’anno) | 8,70-16,00 € | 8,15 € (97,80 € l’anno) |
| 45 anni | 17,42 € | 14,00-25,70 € | n.d. |
| 50 anni | 28,42 € (circa 341 € l’anno) | 21,82-39,69 € | 21,88 € (262,60 € l’anno) |
| 55 anni | 44,78 € | 34,07-61,23 € | n.d. |
Life5: mediane dei preventivi per fasce di età di 5 anni (30-34, 40-44, 50-54…), osservatorio di settembre 2026, premio del primo anno. Wopta: esempi indicativi pubblicati sul sito a ottobre 2026, non preventivi. Il prezzo reale dipende da salute, fumo, professione e coperture scelte.
Quanto costa una polizza vita caso morte a 30 anni
A 30 anni una polizza da 100.000 euro costa tra 4 e 6 euro al mese, meno di un caffè a settimana. È l’età in cui la protezione costa meno, e spesso quella in cui serve di più: primo mutuo, figli piccoli, un solo reddito su cui la famiglia conta per decenni.
Con 5,90 euro al mese il costo annuo è di circa 71 euro; con la detrazione del 19% scende a circa 57 euro. A 30 anni vale la pena assicurare un capitale più alto: secondo Life5, 150.000 euro costano una mediana di 7,67 euro al mese e 350.000 euro 15,59 euro. Il costo per ogni 1.000 euro di capitale è di appena 5 centesimi al mese.
| Capitale assicurato | 30 anni | 40 anni | 50 anni |
| 50.000 € | 3,87 €/mese | 6,16 €/mese | 15,60 €/mese |
| 100.000 € | 5,90 €/mese | 11,09 €/mese | 28,42 €/mese |
| 150.000 € | 7,67 €/mese | 14,53 €/mese | 37,90 €/mese |
| 350.000 € | 15,59 €/mese | 32,15 €/mese | 78,62 €/mese |
Fonte: osservatorio Life5, settembre 2026, mediane per le fasce 30-34, 40-44 e 50-54 anni.
Si nota subito che il prezzo non cresce in proporzione al capitale: a 30 anni passare da 100.000 a 350.000 euro, cioè 3,5 volte la copertura, costa meno di 2,7 volte tanto. Parte del premio copre costi fissi, e conviene “spalmarli” su un capitale adeguato.
Quanto costa una polizza vita caso morte a 40 anni
A 40 anni la stessa polizza da 100.000 euro costa circa 8-11 euro al mese, quasi il doppio rispetto a 30 anni. Il costo per 1.000 euro di capitale sale da 5 a quasi 10 centesimi al mese: il rischio statistico di decesso, nel decennio, raddoppia, e il premio lo segue.
È anche l’età in cui la compagnia inizia a chiedere più informazioni sulla salute: per capitali alti possono servire un questionario dettagliato o esami medici. Chi a 40 anni ha un mutuo da 150.000 euro con 20 anni da pagare può coprirlo con circa 14,50 euro al mese. Per chi ha appena fatto una surroga o sta per farla, vale la pena confrontare questo prezzo con quello della polizza proposta dalla banca: le polizze abbinate al mutuo costano spesso di più, come spieghiamo nella guida all’assicurazione per il mutuo.
Quanto costa una polizza vita caso morte a 50 anni
A 50 anni il premio per 100.000 euro sale a 22-28 euro al mese, circa cinque volte quello di un trentenne. Il costo per 1.000 euro di capitale è di circa 25 centesimi al mese, e dopo i 55 anni cresce ancora più in fretta: la mediana Life5 arriva a 44,78 euro tra 55 e 59 anni e a 64,51 euro tra 60 e 65.
A questa età la domanda giusta non è solo “quanto costa”, ma “quanto mi serve”. Con figli già grandi e un mutuo quasi estinto, un capitale più basso o una durata più breve possono bastare. Se invece la famiglia dipende ancora in larga parte dal tuo reddito, la polizza resta uno strumento difficile da sostituire, e conviene bloccarne il prezzo il prima possibile.
È la logica del vecchio adagio latino tempus fugit, “il tempo fugge”: nella polizza vita il tempo non scorre in modo neutrale, ma si traduce ogni anno in un premio più alto per la stessa protezione.
Premio fisso o rinnovabile: la scelta che cambia il costo totale
Il prezzo del primo anno non basta: conta quanto pagherai in tutta la durata. Alcune polizze hanno un premio costante bloccato per 10-20 anni, altre un premio annuo che viene ricalcolato a ogni rinnovo sull’età raggiunta. L’osservatorio Life5, ad esempio, riporta premi del primo anno di un contratto annuale rinnovabile.
Per misurare la differenza abbiamo stimato il costo in 10 anni di una polizza rinnovabile che segua le mediane Life5, con il premio che sale ogni 5 anni, e lo abbiamo confrontato con il premio fisso decennale indicato da Wopta.
| Età alla firma (100.000 €, 10 anni) | Premio rinnovabile, stima su mediane Life5 | Premio fisso, esempio Wopta |
| 30 anni | circa 778 € | 468 € |
| 40 anni | circa 1.711 € | 978 € |
| 50 anni | circa 4.392 € | 2.626 € |
Stima editoriale: le due colonne vengono da fonti diverse (mediane di preventivi e listino indicativo) e non sono un confronto tra due offerte equivalenti. Servono a mostrare l’ordine di grandezza dell’effetto età.
La lezione è chiara: chi firma un premio rinnovabile deve chiedere subito quanto costerà il quinto e il decimo anno. Un premio basso oggi può diventare un premio alto proprio quando non si può più cambiare compagnia, perché nel frattempo la salute è peggiorata. Il premio fisso, invece, congela il prezzo all’età della firma.
Quanto capitale assicurare con una polizza caso morte
Una regola pratica è assicurare il debito residuo del mutuo più 5-10 anni di spese essenziali della famiglia. La polizza non serve ad arricchire chi resta, ma a evitare che debba vendere la casa o cambiare vita all’improvviso.
Un esempio: mutuo residuo di 120.000 euro e spese familiari essenziali di 18.000 euro l’anno da coprire per 5 anni portano a un capitale di circa 210.000 euro. A 40 anni, secondo le mediane Life5, costa tra 14,53 euro (150.000 euro) e 32,15 euro al mese (350.000 euro): circa 20 euro al mese. Per una panoramica delle compagnie e dei prodotti c’è la guida alla migliore assicurazione vita.
Fumo, salute, professione: cosa fa salire il prezzo
| Fattore | Effetto sul premio |
| Età | Raddoppia circa ogni 10 anni tra i 30 e i 50 |
| Fumo | Dal 50% al 100% in più, secondo le stime pubblicate da Moneyside |
| Salute e peso | Patologie e indice di massa corporea possono comportare sovrappremi o esclusioni |
| Professione e sport | Lavori o sport a rischio possono far salire il prezzo |
| Coperture aggiuntive | Invalidità, malattie gravi e inabilità aumentano il premio rispetto alla sola caso morte |
| Sesso | Nessun effetto: nell’Unione europea il premio deve essere uguale per uomini e donne |
L’ultima riga corregge un errore che molte guide ripetono ancora, cioè che le donne pagherebbero il 15-20% in meno. Dal 21 dicembre 2012, dopo la sentenza Test-Achats della Corte di giustizia dell’Unione europea, le compagnie non possono usare il sesso come fattore di prezzo: a parità di età e profilo il premio è identico.
Una regola vale per tutti: il questionario sanitario va compilato con la massima precisione. Una dichiarazione inesatta o reticente può ridurre o annullare il capitale proprio quando serve. Le altre domande frequenti sulle polizze sono raccolte nelle 100 FAQ sulle assicurazioni.
Detrazione, eredità e pignorabilità della polizza caso morte
I premi delle polizze caso morte sono detraibili al 19% fino a 530 euro l’anno di premio, cioè fino a 100,70 euro di risparmio in dichiarazione. Per un trentenne con un premio di 71 euro l’anno la detrazione vale circa 13 euro; per un cinquantenne con 341 euro l’anno, circa 65 euro.
Il capitale pagato ai beneficiari non è soggetto a IRPEF e, per la parte caso morte, non entra nell’asse ereditario: arriva direttamente alle persone indicate nel contratto, anche se gli eredi rinunciano all’eredità. Le somme dovute dall’assicuratore, inoltre, non sono pignorabili né sequestrabili secondo l’articolo 1923 del Codice civile. Come si combinano questi vantaggi con la pianificazione familiare è spiegato nella guida alle polizze vita come strategia fiscale; per le regole generali sulla successione c’è la guida alla successione legittima.
Indicare i beneficiari con nome e cognome, invece della formula generica “eredi legittimi”, evita ritardi nella liquidazione e dubbi su chi abbia diritto al capitale.
Domande frequenti sulla polizza vita caso morte
Quanto costa una polizza vita caso morte da 100.000 euro a 30 anni?
Circa 4-6 euro al mese, cioè 47-71 euro l’anno. La mediana dei preventivi Life5 è di 5,90 euro al mese; l’esempio Wopta con premio fisso per 10 anni è di 46,80 euro l’anno.
Quanto costa una polizza vita a 40 anni?
Circa 8-11 euro al mese per 100.000 euro di capitale. La mediana Life5 è di 11,09 euro al mese, l’esempio Wopta di 97,80 euro l’anno con premio fisso per 10 anni.
Quanto costa una polizza vita a 50 anni?
Circa 22-28 euro al mese per 100.000 euro di capitale. È circa cinque volte il premio di un trentenne: la mediana Life5 è 28,42 euro al mese, l’esempio Wopta 262,60 euro l’anno.
Le donne pagano meno per l’assicurazione vita?
No, nell’Unione europea il premio è uguale per uomini e donne dal dicembre 2012. Le guide che indicano uno sconto per le donne fanno riferimento a regole non più in vigore.
La polizza vita caso morte è detraibile?
Sì, al 19% fino a 530 euro di premio l’anno. Il risparmio massimo in dichiarazione è di 100,70 euro. Il capitale pagato ai beneficiari, inoltre, non è soggetto a IRPEF.
Meglio una polizza vita autonoma o quella proposta dalla banca con il mutuo?
Di solito una polizza autonoma costa meno a parità di capitale. La banca non può imporre la propria polizza: puoi presentarne una equivalente di un’altra compagnia, vincolata a favore della banca.
Avvertenze e fonti
I prezzi riportati sono indicativi e non costituiscono un preventivo né una consulenza assicurativa personalizzata. I dati provengono dall’osservatorio prezzi Life5 di settembre 2026 (mediane di 29.242 preventivi raccolti tra aprile 2021 e maggio 2026, premio del primo anno), dagli esempi pubblicati da Wopta per te Vita (prodotto di AXA France Vie) a ottobre 2026 e dalle stime di Moneyside per l’effetto del fumo. Prima di sottoscrivere leggi sempre il Set Informativo, in particolare le esclusioni e il questionario sanitario. Le compagnie e gli intermediari sono vigilati dall’IVASS, a cui ci si può rivolgere anche per reclami; le informazioni sulla detrazione dei premi sono pubblicate dall’Agenzia delle Entrate. Per una scheda generale sul prodotto c’è anche la nostra guida alla polizza vita.
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