RC Auto familiare, cos’รจ e come funziona la nuova assicurazione?

Con il Decreto Milleproroghe 2020 il 16 febbraio รจ entrata in vigore una nuova formula assicurativa per gli automobilisti. La RC Auto familiare รจ una polizza legata a tutti i componenti della famiglia, che permette di ottenere il riconoscimento di classe di merito minore tra tutti i mezzi guidati dal nucleo familiare.

La manovra darร  possibilitร  alle famiglie di ridurre i premi assicurativi, quindi di risparmiarvi in modo consistente, sia quando si assicuri un veicolo per la prima volta che in caso di rinnovo di una polizza giร  esistente. La nuova RC Auto Familiare รจ inoltre applicabile a moto e motorini, cosรฌ da proteggere maggiormente anche i giovani piรน inesperti, e puรฒ essere trasferita da un veicolo all’altro.

Cos’รจ la nuova RC Auto familiare?

La conversione in legge del Decreto Fiscale collegato alla Legge di Bilancio 2020 ha apportato alcune modifiche all’art. 134 del c.a.p. (codice assicurazioni private), portando all’entrata in vigore di una nuova RC Auto familiare. Secondo il d.l. 162/2019, detto anche Decreto Milleproroghe, questa nuova formula assicurativa bonus/malus รจ ufficialmente operativa dal 16 febbraio 2020, presentando sin da subito notevoli vantaggi per le famiglie che possiedono piรน automobili o mezzi propri.

Ampliando le caratteristiche sulle polizze assicurative presentate dalla Legge Bersani (d.l. 40/2007), la nuova assicurazione familiare consente a tutti i conducenti di beneficiare della classe di merito minore all’interno della propria famiglia. Tale opzione รจ disponibile in 2 casi:

  • Quando si assicura un veicolo per la prima volta
  • Quando si rinnova una polizza giร  esistente

Nel caso di polizza rinnovata, รจ importante che quest’ultima non includa sinistri negli ultimi 5 anni, che siano essi con responsabilitร  principale o paritaria. La classe di merito minore puรฒ essere trasferita anche tra veicoli di tipologie differenti come:

La nuova formula non รจ invece disponibile per autocarri, per i quali non puรฒ essere sottoscritta una polizza bonus/malus, nรฉ per auto aziendali e a noleggio, che prevedono un’assicurazione giร  inclusa nei loro canoni periodici. Non sarร  inoltre disponibile verso polizze non attive.

La trasferibilitร  รจ valida solo per veicoli che appartengano ad un familiare convivente, ossia stabilmente presente nel proprio stato di famiglia. La possibilitร  di acquisire la classe migliore era giร  disponibile in precedenza, ma solo in caso d’assicurazione di nuovi veicoli della stessa categoria.

RC Auto familiare, cos'รจ e come funziona la nuova assicurazione?

RC Auto familiare: vantaggi e svantaggi del bonus/malus

Principale vantaggio della nuova RC Auto familiare รจ la possibilitร  di acquisire la classe di merito inferiore all’interno del proprio nucleo, indipendentemente dal veicolo scelto. Questo sia per un veicolo da assicurare per la prima volta che per un rinnovo di polizza. La classe migliore sarร  disponibile anche per veicoli con classi di merito particolarmente sfavorevoli, fino alla 14a.

Il tutto รจ senza limiti, potendo usufruire della classe piรน bassa ogni qualvolta vengano soddisfatti i requisiti:

  • Il conducente con classe di merito piรน favorevole deve essere presente nel proprio stato di famiglia
  • L’attestato di rischio da rinnovare non deve includere sinistri con responsabilitร  principale o paritaria negli ultimi 5 anni

Questo estendendo le disposizioni della Legge Bersani sulla RCA, consentendo ai conducenti piรน disciplinati di risparmiare fino al 40% sul premio assicurativo, tagliando la spesa fino a 1,000 euro annuali. Inoltre, se il bonus รจ disponibile per tutti i presenti nel nucleo familiare, il malus in caso di sinistro verrร  arrecato solo a colui che ne sarร  coinvolto.

L’RC Auto familiare รจ disponibile anche per ciclomotori e motocicli, aiutando quindi i giovani piรน inesperti alla guida dei loro veicoli a 2 ruote. Di contro, il suo svantaggio principale riguarda proprio questo aspetto: sempre ai sensi del Decreto Milleproroghe, in caso di sinistro con ciclomotore l’assicurato retrocederร  di 5 classi anzichรฉ 2 come nel precedente regolamento; ciรฒ avverrร  anche in caso d’incidente in automobile, per danni superiori a 5,000 euro.

RC Auto familiare, prezzi e risparmio, cosa cambia?

Secondo le prime simulazioni e comparazioni, per una famiglia di ceto medio con particolare disciplina alla guida composta da 4 persone e con 2 automobili, il risparmio effettivo sulla RCA sarร  fino al 40% (o intorno al 50% per alcune cittร  come Milano o Firenze), portando a risparmiare annualmente fino a 1,000 euro.

Avrร  un notevole impatto sull’economia delle famiglie: stimiamo un risparmio fra il 30 e il 40% sulle polizze RC Auto. [โ€ฆ] Si tratta di una enorme evoluzione che non sarร  applicabile solo alle nuove polizze, ma anche a quelle in fase di rinnovo. Un primo passo per abbattere le discriminazioni tra nord e sud nell’RC Auto.

Queste le parole di Andrea Caso, deputato del Movimento 5 Stelle, partito che ha presentato l’emendamento al Decreto Fiscale 2020: l’obiettivo primario รจ dare alle famiglie un’assicurazione piรน equa e meno costosa, riducendo inoltre le differenze di prezzo tra nord e sud Italia.

L’introduzione della nuova RC Auto familiare puรฒ tuttavia presentare effetti negativi, come i possibili aumenti delle polizze da parte delle compagnie assicurative. Questo effetto potrร  essere, in ogni caso, confermato solo nel tempo.

Conclusioni

Con l’introduzione della nuova RC Auto familiare si avrร  la possibilitร  di riconoscere la classe di merito piรน bassa per tutti i mezzi utilizzati dalla propria famiglia, portando di conseguenza a importanti risparmi a livello annuale. Disponibile per piรน mezzi anche di categoria differente e con classi di merito svantaggiate, puรฒ essere applicata anche a moto e motorini, al fine di proteggere in modo piรน adeguato i giovani meno esperti di fronte a danni e spese.

Tutto questo a patto che non siano stati causati sinistri nei precedenti 5 anni anche con responsabilitร  parziale, e che la classe piรน favorevole appartenga ad un componente del nucleo familiare.

A conti fatti, le novitร  presentate dal Decreto Milleproroghe 2020 e le modifiche all’art. 134 del c.a.p. apportate dal Decreto Fiscale, sono appositamente pensate come incentivo alla guida sicura e per aiutare i conducenti piรน disciplinati a fronteggiare le spese assicurative: sebbene siano detraibili per il 19% alla dichiarazione dei redditi, queste possono rappresentare fino al 60% della spesa annuale per un mezzo proprio, che puรฒ arrivare a circa 2,113 euro per un neo-patentato.

Nonostante i buoni propositi, si correrร  perรฒ il rischio d’aumento dei premi da parte delle compagnie assicurative, che potrebbero risentire della RC Auto familiare in negativo registrando serie perdite. Per determinare tale possibilitร  sarร  necessario in ogni modo aspettare, valutando l’effettiva efficacia della manovra nel tempo.

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Autore

  • Massimiliano Biagetti

    Fondatore di Economia-italia.com, e Finanza.economia-italia.com รจ un divulgatore finanziario e trader.

2 commenti

  1. Sono incappato in un controllo dei VU della mia cittร  con la RCA scaduta da due mesi senza che io lo sapessi (mi avevano inviate diverse e mail ma io, che ero a casa ammalato di influenza virale non le o nemmeno viste) comunque 600 Euro di ammenda pagate ma almeno 6 mesi di RCA e invece del solito mese per mese ed una quietanza attestante almeno 5-6 medi pagati in anticipo. Che fare?

    1. purtroppo non possiamo risponderle perchรจ non siamo consulenti.

      Tra l’altro non abbiamo capito bene il problema, se le multe non sono contestate, vanno pagate.
      Se non le ha pagate in tempo, dovrebbe provare a parlare con l’Ufficio Multe del Comune per metteersi d’accordo. Qualcuno le rateizza.
      Oppure puรฒ aspettare la cartella di Equitalia e rateizzarle, loro lo fannno sicuro ma a quel punto l’importo sarร  aumentato anche di due volte.

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