Dopo aver parlato delle azioni di Credit Agricole e di come aprire un conto corrente online o presso gli oltre 1.000 sportelli di questa banca presenti in Italia, nell’articolo di oggi scopriremo insieme gli strumenti d’investimento e risparmio gestito di Credit Agricole, valutandone l’effettiva convenienza.
In uniche soluzioni o in modo ricorrente, permettono di cogliere le migliori opportunità del mercato, anche in modo diversificato e riducendo i rischi, grazie alla consulenza completa che porterà a valutare le soluzioni migliori per il proprio caso. Occorre quindi chiedersi, conviene investire con Credit Agricole? Quali sono i prodotti offerti?
Che prodotti d’investimento offre Credit Agricole?
Con CET1 Ratio al 17,2% e rating Moody’s Aa3, Credit Agricole vanta una lunga storia che lo rende uno dei gruppi bancari più importanti al mondo, grazie a solidità e affidabilità , che si rispecchiano anche nei suoi prodotti d’investimento. Le opportunità sono svariate, con profili di rischio, rendimenti e orizzonti temporali variabili.
Conti deposito e libretti
In questa categoria di conti deposito rientra il Libretto VYP Junior per minori fino a 12 anni, mirato a insegnare il valore di denaro e risparmio a figli e nipoti, permettendo loro di maturare un capitale a scadenza. Il suo tasso è 0,5%/anno lordo con imposta di bollo a carico di Credit Agricole e nessuna spesa per prelievi e versamenti fino a 250,00 euro/giorno e 5.000 euro/mese, per un saldo massimo di 15.000 euro. Include la carta di debito Easycash.
Prelievi e versamenti possono essere effettuati solo da genitori o chi detiene la potestà , o nonni se delegati. Dopo il compimento del 13o anno d’età l’interesse è dello 0,01%/anno lordo.
Fondi comuni e SICAV
In questa categoria di fondi comuni rientrano:
- CPR Invest, partecipata Amundi al 100%, incentrata su azioni, obbligazioni convertibili, asset allocation, reddito fisso e credito, con pacchetti multiasset a rapporto rischio-rendimento variabile
- FCH CA Selection, SICAV multicomparto diversificata per asset e aree geografiche, dalla gestione passiva grazie ad Amundi, con monitoraggio e aggiornamento continuo
- Fondi Amundi, divisi per asset e rendimento/rischio
- Primo Investimento, garantito per preservare e arricchire capitale
- Obbligazionario breve termine, per le migliori opportunità sul mercato obbligazionario a breve scadenza
- Obbligazionario dinamico, per investire su più comparti in modo flessibile
- Bilanciato euro, multiasset per cogliere la crescita del mercato europeo
- ESG Selection, gamma selezionata da Amundi a rischio variabile su obiettivi legati alla sostenibilità ambientale
- First Eagle, gamma presentata da Amundi divisa nei comparti
- International Fund, investimento diversificato mirato all’incremento di capitale
- Income Builder, mirato a generare reddito sulla crescita di capitale sul lungo periodo
- Piano Accumulo Capitale, per risparmiare con versamenti periodici da reinvestire nei mercati finanziari attraverso fondi comuni dal rischio variabile
Gestione patrimoniale
In questa categoria rientra CA Smart Advisory, una soluzione multiasset che investe in fondi comuni, ETF e strumenti sulle materie prime con più linee divise per rischio, orizzonte temporale e composizione:
- Smart 1, medio periodo, rischio medio-alto, esposizione azionaria max 25%
- Smart 2, medio-lungo periodo, rischio alto, esposizione azionaria max 50%
- Smart 3, lungo periodo, rischio alto, esposizione azionaria max 75%
- Smart 4, lungo periodo, rischio molto alto, esposizione azionaria max 100%
Il suo obiettivo è contrastare la perdita del potere d’acquisto dovuta all’inflazione.
Piani individuali risparmio
In questa categoria rientrano i fondi presentati da Amundi per rilanciare l’economia nazionale:
- Dividendo Italia, investe su imprese italiane ad alto dividendo
- Valore Italia PIR, investe su azioni e obbligazioni provenienti dall’imprenditoria italiana coi vantaggi fiscali dei piani risparmio
In unica soluzione o piano accumulo, tutti i piani risparmio hanno durate superiori ai 5 anni e godono di esenzione totale su tassazione sul reddito e imposta di successione.
Polizze unit-linked
In questa categoria rientra CA Global Vita Solution, la polizza vita che investe il capitale in modo diversificato tra 5 fondi interni Credit Agricole e 16 esterni, che possono costituire massimo il 50% dell’investimento. Dalla durata a vita intera, richiede un versamento minimo iniziale di 10.000 euro, seguito da versamenti aggiuntivi minimi di 1.000 euro, con possibilità di riscatto già dopo 12 mesi.
Personalizzabile e flessibile, consente di costituire l’investimento in base alla propria tolleranza al rischio, trovando i migliori risultati dei mercati anche su base giornaliera grazie a consulenti sempre disponibili.
Prodotti assicurativi
In questa categoria rientrano:
- CA Vita Fiducia Sostenibile, polizza vita basata su sostenibilità e trend futuri con versamento minimo iniziale di 5.000 euro, con fondo esterno Amundi Protezione 85 Rolling 2y e due fondi interni Orizzonte Ambiente e Orizzonte SocietÃ
- CA Vita Opzione Futuro, polizza vita con ingresso graduale e orientato al mercato con versamento minimo iniziale di 10.000 euro e dinamicità e diversificazione a seconda delle esigenze
- Strategia Più Valore, polizza con 6 diversi profili d’investimento, che si suddividono tra
- Comparto Stabilità , con esposizione al rischio ridotta
- Comparto Multimanager, con 5 fondi interni flessibili
- Strategia Più Progetto Risparmio, piano risparmio con polizza vita caso morte da 5 a 20 anni, diversificato tra Gestione Separata e capitale unit-linked
- Private Exclusive, polizza vita con investimento a rischio ridotto con versamento minimo di 25.000 euro, con capitale investito garantito e possibilità di variazione beneficiario
Previdenza
In questa categoria rientrano:
- Amundi Secondapensione, pensione integrativa flessibile multicomparto e multiasset
- Soluzioni previdenziali per figli, per garantir loro un futuro sereno con
- Fondo previdenza complementare
- Piano individuale previdenziale
- CA Vita Progetto Previdenza, forma pensionistica individuale personalizzabile e flessibile, sottoscrivibile anche da studenti e lavoratori
- CA Vita Pensione Più, trattamento pensionistico integrativo con investimenti su Titoli di Stato e obbligazioni e rendimenti a partire da 1,25%/anno
- CA Vita Fondo Pensione Aperto, piano previdenziale con 3 linee d’investimento divise per gestione finanziaria e tolleranza al rischio, disponibile per lavoratori autonomi, dipendenti, non-lavoratori e adesioni collettive aziendali
Obbligazioni
In questa categoria rientrano:
- Obbligazioni CA Italia, con cedola trimestrale, semestrale o annuale,
- A tasso fisso, con rimborso al 100% e cedole fisse
- A tasso variabile, con rimborso al 100% e cedole variabili secondo il tasso Euribor
- A tasso misto, con variazione fisso-variabile successiva alla sottoscrizione
- Zero coupon, con rimborso al 100% e interesse lordo pari a differenza tra prezzo emissione e importo dovuto a titolo di rimborso
- One coupon tasso fisso, con cedola posticipata alla scadenza
- Step-up, con cedola posticipata alla scadenza determinata a tasso fisso crescente
- Certificates CA Italia, strumenti derivati che investono su prodotti sottostanti che possono essere
- A capitale protetto, con garanzia totale
- A capitale condizionatamente protetto, con limiti alle perdite
- A capitale non protetto, senza meccanismi di protezione
Altri prodotti finanziari offerti da Credit Agricole:
Conviene investire coi prodotti Credit Agricole?
Concludendo quest’esame, emerge che l’offerta d’investimento Credit Agricole è estremamente varia e dedicata a più tipologie di clienti, dalle tolleranze al rischio minori a quelle più elevate, considerando anche gli orizzonti temporali variabili ed i risultati che tali strumenti possono offrire. In questo non si dimentica la varietà di fondi interni ed esterni disponibili, che permettono inoltre di diversificare il proprio portafoglio.
A conti fatti, davanti ad un investimento cauto o speculativo che sia, è importante ricordare l’indiscutibile solidità e autorevolezza di questo gruppo bancario, forte di oltre un secolo di storia e rating tra i più elevati del comparto, è quindi assolutamente affidabile anche per investire. Da ricordare però l’assenza del rischio zero, una condizione che richiede una conoscenza almeno basilare delle dinamiche d’investimento e di mercato, qualsivoglia strumento si sottoscriva.
Insomma: se sei un risparmiatore che non ha grande esperienza nè ha tempo di stare dietro alle bizze dei mercati finanziari, affidarsi ad una grande banca come Credit Agricole, la riteniamo un’opzione da prendere in considerazione, vista la sua solidità e serietà , fermo restando – come dicevamo sopra – che nessun tipo di investimento speculativo è sicuro al 100%.
Lo sconsiglio, ho investito una congrua somma con Cariparma consigliatomi un investimento su Polizze Vita ed in due anni sono sotto di circa il 15%. Cattivo affare, il capitale non è garantito.