I migliori conti deposito in Italia a luglio 2026 offrono tassi lordi compresi tra il 2,50% e il 3,60% annuo, con rendimenti netti reali che variano sensibilmente a seconda della durata del vincolo, della liquidabilità e della solidità dell’emittente. Dopo i rialzi BCE del 2022-2023 e la successiva fase di discesa dei tassi, il mercato si è fatto più selettivo: scegliere il conto deposito giusto non significa solo guardare il numero più alto in home page, ma valutare il rendimento netto reale, la sicurezza patrimoniale della banca e la flessibilità di svincolo. Il Metodo Biagetti Depositi analizza ciascun prodotto su 5 criteri ponderati per offrire un giudizio comparabile e replicabile.
Indice:
Il Metodo Biagetti Depositi: i 5 criteri |
Panoramica e confronto |
1. Banca Valsabbina — Conto Twist |
2. Cherry Bank — Cherry Vincolato |
3. Banca AideXa — X Risparmio |
4. illimity Bank — Conto Deposito |
5. Banca Progetto — Conto Key/Progetto |
Quale scegliere per il tuo profilo |
FAQ
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Cherry Bank · illimity · AideXa · Conto personalizzato. Calcola netto dopo imposta 26% e bollo 0,20%/anno. Dati aggiornati a giugno 2026 — analisi completa Metodo Biagetti Depositi →
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Il Metodo Biagetti Depositi: i 5 criteri
Il Metodo Biagetti Depositi valuta i conti deposito su cinque criteri pesati, costruiti per il risparmiatore retail italiano che vuole proteggere il capitale e massimizzare il rendimento netto reale senza esporsi a rischi inutili.
I criteri non sono intercambiabili con il Metodo Biagetti Banche per i conti correnti: app, trading e wallet sono irrilevanti per un prodotto di risparmio puro. Qui contano il rendimento, la solidità dell’emittente e la flessibilità reale.
| Criterio | Peso | Cosa misura |
| 1. Rendimento Netto Reale | 35% | Tasso netto dopo imposta del 26% e imposta di bollo 0,20%, confrontato con l’inflazione attesa |
| 2. Solidità Emittente | 25% | CET1 ratio, adesione al FITD, rating patrimoniale, storia creditizia |
| 3. Liquidabilità / Svincolo | 20% | Tempi e penali per lo svincolo anticipato; presenza di opzioni libere o semilibere |
| 4. Costi Reali / TCO | 15% | Imposta di bollo a carico del cliente o della banca, costi nascosti, importo minimo |
| 5. Operatività / Apertura | 5% | Apertura 100% online, SPID, tempi di onboarding, app mobile |
Il punteggio finale va da 0 a 100 con scala pesata. Il rating si traduce in stelle secondo questa griglia:
| Punteggio | Rating | Giudizio |
| 85 – 100 | ★★★★★ | Eccellente |
| 68 – 84 | ★★★★☆ | Molto Buono |
| 50 – 67 | ★★★☆☆ | Buono |
| 35 – 49 | ★★☆☆☆ | Sufficiente |
| 0 – 34 | ★☆☆☆☆ | Insufficiente |
Per approfondire la metodologia, consulta il volume Metodo Biagetti Depositi disponibile su Amazon.
Panoramica e confronto: i 5 migliori conti deposito giugno 2026
La tabella riassume i prodotti analizzati con i parametri chiave. I tassi netti sono calcolati applicando l’imposta sostitutiva del 26% al tasso lordo (la tassazione standard sui conti deposito italiani). L’imposta di bollo (0,20% annuo) incide ulteriormente a seconda di chi la sostiene.
| Banca / Prodotto | Tasso Lordo Max | Tasso Netto Approx. | Durata / Tipo | CET1 | Svincolo | Score MB |
| Banca Valsabbina — Conto Twist | 3,60% | ~2,66% | 36 mesi vincolato | 14,43% | Svincolabile | 81/100 |
| Cherry Bank — Cherry Vincolato | 3,40% (12m) / 3,30% (24m) | ~2,52% | 6–60 mesi | 16,46% | Non svincolabile (Recall: 32gg) | 78/100 |
| Banca AideXa — X Risparmio | 3,40% (12m) / 3,30% (24m) | ~2,52% | 6–36 mesi | 22–26% | Libero o Vincolato | 86/100 |
| illimity Bank — Deposito Premium | 3,20% (24m) | ~2,37% | 6–60 mesi | >15% (quotata) | Non svincolabile | 75/100 |
| Banca Progetto — Conto Key/Progetto | 3,50% (60m) / 2,50% libero promo | ~2,59% / ~1,85% | Libero + 6–60 mesi | 17,57% | Libero (32gg preavviso) o non svincolabile | 79/100 |
Dati aggiornati a giugno 2026. Verificare sempre il Foglio Informativo sul sito dell’istituto prima dell’adesione. Il tasso netto è indicativo e non include l’imposta di bollo (0,20% annuo).
1. Banca Valsabbina — Conto Twist (Score: 81/100 — ★★★★☆)
Banca Valsabbina è un istituto cooperativo lombardo con oltre 130 anni di storia, radici nel territorio bresciano e una solidità patrimoniale certificata ben al di sopra della media di settore. Il Conto Twist è il prodotto di punta per i risparmiatori che cercano il tasso lordo più alto del mercato su durate di medio termine.
Criterio 1 — Rendimento Netto Reale (peso 35%)
Il tasso lordo del 3,60% annuo sulla durata a 36 mesi è il più alto tra i prodotti analizzati a giugno 2026. Applicando l’imposta sostitutiva del 26%, il tasso netto si attesta a circa il 2,66% annuo. Con un’inflazione italiana attesa intorno all’1,5-2% nel 2026, il rendimento netto reale risulta positivo, sebbene contenuto. La liquidazione degli interessi è semestrale, il che favorisce la capitalizzazione dell’interesse composto nel tempo. Il deposito minimo è fissato a 50.000 euro, requisito che limita l’accesso ai risparmiatori con patrimoni medio-alti. Punteggio criterio: 30/35.
Criterio 2 — Solidità Emittente (peso 25%)
Il CET1 di Banca Valsabbina si attesta al 14,43%, valore superiore alla media storica delle banche italiane e nettamente oltre il minimo dell’8% richiesto dalla BCE. La Banca d’Italia ha confermato nei propri rapporti sulla stabilità finanziaria che i coefficienti patrimoniali di Valsabbina sono largamente superiori ai requisiti specifici dell’Autorità di Vigilanza. L’istituto aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), che protegge i depositanti fino a 100.000 euro per correntista e per banca. Punteggio criterio: 18/25.
Criterio 3 — Liquidabilità / Svincolo (peso 20%)
Il Conto Twist è classificato come prodotto svincolabile, ma le condizioni specifiche di preavviso e l’eventuale penale vanno verificate sul Foglio Informativo aggiornato. La svincolabilità è comunque un vantaggio competitivo rispetto ai prodotti completamente bloccati. Chi non ha certezza di poter immobilizzare il capitale per 36 mesi dovrebbe valutare soluzioni più flessibili. Punteggio criterio: 14/20.
Criterio 4 — Costi Reali / TCO (peso 15%)
L’apertura del conto è gratuita e senza costi di mantenimento. L’imposta di bollo dello 0,20% annuo è applicata secondo le norme di legge. Il limite minimo di 50.000 euro rappresenta una barriera all’entrata rilevante che incide negativamente sul criterio di accessibilità. Punteggio criterio: 11/15.
Criterio 5 — Operatività / Apertura (peso 5%)
L’apertura è disponibile online tramite il sito ufficiale di Banca Valsabbina, con procedura semplificata. L’istituto dispone anche di una rete di filiali fisiche nel Nord Italia, elemento rassicurante per chi preferisce il contatto umano. Punteggio criterio: 4/5.
| SCORECARD — Banca Valsabbina Conto Twist | |
| Criterio | Punteggio |
| Rendimento Netto Reale (35%) | 30/35 |
| Solidità Emittente (25%) | 18/25 |
| Liquidabilità / Svincolo (20%) | 14/20 |
| Costi Reali / TCO (15%) | 11/15 |
| Operatività / Apertura (5%) | 4/5 |
| PUNTEGGIO TOTALE | 81/100 |
|
★★★★★
Molto Buono |
|
Verdetto: Il tasso più alto del panel lo rende attrattivo per chi ha liquidità superiore a 50.000 euro e orizzonte di 36 mesi. Il CET1 è solido ma non eccezionale rispetto ad AideXa.
2. Cherry Bank — Cherry Vincolato (Score: 78/100 — ★★★★☆)
Cherry Bank è una banca italiana del Nord-Est, nata con un focus specifico sui prodotti di raccolta retail e diventata uno dei nomi più citati nelle classifiche dei conti deposito degli ultimi due anni. Offre tre varianti: Cherry Vincolato (non svincolabile), Cherry Recall (semilibero, svincolo con 32 giorni di preavviso) e Cherry Box (libero, smobilizzabile in qualsiasi momento).
Criterio 1 — Rendimento Netto Reale (peso 35%)
Il Cherry Vincolato a 12 mesi offre un tasso lordo del 3,40%, pari a circa il 2,52% netto. La scadenza a 24 mesi scende leggermente al 3,30% lordo. La liquidazione è trimestrale, frequenza più vantaggiosa rispetto alla semestrale poiché anticipa la disponibilità degli interessi maturati. L’importo minimo è di 3.000 euro, soglia accessibile per la maggior parte dei risparmiatori. Punteggio criterio: 27/35.
Criterio 2 — Solidità Emittente (peso 25%)
Il CET1 di Cherry Bank al 31 dicembre 2024 è pari al 16,46%, nettamente superiore al minimo BCE dell’8%. È un dato rassicurante per un istituto di medie dimensioni. Cherry Bank aderisce al FITD con copertura fino a 100.000 euro per depositante. Punteggio criterio: 20/25.
Criterio 3 — Liquidabilità / Svincolo (peso 20%)
Il Cherry Vincolato non può essere estinto anticipatamente in nessun caso: è il punto critico del prodotto. Tuttavia la gamma è ampia: il Cherry Recall consente lo svincolo con 32 giorni di preavviso senza penali, e il Cherry Box è liquidabile in qualsiasi momento. La flessibilità della gamma compensa parzialmente la rigidità della versione vincolata. Punteggio criterio: 13/20.
Criterio 4 — Costi Reali / TCO (peso 15%)
Apertura gratuita e senza costi di mantenimento. L’imposta di bollo è regolata secondo le norme vigenti. L’importo minimo di 3.000 euro (massimo 3.000.000 euro) rende il prodotto accessibile a un pubblico ampio. Punteggio criterio: 12/15.
Criterio 5 — Operatività / Apertura (peso 5%)
Apertura 100% digitale tramite il sito di Cherry Bank, con selezione della durata del vincolo direttamente online. Nessun obbligo di recarsi in filiale. Punteggio criterio: 4/5.
| SCORECARD — Cherry Bank Cherry Vincolato | |
| Criterio | Punteggio |
| Rendimento Netto Reale (35%) | 27/35 |
| Solidità Emittente (25%) | 20/25 |
| Liquidabilità / Svincolo (20%) | 13/20 |
| Costi Reali / TCO (15%) | 12/15 |
| Operatività / Apertura (5%) | 4/5 |
| PUNTEGGIO TOTALE | 78/100 |
|
★★★★★
Molto Buono |
|
Verdetto: Eccellente per importi piccoli (da 3.000 euro) grazie alla liquidazione trimestrale. La rigidità del Vincolato è compensata dalla gamma Cherry Recall e Cherry Box per chi vuole flessibilità.
3. Banca AideXa — X Risparmio (Score: 86/100 — ★★★★★)
Banca AideXa è una fintech bank italiana con licenza bancaria completa, nata con focus sul credito alle PMI e sui depositi retail. Rappresenta la scelta con il CET1 più alto del panel — tra il 22% e il 26% — e l’unica a non richiedere un conto corrente d’appoggio obbligatorio per accedere al prodotto deposito. Come recita il principio rebus sic stantibus (stando così le cose), finché i tassi rimangono su questi livelli, AideXa offre il miglior bilanciamento rischio-rendimento del mercato.
Criterio 1 — Rendimento Netto Reale (peso 35%)
La linea X Risparmio Vincolato a 12 mesi offre il 3,40% lordo (circa 2,52% netto). Su 24 mesi il tasso è del 3,30% lordo. La linea libera X Risparmio Libero garantisce il 2,40% lordo fino al 31 maggio 2027 (poi 0,50%): un rendimento senza vincoli che pochissimi competitor eguagliano. Per chi può strutturare un piano di accumulo su più durate, la gamma AideXa è la più completa. Punteggio criterio: 32/35.
Criterio 2 — Solidità Emittente (peso 25%)
Con un CET1 compreso tra il 22% e il 26%, AideXa ha il ratio patrimoniale più elevato di tutto il panel analizzato. È quasi il triplo del minimo BCE e segnala una capitalizzazione molto superiore alla media del settore bancario italiano. L’adesione al FITD garantisce la copertura standard fino a 100.000 euro. Punteggio criterio: 24/25.
Criterio 3 — Liquidabilità / Svincolo (peso 20%)
AideXa offre sia la linea libera (X Risparmio Libero, liquidabile senza preavviso) sia la linea vincolata. È l’unico prodotto del panel a garantire un tasso fisso sulla componente libera fino a maggio 2027. Questa doppia architettura offre flessibilità massima senza sacrificare il rendimento. Punteggio criterio: 19/20.
Criterio 4 — Costi Reali / TCO (peso 15%)
Nessun obbligo di conto corrente d’appoggio presso AideXa: il deposito si appoggia al proprio conto corrente esterno. Questo elimina costi indiretti. L’imposta di bollo è applicata secondo le norme di legge. Nessun costo di apertura o mantenimento. Punteggio criterio: 14/15.
Criterio 5 — Operatività / Apertura (peso 5%)
Apertura 100% digitale, onboarding rapido via SPID o carta d’identità elettronica. La piattaforma è ottimizzata per mobile e desktop. Punteggio criterio: 4/5.
| SCORECARD — Banca AideXa X Risparmio | |
| Criterio | Punteggio |
| Rendimento Netto Reale (35%) | 32/35 |
| Solidità Emittente (25%) | 24/25 |
| Liquidabilità / Svincolo (20%) | 19/20 |
| Costi Reali / TCO (15%) | 14/15 |
| Operatività / Apertura (5%) | 4/5 |
| PUNTEGGIO TOTALE | 86/100 |
|
★★★★★
Eccellente — Miglior Scelta Complessiva |
|
Verdetto: AideXa è la scelta migliore del panel per il bilanciamento ottimale tra rendimento, solidità patrimoniale e flessibilità. Il CET1 eccezionale e la doppia architettura libero/vincolato la rendono superiore su quasi tutti i criteri. Ideale per chi vuole massimizzare il rendimento netto con il minor rischio emittente possibile.
4. illimity Bank — Deposito Vincolato Premium (Score: 75/100 — ★★★★☆)
illimity Bank (quotata in Borsa con ticker ILTY) è una banca digitale fondata nel 2019, unica nel panel ad essere una società quotata sul mercato regolamentato italiano. Questa caratteristica garantisce un livello di trasparenza e rendicontazione pubblica superiore agli istituti non quotati, con bilanci certificati e informazioni disponibili in tempo reale per tutti gli investitori. Per approfondire l’universo delle banche italiane, leggi la guida alle migliori banche italiane 2026.
Criterio 1 — Rendimento Netto Reale (peso 35%)
Il conto deposito vincolato Premium di illimity offre il 3,20% lordo a 24 mesi, pari a circa il 2,37% netto: leggermente inferiore ai leader di rendimento del panel. La gamma copre durate da 6 a 60 mesi, offrendo la massima granularità per chi vuole costruire una scala di vincoli (laddering) su più orizzonti temporali. L’importo minimo è di 1.000 euro, il più basso del panel. Punteggio criterio: 25/35.
Criterio 2 — Solidità Emittente (peso 25%)
illimity è una banca vigilata dalla BCE, con CET1 superiore al 15% e bilanci pubblici disponibili per tutti. La quotazione in Borsa implica obblighi di disclosure continua e revisione contabile indipendente. L’adesione al FITD garantisce la copertura fino a 100.000 euro. Punteggio criterio: 19/25.
Criterio 3 — Liquidabilità / Svincolo (peso 20%)
Il deposito vincolato di illimity non è svincolabile anticipatamente: il capitale rimane bloccato fino alla scadenza scelta. Tuttavia la gamma di durate da 6 a 60 mesi permette di calibrare con precisione l’orizzonte temporale, riducendo di fatto il rischio di dover immobilizzare liquidità necessaria. Punteggio criterio: 12/20.
Criterio 4 — Costi Reali / TCO (peso 15%)
L’importo minimo di 1.000 euro è il più democratico del panel e abbassa significativamente la barriera d’ingresso. Nessun costo di apertura o mantenimento. L’imposta di bollo segue le norme di legge. Punteggio criterio: 13/15.
Criterio 5 — Operatività / Apertura (peso 5%)
Apertura 100% digitale, attivabile direttamente da smartphone o dal browser in pochi minuti. Punteggio criterio: 4/5.
| SCORECARD — illimity Bank Deposito Vincolato Premium | |
| Criterio | Punteggio |
| Rendimento Netto Reale (35%) | 25/35 |
| Solidità Emittente (25%) | 19/25 |
| Liquidabilità / Svincolo (20%) | 12/20 |
| Costi Reali / TCO (15%) | 13/15 |
| Operatività / Apertura (5%) | 4/5 |
| PUNTEGGIO TOTALE | 75/100 |
|
★★★★★
Molto Buono |
|
Verdetto: illimity è la scelta ideale per chi cerca la massima granularità di durate (da 6 a 60 mesi) e apprezza la trasparenza aggiuntiva di una banca quotata in Borsa. Il rendimento è leggermente inferiore ai top del panel, compensato dall’importo minimo più basso e dalla certezza dei bilanci pubblici.
5. Banca Progetto — Conto Key / Conto Progetto (Score: 79/100 — ★★★★☆)
Banca Progetto è un istituto milanese con un modello ibrido unico nel panel: offre sia un conto deposito libero senza durata predefinita (Conto Progetto) sia una gamma completa di depositi vincolati da 6 a 60 mesi (Conto Key). È attualmente di proprietà del fondo Oaktree. La doppia struttura la rende adatta a profili di risparmio molto diversi, dal risparmiatore cauto che non vuole bloccare i soldi a chi cerca il tasso più alto su orizzonti lunghi.
Criterio 1 — Rendimento Netto Reale (peso 35%)
Il Conto Progetto offre una promozione del 2,50% lordo (circa 1,85% netto) valida per i nuovi clienti fino al 30 giugno 2026: rendimento discreto per la componente libera. Il Conto Key vincolato a 60 mesi arriva al 3,50% lordo (circa 2,59% netto), il massimo su lunga durata del panel insieme a Banca Valsabbina. La liquidazione degli interessi è trimestrale. Punteggio criterio: 28/35.
Criterio 2 — Solidità Emittente (peso 25%)
Il CET1 di Banca Progetto al 31 dicembre 2023 è pari al 17,57%, solido e ben al di sopra dei requisiti minimi BCE. L’istituto aderisce al FITD e all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) per la risoluzione delle controversie. Punteggio criterio: 20/25.
Criterio 3 — Liquidabilità / Svincolo (peso 20%)
Il Conto Progetto (libero) prevede un preavviso di 32 giorni per il rimborso, durante i quali gli interessi continuano a maturare. Nessuna penale. Il Conto Key vincolato non è svincolabile anticipatamente. La coesistenza delle due linee offre una flessibilità architettuale interessante. Punteggio criterio: 15/20.
Criterio 4 — Costi Reali / TCO (peso 15%)
Il Conto Progetto non ha costi aggiuntivi. L’imposta di bollo è a carico del cliente. Il Conto Key richiede una giacenza minima di 5.000 euro per le linee vincolate. Conto Key funge anche da conto corrente a canone zero con carta Mastercard gratuita, eliminando la necessità di un conto corrente d’appoggio esterno. Punteggio criterio: 12/15.
Criterio 5 — Operatività / Apertura (peso 5%)
Apertura online tramite SPID, CIE o video-identificazione. L’app e l’home banking di Banca Progetto sono funzionali e permettono di gestire i vincoli autonomamente. L’assistenza è disponibile via telefono, email e WhatsApp. Punteggio criterio: 4/5.
| SCORECARD — Banca Progetto Conto Key / Conto Progetto | |
| Criterio | Punteggio |
| Rendimento Netto Reale (35%) | 28/35 |
| Solidità Emittente (25%) | 20/25 |
| Liquidabilità / Svincolo (20%) | 15/20 |
| Costi Reali / TCO (15%) | 12/15 |
| Operatività / Apertura (5%) | 4/5 |
| PUNTEGGIO TOTALE | 79/100 |
|
★★★★★
Molto Buono |
|
Verdetto: Banca Progetto è la scelta migliore per chi vuole un prodotto ibrido libero/vincolato in un unico ecosistema. Il Conto Progetto come parcheggio di liquidità a breve e il Conto Key come vincolo a lungo termine formano una coppia efficiente per la gestione della liquidità familiare.
Quale conto deposito scegliere per il tuo profilo
Non esiste il conto deposito “migliore in assoluto”. La scelta ottimale dipende da tre variabili: orizzonte temporale, importo disponibile e tolleranza alla rigidità dello svincolo. La tabella seguente orienta la scelta per profilo.
| Profilo | Scelta consigliata | Motivazione |
| Rendimento massimo, liquidità >50.000€, orizzonte 36 mesi | Banca Valsabbina — Conto Twist | 3,60% lordo, il più alto del panel |
| Equilibrio rischio-rendimento, qualsiasi importo da 3.000€ | Banca AideXa — X Risparmio | CET1 eccezionale, doppia architettura libero/vincolato |
| Flessibilità totale senza vincoli | AideXa X Risparmio Libero o Cherry Recall | Tasso garantito fino a maggio 2027 su AideXa; 32gg di preavviso su Cherry |
| Importo piccolo da 1.000€, pianificazione granulare | illimity Bank — Premium | Soglia minima più bassa, 6–60 mesi, banca quotata in Borsa |
| Conto corrente + deposito in un unico prodotto | Banca Progetto — Conto Key | Zero canone, carta Mastercard inclusa, linee vincolate integrate |
Una strategia efficace per chi ha liquidità superiore a 100.000 euro è la diversificazione su più istituti: il FITD garantisce fino a 100.000 euro per banca, quindi distribuire il capitale tra AideXa e Cherry Bank (o Banca Progetto) massimizza la copertura garantita. Per approfondire le strategie di investimento sulla liquidità, leggi la guida agli investimenti sicuri 2026 e il confronto tra BTP e conti deposito.
FAQ — Domande frequenti sui conti deposito 2026
Qual è il miglior conto deposito in Italia a giugno 2026?
Il miglior conto deposito a giugno 2026 è Banca AideXa con score 86/100 secondo il Metodo Biagetti Depositi. Offre il CET1 più alto del panel (22-26%), tassi lordi fino al 3,40% sul vincolato, e l’unica linea libera con tasso garantito al 2,40% fino a maggio 2027. Per il tasso lordo più alto in assoluto (3,60%), la scelta è Banca Valsabbina Conto Twist su 36 mesi, con importo minimo di 50.000 euro.
Quanto si guadagna con un conto deposito da 10.000 euro nel 2026?
Con 10.000 euro vincolati a 12 mesi al 3,40% lordo, il guadagno netto è circa 251 euro, al netto del 26% di imposta sostitutiva. Sottraendo l’imposta di bollo (20 euro annui su 10.000 euro), il rendimento netto effettivo si attesta attorno a 231 euro. Il rendimento varia in funzione del tasso scelto, della durata e di chi sostiene l’imposta di bollo.
I conti deposito sono sicuri? Cosa succede se la banca fallisce?
I conti deposito italiani sono protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) fino a 100.000 euro per depositante e per banca. Tutti gli istituti analizzati in questo articolo aderiscono al FITD. In caso di insolvenza bancaria, i depositanti vengono rimborsati fino alla soglia garantita entro i termini previsti dalla direttiva europea DGSD2. Per importi superiori a 100.000 euro, la strategia corretta è distribuire il capitale su più istituti. Per approfondire, leggi la guida al bail-in e alla tutela dei risparmi.
Conviene di più un conto deposito o un BTP nel 2026?
Dipende dall’orizzonte temporale e dall’aliquota fiscale applicabile. I BTP beneficiano di un’aliquota fiscale agevolata del 12,50% (rispetto al 26% dei conti deposito), il che li rende potenzialmente più efficienti su orizzonti lunghi per chi è in fascia IRPEF alta. I conti deposito offrono però maggiore semplicità, garanzia FITD esplicita e flessibilità su durate brevi. Il confronto è dettagliato nella guida BTP vs conti deposito.
Cosa succede ai soldi dopo la scadenza del conto deposito?
Alla scadenza, il capitale e gli interessi maturati vengono accreditati sul conto corrente di appoggio indicato in fase di apertura. Alcune banche prevedono il rinnovo automatico alle condizioni di mercato vigenti alla data di scadenza: è fondamentale leggere il Foglio Informativo per evitare rinnovi a condizioni sfavorevoli. Il Codice di Condotta europeo sui conti di pagamento impone che le condizioni siano comunicate con anticipo adeguato.
Posso aprire più conti deposito contemporaneamente?
Sì, è possibile e spesso consigliabile aprire conti deposito presso più banche contemporaneamente. La strategia della “scala di vincoli” (laddering) prevede di suddividere il capitale su più scadenze — ad esempio 6, 12 e 24 mesi — così da avere liquidità disponibile a intervalli regolari senza rinunciare ai tassi più alti delle durate lunghe. Per importi superiori a 100.000 euro, la diversificazione su più istituti è indispensabile per restare entro la copertura FITD.
Disclaimer YMYL
Le analisi e i punteggi contenuti in questo articolo sono elaborati con il Metodo Biagetti Depositi a scopo informativo e non costituiscono consulenza finanziaria personalizzata. I tassi dei conti deposito variano frequentemente: verifica sempre le condizioni aggiornate sul Foglio Informativo disponibile sul sito ufficiale di ciascuna banca prima di sottoscrivere qualsiasi prodotto. Per informazioni istituzionali sui conti deposito e sulla tutela dei risparmiatori, consulta: Banca d’Italia, Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), Arbitro Bancario Finanziario (ABF).
Fondatore di Economia-Italia.com e Finanza.economia-italia.com, è un trader e pubblicista finanziario.
Buongiorno, cosa ne pensa del conto deposito FCA che per un vincolo a 15 mesi offre l’1,30% lordo ?
Grazie
Manca purtroppo la valutazione del conto Rendimax della Banca Ifis