Miglior Prestito Auto Settembre 2023

Molti italiani non sono andati in vacanza per cambiare l’auto, anche se il periodo non è dei più indicati, la passione per avere un’auto o una moto non si placa certo perchè c’0è un po’ di inflazione in giro, ecco allora che abbiamo pensato di fare un approfondimenti. L’auto è un mezzo essenziale per lavoro e svago, a cui è difficile rinunciare e i finanziamenti ci vengono incontro. Nell’articolo di oggi, scopriremo insieme i migliori prestiti per auto nell’estate, comprendendo anche la situazione attuale.

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Una condizione tutt’altro che rosea quella che viviamo, con la crisi economica da una parte e la stretta nel settore automotive dall’altra, tra transizione ecologica e dubbi connessi, considerando anche il caro prezzi che desta non poche paure. Occorre quindi chiedersi, cosa c’è da sapere sui prestiti auto della stagione? Quali i migliori?

Migliore Prestito Auto Luglio Agosto Settembre 2023

Cos’è e a cosa serve un prestito auto

Per prestito auto, si intende un finanziamento offerto da banche e società creditizie mirato all’acquisto di un veicolo personale. Come tutti i prestiti, permette di avere una somma di denaro da restituire nel tempo con l’aggiunta di interessi, come compenso per il godimento della cifra ottenuta, in base ad un piano d’ammortamento entro il quale la suddetta somma dovrà essere completamente rimborsata.

Seppur chiamato comunemente prestito auto, a seconda delle condizioni contrattuali questo finanziamento può essere utilizzato per l’acquisto di veicoli nuovi, usati o usati garantiti come:

Automobili
Ciclomotori o motocicli
Camper
Furgoni o veicoli commerciali

Alcune banche consentono anche di sostenere le spese ordinarie o di riparazione di veicoli già di proprietà.

Può essere a breve o lungo termine, per periodi da 12 a 120 mesi, coprendo totalmente o parzialmente la spesa. I principali elementi da considerare sono:

Banca erogante
Importo richiesto
TAN e TAEG
Importo rate mensili
Durata ammortamento
Oneri fiscali e spese extra
Garanzie richieste
Termini e condizioni

Rientra di diritto nei prestiti finalizzati e, come altre forme analoghe, richiede giustificativo di spesa, ma può essere fruito anche come prestito personale non finalizzato, da destinare allo stesso acquisto ma senza giustificativi.

La somma di denaro richiesta viene erogata direttamente al venditore o concessionario auto, che riceverà le rate mensili comprensive di interessi ed extra da parte dell’acquirente.

Per ogni prestito, come con qualsivoglia altro prodotto finanziario, è sempre importante valutare attentamente le condizioni confrontando le offerte disponibili, oltre ad assicurarsi anticipatamente di essere in grado di rimborsare gli importi mensili fino alla totale estinzione del debito.

Quali sono i requisiti per accedere ad un prestito auto

Come avviene con ogni altro finanziamento, anche il prestito auto prevede analisi preliminari sull’affidabilità finanziaria del richiedente, per assicurarsi che quest’ultimo sia perfettamente in grado di rimborsarlo entro i termini prestabiliti. Requisiti fondamentali, sempre a discrezione della banca, sono:

Contratto stabile di lavoro
Stato di pensione
Stato di libera professione
Dichiarazione redditi
Fidiussioni o garanzie da parte della banca

In fase d’esame, l’istituto creditizio si interfaccerà anche con la centrale rischi CRIF per comprendere la posizione del richiedente, tenendo conto di prestiti e mutui precedentemente ottenuti: in caso di finanziamenti non estinti, il debitore può incorrere in segnalazioni CRIF come cattivo pagatore, che lo impossibiliteranno a richiedere nuovi prestiti per un periodo da 36 a 60 mesi.

In base a disposizioni della centrale rischi, solitamente un nuovo prestito auto non potrà essere erogato qualora la somma delle rate dei prestiti già in essere superi 1/3 del reddito mensile.

Quali sono i migliori prestiti auto di questo periodo

Di seguito un confronto sui migliori prestiti dell’estate 2023 considerando tutte le condizioni contrattuali:

Agos Credito Personale

Destinatari	Persone fisiche con reddito dimostrabile
Finalizzato	No
Importo	Da 1.000 a 10.000 euro
Ammortamento	Da 12 a 120 mesi
TAN	Da 7,50% a 9,20%
TAEG	Da 8,10% a 9,80%
Imposta bollo	16,00 euro 2,00 euro su rendiconto annuale e fine rapporto per importi superiori a 77,47 euro Imposta sostitutiva 0,25% importo finanziato
Istruttoria	Nessuna
Spese aggiuntive	Incasso rata 2,75 euro/mese
Assicurazione	Facoltativa, da 5,00% a 8,35% importo finanziato
Garanzie	Firma coniuge
Opzioni	Possibilità di concordare data di scadenza entro 38 giorni dall’erogazione
Documentazione richiesta	Documento identità valido Codice fiscale Ultima busta paga per dipendenti Modello unico per autonomi Cedolino pensione per pensionati

Unicredit Creditexpress Dynamic

Destinatari	Persone fisiche con scopi differenti da attività imprenditoriale/commerciale
Finalizzato	No
Importo	Da 3.000 a 75.000 euro
Ammortamento	Da 36 a 84 mesi
TAN	Fisso 8,50%
TAEG	Fisso 9,37%
Imposta bollo	Assente
Istruttoria	1,25% importo finanziato, max 750,00 euro
Spese aggiuntive	Nessuna
Assicurazione	Nessuna, polizza esterna facoltativa
Garanzie	Nessuna
Opzioni	Fino a 30.000 euro e 84 mesi: Salto Rata, posticipa 1 rata/anno ogni min 6 rate al termine del prestito, disponibile dopo 9 rate pagate, gratuita Cambio Rata, modifica importo rata in scadenza riformulando l’ammortamento, disponibile dopo 9 rate pagate, 10,00 euro Ricarica Prestito, fornisce nuova liquidità pari alla somma già rimborsata, disponibile dopo 24 rate fino a 3 volte nel prestito, 10,00 euro
Documentazione richiesta	Documento identità valido Codice fiscale Ultima busta paga per dipendenti Modello unico per autonomi Cedolino pensione per pensionati

Findomestic Credito Flessibile

Destinatari	Lavoratori dipendenti Lavoratori autonomi Pensionati
Finalizzato	Auto, motocicli, camper, natanti nuovi, km0, usati, usati garantiti
Importo	Da 1.000 a 60.000 euro
Ammortamento	Da 18 a 96 mesi
TAN	Fisso 8,78%
TAEG	Fisso 9,14%
Imposta bollo	Assente
Istruttoria	Nessuna
Spese aggiuntive	Nessuna
Assicurazione	Nessuna, polizza esterna facoltativa
Garanzie	Garanzia fideiussoria facoltativa
Opzioni	Salto Rata, posticipa 1 rata/anno ogni min 11 rate al termine del prestito, disponibile dopo 6 rate pagate, gratuita Cambio Rata, modifica importo rata in scadenza riformulando l’ammortamento, disponibile dopo 6 rate pagate, gratuita
Documentazione richiesta	Documento identità valido Codice fiscale Bolletta utenza intestata Ultima busta paga e ultima CU per dipendenti Modello unico per autonomi Cedolino pensione per pensionati

Younited Prestito Personale

Destinatari	Persone fisiche dai 18 ai 70 anni con reddito dimostrabile
Finalizzato	No
Importo	Da 3.000 a 29.500 euro
Ammortamento	Da 36 a 84 mesi
TAN	Da 7,10% a 7,40%
TAEG	Da 7,89% a 8,19%
Imposta bollo	Assente
Istruttoria	Da 1,79% a 7,30% importo finanziato
Spese aggiuntive	Nessuna
Assicurazione	Facoltativa, 1,80% importo finanziato
Garanzie	Nessuna
Opzioni	Nessuna
Documentazione richiesta	Documento identità valido Codice fiscale Documento bancario attestazione IBAN e BIC Ultime 2 buste paga per dipendenti Modello unico per autonomi Cedolino pensione per pensionati

Sella Prestito Personale

Destinatari	Lavoratori dipendenti con contratto indeterminato da almeno 12 mesi Lavoratori autonomi da almeno 24 mesi con iscrizione CCIAA
Finalizzato	No
Importo	Da 10.000 a 60.000 euro
Ammortamento	Da 60 a 120 mesi
TAN	Da 5,60% a 7,90%
TAEG	Da 5,93% a 8,23%
Imposta bollo	16,00 euro Imposta sostitutiva 0,25% importo finanziato
Istruttoria	Nessuna
Spese aggiuntive	Rendicontazione cartacea 0,98 euro/comunicazione
Assicurazione	0,035%/mese
Garanzie	Nessuna
Opzioni	Possibilità di concordare data di scadenza rata tra 1 e 15 del mese
Documentazione richiesta	Documento identità valido Codice fiscale E-mail valida Bolletta utenza intestata Estratto conto trimestrale Ultima busta paga per dipendenti *Visura CCIAA, iscrizione albo e attribuzione Partita IVA per autonomi* Cedolino pensione per pensionati

Prestiti e mercato auto, l’attuale situazione italiana

Secondo stime Economia-italia.com, a novembre 2022 circa il 75% delle auto nuove viene acquistato con finanziamenti, maggiormente prestiti finalizzati in concessionaria, di cui 19.853 unità solo nell’ultimo mese esaminato, +14,7% rispetto a novembre 2021. A questo dato si unisce il 18,12% di finanziamenti per auto usate, mentre l’importo medio per entrambe le categorie è di 18.141 euro.

Considerando che circa il 59% dei passaggi di proprietà avviene tra privati, si nota un calo delle vendite dovuto alla minore disponibilità di veicoli usati nei punti vendita. A far paura, e a incentivare lo scambio tra privati prima che sia troppo tardi, è anche la spinta dell’Europa per la totale decarbonizzazione, che potrebbe portare allo stop per veicoli a benzina e diesel dal 2035 anche in Italia, fatto che potrebbe compromettere l’industria automotive nazionale, mettendo a rischio centinaia di migliaia di posti di lavoro nel comparto.

I motivi della crisi del settore sono però internazionali e legati alla pandemia CoViD-19: la scarsità dei semiconduttori ha portato a poca offerta e tanta domanda, condizione che ha causato a sua volta l’aumento drastico dei prezzi, sempre secondo Economia Italia +44% a novembre 2022 rispetto all’anno precedente, con ulteriori rincari entro fine 2023 in un meccanismo simile ad una bolla speculativa. Come conseguenza diretta, in una situazione finanziaria instabile tale dinamica porterà ad un ulteriore incremento anche dei prestiti finalizzati all’acquisto auto.

Un fenomeno altamente negativo che potrà essere arrestato solo con una regolare produzione di veicoli nuovi da parte delle case automobilistiche, che potrà ridurre anche le differenze di prezzo tra queste e le reti di servizi professionali, in media del 30%.

A creare ancora più confusione è però l’approccio all’automotive elettrico: analisi interne indicano che circa il 40% degli italiani ha dubbi sulla reale efficienza delle energie utilizzate, suggerendo che le auto elettriche saranno davvero funzionali solo quando alimentate da fonti rinnovabili e si troverà una soluzione definitiva per ricarica veloce e smaltimento delle batterie.

A conti fatti, lo scenario che si prospetta è tristemente difficile e, anche esaminando i migliori prestiti auto dell’estate 2023, validi e accessibili, ricorrere a finanziamenti è una scelta estremamente delicata, da ponderare accuratamente conoscendo ogni condizione con la certezza di estinguere ogni debito, specie davanti a emergenze e necessità immediate di avere un pezzo proprio.