Investire con Postepremium di Poste Italiane Conviene? Recensione e Opinioni

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In momenti economici così turbolenti, sono tanti gli italiani che corrono ai ripari per custodire i loro risparmi e farli fruttare, specialmente con strumenti garantiti e a basso rischio. Tra questi c’è Postepremium di Poste Italiane, che scopriremo insieme nell’articolo di oggi attraverso funzionamento, caratteristiche e costi di questa forma di risparmio gestito.

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Nel rispetto di obiettivi, profilo di rischio e orizzonte temporale, Poste si avvale di importanti collaborazioni per creare e gestire il portafoglio investimenti, il tutto in modo personalizzato e seguito da consulenza passo dopo passo per diventare un riferimento finanziario e assicurativo. Cos’è Postepremium? Conviene?

investire in postepremium conviene?
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Cos’è Postepremium e cosa offre?

Introdotto da Poste Italiane a novembre 2019, Postepremium Gestione Finanziaria è un servizio di private banking e sistema valori per risparmiatori che mira alla gestione funzionale del portafoglio, valutando obiettivi personali, tolleranza al rischio e orizzonte temporale.

Nel farlo segue le nuove tendenze dei mercati finanziari secondo i criteri ESG, cogliendo occasioni sul lungo termine attraverso gli ETF, che offrono diversificazione garantendo i risultati con 7 linee d’investimento, di cui:

  • 5 linee multiasset
  • 1 linea a reddito fisso
  • 1 linea multicomparto

La gestione avviene con la collaborazione di due importanti società:

  • BlackRock, che si occupa di distribuzione asset e mantenimento portafogli
  • Moneyfarm, che segue le linee d’investimento monitorandole in base al profilo dei clienti

La gestione patrimoniale di Postepremium è altamente personalizzabile scegliendo tra un’ampia gamma di prodotti, passando anche per investimenti assicurativi e immobiliari quando possibile.

Come funziona Postepremium?

Il servizio d’investimento Postepremium si pone l’obiettivo prioritario di creare maggiore stabilità finanziaria, grazie alla presenza di un consulente premium sempre disponibile e che diventerà un punto di riferimento per i propri investimenti. L’analisi della situazione patrimoniale avviene attraverso approccio strutturato, individuando ed elaborando proposte d’investimento da monitorare costantemente, in linea con le aspettative personali.

Il percorso sviluppato dai consulenti premium si divide in cinque tappe:

  • Analisi esigenze, trovando soluzioni approfondendo obiettivi specifici, capitale disponibile e tempistiche
  • Check-up patrimoniale, con valutazione di patrimoni mobiliari e immobiliari, evidenziando aree d’intervento e miglioramento
  • Valutazione margini di miglioramento, esaminando situazione patrimoniale considerando eventuali soluzioni assicurative
  • Reportistica, con documentazione chiara, trasparente e aggiornata su obiettivi e risultati prima, durante e dopo il percorso
  • Monitoraggio, osservando costantemente l’andamento dell’investimento per proporre azioni di miglioramento quando necessario

Qualunque sia la linea scelta, è richiesto investimento minimo di 50,00 euro, ampliabile nel tempo.

Cos’è Postepremium Soluzione Assicurativa?

Le proposte d’investimento passano anche per le soluzioni assicurative, con un pacchetto dedicato proprio alla clientela Postepremium più esigente. Anche in questo caso ha come obiettivo cogliere le opportunità dei mercati finanziari rispettando la tolleranza al rischio, ripartendo il premio tra:

  • Gestione Separata Posta Valore Più con capitali protetti, tra 10% e 50%, non utilizzabile da Poste Italiane
  • Fondi esterni che includono ETF multiasset, tra 50% e 90%, fino a 20 fondi contemporaneamente

Tra i fondi più importanti vi sono:

Fondo

Asset

Rischio

Amundi Euro Aggregate Corporate
SRI

Obbligazionario corporate

Medio

BlackRock World Healthscience
Fund

Azionario

Alto

Epsilon Fund Euro Bond I EUR
Acc

Obbligazionario statale

Medio-basso

Eurizon Top European Research Z
EUR Acc

Azionario

Alto

Invesco Balanced-Risk Allc Z EUR
Ac

Misto

Medio

JPM Emerg Mkts Inv Grd Bd I
(acc) EUR H

Obbligazionario corporate

Medio

M&G European Credit Investment
E EUR Acc

Obbligazionario corporate

Medio

Morgan Stanley Investment Funds Eurocorporate Bond “Z” Acc

Obbligazionario corporate

Medio-basso

PIMCO GIS GlInGd Crdt Ins EUR
CcyExpsAcc

Misto

Medio

UBS MSCI ACWI SRI

Azionario

Alto

 

Il premio versato in unica soluzione iniziale dovrà essere compreso tra 75.000 e 2,5 milioni di euro, seguito da versamenti aggiuntivi facoltativi minimi di 10.000 euro dal giorno successivo alla sottoscrizione. L’importo minimo per ogni fondo esterno è 1.000 euro.

E’ disponibile per soggetti di anagrafica minima di 18 anni ed età assicurativa massima di 80 anni. I soggetti coinvolti sono tre:

  • Contraente, che sottoscrive il contratto, può essere l’assicurato stesso
  • Assicurato, soggetto coperto dalla polizza, può essere il contraente stesso
  • Beneficiari, che godranno dei rendimenti maturati, designati dall’assicurato

Nonostante si raccomandino archi temporali minimi di 5 anni, le prestazioni sono a vita intera e si estinguono con la morte dell’assicurato, con copertura che riguarda:

  • Prestazioni a scadenza, liquidazione del capitale all’assicurato ancora in vita
  • Prestazioni in caso di decesso, liquidazione del capitale da Poste Vita ai beneficiari nominati qualora l’assicurato venga a mancare
  • Opzione cedola, liquidazione della prestazione annuale con cedola, purchè con rendimenti positivi e con importo residuo di almeno 15.000 euro; può essere attivata solo alla sottoscrizione
  • Cambio allocazione, trasferimenti totali o parziali tra Gestione Separata e fondi esterni e tra fondi per un massimo di 10; si può effettuare a 30 giorni dalla sottoscrizione
  • Stop loss, automatismo di cambio allocazione verso Gestione Separata delle quote su fondi esterni che subiscano oscillazioni negative pari o superiori al 10%
  • Ribilanciamento annuale, ridistribuzione dell’investimento da parte di Poste Vita ogni 31 gennaio secondo scelte del contraente; può avvenire se la percentuale di fondi esterni ha subito oscillazioni positive o negative pari o superiori al 10%
  • Liquidazione programmata, riscatti automatici annuali con importi richiesti dal contraente

Il capitale caso morte sarà maggiorato in base ad anno assicurativo ed età dell’assicurato al decesso:

  • Nel primo anno assicurativo, maggiorazione pari ai costi di carico e compresi del premio versato
  • Dal secondo anno assicurativo in poi, maggiorazione pari a una percentuale del capitale caso morte dipendente dall’età al decesso e non superiore a 50.000 euro

Come in ogni investimento rischio e rendimenti saranno direttamente proporzionali a seconda delle opzioni scelte.

Quanto costa Postepremium Soluzione Assicurativa?

Oltre ai versamenti dei premi iniziali e successivi, è opportuno ricordare anche i costi di Soluzione Assicurativa Postepremium, legati a oneri di servizio, con percentuali relative al capitale investito:

  • Ingresso: 0,12%
  • Uscita: 0%
  • Transazioni portafoglio: 0%
  • Gestione investimenti: 1,20%/anno per Gestione Separata, fino a 3,07%/anno per fondi esterni
  • Performance: 0%
  • Overperformance: 0%

Postepremium conviene?

Concludendo quest’esame, emerge il fatto che Postepremium sia un prodotto completo e mirato a più tipologie di investitori, grazie a consulenze personalizzate per conoscere esigenze, obiettivi, archi temporali e tolleranze al rischio. Tuttavia, l’unione di componenti d’investimento e assicurativa può generare non poca confusione: se la prima è un servizio di gestione patrimoniale mirato, la seconda investe sul mercato finanziario con una polizza vita.

A conti fatti, nonostante versatilità e personalizzazione, Postepremium non risulta un prodotto conveniente a causa dello scarso controllo che offre sul proprio capitale, malgrado l’investitore sia sempre opportunamente informato su ogni manovra, e degli elevati premi richiesti dalla componente assicurativa, che precludono le possibilità a piccoli investitori dai capitali ridotti. In ogni caso, una conoscenza almeno elementare in materia finanziaria è consigliata per comprendere meglio condizioni e meccanismi, anche con consulenze esterne se possibile.

 

Altri prodotti di Poste Italiane:

Investimenti per Minori di Poster italiane

 

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