Conto Deposito FCA Bank, conviene? Recensione, opinioni, Interessi

In questi ultimi tempi la situazione economica degli italiani subisce pesanti turbolenze, specialmente davanti a crisi dovute a pandemia, inflazione, recessione. I conti deposito tornano ad avere un importante ruolo tra gli investimenti ora che il costo del denaro è aumentato e anche i loro rendimento sono migliori. Oggi scopriremo insieme il conto deposito FCA Bank, che fa parte del gruppo Stellantis ( BIT: STLA ) valutandone la convenienza attraverso rendimenti e condizioni.

Proveniente da una realtà incentrata sui finanziamenti auto, è in verità un prodotto aperto a tutti e caratterizzato come molti competitor dalla facile gestione, ma anche versatile ed estremamente sicuro, con importanti garanzie anche in caso di svincolo. Prima di fare una scelta occorre comprendere le principali caratteristiche, cos’è e cosa offre il conto deposito FCA Bank?

Cos’è e come funziona il conto deposito FCA Bank?

Presentata dal gruppo bancario digitale italiano FCA Bank, nato dalla joint venture FCA Italy–Credit Agricole Consumer Finance, è un conto deposito nominativo a risparmio vincolato e libero, mirato ad accantonare capitali facendo maturare interessi. Viene introdotto nel 2016 a seguito di un’operazione di diversificazione prodotti.

E’ completamente online e non richiede operazioni da sportelli, essendo FCA Bank una banca diretta. Presenta tre linee d’investimento con differenti modalità d’alimentazione:

• FCA Bank Libero, deposito libero apribile a partire da 1,00 euro con conto corrente
• FCA Bank Tempo, deposito vincolato da 18 a 48 mesi apribile con deposito minimo di 1.000 euro
• FCA Bank Tempo+, deposito vincolato a interessi maggiorati per clienti di finanziamenti, leasing, prestiti, noleggi o carte di credito FCA Bank

Una volta aperto un deposito Libero, si può passare ad una linea Tempo o Tempo+ vincolata, che alla scadenza può essere di nuovo convertita in Libero. Non sono previsti costi extra per le operazioni.

Rendimento conto deposito FCA Bank

Versatile, sicuro e dalla gestione passiva, il conto deposito FCA Bank offre interessanti rendimenti annuali lordi per entrambe le linee con 9 opzioni:

• 0,50% per Libero
• 1,05% per Tempo 18 mesi
• 1,15% per Tempo 24 mesi
• 1,40% per Tempo 36 mesi
• 1,50% per Tempo 48 mesi
• 1,10% per Tempo+ 18 mesi
• 1,20% per Tempo+ 24 mesi
• 1,45% per Tempo+ 36 mesi
• 1,55% per Tempo+ 48 mesi

Di seguito alcune simulazioni da me effettuate:

Capitale depositato	Vincolo	Interessi lordi	Interessi netti	Guadagno/anno
2.000 euro	Libero	0,50%	0,37%	7,40 euro
9.000 euro	Libero	0,50%	0,37%	33,30 euro
15.000 euro	Libero	0,50%	0,37%	55,50 euro
4.000 euro	Tempo 18 mesi	1,05%	0,77%	30,80 euro
10.000 euro	Tempo 18 mesi	1,05%	0,77%	77,00 euro
18.000 euro	Tempo 18 mesi	1,05%	0,77%	138,60 euro
5.000 euro	Tempo 24 mesi	1,15%	0,85%	42,50 euro
12.000 euro	Tempo 24 mesi	1,15%	0,85%	102,00 euro
25.000 euro	Tempo 24 mesi	1,15%	0,85%	212,50 euro
7.000 euro	Tempo 36 mesi	1,40%	1,03%	72,10 euro
16.000 euro	Tempo 36 mesi	1,40%	1,03%	164,80 euro
30.000 euro	Tempo 36 mesi	1,40%	1,03%	309,00 euro
12.000 euro	Tempo 48 mesi	1,50%	1,11%	133,20 euro
19.000 euro	Tempo 48 mesi	1,50%	1,11%	210,90 euro
35.000 euro	Tempo 48 mesi	1,50%	1,11%	388,50 euro
3.500 euro	Tempo+ 18 mesi	1,10%	0,81%	28,35 euro
8.000 euro	Tempo+ 18 mesi	1,10%	0,81%	64,80 euro
13.000 euro	Tempo+ 18 mesi	1,10%	0,81%	105,30 euro
5.500 euro	Tempo+ 24 mesi	1,20%	0,88%	48,40 euro
9.000 euro	Tempo+ 24 mesi	1,20%	0,88%	79,20 euro
16.000 euro	Tempo+ 24 mesi	1,20%	0,88%	140,80 euro
7.000 euro	Tempo+ 36 mesi	1,45%	1,07%	74,90 euro
12.000 euro	Tempo+ 36 mesi	1,45%	1,07%	128,40 euro
20.500 euro	Tempo+ 36 mesi	1,45%	1,07%	219,35 euro
14.500 euro	Tempo+ 48 mesi	1,55%	1,14%	165,30 euro
21.000 euro	Tempo+ 48 mesi	1,55%	1,14%	239,40 euro
38.000 euro	Tempo+ 48 mesi	1,55%	1,14%	433,20 euro

 

Maturati trimestralmente, non prevedono alcuna penalizzazione allo svincolo anticipato delle linee Tempo e Tempo+, presentando un tasso allo 0,50% lordo.

Come aprire il conto deposito FCA Bank?

L’apertura di un conto deposito si svolge con una procedura online veloce e semplice, disponibile anche a chi non è già cliente FCA Bank. Basterà andare sul sito ufficiale Fcabank.it nella sezione Conto Deposito per avviare la richiesta, compilando il form coi dati anagrafici e di contatto richiesti. Saranno necessari:

• Documento di riconoscimento valido
• Tessera sanitaria
• IBAN conto corrente d’appoggio
• Cellulare per sms d’autorizzazione
• Indirizzo e-mail
• Contratto prodotto FCA Bank, per già clienti

Una volta inseriti i dati e caricata la documentazione richiesta, si procederà con la firma digitale sugli appositi moduli; per confermare la propria identità sarà necessario un bonifico di riconoscimento, che attiverà il prodotto con la scelta del vincolo.

Quanto costa il conto deposito FCA Bank?

Come la maggior parte dei conti depositi sul mercato, anche quello FCA Bank è totalmente gratuito senza canoni nè spese aggiuntive, neanche per svincoli anticipati. Occorre però ricordare gli oneri fiscali del prodotto: aliquota 26% sugli interessi e imposta di bollo 2‰/anno sulle giacenze superiori ai 5.000 euro.

Il conto deposito FCA Bank è sicuro?

Con un CET1 Ratio al 13%, FCA Bank è uno dei più affidabili gruppi bancari d’Europa, forte dell’esperienza di FCA e Credit Agricole nel sostenere la clientela automobilistica, per poi aprirsi a ogni categoria di pubblico. Anche il suo conto deposito gode di tale affidabilità, essendo uno strumento d’investimento sicuro, dal rischio irrisorio, grazie anche alla copertura fino a 100.000 euro del Fondo Interbancario Tutela Depositi in caso di improbabile default societario.

Riepilogo caratteristiche conto deposito FCA Bank, conviene davvero?

Di seguito le principali caratteristiche del conto deposito FCA Bank con costi, rendimenti e funzionalità:

• Canone: nessuno
• Apertura: online
• Operatività: online
• Linea vincolo: libera e vincolata
• Tasso lordo: 0,50% per Libero, da 1,05% a 1,50% per Tempo, da 1,10% a 1,55% per Tempo+
• Capitalizzazione: trimestrale
• Giacenza: min 1,00 euro per Libero e 1.000 euro per Tempo e Tempo+, max 1 milione di euro
• Svincolabile: si, a 0,50%
• Depositi: gratuiti
• Prelievi: gratuiti
• Ritenuta fiscale: 26% su interessi
• Imposta bollo: 2‰/anno su giacenze superiori ai 5.000 euro
• Spese extra: nessuna
• Servizi extra: nessuno
• Assicurazioni: fino a 100.000 euro da Fondo Interbancario

Dopo averlo provato, ho notato la totale convenienza del costo zero, con gestione passiva ma elevata versatilità nella scelta del vincolo, così come del passaggio da Libero a Tempo e viceversa, per maturare interessi maggiorati. Nella mia esperienza, un deposito di 6.000 euro con vincolo Tempo 36 mesi a tasso lordo 1,40% ha fruttato 63,00 euro netti.

Una cifra forse risibile rispetto ai capitali investiti e soprattutto ai rendimenti di altri asset, più redditizi ma meno sicuri, ma interessante per chi cerca prodotti a rischio minimo e che permettono di movimentare denaro che resterebbe altrimenti fermo sui propri conti.

A conti fatti, considerando le sue caratteristiche e i miei trascorsi, non posso che dare un giudizio favorevole al conto deposito FCA Bank, affidabile, sicuro e garantito anche in caso di svincolo, proveniente da una realtà dal fatturato 2021 di 10,2 miliardi di euro.

 

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