La casa è storicamente una priorità per gli italiani, anche nei tempi recenti in cui i traslochi sono più frequenti davanti alle varie esigenze abitative e lavorative. Per far fronte all’acquisto di un’abitazione c’è il mutuo, tra cui quello di Banco BPM ( BIT: BAMI ), che scopriremo insieme nell’articolo di oggi valutandone la convenienza.
A tasso fisso o variabile, il mutuo è lo strumento ideale per realizzare il desiderio di una nuova casa senza però gravare troppo sulla nostra situazione economica, ma bisogna sempre fare attenzione all’inflazione. Conoscendo nel dettaglio caratteristiche, costi ed eventuali sconti occorre quindi capire, i mutui Banco BPM sono convenienti?
Quali mutui offre Banco BPM?
Terzo gruppo bancario più importante d’Italia con un CET1 Ratio al 12,8%, Banco BPM presenta la sua gamma di mutui, con tassi d’interesse fissi e variabili che si adattano alle proprie esigenze economiche ed abitative: sono disponibili per prime e seconde case e offrono una gestione dedicata in filiale a seconda delle necessità, per affrontare insieme le procedure senza problemi.
Mutuo Tasso Fisso Last Minute Green
Una soluzione rivolta a chi vuole gestire con semplicità il bilancio finanziario prevedendone gli imprevisti, grazie alla rata fissa per tutto il periodo d’ammortamento. E’ dedicato a:
- Costruzione immobile
- Acquisto prima e seconda casa
- Ristrutturazione
Coprendo fino all’80% del valore dell’abitazione, è mirato alla sostenibilità ambientale e offre uno sconto sul tasso mensile fino a -0,10% se si riducono i consumi energetici a -30% o si aumenta di due classi la valutazione energetica dell’immobile.
Di seguito alcune simulazioni da me effettuate:
|
Finalità |
Importo mutuo |
Durata (anni) |
Rata/mese |
TAN fisso |
TAEG fisso |
|
Prima casa 100.000 euro |
80.000 euro |
20 |
476,43 euro |
3,38% |
4,06% |
|
Prima casa 130.000 euro |
90.000 euro |
15 |
649,42 euro |
3,27% |
3,94% |
|
Prima casa 175.000 euro |
140.000 euro |
30 |
646,30 euro |
3,47% |
3,89% |
|
Prima casa 230.000 euro |
150.000 euro |
25 |
757,64 euro |
3,27% |
3,75% |
|
Seconda casa 115.000 euro |
70.000 euro |
20 |
411,66 euro |
3,18% |
4,15% |
|
Seconda casa 150.000 euro |
120.000 euro |
25 |
617,54 euro |
3,47% |
4,14% |
|
Seconda casa 190.000 euro |
150.000 euro |
30 |
646,30 euro |
3,47% |
4,04% |
|
Seconda casa 220.000 euro |
165.000 euro |
20 |
970,48 euro |
3,38% |
4,06% |
Mutuo Tasso Variabile Last Minute Green Banco BPM
Con ammortamento da 10 a 30 anni, è un mutuo dal tasso variabile a cadenze trimestrali, in relazione all’andamento dell’indice Euribor. E’ dedicato a:
- Costruzione immobile
- Acquisto prima e seconda casa
- Ristrutturazione
Coprendo fino all’80% del valore dell’immobile, offre uno sconto sullo spread fino a -0,10% riducendo i consumi a -30% o aumentando due classi nella valutazione energetica della propria abitazione.
Di seguito alcune simulazioni da me effettuate:
|
Finalità |
Importo mutuo |
Durata (anni) |
Rata/mese |
TAN attuale |
TAEG attuale |
|
Prima casa 80.000 euro |
60.000 euro |
25 |
254,20 euro |
1,64% |
2,18% |
|
Prima casa 105.000 euro |
80.000 euro |
30 |
294,44 euro |
1,56% |
2,11% |
|
Prima casa 140.000 euro |
110.000 euro |
20 |
541,13 euro |
1,41% |
1,87% |
|
Prima casa 190.000 euro |
140.000 euro |
15 |
874,66 euro |
1,36% |
1,77% |
|
Seconda casa 95.000 euro |
75.000 euro |
25 |
313,92 euro |
1,46% |
2,23% |
|
Seconda casa 130.000 euro |
100.000 euro |
15 |
628,86 euro |
1,36% |
2,17% |
|
Seconda casa 170.000 euro |
135.000 euro |
20 |
660,75 euro |
1,41% |
1,99% |
|
Seconda casa 180.000 euro |
140.000 euro |
30 |
503,27 euro |
1,56% |
2,04% |
MutuoYou Giovani Tasso Variabile Banco BPM
Mutuo a tasso variabile dedicato all’acquisto della prima casa, finanzia fino al 100% del valore dell’immobile a condizioni agevolate grazie al Fondo di Garanzia. Come il nome lascia intuire, è dedicato a:
- Soggetti under 36
- Coppie coniugate o conviventi senza matrimonio da almeno 2 anni, in cui uno dei due componenti non abbia superato 35 anni
Per un importo massimo di 250.000 euro, come altri mutui Banco BPM offre uno sconto sullo spread fino a -0,10% per consumi ridotti almeno al -30% o aumento di due classi energetiche dell’immobile.
Di seguito alcune simulazioni da me effettuate:
|
Finalità |
Importo mutuo |
Durata (anni) |
Rata/mese |
TAN attuale |
TAEG attuale |
|
Prima casa 75.000 euro |
60.000 euro |
20 |
284,34 euro |
1,31% |
1,82% |
|
Prima casa 110.000 euro |
85.000 euro |
15 |
518,54 euro |
1,26% |
1,66% |
|
Prima casa 160.000 euro |
125.000 euro |
30 |
429,06 euro |
1,46% |
1,70% |
|
Prima casa 185.000 euro |
130.000 euro |
20 |
616,07 euro |
1,31% |
1,56% |
|
Prima casa 240.000 euro |
175.000 euro |
25 |
688,52 euro |
1,36% |
1,54% |
Mutuo Surroga Tasso Fisso Banco BPM
Soluzione dedicata al passaggio di un mutuo precedentemente acceso da una banca all’altra, a zero spese e rate fisse, per avere la certezza degli importi mensili. Coi consulenti Banco BPM è possibile seguire l’intera procedura dalla richiesta alla stipula.
Di seguito alcune simulazioni da me effettuate:
|
Importo |
Importo mutuo |
Durata (anni) |
Rata/mese |
TAN fisso |
TAEG fisso |
|
100.000 euro |
70.000 euro |
20 |
411,61 euro |
3,58% |
4,04% |
|
135.000 euro |
105.000 euro |
30 |
481,31 euro |
3,62% |
3,92% |
|
160.000 euro |
115.000 euro |
15 |
837,35 euro |
3,72% |
4,04% |
|
180.000 euro |
135.000 euro |
25 |
687,31 euro |
3,62% |
3,87% |
|
210.000 euro |
140.000 euro |
30 |
640,83 euro |
3,62% |
3.86% |
Mutuo Surroga Tasso Variabile Banco BPM
Il rinnovo di un mutuo precedentemente acceso a condizioni vantaggiose, con un tasso variabile secondo l’andamento dell’indice Euribor. A zero spese, copre anch’esso fino all’80% del valore dell’immobile.
Di seguito alcune simulazioni da me effettuate:
|
Importo |
Importo mutuo |
Durata (anni) |
Rata/mese |
TAN attuale |
TAEG attuale |
|
90.000 euro |
70.000 euro |
15 |
439,19 euro |
1,56% |
2,03% |
|
140.000 euro |
100.000 euro |
20 |
492,74 euro |
1,66% |
1,98% |
|
150.000 euro |
115.000 euro |
25 |
479,67 euro |
1,81% |
2,08% |
|
185.000 euro |
140.000 euro |
30 |
514,01 euro |
1,91% |
2,13% |
|
200.000 euro |
160.000 euro |
20 |
786,73 euro |
1,66% |
1,86% |
Come influisce l’inflazione sui mutui?
Quando si desidera accendere un mutuo, occorre considerare anche il tasso d’inflazione, che rappresenta l’erosione del potere d’acquisto: l’inflazione determinerà l’aumento dei prezzi di prodotti, servizi e anche dei mutui. L’indice su cui influisce maggiormente è l’Eurirs, che determina i tassi fissi, ma può avere ripercussioni sui mutui variabili, in quanto BCE aumenta i tassi e, di conseguenza, determina la crescita dell’Euribor.
All’iniezione di liquidità BCE aumenterebbero le rate dei mutui, con le categorie di clientela più colpite che saranno coloro che vorranno accendere un mutuo ed i possessori di mutui a tasso variabile. Altri eventuali aumenti possono dipendere anche dallo spread delle banche eroganti.
Per difendersi dall’inflazione galoppante sui mutui consiglio due alternative:
- Rinegoziare il mutuo
- Accendere una surroga presso un’altra banca
Entrambe le soluzioni sono a costo zero ai sensi della Legge di Bilancio 2008. Tuttavia, ogni potenziale aumento sarà graduale, con gli indici che incrementeranno solo di pochi punti base.
I mutui Banco BPM convengono davvero?
Davanti alla vasta offerta commerciale e concorrenza delle banche, dopo aver svolto numerose simulazioni e provato i mutui Banco BPM non posso che confermare la loro validità, grazie a tassi accessibili sia fissi che variabili. Gli esempi di calcolo fanno capire quanto siano effettivamente convenienti per ammortamenti dai 20 anni in poi.
Nel mio caso, un mutuo da 110.000 euro per la mia prima casa da 150.000 euro, con una durata di 30 anni a tasso fisso, mi restituisce una rata di circa 500,00 euro/mese. A conti fatti, una spesa importante, ma che graverebbe solo marginalmente su un tenore di vita stabile. Maggiore attenzione richiedono invece i tassi variabili, che vedranno aumenti potenziali in base all’Euribor, soggetto a variazioni BCE.
Infine, altro mio consiglio è seguire sempre le ultime notizie sull’inflazione, che potrebbe portare ad aumenti del vostro mutuo sul medio-lungo termine.