Il 2023 e il 2024 verranno ricordati come gli anni delle Obbligazioni di Stato e Conti Deposito oggi facciamo una recensione sul conto deposito Facto di BFF Bank, comprendendone caratteristiche e tutto ciò che c’è da sapere.
Gratuito, sicuro e semplice da gestire e sottoscrivere, grazie alla sua versatilità e agli interessi competitivi rappresenta una soluzione innovativa per piccoli risparmiatori e investitori che desiderano il meglio dai loro strumenti finanziari. Conoscendolo nel dettaglio occorre quindi capire, cos’è e cosa offre conto Facto? Conviene?
Definizione di BFF Bank
Fondato a Milano nel 1985, BFF Bank S.p.A. è un istituto creditizio indipendente che incentra le sue attività nella finanza specializzata, tra tutte quella di gestione e smobilizzo pro-soluto di crediti commerciali. Il suo nome è l’acronimo di Banca Farmafactoring. Con sede principale a Milano, l’amministratore è Massimiliano Belingheri, già consigliere Azimut Holding, Assifact e Camera di Commercio Spagnola in Italia. Fa parte del BFF Banking Group.
Nata da un gruppo di aziende farmaceutiche dell’area lombarda, l’attività principale della banca è da subito acquisto e gestione di crediti verso il Sistema Sanitario Nazionale, ma negli anni il suo business si è espanso con:
- Finanziamenti aziendali a breve, medio e lungo termine
- Gestione e custodia titoli per investitori privati e istituzionali
- Servizi bancari e di pagamento per imprese
- Gestione fondi pensione e altri asset d’investimento
Dagli anni ‘2010 apre alla gestione crediti verso la Pubblica Amministrazione, per liberare PMI, aziende maggiori e professionisti dal rischio d’insolvenza, mentre inizia la sua espansione territoriale a cominciare dalla Spagna, per poi proseguire con ulteriori 10 sedi in:
- Francia
- Germania
- Irlanda
- Paesi Bassi
- Croazia
- Portogallo
- Grecia
- Repubblica Ceca
- Slovacchia
- Polonia
Tra i suoi prodotti di punta vi è il conto deposito Facto, disponibile anche per la clientela retail. Con un CET1 Ratio al 16,90%, è quotata su Borsa Italiana da aprile 2017 e vanta un fatturato 2022 di 411,24 milioni di euro, +31,21% rispetto all’anno precedente.
Descrizione e caratteristiche di conto deposito Facto BFF Bank
Presentato da un’importante realtà del factoring in Italia, Facto è un conto deposito destinato a persone fisiche e imprese che desiderano investire il loro denaro con rendimenti certi. Come avviene con tutti gli strumenti analoghi, anche BFF Bank aderisce al Fondo Interbancario Tutela Depositi, che offre garanzia fino a 100.000 euro.
Con operatività online, è uno strumento vincolato da 3 a 60 mesi con rendimenti lordi annuali fino al 4,00% e presenta numerosi vantaggi rispetto ai conti deposito competitor, tra tutti:
- Semplicità d’apertura e gestione
- Nessun costo d’apertura, gestione, versamento e chiusura
- Tassi d’interesse competitivi
- Imposta di bollo a carico di BFF
- Possibilità di scegliere il giorno di scadenza del vincolo
- Elevata solidità patrimoniale di BFF
- Assistenza dedicata BFF
E’ disponibile in due versioni, Conto Facto, vincolato senza possibilità di svincolo, e Conto Facto Plus, con rendimenti differenti e possibilità di svincolo parziale fino al 30% senza penali, con disponibilità del capitale in qualsiasi momento. Gli interessi maturati sono soggetti ad aliquota al 26%.
Apertura conto deposito Facto
Il conto deposito Facto di BFF Bank può essere sottoscritto direttamente online con una procedura veloce. Basterà recarsi sul sito ufficiale contofacto.bff.com e poi sulla sezione Apri conto per:
- Inserire dati anagrafici, codice fiscale, mail e telefono
- Caricare documento d’identità valido e tessera sanitaria
- Rispondere ad un questionario per comprendere le esigenze
- Effettuare il primo bonifico
Il conto deposito sarà attivo entro 24 ore dalla procedura. Possono aprire Facto persone fisiche maggiorenni e imprese residenti in Italia, anche in merito fiscale. Per l’apertura è richiesto un conto corrente già esistente per effettuare i versamenti. Può essere cointestato e ogni operazione può avvenire solo da conti di cui si sia intestatari.
Riepilogo caratteristiche e costi conto deposito Facto
Di seguito le principali caratteristiche ed i costi del conto deposito Facto BFF, esaminando le differenze tra Facto e Facto Plus.
|
Apertura |
Online, gratuita |
|
Operatività |
Online |
|
Canone |
Nessuno |
|
Vincoli |
3, 6, 9, 12, 18, 24, 36, 48, 60 mesi per Facto 9, 12, 18, 24, 36, 48, 60 mesi per Facto Plus |
|
Tasso lordo |
Da 0,30% a 4,00% per Facto Da 0,50% a 3,50% per Facto Plus |
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Svincolabile |
No per Facto Si per Facto Plus, fino al 30% min 1.000 euro |
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Versamento minimo iniziale |
0,01 euro |
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Giacenza |
Min 5.000 max 3 milioni di euro |
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Capitalizzazione |
Trimestrale anticipata fino a 12 mesi Fine vincolo oltre 12 mesi |
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Prelievi |
Non disponibili per Facto Max 30% gratuiti per Facto Plus |
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Versamenti |
Illimitati gratuiti |
|
Imposta bollo |
Nessuna, a carico di BFF Bank |
|
Tassazione interessi |
26% |
|
Invio comunicazioni |
5,00 euro/comunicazione via posta ordinaria Gratuito online |
|
Spese extra |
Nessuna |
|
Conto corrente associato |
Qualsiasi |
Esempi calcolo rendimento conto deposito Facto
Di seguito alcune simulazioni sui rendimenti di Facto, in base a tipologia, importo depositato e durata vincolo:
|
Tipologia |
Importo |
Durata |
Rendimento annuale lordo |
Rendimento annuale netto |
Guadagno effettivo |
|
Facto |
5.000 euro |
36 mesi |
3,00% |
2,22% |
111,00 euro |
|
Facto |
7.000 euro |
12 mesi |
4,00% |
2,96% |
207,02 euro |
|
Facto Plus |
8.000 euro |
60 mesi |
2,50% |
1,85% |
148,00 euro |
|
Facto Plus |
9.500 euro |
9 mesi |
0,50% |
0,37% |
35,15 euro |
|
Facto |
10.000 euro |
6 mesi |
0,45% |
0,33% |
33,00 euro |
|
Facto |
12.000 euro |
24 mesi |
3,25% |
2,40% |
288,00 euro |
|
Facto Plus |
12.500 euro |
48 mesi |
2,50% |
1,85% |
231,25 euro |
|
Facto Plus |
13.000 euro |
60 mesi |
2,50% |
1,85% |
240,50 euro |
|
Facto Plus |
15.000 euro |
9 mesi |
0,50% |
0,37% |
55,50 euro |
|
Facto |
17.500 euro |
3 mesi |
0,30% |
0,22% |
38,50 euro |
|
Facto |
19.000 euro |
24 mesi |
3,25% |
2,40% |
456,00 euro |
|
Facto Plus |
22.000 euro |
12 mesi |
3,50% |
2,59% |
569,80 euro |
|
Facto Plus |
23.000 euro |
60 mesi |
2,50% |
1,85% |
425,50 euro |
|
Facto |
25.000 euro |
9 mesi |
0,50% |
0,37% |
92,50 euro |
|
Facto |
30.000 euro |
48 mesi |
3,00% |
2,22% |
666,00 euro |
|
Facto Plus |
31.500 euro |
36 mesi |
2,50% |
1,85% |
582,75 euro |
|
Facto |
33.000 euro |
24 mesi |
3,25% |
2,40% |
792,00 euro |
|
Facto Plus |
34.000 euro |
24 mesi |
2,75% |
2,03% |
690,02 euro |
|
Facto Plus |
36.000 euro |
48 mesi |
2,50% |
1,85% |
666,00 euro |
|
Facto |
40.000 euro |
12 mesi |
4,00% |
2,96% |
1.184 euro |
Sicurezza di Facto
Parlando di sicurezza, si può dire che Facto sia un prodotto particolarmente sicuro, in quanto proveniente da una banca solida, affidabile e autorevole sebbene sconosciuta ai più, forte di un CET1 Ratio al 12% che ne scongiura il fallimento. Oltre alla semplicità di gestione, la garanzia del Fondo Interbancario è un ulteriore punto di forza a favore della sicurezza, proteggendo capitali fino a 100.000 euro. Completa il profilo un esaustivo servizio clienti, attivo lunedi-venerdi ore 9.00-17.45, capace di guidare la clientela verso la risoluzione di ogni problema.
Convenienza del conto deposito Facto di BFF Bank
Dopo aver analizzato caratteristiche e costi di Facto e svolto alcune simulazioni sui suoi rendimenti, è ora di prendere in considerazione l’effettiva convenienza di questo conto deposito. Esaminando nel dettaglio interessi e guadagni emerge che Facto BFF Bank è maggiormente conveniente per vincolare liquidità sul breve periodo dai 12 ai 24 mesi, escludendo i valori ridotti dei vincoli dai 3 ai 9 mesi e dai 36 ai 60 mesi: Facto può raggiungere il 4,00%/anno lordo in vincoli 12 mesi, con la stessa durata Facto Plus può raggiungere il 3,50%/anno lordo.
In ogni caso, la convenienza sarà relativa agli orizzonti temporali dei risparmiatori, ma occorre ricordare che investimenti sul lungo periodo potrebbero risultare meno redditizi rispetto ad altri competitor.
Conclusioni
Terminando quest’esame, capiamo che il conto deposito Facto è un prodotto particolarmente valido, caratterizzato da numerosi punti di forza, tra tutti l’assenza dell’imposta di bollo, a carico della banca, e la possibilità di scegliere personalmente la data di scadenza del vincolo, peculiarità assenti in altri conti deposito. Tra i punti di debolezza è però necessario evidenziare rendimenti minori per investimenti sugli archi temporali più brevi e più lunghi, caratteristica che può portare la clientela a scegliere altri prodotti da interessi maggiori.
A conti fatti, non si può che promuovere Facto e Facto Plus tra i migliori conti deposito di fine 2023, poiché provenienti da una banca forte e sicura, forte di precedenti storici importanti e un fatturato superiore ai 400 milioni di euro, che dalla finanza specializzata ha aperto le porte anche alla clientela retail.
A dar maggiore lustro a questo prodotto è anche il rinnovato interesse degli italiani nei conti deposito, strumenti che fanno maturare capitali nel tempo senza spese di gestione adatti alle tolleranze al rischio più ridotte: secondo Economia-italia.com, a giugno 2023 sono circa 18,5 milioni i conti deposito attivi in Italia, +1,65% rispetto all’anno precedente, per giacenze medie di 25.000 euro.
Infine, confermando nuovamente la sicurezza dello strumento, si può consigliare di inserire Facto in un portafoglio diversificato, così da ridurre ulteriormente i rischi e massimizzare i profitti assieme ad altri asset. La scelta del conto deposito BFF Bank anziché altri prodotti dipenderà solo ed esclusivamente dal cliente finale, assieme alla volontà di costituire un portafoglio d’investimento mirato a mitigare i rischi.
Risorse utili:
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