I PAC ( Piani di accumulo Capitale) sono il nuovo strumento che eToro ha usato per investire in criptovalute. Vanno a riempire quel bisogno di avere uno strumento con cui investire piccole somme su criptovalute in modo costante, come tutti i mesi e riuscire ad accumulare un buon gruzzolo di capitale nel lungo periodo, rischiando pochissimi euro al mese e allo stesso tempo tentare di guadagnare con le crypto, che è stata la fortuna di tante persone.
Strumento già conosciuto da anni in Italia per poter investire piccole somme tutti i mesi in obbligazioni o azioni i PAC usati da eToro sono stati studiati per togliere la voglia di investire in criptovalute che tanti giovani hanno.
PAC
I Piani di Accumulo del Capitale (PAC) sono una strategia di investimento che prevede l’accantonamento periodico di somme di denaro in un fondo comune o in altri strumenti finanziari. Questa modalità consente agli investitori di costruire un capitale nel tempo, anche partendo da piccole somme.
In questo articolo esploreremo nel dettaglio cosa sono i PAC, come funzionano, le loro caratteristiche principali, i vantaggi e gli svantaggi, a chi sono adatti e forniremo esempi pratici per chiarire meglio il loro utilizzo.
Come Funzionano i PAC?
Con un PAC, l’investitore versa periodicamente (ad esempio, mensilmente o trimestralmente) una somma prefissata in un fondo d’investimento o in altri strumenti finanziari come ETF, azioni o obbligazioni. Questa modalità ha due principali caratteristiche distintive:
- Periodicizzazione dei versamenti: Gli investimenti avvengono a intervalli regolari, indipendentemente dalle condizioni di mercato.
- Mediazione del prezzo: Investendo regolarmente, l’investitore acquista quote dello strumento finanziario a prezzi variabili, riducendo il rischio di entrare nel mercato in un momento sfavorevole.
Caratteristiche Principali dei PAC
- Accessibilità:
- I PAC sono accessibili anche a chi ha risorse limitate, poiché i versamenti possono partire da cifre basse (anche 50€ al mese).
- Flessibilità:
- Gli investitori possono decidere l’importo dei versamenti, la frequenza e la durata del piano.
- È possibile interrompere, sospendere o modificare il piano senza penali nella maggior parte dei casi.
- Diversificazione:
- Spesso i PAC vengono utilizzati per investire in fondi diversificati, che riducono il rischio complessivo rispetto a investimenti in singoli titoli.
- Orizzonte Temporale:
- I PAC sono particolarmente indicati per obiettivi a medio-lungo termine (5-20 anni).
- Costi:
- Possono essere applicati costi di gestione, commissioni di ingresso o di uscita e altre spese legate agli strumenti scelti.
Vantaggi dei PAC
- Disciplina e Costanza:
- Il versamento regolare aiuta a sviluppare una disciplina finanziaria e a evitare decisioni emotive basate sull’andamento dei mercati.
- Riduzione del Rischio:
- Grazie al meccanismo del “Dollar Cost Averaging”, i PAC consentono di acquistare più quote quando i prezzi sono bassi e meno quote quando i prezzi sono alti, mediando il prezzo d’acquisto nel tempo.
- Adattabilità alle Condizioni di Mercato:
- I PAC sono ideali per mercati volatili, dove il timing dell’investimento è particolarmente difficile.
- Adatti ai Principianti:
- Per chi si avvicina per la prima volta agli investimenti, i PAC offrono una modalità semplice e accessibile per iniziare.
Svantaggi dei PAC
- Costi Elevati (in alcuni casi):
- Alcuni PAC applicano commissioni elevate, che possono erodere i rendimenti.
- Rendimento Non Garantito:
- Come qualsiasi investimento, anche i PAC sono soggetti al rischio di mercato, e il capitale investito non è garantito.
- Orizzonte Temporale Necessario:
- Per ottenere risultati apprezzabili, è necessario mantenere l’investimento per un periodo medio-lungo.
A Chi Sono Adatti i PAC?
I PAC sono ideali per:
- Investitori con Risorse Limitate:
- Chi non ha grandi somme da investire subito ma vuole costruire un capitale nel tempo.
- Chi Ha Obiettivi a Medio-Lungo Termine:
- Ad esempio, accumulare un capitale per la pensione, l’acquisto di una casa o l’educazione dei figli.
- Principianti:
- Chi vuole iniziare a investire senza dover scegliere quando entrare nei mercati.
- Chi Vuole Ridurre il Rischio del Timing:
- Gli investitori preoccupati di sbagliare il momento di ingresso nel mercato.
Esempi Pratici
Esempio 1: Accumulare un Capitale per la Pensione
Mario ha 30 anni e decide di investire 100€ al mese in un fondo azionario attraverso un PAC. Supponendo un rendimento medio annuo del 6%, dopo 30 anni avrà accumulato circa 100.000€, di cui 36.000€ derivano dai versamenti e 64.000€ dai rendimenti generati dall’investimento.
Esempio 2: Risparmiare per l’Università dei Figli
Anna vuole accumulare un capitale per finanziare gli studi universitari del figlio, che oggi ha 5 anni. Decide di investire 200€ al mese in un fondo bilanciato con un rendimento medio annuo stimato del 4%. Dopo 13 anni, Anna avrà accumulato circa 43.000€.
Come Scegliere un PAC?
- Valutare i Costi:
- Confrontare le commissioni di ingresso, uscita e gestione dei vari strumenti disponibili.
- Definire l’Orizzonte Temporale:
- Scegliere un fondo coerente con i propri obiettivi temporali (azionari per il lungo termine, bilanciati o obbligazionari per periodi più brevi).
- Diversificazione:
- Optare per fondi che offrono una buona diversificazione geografica e settoriale.
- Affidabilità del Gestore:
- Verificare la reputazione della società di gestione del fondo.
I Piani di Accumulo del Capitale rappresentano una soluzione flessibile e accessibile per chi desidera investire gradualmente nel tempo. Pur avendo alcuni limiti, i PAC sono particolarmente indicati per investitori che vogliono costruire un capitale a medio-lungo termine senza dover monitorare costantemente i mercati.
Con una pianificazione accurata e una scelta consapevole degli strumenti, i PAC possono essere un’opzione efficace per raggiungere i propri obiettivi finanziari.
Affidabilità di eToro come Gestore di PAC
eToro è una piattaforma di trading e investimento globale che negli ultimi anni ha guadagnato popolarità per la sua semplicità d’uso e per l’introduzione di funzionalità innovative come il “copy trading”. Tuttavia, quando si parla di affidabilità come gestore di PAC, è importante considerare diversi aspetti:
- Regolamentazione e Sicurezza:
- eToro è regolamentata da enti di vigilanza finanziaria di prim’ordine, come la CySEC (Cipro), la FCA (Regno Unito) e la ASIC (Australia).
- La piattaforma offre protezione dei fondi attraverso conti segregati e crittografia avanzata per le transazioni.
- Offerta di PAC:
- eToro non offre PAC tradizionali come quelli gestiti dalle banche o da gestori patrimoniali, ma consente di impostare investimenti ricorrenti in strumenti come ETF e azioni frazionate. Questo rende possibile replicare la logica dei PAC, ma con maggiore autonomia da parte dell’investitore.
- Costi:
- I costi su eToro variano in base agli strumenti scelti. Non ci sono commissioni di gestione fisse per i PAC, ma vengono applicati spread sugli scambi e potenziali costi di conversione valutaria. Questo aspetto lo rende competitivo rispetto ai PAC tradizionali, ma meno trasparente.
- Funzionalità di Automazione:
- eToro non ha una funzione integrata specifica per i PAC, ma gli investitori possono impostare manualmente investimenti ricorrenti utilizzando la funzionalità di acquisto di azioni frazionate o ETF.
- Rischi:
- Essendo una piattaforma focalizzata principalmente sul trading, eToro può risultare meno adatta per investitori che preferiscono una gestione totalmente passiva. Inoltre, l’ampia offerta di strumenti speculativi come CFD potrebbe rappresentare un rischio per chi non ha esperienza.
- Reputazione e Affidabilità:
- eToro è conosciuta per la sua community e per l’approccio innovativo, ma ha ricevuto critiche per ritardi nei prelievi e per la mancanza di supporto clienti in alcune situazioni.
- La piattaforma ha una buona valutazione generale, ma è importante leggere recensioni aggiornate e affidabili prima di affidare capitali significativi.
Esempi Pratici
Esempio 1: Utilizzo di eToro per un PAC in ETF
Giulia vuole investire 200€ al mese in un ETF azionario globale. Su eToro, può acquistare quote frazionate dell’ETF preferito ogni mese. Dopo 10 anni, con un rendimento medio stimato del 5%, potrebbe accumulare circa 31.000€, di cui 24.000€ derivanti dai versamenti e 7.000€ dai rendimenti.
Esempio 2: Rischi di Distrazione
Luca apre un conto su eToro con l’intenzione di investire regolarmente in un PAC simulato su ETF. Tuttavia, viene attirato dalla possibilità di fare trading di CFD e, a causa dell’elevata leva finanziaria, subisce perdite significative, compromettendo il suo piano iniziale.
PAC SU CRYPTO
PAC di Criptovalute su eToro
Negli ultimi anni, eToro si è affermata come una delle principali piattaforme per investire in criptovalute, offrendo la possibilità di acquistare e detenere asset digitali come Bitcoin, Ethereum, e molte altre altcoin. Ecco come funzionano i PAC di criptovalute su eToro e cosa dicono le recensioni:
- Come Funzionano i PAC di Criptovalute su eToro?
- Sebbene eToro non abbia una funzione PAC specifica per le criptovalute, è possibile impostare manualmente investimenti ricorrenti acquistando criptovalute in modo regolare (ad esempio, ogni mese).
- Gli investitori possono scegliere di acquistare criptovalute frazionate, rendendo accessibile anche l’acquisto di asset ad alto valore unitario come Bitcoin.
- Vantaggi:
- Facilità d’Uso: eToro offre un’interfaccia intuitiva, ideale per principianti.
- Ampia Scelta di Criptovalute: Oltre alle principali criptovalute, la piattaforma supporta numerose altcoin.
- Copy Trading: È possibile seguire investitori esperti e replicare automaticamente le loro strategie.
- Svantaggi:
- Costi Elevati: Le commissioni sugli spread delle criptovalute sono spesso superiori rispetto ad altre piattaforme specializzate.
- Rischio di Volatilità: Le criptovalute sono note per la loro elevata volatilità, che potrebbe amplificare le perdite nei PAC.
- Cosa Dicono le Recensioni?
- Positivi:
- Gli utenti apprezzano la semplicità d’uso della piattaforma e la possibilità di diversificare con più asset.
- Il copy trading è considerato un valore aggiunto per chi non ha esperienza.
- Negativi:
- Alcuni utenti lamentano costi elevati e tempi di prelievo lunghi.
- La piattaforma non è specificamente progettata per PAC, il che richiede maggiore disciplina e gestione autonoma da parte degli investitori.
- Positivi:
- Esempio Pratico:
- Marco decide di investire 100€ al mese in Bitcoin tramite eToro. Dopo un anno, con un’oscillazione media del 10% mensile, accumula circa 1.200€ in capitale versato e un rendimento che varia in base al prezzo di Bitcoin.
Conclusione
eToro rappresenta una soluzione interessante per chi desidera investire in criptovalute con un approccio PAC. Tuttavia, l’assenza di una funzione automatica richiede agli investitori maggiore disciplina e attenzione. I costi degli spread e la volatilità delle criptovalute sono aspetti da considerare con attenzione.
Per chi è disposto a gestire autonomamente il proprio piano di accumulo e cerca una piattaforma accessibile con ampie funzionalità, eToro può essere una scelta valida. Come sempre, è fondamentale fare ricerche approfondite e valutare il proprio profilo di rischio prima di investire in criptovalute.