Poche scuole in Italia offrono corsi di alfabetizzazione finanziaria, e solo alle superiori, quindi i genitori devono fare da soli. Ecco dei suggerimenti per insegnare a investire per i bambini. Questi che seguono sono suggerimenti per bambini, ma vanno bene per qualsiasi età, anche per investitori che iniziano a voler investire in età avanzata.

Quando si tratta di investire, il tempo è il tuo più grande alleato. Più tempo dedichi ai tuoi investimenti per crescere, più è probabile che il tuo gruzzolo diventi grande.

Il problema è che alla maggior parte delle persone non viene insegnato il concetto di investimento fino ai primi 200 mila euro che guadagnano. E a quel punto, hai già perso un decennio o più di tempo.

Immagina solo quanto saresti più ricco se avessi iniziato a investire solo quando hai ottenuto il tuo primo lavoro dopo la scuola da adolescente invece di aspettare l’età adulta.

In un recente sondaggio della società di servizi finanziari DA Davidson, un terzo degli intervistati ha affermato che i bambini dovrebbero iniziare a imparare l’alfabetizzazione finanziaria all’età di 10 anni o meno. Eppure meno della metà degli stati negli Stati Uniti richiede agli studenti delle scuole superiori di frequentare un corso di finanza personale. Meno ancora per quanto riguarda l’Italia.

I sistemi educativi tradizionali in genere non insegnano a investire ai bambini: perché dovrebbero acquistare azioni giovani e come creare un portafoglio diversificato per portarli alla pensione. Quindi spetta ai genitori organizzare i propri figli per il successo finanziario. Fortunatamente, l’alfabetizzazione finanziaria è facile da impartire da casa.

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7 trucchi che puoi seguire per insegnare ai bambini come investire.

1. Includere i bambini nelle conversazioni finanziarie

Se vuoi che tuo figlio si senta a proprio agio nell’investire i suoi soldi, deve essere a suo agio con il concetto di denaro in primo luogo.

“Non evitare di parlare di soldi solo perché i tuoi figli sono piccoli”, afferma Aditi Javeri Gokhale, chief commercial officer e presidente di Investment Products and Services presso Northwestern Mutual. “Anche le conversazioni informali a tavola possono essere estremamente importanti per aiutare i bambini a capire argomenti importanti come ciò che serve per guadagnare denaro, avere un budget, pagare le bollette ed essere in grado di fare delle scelte sulle cose che acquisti”.

Zuzana K. Brochu, vicepresidente della strategia di pianificazione finanziaria presso People’s United Advisors, suggerisce ai genitori di iniziare a insegnare a investire per i bambini spiegando come funziona il flusso di cassa. Ad esempio, ricevi uno stipendio e una parte di quei soldi va alle tasse e un po ‘ai risparmi, poi paghi le bollette e acquisti i beni di cui hai bisogno per la vita quotidiana come la spesa. Se sono rimasti dei soldi, potresti risparmiare di più, fare una donazione in beneficenza o concederti il ​​lusso di un oggetto divertente.

“Non è necessario condividere i numeri effettivi, ma assicurati di condividere concetti finanziari e soprattutto i tuoi valori relativi al denaro”, afferma Brochu. “Se hai schemi negativi intorno al denaro, questa è una buona opportunità per te di curarli non solo a tuo vantaggio, ma anche a tuo figlio”.

Insegnare ai bambini a investire non è un programma per arricchirsi velocemente
I bambini devono anche capire lo scopo dell’investimento, e non è arricchirsi velocemente.

2. Ottieni dividendi ogni mese

“È importante che i bambini capiscano che il denaro è uno strumento per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi e i loro sogni, che è una mentalità molto diversa rispetto a scegliere azioni calde sperando di arricchirsi rapidamente”, dice Gokhale.

Dice ai genitori di iniziare a insegnare ai bambini come investire sottolineando l’importanza di risparmiare costantemente nel tempo in modo da avere i soldi quando ne hai bisogno.

“Quando si tratta di investire, parlane come una prospettiva a lungo termine piuttosto che come un modo per guadagnare rapidamente dal mercato”, dice. “Soprattutto, assicurati che i bambini capiscano che è importante avere un piano per i tuoi soldi che si colleghi a ciò che vogliono nella vita, non solo un modo per vivere uno stile di vita ricco come vedono nei film, in TV e in molti altri luoghi . ”

3. Aiuta i bambini a iniziare ad investire con un obiettivo finanziario

Per aiutare i bambini a capire l’importanza di avere un piano finanziario, chiedi loro di fissare degli obiettivi per i loro investimenti. Proprio come un consulente finanziario guida i suoi clienti nella definizione di obiettivi finanziari quantificabili in base a ciò che è importante per loro, i genitori possono aiutare i propri figli a definire e quantificare i propri obiettivi finanziari.

Parla ai tuoi figli di ciò per cui vorrebbero risparmiare in futuro, che si tratti di un nuovo giocattolo o di un viaggio a Legoland, dice Tammy McKennon, consulente finanziario di Edward Jones. Lascia che scelgano ciò che è eccitante e importante per loro, quindi incoraggiali a risparmiare in modo da poter lavorare insieme verso quell’obiettivo.

Questo è anche un ottimo modo per insegnare a tuo figlio la gratificazione ritardata, una lezione importante da capire per qualsiasi investitore.

Karen Baer, ​​consulente patrimoniale senior presso The Colony Group, afferma che i genitori possono aiutare i bambini a sviluppare abitudini finanziarie responsabili stabilendo un sistema di spesa, risparmio e donazione. “Questo potrebbe essere semplice come tre buste con la categoria scritta su ogni busta”, dice. “Quando tuo figlio riceve i soldi, aiutalo a decidere quanto dovrebbe andare in ogni busta.”

Man mano che la busta di risparmio cresce, puoi scoprire come aprire un conto di risparmio o investire quel denaro lo aiuterebbe a crescere più velocemente.

4. Spiega il potere della composizione con esempi illustrativi

Il potere della capitalizzazione è al centro del modo in cui gli investitori sono in grado di far guadagnare i loro soldi, ma questo è un concetto difficile da spiegare ai bambini piccoli.

Amy Szostak, direttrice di Family Education and Governance presso Northern Trust Wealth Management, suggerisce di utilizzare esempi illustrativi, come l’esercizio del raddoppio del centesimo quando insegna ai bambini come investire.

“Chiedi a tuo figlio se pensa che un centesimo sia un sacco di soldi”, dice. E se quel centesimo raddoppiasse ogni giorno per un mese? “Potrebbero essere sorpresi di sapere che un centesimo può diventare più di 10 milioni se raddoppiato ogni giorno per 31 giorni”, dice.

Potresti quindi espandere questa lezione con un conto bancario effettivo. “Dopo che la busta di risparmio di tuo figlio ha ricevuto diversi depositi, apri un conto di risparmio fruttifero”, dice Baer. Ogni mese puoi rivedere le dichiarazioni per mostrare come l’interesse di tuo figlio sta guadagnando interesse.

Quindi collega questo agli investimenti per i bambini spiegando che i soldi in banca guadagnano interessi perché li presti alla banca. Non c’è quasi alcun rischio poiché il denaro è assicurato dalla Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), ma anche un rendimento minimo. Tuo figlio potrebbe far crescere i suoi soldi più velocemente investendo nel mercato azionario, ma questo comporta un rischio aggiuntivo.

Puoi utilizzare la cronologia di tuo figlio per il suo obiettivo finanziario per determinare quali investimenti sarebbero la migliore corrispondenza. Se sta risparmiando per una nuova bici che desidera nel prossimo anno, forse un certificato di deposito (CD) o un fondo obbligazionario sarebbe il migliore. Ma se estende il suo obiettivo a qualcosa di cinque o 10 anni nel futuro, può prendere in considerazione i fondi azionari per una crescita più aggressiva.

4. Stuzzica il loro interesse per le aziende che conoscono

La massima “compra quello che sai” è stata pubblicizzata per decenni nei circoli degli investitori. L’idea è di investire denaro in aziende che conosci ed è la chiave per insegnare ai bambini come investire.

“Questo è importante per tutti quando si tratta di investire”, afferma Jeff Mills, chief investment officer presso Bryn Mawr Trust Wealth Management. “Ma in termini di insegnamento ai ragazzi, se capiscono cosa fa l’azienda, se usano il prodotto, possono capire meglio perché il prezzo di un titolo potrebbe salire o scendere”.

I bambini oggi hanno due cose da fare per loro come futuri investitori, dice Szostak: sono consapevoli del marchio del prodotto e sono esperti ricercatori online. “Chiedete a vostro figlio di quale azienda è curioso e invitatelo a dedicare 30 minuti alla ricerca del prezzo delle azioni con voi”, dice.

Confronta il suo prezzo oggi con quello che valeva un anno fa o 10 anni fa. È stato volatile? Come si sentirebbe tuo figlio a possedere le azioni se il prezzo cadesse?

“Per fare un ulteriore passo avanti nella lezione, guarda la cronologia dei dividendi e spiega che per ogni azione di loro proprietà, ricevono l’importo del dividendo dichiarato”, afferma Baer. “A seconda dell’età di tuo figlio, potresti anche andare più a fondo e discutere di reinvestire i dividendi per continuare a risparmiare e far crescere l’asset”.

Investire in ciò che sai può anche aiutare un bambino a diventare un investitore a lungo termine: “Se conosci l’azienda e capisci cosa guida la sua attività, è più probabile che tu possa resistere a periodi di volatilità”, dice Mills.

Leggi anche: Cose da sapere sui prestiti – Cosa devi sapere sui mutui –

5. Esperienza di investimento in prima persona con i mercati azionari virtuali

È importante non ignorare i rischi inerenti agli investimenti. Le azioni non si limitano a salire.

I mercati azionari virtuali possono essere un modo divertente per offrire a tuo figlio un’esperienza più pratica di investimento senza il rischio reale di perdere denaro, afferma Bill Engel, pianificatore finanziario certificato e vicepresidente senior di Fort Pitt Capital Group. Indica i genitori a simulatori popolari come Investopedia Stock Simulator, Wall Street Survivor e HowTheMarketWorks.

Questi simulatori possono anche aiutarti a insegnare ai tuoi figli lezioni importanti su ciò che rende un buon investimento. “Solo perché ti piace un prodotto o perché è popolare non lo rende un buon stock”, dice Engel. Allo stesso modo, “il tempo sul mercato è più importante del tempismo sul mercato”.

Sebbene vi sia il rischio che il trading virtuale possa “gamificare” gli investimenti, Engel dice sottolineando questi momenti di insegnamento, i bambini avranno meno probabilità di essere attratti dal “gioco” del mercato quando saranno più grandi.

6. Apri un conto di investimento reale

Una volta che tu e tuo figlio siete pronti, potete aprire un vero conto di intermediazione per vostro figlio. Se ha guadagnato un reddito, potresti farle aprire un Roth IRA. Spiega che è per la pensione e perché è importante iniziare presto mostrando il valore temporale del denaro, dice Brochu.

Dimostrale quanti 100 euro messi nella sua Pensione Privata  ora possono crescere e quanto saranno in pensione, dice. Ad esempio, $ 100 investiti all’età di 18 anni possono crescere fino a oltre $ 3.000 dall’età del pensionamento con un tasso di rendimento del 7%. Cosa c’è di più: se mette $ 100 in ogni mese da adesso fino al pensionamento, avrà più di $ 500.000 con un tasso di rendimento del 7%.

Puoi insegnare a investire per i bambini mostrando loro come gli investimenti che scelgono possono influire su quel tasso di rendimento a lungo termine. Ad esempio, il rendimento medio a lungo termine per le azioni è compreso tra il 7% e l’8% dopo l’inflazione rispetto al più vicino al 5% per le obbligazioni. Ma le azioni comportano anche più rischio e volatilità.

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