Miglior Prestito Auto Settembre 2023

Molti italiani non sono andati in vacanza per cambiare l’auto, anche se il periodo non è dei più indicati, la passione per avere un’auto o una moto non si placa certo perchè c’0è un po’ di inflazione in giro, ecco allora che abbiamo pensato di fare un approfondimenti. L’auto è un mezzo essenziale per lavoro e svago, a cui è difficile rinunciare e i finanziamenti ci vengono incontro. Nell’articolo di oggi, scopriremo insieme i migliori prestiti per auto nell’estate, comprendendo anche la situazione attuale.

Una condizione tutt’altro che rosea quella che viviamo, con la crisi economica da una parte e la stretta nel settore automotive dall’altra, tra transizione ecologica e dubbi connessi, considerando anche il caro prezzi che desta non poche paure. Occorre quindi chiedersi, cosa c’è da sapere sui prestiti auto della stagione? Quali i migliori?

Migliore Prestito Auto Luglio Agosto Settembre 2023
Migliore Prestito Auto Luglio Agosto Settembre 2023

Cos’è e a cosa serve un prestito auto

Per prestito auto, si intende un finanziamento offerto da banche e società creditizie mirato all’acquisto di un veicolo personale. Come tutti i prestiti, permette di avere una somma di denaro da restituire nel tempo con l’aggiunta di interessi, come compenso per il godimento della cifra ottenuta, in base ad un piano d’ammortamento entro il quale la suddetta somma dovrà essere completamente rimborsata.

Seppur chiamato comunemente prestito auto, a seconda delle condizioni contrattuali questo finanziamento può essere utilizzato per l’acquisto di veicoli nuovi, usati o usati garantiti come:

  • Automobili
  • Ciclomotori o motocicli
  • Camper
  • Furgoni o veicoli commerciali

Alcune banche consentono anche di sostenere le spese ordinarie o di riparazione di veicoli già di proprietà.

Può essere a breve o lungo termine, per periodi da 12 a 120 mesi, coprendo totalmente o parzialmente la spesa. I principali elementi da considerare sono:

  • Banca erogante
  • Importo richiesto
  • TAN e TAEG
  • Importo rate mensili
  • Durata ammortamento
  • Oneri fiscali e spese extra
  • Garanzie richieste
  • Termini e condizioni

Rientra di diritto nei prestiti finalizzati e, come altre forme analoghe, richiede giustificativo di spesa, ma può essere fruito anche come prestito personale non finalizzato, da destinare allo stesso acquisto ma senza giustificativi.

La somma di denaro richiesta viene erogata direttamente al venditore o concessionario auto, che riceverà le rate mensili comprensive di interessi ed extra da parte dell’acquirente.

Per ogni prestito, come con qualsivoglia altro prodotto finanziario, è sempre importante valutare attentamente le condizioni confrontando le offerte disponibili, oltre ad assicurarsi anticipatamente di essere in grado di rimborsare gli importi mensili fino alla totale estinzione del debito.

Quali sono i requisiti per accedere ad un prestito auto

Come avviene con ogni altro finanziamento, anche il prestito auto prevede analisi preliminari sull’affidabilità finanziaria del richiedente, per assicurarsi che quest’ultimo sia perfettamente in grado di rimborsarlo entro i termini prestabiliti. Requisiti fondamentali, sempre a discrezione della banca, sono:

  • Contratto stabile di lavoro
  • Stato di pensione
  • Stato di libera professione
  • Dichiarazione redditi
  • Fidiussioni o garanzie da parte della banca

In fase d’esame, l’istituto creditizio si interfaccerà anche con la centrale rischi CRIF per comprendere la posizione del richiedente, tenendo conto di prestiti e mutui precedentemente ottenuti: in caso di finanziamenti non estinti, il debitore può incorrere in segnalazioni CRIF come cattivo pagatore, che lo impossibiliteranno a richiedere nuovi prestiti per un periodo da 36 a 60 mesi.

In base a disposizioni della centrale rischi, solitamente un nuovo prestito auto non potrà essere erogato qualora la somma delle rate dei prestiti già in essere superi 1/3 del reddito mensile.

Quali sono i migliori prestiti auto di questo periodo

Di seguito un confronto sui migliori prestiti dell’estate 2023 considerando tutte le condizioni contrattuali:

Agos Credito Personale

 

Destinatari

Persone fisiche con reddito dimostrabile

Finalizzato

No

Importo

Da 1.000 a 10.000 euro

Ammortamento

Da 12 a 120 mesi

TAN

Da 7,50% a 9,20%

TAEG

Da 8,10% a 9,80%

Imposta bollo

16,00 euro

2,00 euro su rendiconto annuale e fine rapporto per importi superiori a 77,47 euro

Imposta sostitutiva 0,25% importo finanziato

Istruttoria

Nessuna

Spese aggiuntive

Incasso rata 2,75 euro/mese

Assicurazione

Facoltativa, da 5,00% a 8,35% importo finanziato

Garanzie

Firma coniuge

Opzioni

Possibilità di concordare data di scadenza entro 38 giorni dall’erogazione

Documentazione richiesta

Documento identità valido

Codice fiscale

Ultima busta paga per dipendenti

Modello unico per autonomi

Cedolino pensione per pensionati

 

Unicredit Creditexpress Dynamic

 

Destinatari

Persone fisiche con scopi differenti da attività imprenditoriale/commerciale

Finalizzato

No

Importo

Da 3.000 a 75.000 euro

Ammortamento

Da 36 a 84 mesi

TAN

Fisso 8,50%

TAEG

Fisso 9,37%

Imposta bollo

Assente

Istruttoria

1,25% importo finanziato, max 750,00 euro

Spese aggiuntive

Nessuna

Assicurazione

Nessuna, polizza esterna facoltativa

Garanzie

Nessuna

Opzioni

Fino a 30.000 euro e 84 mesi:

Salto Rata, posticipa 1 rata/anno ogni min 6 rate al termine del prestito, disponibile dopo 9 rate pagate, gratuita

Cambio Rata, modifica importo rata in scadenza riformulando l’ammortamento, disponibile dopo 9 rate pagate, 10,00 euro

Ricarica Prestito, fornisce nuova liquidità pari alla somma già rimborsata, disponibile dopo 24 rate fino a 3 volte nel prestito, 10,00 euro

Documentazione richiesta

Documento identità valido

Codice fiscale

Ultima busta paga per dipendenti

Modello unico per autonomi

Cedolino pensione per pensionati

 

Findomestic Credito Flessibile

 

Destinatari

Lavoratori dipendenti

Lavoratori autonomi

Pensionati

Finalizzato

Auto, motocicli, camper, natanti nuovi, km0, usati, usati garantiti

Importo

Da 1.000 a 60.000 euro

Ammortamento

Da 18 a 96 mesi

TAN

Fisso 8,78%

TAEG

Fisso 9,14%

Imposta bollo

Assente

Istruttoria

Nessuna

Spese aggiuntive

Nessuna

Assicurazione

Nessuna, polizza esterna facoltativa

Garanzie

Garanzia fideiussoria facoltativa

Opzioni

Salto Rata, posticipa 1 rata/anno ogni min 11 rate al termine del prestito, disponibile dopo 6 rate pagate, gratuita

Cambio Rata, modifica importo rata in scadenza riformulando l’ammortamento, disponibile dopo 6 rate pagate, gratuita

Documentazione richiesta

Documento identità valido

Codice fiscale

Bolletta utenza intestata

Ultima busta paga e ultima CU per dipendenti

Modello unico per autonomi

Cedolino pensione per pensionati

 

Younited Prestito Personale

 

Destinatari

Persone fisiche dai 18 ai 70 anni con reddito dimostrabile

Finalizzato

No

Importo

Da 3.000 a 29.500 euro

Ammortamento

Da 36 a 84 mesi

TAN

Da 7,10% a 7,40%

TAEG

Da 7,89% a 8,19%

Imposta bollo

Assente

Istruttoria

Da 1,79% a 7,30% importo finanziato

Spese aggiuntive

Nessuna

Assicurazione

Facoltativa, 1,80% importo finanziato

Garanzie

Nessuna

Opzioni

Nessuna

Documentazione richiesta

Documento identità valido

Codice fiscale

Documento bancario attestazione IBAN e BIC

Ultime 2 buste paga per dipendenti

Modello unico per autonomi

Cedolino pensione per pensionati

 

Sella Prestito Personale

 

Destinatari

Lavoratori dipendenti con contratto indeterminato da almeno 12 mesi

Lavoratori autonomi da almeno 24 mesi con iscrizione CCIAA

Finalizzato

No

Importo

Da 10.000 a 60.000 euro

Ammortamento

Da 60 a 120 mesi

TAN

Da 5,60% a 7,90%

TAEG

Da 5,93% a 8,23%

Imposta bollo

16,00 euro

Imposta sostitutiva 0,25% importo finanziato

Istruttoria

Nessuna

Spese aggiuntive

Rendicontazione cartacea 0,98 euro/comunicazione

Assicurazione

0,035%/mese

Garanzie

Nessuna

Opzioni

Possibilità di concordare data di scadenza rata tra 1 e 15 del mese

Documentazione richiesta

Documento identità valido

Codice fiscale

E-mail valida

Bolletta utenza intestata

Estratto conto trimestrale

Ultima busta paga per dipendenti

Visura CCIAA, iscrizione albo e attribuzione Partita IVA per autonomi

Cedolino pensione per pensionati

 

Prestiti e mercato auto, l’attuale situazione italiana

Secondo stime Economia-italia.com, a novembre 2022 circa il 75% delle auto nuove viene acquistato con finanziamenti, maggiormente prestiti finalizzati in concessionaria, di cui 19.853 unità solo nell’ultimo mese esaminato, +14,7% rispetto a novembre 2021. A questo dato si unisce il 18,12% di finanziamenti per auto usate, mentre l’importo medio per entrambe le categorie è di 18.141 euro.

Considerando che circa il 59% dei passaggi di proprietà avviene tra privati, si nota un calo delle vendite dovuto alla minore disponibilità di veicoli usati nei punti vendita. A far paura, e a incentivare lo scambio tra privati prima che sia troppo tardi, è anche la spinta dell’Europa per la totale decarbonizzazione, che potrebbe portare allo stop per veicoli a benzina e diesel dal 2035 anche in Italia, fatto che potrebbe compromettere l’industria automotive nazionale, mettendo a rischio centinaia di migliaia di posti di lavoro nel comparto.

I motivi della crisi del settore sono però internazionali e legati alla pandemia CoViD-19: la scarsità dei semiconduttori ha portato a poca offerta e tanta domanda, condizione che ha causato a sua volta l’aumento drastico dei prezzi, sempre secondo Economia Italia +44% a novembre 2022 rispetto all’anno precedente, con ulteriori rincari entro fine 2023 in un meccanismo simile ad una bolla speculativa. Come conseguenza diretta, in una situazione finanziaria instabile tale dinamica porterà ad un ulteriore incremento anche dei prestiti finalizzati all’acquisto auto.

Un fenomeno altamente negativo che potrà essere arrestato solo con una regolare produzione di veicoli nuovi da parte delle case automobilistiche, che potrà ridurre anche le differenze di prezzo tra queste e le reti di servizi professionali, in media del 30%.

A creare ancora più confusione è però l’approccio all’automotive elettrico: analisi interne indicano che circa il 40% degli italiani ha dubbi sulla reale efficienza delle energie utilizzate, suggerendo che le auto elettriche saranno davvero funzionali solo quando alimentate da fonti rinnovabili e si troverà una soluzione definitiva per ricarica veloce e smaltimento delle batterie.

A conti fatti, lo scenario che si prospetta è tristemente difficile e, anche esaminando i migliori prestiti auto dell’estate 2023, validi e accessibili, ricorrere a finanziamenti è una scelta estremamente delicata, da ponderare accuratamente conoscendo ogni condizione con la certezza di estinguere ogni debito, specie davanti a emergenze e necessità immediate di avere un pezzo proprio.

 

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Autore

  • Massimiliano Biagetti

    Fondatore di Economia-italia.com, e Finanza.economia-italia.com è un divulgatore finanziario e trader.