Banca AideXa Recensione: cos’é e cosa offre

Dopo aver visto quali sono gli Istituti di Credito più affidabili in Italia, torniamo a fare recensioni di banche e dei loro prodotti. In quest’articolo scopriremo insieme Banca AideXa, una startup di successo che negli ultimi anni ha saputo evolversi progressivamente nel settore.

Una realtà italiana e giovane, per soluzioni dedicate e una gamma di prodotti in continua crescita, facilmente fruibili online, aggirando la necessità di intermediari finanziari. Tra prestiti sicuri e conto deposito ad alto rendimento, prima di fare una scelta occorre conoscere nel dettaglio la società, cos’è Banca AideXa?

Cos’è Banca AideXa e di cosa si occupa?

Il panorama bancario fintech si evolve velocemente tra online e offline, offrendo soluzioni innovative e alla portata di tutti tra imprese e clienti retail . Fondata come Banca Idea a Milano a fine 2017 dagli ex banchieri Unicredit Roberto Nicastro e Federico Sforza, Banca AideXa è una società italiana specializzata in credito e risparmio, esponente della fintech nazionale. Fondata come startup, è una banca diretta che offre i suoi prodotti online rivolgendosi a:

• PMI e ditte individuali
• Società di persone
• Società di capitali
• Piccoli risparmiatori

L’attuale nome rispecchia la sua natura poiché, forti della pregressa esperienza professionale, i due fondatori capivano che mancava qualcosa e volevano distinguere la startup dalle banche tradizionali: da Idea, include AI di intelligenza artificiale, portando automazione, apprendimento ed evoluzione, mentre la X intende il valore aggiunto che distingue la banca dai competitor. I suoi principali punti di forza sono:

• Velocità
• Semplicità
• Assistenza
• Disponibilità

Primi segni d’evoluzione vengono con l’acquisizione di PBI S.r.l. a giugno 2019, allargandosi a 10 co-founder entro fine anno, ma il maggiore sforzo avviene durante l’emergenza pandemica 2020: AideXa ha sostenuto PMI e aziende maggiori italiane fortemente colpite dalla crisi economica, divenendo un punto di riferimento per tutto il comparto e in particolare della tecnofinanza.

Proprio a marzo 2020 chiude un round di finanziamenti record da 48 milioni di euro, contando investitori come Banca Ifis, Banca Sella, Generali e l’Istituto Atesino di Sviluppo, oltre a vari venture capitalist e finanziatori istituzionali.

Con sede principale a Milano, chiamata Casa X, conta 50 dipendenti, chiamati AideXer, oltre 2.000 dipendenti e un risultato a fine 2021 di 80 milioni di euro di finanziamenti erogati e 60 milioni di depositi raccolti, +500% nell’ultimo trimestre rispetto al trimestre precedente.

Seguendo la crescita esponenziale delle fintech (fatturato complessivo +31% nel 2020 secondo l’Osservatorio FinTech PwC Italia) a settembre 2021 AideXa si posiziona al primo posto della classifica Linkedin Top Startups, dedicata alle 10 startup italiane a crescita veloce: obiettivo entro fine 2022 è superare 100 dipendenti con assunzioni per business bankers, ingegneri software e sviluppatori.

Quali prestiti offre Banca AideXa?

Nel rispetto della Raccomandazione della Commissione Europea 2003/361/CE, dalla sua fondazione Banca AideXa mira a fornire finanziamenti veloci e a condizioni agevolate alle attività imprenditoriali, evitando intoppi burocratici e l’esigenza di intermediari finanziari, per far cogliere loro le migliori occasioni di business sviluppando nuove idee.

Caratterizzate da accesso rapido e procedure completamente online, sono previste tre linee di credito, sottoscrivibili con firma digitale. Non sono disponibili per clientela retail.

X Instant

• Destinatari: PMI e ditte individuali con almeno 2 anni d’attività e 100.000 euro di fatturato
• Importi: da 10.000 a 100.000 euro, fino a 300.000 euro su iniziativa e valutazione AideXa
• Durata: 12 mesi
• TAN: fisso 10,00%
• TAEG: fisso fino a 10,47%
• Ammortamento: francese
• Spese istruttoria: 1,5% importo erogato
• Altre spese: imposta bollo 16,00 euro, comunicazioni cartacee 0,80 euro, online gratuite
• Garanzie: nessuna
• Erogazione: 48 ore
• Documentazione richiesta: Partita IVA, documento identità titolare o legale rappresentante, codice fiscale legale rappresentante, estratti conto

X Garantito

• Destinatari: società di capitali con almeno 2 anni d’attività
• Importi: da 10.000 a 300.000 euro, fino a 500.000 euro su iniziativa e valutazione AideXa
• Durata: 24 mesi
• TAN: fisso 8,00%
• TAEG: fisso fino a 10,29%
• Ammortamento: francese
• Spese istruttoria: 1,5% importo erogato
• Altre spese: imposta sostitutiva 0,25%, comunicazioni cartacee 0,80 euro, online gratuite
• Garanzie: nessuna, copertura 80% dal Fondo Garanzia PMI
• Erogazione: 48 ore
• Documentazione richiesta: Partita IVA, documento identità titolare o legale rappresentante, codice fiscale legale rappresentante, ultimo bilancio CCIAA, estratti conto

X Garantito Extra

• Destinatari: società di capitali con almeno 5 anni d’attività e 1,5 milioni di euro di fatturato
• Importi: da 100.000 a 1 milione di euro, fino a 2 milioni di euro su iniziativa e valutazione AideXa
• Durata: 60 mesi
• TAN: fisso 8,00%
• TAEG: fisso fino a 9,82%
• Ammortamento: francese
• Spese istruttoria: 3% importo erogato
• Altre spese: imposta sostitutiva 0,25%, comunicazioni cartacee 0,80 euro, online gratuite
• Garanzie: nessuna, copertura 80% dal Fondo Garanzia PMI
• Erogazione: fino a 4 settimane
• Documentazione richiesta: Partita IVA, documento identità titolare o legale rappresentante, codice fiscale legale rappresentante, ultimi tre bilanci CCIAA, estratti conto

Come funziona il conto deposito Banca AideXa?

Sebbene le linee di credito siano disponibili solo per imprese, AideXa pensa anche al privato cittadino con un conto deposito zero spese, completamente online e secondo Noi con interessi molto bassi, visto l’attuale inflazione , con più vincoli e garantito fino a 100.000 euro dal Fondo Interbancario Tutela Depositi.

• Destinatari: persone fisiche
• Apertura: gratuita
• Canone: nessuno
• Rendimento lordo: 0,75% a 3 mesi, 1% a 6 mesi, 1,25% a 12 mesi, 1,5% a 18 mesi, 2% a 24 mesi, 2,5% a 36 mesi
• Capitalizzazione: annuale
• Liquidazione: a scadenza
• Svincolo anticipato: si, con azzeramento interessi
• Tassazione: 26%
• Spese aggiuntive: imposta bollo 0,20%, nessuna fino al 30/12/2022, comunicazioni cartacee 3,00 euro, online gratuite
• Documentazione richiesta: documento identità, codice fiscale, IBAN da conto corrente

Banca AideXa conviene?

Nonostante sia una storia giovane, AideXa è diventata in pochi anni una realtà estremamente valida, all’avanguardia e affidabile, tanto da essere riconosciuta da LinkedIn al primo posto delle dieci startup italiane a crescita veloce. Divenuta un punto di riferimento per il panorama fintech italiano, ha dato un sostegno significativo alle imprese durante l’emergenza CoViD-19.

A conti fatti, le sue soluzioni sono estremamente convenienti sia per PMI e grandi società, che possono accedere velocemente al credito con requisiti ridotti e condizioni agevolate, che per privati cittadini, che possono avere un conto deposito zero spese, garantito e dai rendimenti interessanti, che di sicuro non sfigura davanti ai competitor. In ogni caso, essendo prodotti finanziari, si richiede sempre responsabilità e giudizio in fase di scelta.

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