Buoni Fruttiferi Postali o BTP Valore Giugno 2023: su cosa investire

I piccoli investitori italiani hanno comprato oltre 15 miliardi di BTP Valore codice ISIN IT0005547390ย in meno di una settimana, sicuramente una bella cifra anche per le casse dello Stato italiano, ma cerchiamo di capire questo vero e proprio fenomeno finanziario e se ci sono strumenti finanziari quasi identici ma ultimamente piรน snobbati come i Buoni Fruttiferi Postali.

Perchรจ il BTP Valore Giugno 2023 ha avuto cosรฌ tanto successo

Fondamentale รจ stata la situazione attuale dei mercati. Nonostante la Borsa di Milano รจ arrivata ai massimi storici e la Borsa di New York stiano crescendo, i mercati finanziari sono caratterizzati da una forte indecisione a causa del costo del denaro e dell’inflazione.

L’inflazione che ci stiamo portando dietro innescata dalla pandemia e dagli enormi contributi dati a pioggia in tutti i paesi del mondo, unita alla scarsitร  di materie prime, alla transazione energetica, alla difficoltร  di reperimento in tutta la catena logistica di merci e componenti fondamentali, insieme alla guerra in Ucraina e alle sanzioni alla Russia, ha portato una volatilitร  ed una incertezza che ha spinto i piccoli e grandi investitori a comprare titoli di Stato Garantiti e sicuri che per lo meno limitassero le perdite del valore del denaro con tassi accettabili anche se inferiori all’inflazione.

Cosa sono i Buoni Fruttiferi Postaliย 

I Buoni Fruttiferi Postali (BFP) sono un tipo di investimento offerto da Poste Italiane, la principale azienda postale italiana. Si tratta di strumenti finanziari a medio-lungo termine emessi dallo Stato italiano attraverso Poste Italiane, e sono considerati un investimento sicuro.

I BFP offrono un tasso di interesse prefissato e possono avere diverse scadenze, che possono variare da 3 a 30 anni. Durante il periodo di detenzione del BFP, l’investitore riceve interessi annuali che vengono accreditati sul proprio conto corrente o postale.

I Buoni Fruttiferi Postali sono disponibili in diverse tipologie, ognuna con le proprie caratteristiche. Ad esempio, ci sono i BFP Ordinari, i BFP Crescita, i BFP Collocamento Privato e altri ancora. Ogni tipo di BFP ha regole specifiche per quanto riguarda l’importo minimo e massimo che puรฒ essere investito, il tasso di interesse offerto e la scadenza.

I BFP sono considerati un investimento sicuro perchรฉ sono emessi dallo Stato italiano, il che significa che il capitale investito รจ garantito. Tuttavia, l’interesse offerto puรฒ variare a seconda delle condizioni di mercato e dei tassi di interesse in generale.

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Caratteristiche salienti dei Buoni Postali

I Buoni Postali sono uno strumento di risparmio molto diffuso in Italia e hanno una lunga storia che risale al 1875. Inizialmente, i Buoni Postali erano emessi dal Ministero delle Finanze italiano per finanziare il debito pubblico, ma successivamente questa funzione รจ stata trasferita a Poste Italiane.

Ecco alcune caratteristiche generali dei Buoni Postali:

  1. Sicurezza: I Buoni Postali sono considerati un investimento sicuro perchรฉ sono garantiti dallo Stato italiano. Ciรฒ significa che l’investitore รจ protetto contro il rischio di perdere il capitale investito.
  2. Flessibilitร : I Buoni Postali offrono diverse opzioni di scadenza, che possono variare da pochi mesi a diversi anni. Ciรฒ consente all’investitore di scegliere la durata dell’investimento che meglio si adatta alle sue esigenze.
  3. Tassi di interesse: I Buoni Postali offrono un tasso di interesse prefissato che viene stabilito al momento dell’acquisto. Tuttavia, i tassi di interesse possono variare a seconda delle condizioni di mercato e delle politiche di Poste Italiane.
  4. Liquiditร : I Buoni Postali sono generalmente liquidabili prima della scadenza, consentendo all’investitore di recuperare il capitale e gli interessi accumulati. Tuttavia, potrebbero essere applicate penali o commissioni per il rimborso anticipato.
  5. Flessibilitร  dell’importo: I Buoni Postali possono essere acquistati con importi variabili, a partire da un importo minimo stabilito da Poste Italiane.
  6. Tassazione: Gli interessi generati dai Buoni Postali sono soggetti a tassazione secondo le normative fiscali italiane che prevedono una agevolazione per i risparmiatori che decidono di investire in Titoli di Stato italiani. Va detto infatto che i Buoni Postali sono emessi da Poste italiane che fa parte del CDP quindi del Ministro del Tesoro. Per questo motivo la loro tassazione รจ del 12,5% come tutti gli altri titoli di Stato italiani, cioรจ la metร  rispetto a quella normale che รจ del 26% sugli strumenti finanziari emessi da privati.

Buoni Postali indicizzati all’inflazione

I Buoni Postali Indicizzati all’Inflazione sono una specifica categoria di Buoni Postali offerti da Poste Italiane. A differenza dei Buoni Fruttiferi Postali (BFP) tradizionali, i Buoni Postali Indicizzati all’Inflazione sono progettati per proteggere l’investitore dall’erosione del potere d’acquisto causata dall’inflazione.

Le principali caratteristiche dei Buoni Postali Indicizzati all’Inflazione sono le seguenti:

  1. Indicizzazione all’inflazione: Il valore dei Buoni Postali Indicizzati all’Inflazione รจ collegato a un indice di inflazione specifico, come l’Indice dei Prezzi al Consumo (IPC). Ciรฒ significa che l’investimento รจ progettato per crescere in linea con l’aumento dei prezzi al consumo nel tempo, consentendo all’investitore di mantenere il valore reale del proprio capitale.
  2. Tassi di interesse fissi o variabili: I Buoni Postali Indicizzati all’Inflazione possono offrire un tasso di interesse fisso o variabile, a seconda delle condizioni di mercato e delle politiche di Poste Italiane. Il tasso di interesse viene applicato all’importo investito e puรฒ essere calcolato in base all’indice di inflazione.
  3. Scadenze: I Buoni Postali Indicizzati all’Inflazione hanno una durata specifica, che puรฒ variare da alcuni anni a diversi decenni. La scadenza viene stabilita al momento dell’acquisto e determina la durata dell’investimento.
  4. Rimborso dell’indice di inflazione: Alla scadenza del Buono Postale Indicizzato all’Inflazione, l’investitore riceve il capitale iniziale investito, aumentato dell’incremento percentuale dell’indice di inflazione durante il periodo di detenzione del Buono. Questo assicura che il valore reale dell’investimento sia mantenuto al netto dell’inflazione.
  5. Liquiditร : Come per gli altri tipi di Buoni Postali, i Buoni Postali Indicizzati all’Inflazione possono essere liquidati prima della scadenza, ma potrebbero essere applicate penali o commissioni.

รˆ importante notare che le informazioni fornite qui si basano sulla mia conoscenza fino a settembre 2021. Potrebbero esserci cambiamenti o aggiornamenti nelle caratteristiche dei Buoni Postali Indicizzati all’Inflazione successivi a tale data. Pertanto, ti consiglio di verificare le informazioni piรน recenti direttamente presso Poste Italiane o consultare una fonte affidabile per le informazioni aggiornate su questo tipo di investimento.

RENDIMENTO BUONI FRUTTIFERI POSTALI

ย  Tipo di Buoni

ย Durata

ย Scadenze

ย Rendimenti precedenti

ย Rendimenti attuali

ย Aumento rendimenti massimi

ย Ordinari

ย 20 anni

Quadriennale prima, annuali successive

Da 0,05% a 0,30%

ย  3,00%

+566,66%

ย  3×2

6 anni

Triennali

Da 0,20% a 0,50%

ย  2,25%

+250,00%

ย  3×4

12 anni

Triennali

Da 0,10% a 0,50%

ย  2,75%

+300,00%

ย  4×4

16 anni

Quadriennali

Da 0,20% a 0,75%

ย SOSPESO

( non emesso)

+300,00%

ย  4 Anni Risparmio semplice

4 anni

Quadriennale

0,25%+0,50%

ย  1,50%

+200,00%

ย  Dedicato ai minori

Fino a 18 anni

Annuali

Da 0,50% a 2,50%

ย  4,50%

+40,00%

ย  Soluzione ereditร 

dedicato a chi eredita altri Buoni o Libretti postali

ย 4 anni

Triennali

Da 1,00% a 2,25%

ย  ย 3,00%

0%

ย  3 Anni Plus

3 anni

Triennale

Non disponibili precedentemente

ย  ย 2,00%

La variazione, che varrร  per tutta la loro durata, interesserร  solo le nuove sottoscrizioni, mentre i Buoni giร  in corso continueranno a maturare il rendimento precedente, eccetto quelli rinnovati che assumeranno i nuovi tassi.

Cosa sono i BTP – Buoni del Tesoro Poliennali

I BTP, acronimo di Buoni Poliennali del Tesoro, sono strumenti di debito emessi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze italiano per finanziare il debito pubblico del paese. I BTP sono considerati titoli di Stato a medio e lungo termine.

Ecco alcune caratteristiche dei BTP:

  1. Scadenza: I BTP hanno una scadenza che puรฒ variare da 3 a 50 anni. L’emittente, ovvero il Ministero dell’Economia e delle Finanze, stabilisce la durata del BTP al momento dell’emissione.
  2. Interessi: I BTP offrono un tasso di interesse prefissato che viene stabilito al momento dell’emissione. L’interesse puรฒ essere pagato annualmente o a scadenza. Tuttavia, per alcune emissioni specifiche, potrebbe essere previsto un tasso di interesse variabile legato a un benchmark di mercato, come ad esempio l’Euribor.
  3. Emissioni e aste: I BTP sono emessi attraverso aste periodiche organizzate dal Tesoro italiano. Durante queste aste, gli investitori, come ad esempio banche, istituzioni finanziarie e investitori retail, possono acquistare i BTP offerti.
  4. Negoziazione: Dopo l’acquisto iniziale, i BTP possono essere negoziati sul mercato secondario, consentendo agli investitori di comprarli o venderli prima della scadenza. Il prezzo dei BTP sul mercato secondario puรฒ variare in base alle fluttuazioni dei tassi di interesse e alle condizioni di mercato.
  5. Rendimento e rischio: I BTP sono considerati titoli di Stato con un grado di rischio medio-basso, poichรฉ sono emessi dal governo italiano. Il rendimento dei BTP dipende dal tasso di interesse stabilito e puรฒ essere influenzato dalle condizioni economiche e finanziarie del paese.
  6. Rimborsi anticipati: In alcuni casi, il Tesoro italiano puรฒ decidere di rimborsare anticipatamente i BTP, offrendo agli investitori la possibilitร  di recuperare il capitale prima della scadenza prevista.

I BTP sono uno strumento di investimento utilizzato sia da investitori istituzionali che da investitori privati, in quanto offrono una combinazione di sicurezza e rendimento. Tuttavia, come con qualsiasi altro tipo di investimento, รจ importante valutare attentamente i rischi e consultare professionisti del settore per prendere decisioni finanziarie informate.

Particolaritร  dei BTP Valore Giugno 2023

Oltre a tutte le caratteristiche di un normale BTP quelli Valore hanno come particolaritร :

  • Scadenza 4 anni
  • Per i primi 2 anni hanno interessi del 3,25%
  • Nei i restanti 2 anni interessi del 4,00%
  • Alla scadenza, si ha diritto ad un premio dello 0,05%

Cosa conviene Comprare BTP Valore o Buoni Fruttiferi?ย 

Ormai l’emissione dei BTP Valore รจ finita ma si possono comunque trovare nel mercato retail. la differenza degli interessi tra le due tipologie รจ molto poca.

Sicuramente i BTP offrono qualcosa di piรน, ma i Buoni Postali sono anche molto piรน facili da gestire per peersone che non amano smartphone e PC: vai alle Poste e tempo 24h hai la liquiditร  che ti serve.

Cosa che secondo Noi vale piรน di qualche decina di euro in piรน o in meno ogni anno come interesse.

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Autore

  • Massimiliano Biagetti

    Fondatore di Economia-italia.com, e Finanza.economia-italia.com รจ un divulgatore finanziario e trader.