Certificato di Deposito MoneyBox CD di Unicredit, cos’รจ e come funziona?

Pensando ad un cliente sempre piรน attento che fa del risparmio il proprio obiettivo primario, Unicredit presenta MoneyBox CD, il nuovo certificato di deposito vincolato che permette di far crescere una somma versata grazie alla presenza di interessi attivi.
Rappresentando un sinonimo di qualitร  e garanzia, come tutti i prodotti Unicredit anche MoneyBox CD รจ estremamente sicuro.
Andiamo allora a capire come funziona questo interessante prodotto finanziario Unicredit e cerchiamo di capire se puรฒ interessarti come investimento per il Nostro portafoglio titoli.

Cos’รจ MoneyBox CD?

MoneyBox CD รจ un certificato di deposito di Unicredit sicuro e affidabile, che permette di versare una cifra al suo interno destinata a maturare grazie agli interessi attivi. Sottoscrivibile solamente online, รจ garantito dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.

Puรฒ essere aperto con un importo minimo di 5,000 euro e si possono effettuare versamenti con multipli di 1,000 euro. Al termine del vincolo, il cliente che ha sottoscritto questo conto deposito riavrร  indietro il denaro versato con l’aggiunta degli interessi maturati. Tra i punti di forza di MoneyBox CD ci sono la semplicitร  di utilizzo e l’assenza di commissioni annuali o di apertura, chiusura o gestione.

Conto Deposito MoneyBox CD di Unicredit, cos'รจ e come funziona?

Caratteristiche di Money Box CD

In modo molto simile ad altri conti deposito Money Box CD รจ uno strumento di risparmio affidabile e sicuro, con la peculiaritร  di essere accessibile solo online. E’ nominativo, ed il certificato di deposito da cui prende il nome (C.D.) viene intestato solamente al cliente che effettua la sottoscrizione col servizio di Banca Multicanale. Tuttavia puรฒ essere anche richiesto in forma materiale.

Sottoscrivendo Money Box CD il cliente si impegna a versare una cifra dai 5,000 fino ad un massimo di 100,000 euro (cifra massima che il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi puรฒ garantire), attraverso multipli di 1,000 euro, in un deposito con un vincolo di 24 mesi. Tale vincolo non รจ rinnovabile a scadenza: dopo di essa il conto deposito diverrร  infruttifero, ossia non produrrร  piรน alcun interesse, mentre diventerร  nullo dopo i 60 mesi.

Sempre in merito al vincolo contrattuale, non รจ possibile richiedere il corrispettivo versato in anticipo rispetto alla sua conclusione e, quindi, non รจ possibile effettuare prelievi o richiesta di interessi.

Il deposito garantisce un interesse annuale dello 0,10%, calcolato su base lorda e riconosciuto dal giorno di apertura del conto, ed รจ sottoposto alle attuali disposizioni di tassazione, ossia aliquota al 26% e imposta di bollo allo 0,20%. Entrambe le imposte sono applicate sia alla somma depositata che all’interesse attivo.

Riassumendo, le caratteristiche principali sono:

  • Durata minima vincolo: 24 mesi
  • Apertura conto: gratuita
  • Costi gestione: nessuno
  • Chiusura conto a scadenza: gratuita
  • Deposito minimo consentito: 5,000 euro
  • Deposito massimo consentito: 100,000 euro
  • Importo minimo versamento: 1,000 euro
  • Interessi attivi: 0,10% lordi annuali
  • Prelievo: non disponibile
  • Rimborso prima della scadenza: non disponibile
  • Aliquota fiscale: 26% annuale
  • Imposta bollo: 0,20% annuale
  • Documentazione sintesi e rendiconto: 0,60 euro cartacea, gratuita online
  • Documentazione contabile e comunicazioni: 0,34 euro cartacea, 0,03 euro online
  • Dichiarazione sussistenza credito: 120,00 euro
  • Sostituzione certificato conto dopo furto o smarrimento (per conto materiale): 15,49 euro

Essendo un conto deposito, a differenza di conti correnti o del Conto Gestito, MoneyBox CD non permette di prelevare denaro dalla somma versata in quanto quest’ultima รจ interamente soggetta alla maturazione vincolata di interessi.

Come aprire MoneyBox CD

Particolarmente semplice e veloce, la sottoscrizione a MoneyBox CD รจ disponibile solo online nel servizio Banca Multicanale e solamente per i clienti Unicredit. Una volta effettuato l’accesso con user e password, si entra nell’area Conti correnti โ†’ MoneyBox CD โ†’ Sottoscrizione. In quest’ultima pagina si indica l’importo da versare.

MoneyBox CD di Unicredit conviene veramente?

Il conto deposito MoneyBox CD di Unicredit รจ, come molti altri strumenti della stessa banca, caratterizzato da elevata sicurezza e garanzia, sia da parte di uno degli istituti di credito piรน affidabili d’Italia sia dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.

Tuttavia, questo prodotto finanziario presenta alcuni punti deboli, che riguardano principalmente l’entitร  degli interessi maturati: inferiore a quello di altri conti deposito, lo 0,10% lordo annuale รจ una cifra che non garantisce un guadagno considerevole, senza contare il gravare degli oneri fiscali che rischiano di ridurre ulteriormente (o annullare) le sue dimensioni; inoltre, l’assenza di tassazione agevolata, presente su altri prodotti finanziari, influisce in negativo sul rendimento di MoneyBox CD.

In merito invece alla gestione, altro punto debole รจ rappresentato dall’impossibilitร  di effettuare prelievi o di richiedere parte della somma versata in caso di necessitร : sebbene sia a breve termine, il contratto di 24 mesi non permette infatti di svincolare la quantitร  di denaro all’interno del conto nemmeno in modo parziale.

C’รจ inoltre da considerare che un versamento di apertura di 5,000 euro e altri periodici di 1,000 euro possono essere particolarmente dispendiosi per il cliente medio, che si ritroverร  a privarsi di quantitร  di denaro non indifferenti per i successivi 2 anni: รจ perciรฒ sempre consigliato avere liquiditร  aggiuntiva esterna a tale servizio.

Conclusioni

Come in molti altri casi, anche ciรฒ che si evince dall’analisi di MoneyBox CD di Unicredit รจ una serie di punti di forza e di debolezza coesistenti. Questi ultimi determinano l’effettiva qualitร  del prodotto, che รจ tra quelli piรน pubblicizzati dell’istituto di credito milanese.

Punti di forza possono essere:

  • Garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
  • Affidabilitร  e sicurezza
  • Semplicitร  di utilizzo
  • Vincolo a breve termine
  • Nessuna spesa o commissione accessoria

Punti di debolezza invece:

  • Interessi attivi inferiori rispetto ad altri conti
  • Oneri fiscali non agevolati
  • Rischio di annullare i propri guadagni
  • Versamenti dispendiosi
  • Impossibilitร  di svincolo

Da tale esame si puรฒ capire a conti fatti che MoneyBox CD non mostra particolare convenienza, in quanto il gravare della tassazione rischia di annullare eventuali guadagni, rappresentati da un tasso di interesse giร  relativamente basso.

Considerando ogni punto forte e punto debole, anche in merito ai versamenti occorre sempre valutare la propria disponibilitร  finanziaria: รจ opportuno, in ogni caso, avere una liquiditร  esterna da destinare ad eventuali spese o emergenze, valutando prima ancora se questo prodotto soddisfa le proprie esigenze.

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Autore

  • massimiliano biagetti

    Fondatore di Economia Italiacom e Finanza Italiacom รจ divulgatore finanziario e trader.