Nel luglio 2025, il mercato dei prestiti personali continua a essere influenzato dal livello ancora elevato del costo del denaro, con un tasso BCE stabile al 3,75%. In questo contesto, ottenere un finanziamento conveniente significa saper confrontare le offerte, conoscere le conseguenze dei mancati pagamenti e gestire il piano di rimborso in modo sostenibile.
In questo articolo ci concentreremo su altre soluzioni competitive per chi cerca il migliore prestito personale aggiornato a oggi, 20 luglio 2025.
🏆 Miglior prestito oggi – 20 luglio 2025
Confrontando diverse proposte per un prestito da 10.000 € su 60 mesi, ecco le offerte più convenienti:
| Banca / Istituto | TAN | TAEG | Rata Mensile | Totale Rimborso | Note principali |
|---|---|---|---|---|---|
| Creditis | 5,93% | 7,09% | €194,93 | €11.695,80 | Senza spese di incasso rata |
| Younited Credit | 6,77% | 6,99% | €196,94 | €11.816,40 | Prestito 100% online, nessuna carta |
| Findomestic | 8,04% | 8,35% | €203,00 | €12.180,00 | Nessuna spesa iniziale |
| Sella Personal Credit | 8,90% | 9,36% | €207,10 | €12.426,00 | App mobile per gestione prestito |
| ConTe.it Prestiti | 7,48% | 7,85% | €199,85 | €11.991,00 | Ideale anche per consolidamento |
Fonte: Facile.it, PrestitiOnline.it, aggiornamento 17/07/2025
📉 Costo del denaro: cosa sta succedendo
Nel 2024-2025 la Banca Centrale Europea ha mantenuto tassi alti per contrastare l’inflazione. Questo ha reso più oneroso accedere al credito, ma ha anche spinto molti istituti a offrire prestiti competitivi per attrarre nuovi clienti.
📌 Attenzione al TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): è il parametro più importante, perché include tutte le spese accessorie, non solo gli interessi.
🧾 Come gestire correttamente un prestito
- Scegli la rata giusta: deve pesare al massimo per il 20-25% del tuo reddito netto.
- Prediligi addebito automatico sul conto per evitare ritardi.
- Evita richieste multiple ravvicinate: danneggiano il tuo profilo creditizio.
- Valuta un’assicurazione sul credito se hai un lavoro precario o sei single.
- Monitora i tassi: se scendono, potresti rinegoziare o sostituire il prestito.
❌ Cosa succede se non paghi una rata?
- ⚠️ 1° ritardo → Penali + segnalazione alla banca.
- ⛔ 30 giorni di ritardo → Iscrizione nella Centrale Rischi (CRIF).
- 💥 Oltre 60 giorni → Blocco accesso a nuovo credito.
- 🧑⚖️ Oltre 3-6 mesi → Attivazione di azioni legali per recupero credito.
- 🏠 Con garanzie → Pignoramento beni o trattenute stipendiali.
👉 Se hai difficoltà temporanee, chiedi subito una sospensione o rimodulazione del piano alla tua banca.
❓ Le 20 FAQ più frequenti sui prestiti personali
- Cos’è un prestito personale?
Un finanziamento concesso da una banca o finanziaria senza garanzie reali, rimborsabile a rate. - Cosa cambia tra TAN e TAEG?
Il TAN è l’interesse puro, il TAEG include tutte le spese (istruttoria, assicurazione, incasso rata…). - È possibile estinguere anticipatamente un prestito?
Sì, ma potrebbe esserci una penale fino all’1% sull’importo residuo. - Cosa succede se salto una rata?
Oneri aggiuntivi e possibile segnalazione alle centrali rischi. - Serve un garante?
Non sempre. Ma in caso di reddito basso o storico creditizio debole, può servire. - I pensionati possono ottenere un prestito?
Sì, anche tramite cessione del quinto. - I lavoratori autonomi possono ottenere un prestito?
Sì, ma servono più documenti (es. dichiarazione dei redditi). - Qual è l’importo massimo erogabile?
Varia: da €30.000 fino anche a €75.000, secondo reddito e storico creditizio. - Quanto tempo ci vuole per avere i soldi?
Da 24 ore a 7 giorni lavorativi. - Posso ottenere più prestiti contemporaneamente?
Sì, ma il tuo livello di indebitamento viene valutato nel complesso. - Posso modificare la durata del prestito?
Sì, ma solo se previsto dal contratto o dopo una rinegoziazione. - Cos’è il prestito finalizzato?
È legato a uno specifico acquisto (auto, elettrodomestici, ecc.). - Cosa sono i prestiti “cattivi pagatori”?
Prestiti destinati a chi ha avuto disguidi finanziari, con tassi più alti. - I prestiti sono tassati?
No, ma gli interessi passivi non sono deducibili. - Cos’è la cessione del quinto?
Formula per lavoratori e pensionati: rata trattenuta direttamente dallo stipendio/pensione. - Posso fare domanda online?
Sì, la maggior parte degli istituti accetta richieste digitali con firma elettronica. - Cosa succede se cambio lavoro?
Devi avvisare la banca: in alcuni casi può incidere sul rischio del finanziamento. - È meglio un tasso fisso o variabile?
In questo contesto è meglio il tasso fisso: più stabile. - Quali documenti servono?
Documento d’identità, codice fiscale, busta paga o modello unico, IBAN. - Cosa succede in caso di morte del debitore?
Se il prestito non è assicurato, il debito passa agli eredi.
📌 Conclusione
Oggi, 17 luglio 2025, Creditis e Younited Credit risultano le soluzioni più vantaggiose per chi cerca un prestito personale conveniente e rapido, in un periodo ancora condizionato da tassi elevati.
Gestire il prestito con attenzione, pagare le rate puntualmente ed evitare nuovi debiti non sostenibili è fondamentale per non compromettere il proprio profilo finanziario.
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