Migliori Buoni Fruttiferi Postali di Novembre e Dicembre 2023, ecco quali sono

Sin dagli anni ’80, gli italiani hanno una forte propensione per gli investimenti statali e postali, specie sul medio-lungo termine, che garantiscono rendimenti sicuri e senza rischi. Nonostante i rendimenti si siano drasticamente ridotti nel tempo, oggi scopriremo insieme i migliori Buoni Fruttiferi Postali di fine 2023.

Emessi da CDP e garantiti dallo Stato Italiano, sono la soluzione ideale per tutti quei piccoli risparmiatori avversi al rischio di perdere il loro capitale, godendo dell’aliquota agevolata a cui sono soggetti.

La proposta di togliere i Buoni postali dal calcolo dell’ISEE

E’ di questi giorni la notizia che il governo nella legge finanziaria ha messo un capitolo per togliere i Buoni Postali e i BTP dal conteggio per l’ISEE, uno stimolo in più agli italiani per investire in titoli di Stato. Le conseguenze di questa scelta le abbiamo scritte QUI.

Considerando i vari fattori che ne hanno decretato il successo e rendimenti occorre chiedersi, quali sono i migliori Buoni Fruttiferi di novembre-dicembre?

Definizione e caratteristiche dei Buoni Fruttiferi Postali

Chiamati anche con l’acronimo BFP, i Buoni Fruttiferi Postali sono strumenti d’investimento collocati da Poste Italiane, caratterizzati da gestione passiva, rendimenti certi definiti in percentuale e variabili a seconda della tipologia e rischio ridotto, poiché emessi da Cassa Depositi e Prestiti e garantiti al 100% dallo Stato Italiano, fattore che li fa rientrare negli investimenti più sicuri nello scenario italiano.

Il loro funzionamento è basato su un tasso d’interesse che si aggiunge al capitale depositato, a scaglioni o a scadenza e possono essere:

• Cartacei, che diventano infruttiferi alla scadenza, per poi cadere in prescrizione dopo 10 anni dalla scadenza, possono essere convertiti in dematerializzati
• Dematerializzati, che vengono automaticamente rimborsati alla scadenza

Sono disciplinati dalla Legge 266/2005, che ha sostituito la precedente normativa approvata col D.M. 21 dicembre 1986 e ne regola:

• Caratteristiche, sono a medio-lungo termine da 1 a 20 anni e hanno rendimenti fissi o incrementati nel tempo
• Sottoscrizione, gratuita al netto di oneri fiscali, all’ufficio postale con documento d’identità valido e codice fiscale, con importi a partire da 50,00 euro o multipli
• Rimborso, richiedibile in qualsiasi momento gratuitamente senza perdere gli interessi maturati, o alla scadenza
• Tassazione, godendo di aliquota agevolata al 12,5%

La loro natura, che presenta similitudini anche con conti deposito e Titoli di Stato, li rende particolarmente adatti a piccoli risparmiatori e investitori dalla bassa tolleranza al rischio e che desiderano accantonare un capitale per il futuro, per loro stessi o i propri figli.

Buoni Fruttiferi Postali disponibili a novembre 2023 e relative caratteristiche

Di seguito i BFP attualmente disponibili e sottoscrivibili alle Poste nel periodo ottobre-novembre:

Buono 4 anni Plus

Consente di investire sul breve periodo fino a 4 anni, con rimborso richiedibile in ogni momento. E’ sottoscrivibile in ogni condizione e ha un rendimento fisso annuale del 3% lordo.

Buono Rinnova

Dalla durata massima di 6 anni, è sottoscrivibile da chi ha già rimborsato un BFP di qualsiasi tipologia, eccetto Dedicato ai Minori e 4 anni Risparmiosemplice, a partire dal 01/08/2023. Ha un rendimento crescente annuale fino al 3,25% lordo.

Buono 3×2

Consente di investire sul medio periodo dai 3 ai 6 anni, con interessi maturati al termine del primo triennio e rimborso disponibile in ogni momento. E’ sottoscrivibile in ogni condizione e ha un rendimento crescente annuale fino al 3% lordo.

Buono 3×4

Consente di investire sul medio-lungo periodo dai 3 ai 12 anni, con interessi maturati al termine del primo triennio, incrementati a scaglioni nei trienni successivi, e rimborso disponibile in ogni momento. E’ sottoscrivibile in ogni condizione e ha un rendimento crescente annuale fino al 3,25% lordo.

Buono ordinario

Consente di investire sul lungo periodo fino a 20 anni, con interessi maturati al termine del primo anno, incrementati annualmente, e rimborso disponibile in ogni momento. E’ sottoscrivibile in ogni condizione e ha un rendimento crescente annuale fino al 3,50% lordo.

Buono 4 anni Risparmiosemplice

Dalla durata massima di 4 anni, è sottoscrivibile da chi aderisce ad un piano Risparmiosemplice, per alimentare un capitale previdenziale nel tempo, con le cifre che saranno reinvestite nel piano stesso. Ha un rendimento fisso annuale dell’1,50% lordo, con tasso premiale al 3,5% dopo 24 sottoscrizioni.

Buono Risparmio Sostenibile

Legato a tematiche di sostenibilità ambientale, consente di investire sul breve-medio periodo da 1 ai 7 anni, con interessi maturati al termine del primo anno, incrementati annualmente, e rimborso disponibile in ogni momento. Ha un rendimento crescente annuale fino al 2,50% lordo con possibile premio alla scadenza, in base all’andamento dell’indice STOXX Europe 600 ESG-X.

Buono Dedicato ai Minori

Appositamente pensato per accompagnare i piccoli verso la maggior’età, è sottoscrivibile da genitori o tutori di minorenni e ha durata dai 0 ai 18 anni d’età, divenendo infruttifero successivamente.  Ha un rendimento crescente annuale fino al 6,00% lordo.

Buono Soluzione Eredità

Appositamente pensato per beneficiari di procedimenti successori svolti con Poste, ha durata massima di 4 anni e da’ possibilità di rimborso in ogni momento prima della scadenza perdendo gli interessi maturati. Ha un rendimento fisso annuale dell’3,25% lordo

Rendimenti dei Buoni Fruttiferi Postali in base alla durata

Di seguito i rendimenti dei BFP in base a scaglioni e scadenze secondo dati interni Poste–CDP.

Buoni Fruttiferi, la situazione attuale

Secondo ultimi dati disponibili Economia-italia.com, ad agosto 2022 in Italia vi sono circa 46 milioni di Buoni Fruttiferi Postali sottoscritti, continuando ad essere una delle forme d’investimento più apprezzate dagli italiani grazie a:

• Sicurezza e garanzie
• Nessun costo di sottoscrizione, gestione e rimborso
• Gestione passiva
• Rendimenti sicuri
• Orizzonti temporali differenti
• Condizioni trasparenti

Nonostante siano decisamente inferiori rispetto ad altri strumenti dal rischio maggiore, i loro interessi hanno avuto un notevole balzo da gennaio 2022, quando conflitto russo-ucraino e inflazione hanno colpito duramente l’economia nazionale, così da venir rilanciati nuovamente, sebbene siano ancora ridotti rispetto a emissioni negli anni ’80 che potevano raggiungere addirittura il 14%.

Ecco quali sono i migliori Buoni Fruttiferi Postali di fine anno

Considerando i BFP attualmente disponibili, si può dire con certezza che il migliore per rendimento è Dedicato ai Minori che raggiunge il 6,00%/anno lordo a scadenza, con una disponibilità rivolta però solamente a minorenni dai 0 ai 18 anni; segue il 3×4 che alla scadenza quadriennale raggiunge un 3,25%/anno lordo, dopo la crescita degli scaglioni precedenti; c’è infine il 4 Anni Risparmiosemplice che raggiunge un tetto massimo a 3,50%/anno lordo, a patto però di sottoscrivere un PAC Risparmiosemplice con almeno 24 versamenti.

A conti fatti, non si può che asserire l’assoluta validità dei Buoni Fruttiferi, uno strumento rilanciato per un successo nuovamente annunciato e che continuerà ad ampio respiro, nell’assoluta sicurezza di Cassa Depositi e Prestiti e dello Stato Italiano, con l’unico rischio rappresentato dal loro improbabile fallimento. In ogni caso, obiettivi di guadagno e orizzonte temporale saranno alla base di ogni scelta da parte dei risparmiatori.