CET1 RATIO Banche Italiane cos’รฉ a cosa Serve

Si sente spesso parlare di CET1 RATIO delle Banche, ma si sa che cosa รจ?

A quale Cet1 Ratio corrisponde la Tua Banca, lo sai?
E’ vero che questo รจ un parametro che misura la soliditร  di una banca?
Continuano ad arrivare notizie poco rassicuranti dal fronte delle banche italiane e piรน ingenerale delle banche europee.
Per cercare di avere una buona redditivitร , o per cercare di avere degli ottimi bonus, a volte i dirigenti e responsabili di grandi gruppi bancari si avventurano in spericolate azioni finanziarie che non sempre vanno bene come si sperata all’inizio.
La finanza รจ rischio e anche il miglior banchiere del mondo non ha la sfera di cristallo, nonostante tutti – chi piรน chi meno – tentino di influenzare il mercato per guadagnare, ormai questa รจ una pratica molto difficile in un mercato finanziario totalmente globalizzato. Per saperne di piรน sulle banche italiani migliori leggi qui.

Cos’รฉ CET 1 RATIO di una banca:

E’ un numero in percentuale, che indica il patrimonio di una banca con quello dei rischi ponderati ( prestiti).
Piรน alto sarร  questa percentuale, piรน la banca sarร  solida, cioรจ meno esposta , nel senso che avrร  concesso meno prestiti rispetto al proprio capitale.

CET 1 ad Aprile 2023ย 

Classifica Migliori Banche Italiane del 2024

Le Banche Italiane piรน sicure del 2024, secondo il CET1 Ratio
Nome Banca CET1 Ratio
Finecobank 20,8%
Banca Mediolanum 20,7%
Icrea Banca 19,2%
BCC Roma18,96%
Banca Sella 18,63%
BFF Bank 16,90%
Banca Generali 16,30%
Fideuram 15,8%
Monte dei Paschi di Siena 15,6%
Popolare di Sondrio15,4%
Banca Ifis 15,1 %
Banca Desio 15,1%
Unicredit 14,9%
ING Group 14,5%
Mediobanca14,0%
Credem 13,72%
Intesa Sanpaolo 13,5%
Banco BPM 13,3%
Banca Sistema 12,6%
BPER 14,0%
Banca Ifis
IFF
15,21%

 

CET 1 RATIO BANCHE OPERANTI IN ITALIA Ad Ottobre 2020

  1. ย – Creval con un Cet1 Ratio al 16,7%
  2. ย – Credem con un Cet1 Ratio al 15,5%
  3. ย – Intesa Sanpaolo con un Cet1 Ratio al 14,9%
  4. ย – Banco Bpm con un Cet1 Ratio al 14,7%
  5. ย – UniCredit con un Cet1 Ratio al 14,54%
  6. ย – Mps con un Cet1 Ratio al 13,4%
  7. ย – Deutsche Bank con un Cet1 Ratio al 13,3%
  8. ย – Bper con un Cet1 Ratio al 12,57%
  9. ย – Bnl-Bnp Paribas con un Cet1 Ratio al 12,4%
  10. ย – Credit Agricole con un Cet1 Ratio allโ€™11,9%

 

ATTENZIONE nei prossimi mesi ci potrebbero essere delle FUSIONI BANCARIE.

 

Precedenti situazioni del CET 1 Ratio

CET1 RATIO Banche Italiane Cos'รฉ a Cosa Serve
Cet1 Ratio gennaio 2016

CET1 RATIO Banche italiane

Di seguito i dati piรน aggiornati che siamo riusciti a trovare:

Secondo i regolamenti dell’Unione Europea, tutti i cittadini dovrebbero conoscere questo fondamentale parametro di una banca, ma purtroppo non รจ cosรฌ semplice.
Come abbiamo modo di dire altre volte, questo parametro fondamentale per il consumatore per capire se i propri risparmi ce l’ha una banca solida oppure in imminente fallimento, sono molto difficili da avere, a meno che non ci si improvvisi analisti finanziari, cosa che non tutti sanno fare.
Pochissime banche italiane espongono il Cet 1 Ratio nella Home Page del proprio sito, a dirla tutta poche lo mettono all’interno del proprio sito, facciamo 2 esempi su tutti.

Ecco gli ultimi dati pubblicati dalle stesse banche

 

FINECO : Il coefficiente minimo di Cet1 Ratio attribuito al Gruppo FinecoBank รจ pari allโ€™8,04% che comprende il requisito di Pillar II (P2R) fissato nella misuradellโ€™1,04%, tra i livelli piรน bassi tra i gruppi bancari italiani. Il requisito minimo di Tier 1 Ratio da rispettare รจ pari al 9,90% e quello di Total Capital Ratio pari al 12,36%.
Al 30 giugno 2020 il Cet1 ratio del Gruppo FinecoBank รจ pari al 24,12% (il dato proforma, calcolato escludendo
dal Cet1 lโ€™ammontare del dividendo 2019 revocato dal Consiglio di Amministrazione del 6 aprile 2020 in
seguito alle raccomandazioni della Banca dโ€™Italia, risulta pari al 18,36%), con un buffer rispetto al requisito
SREP di 1.608 pb.
non siamo riusciti a trovare NIENTE, siamo andati nella casella di ricerca e abbiamo digitato “cet 1 ratio” i risultati non ci hanno portato a niente.

Livello Patrimonializzazione Banche Italiane, com’รจ?

La cosa buffa di questa vicenda รจ che anche i responsabili delle comunicazioni delle varie Banche che abbiamo interpellato, ci dissero che i Cet 1 Ratio li avremmo trovati pubblicati nel sito della Banca d’Italia, ma anche lรฌ la ricerca sembra del tutto infruttuosa.
Bisogna quindi accontentarsi di questo schema che abbiamo sopra, elaborato dalla Facoltร  di Economia della Universitร  Bocconi.

Con la crisi della pandemia le banche italiane hanno subito degli importanti danni, danni ai quali stanno tentando di rimediare facendo delle fusioni tra istituti di credito.

Conclusioni: Banche Italiane, fidarsi oppure no?

Da quando il 1ยฐ Gennaio 2016 รจ in vigore la regola del Bail In, che diciamo sempre di fidarsi finchรจ รจ consentito delle banche italiane, cioรจ di avere c/c o depositi non superiori ai 100 mila euro, che poi sono i soldi garantiti anche in caso di default.
Naturalmente basterebbe seguire l’andamento della patrimonializzazione delle banche, di seguire questi importanti parametri che ci svelano la reale salute delle banche, ma sembra veramente troppo difficile stargli dietro, anche volendo.

Le Banche Europee

Per quanto riguarda le Banche europee qui potrai trovare la classifica dei migliori istituti di credito europei , fatto dalla BCE in base al CET 1 Ratio e al loro patrimonio.

 

Approfondimenti su Banche

Fondatore di Economia-Italia.com nel 2014 trader e pubblicista finanziario, ha frequentato la Facoltร  di Economia e Commercio presso l'Universitร  di Perugia. Ha collaborato con diverse testate online, in cui ha scritto di economia e finanza fin dal 2007.

6 commenti

  1. Vedo quanto il CET1 RATIO รฉ affidabile, Banca Popolare di Bari, al di sopra dei minimi e considerata una banca con un buon indice di affidabilitร , infatti andata a gambe all’aria, questo indica quanto siano affidabili questi calcoli CET RATIO, CAPITAL RATIO, ecc.dei geni dell’Europa, ti fร  capire quanto รฉ affidabile l’UNIONE EUROPEA

        1. Per Noi puรฒ aprire un conto corrente dove le pare.

          Si figuri.

          Se permette, Noi scegliamo la banca anche in base alla sua liquiditร .
          Ognuno รจ attore principale del proprio destino.

  2. Ma possibile che nel 2021 non siano disponibili dati piรน aggiornati del 2015 ?
    In 6 anni, potrebbe essere cambiato tutto.

    1. Ha ragione, purtroppo per 4 o 5 anni i dati sono rimasti quelli

      Ora invece, sembra che la BCE si sia svegliata ed ogni anno fa dei nuovi stress test, infatti li stiamo pubblicando appena escono, o pochi giorni dopo.

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