Il panorama degli investimenti è sempre più ampio, ma negli ultimi anni cresce anche la consapevolezza verso i propri risparmi, per questo servono strumenti che coniughino entrambe le cose. Una soluzione per fare un investimento sicuro e garantito è il conto deposito , nonostante i tassi di interesse notoriamente piuttosto esigui nell’analisi che segue, scopriremo insieme quali sono le migliori banche italiane per aprirne uno.
Vincolati o meno, permettono di far maturare il capitale all’interno senza troppi rischi né operazioni particolari, il tutto con una gestione passiva e la funzione di salvadanaio in vista di spese particolari o emergenze economiche. La scelta però può diventare difficile, occorre quindi capire, quali sono le banche migliori per aprire un conto deposito?
Definizione di conto deposito
Per conto deposito, si intende uno strumento finanziario che offre un rendimento sul capitale depositato. E’ un’alternativa al conto corrente, spesso però necessario alla sua apertura, con cui presenta numerose differenze:
- Il conto corrente non offre interessi, eccetto alcuni casi
- Il conto deposito non dispone di operazioni bancarie, eccetto prelievi e depositi
Disciplinato dall’art. 1834 del c.c. e dal Titolo VI del TUB (D. Lgs. 385/1993), è un investimento a breve-medio termine che può essere:
- Libero, da’ immediata disponibilità del denaro depositato e consente di prelevarlo in qualsiasi momento senza limiti di tempo; offre un tasso d’interesse inferiore
- Vincolato, non permette di prelevare denaro all’interno poiché vincolato per periodi da 1 a 72 mesi; offre un tasso d’interesse maggiore
In entrambe le formule la capitalizzazione può essere trimestrale, semestrale, annuale o a fine vincolo. Vantaggio di avere un conto deposito è il rischio irrisorio, legato solo all’ipotetico quanto improbabile fallimento della banca che lo eroga; per tale ragione, secondo stime Economia-italia.com gli interessi possono essere fino al 5%/anno lordo per depositi vincolati e fino all’1%/anno lordo per quelli liberi. Da ricordare poi che tutti i conti deposito aderiscono al Fondo Interbancario Tutela Depositi, che offre copertura assicurativa fino a 100.000 euro.
L’apertura è gratuita e, stando alla normativa, sul piano fiscale l’imposta di bollo sui conti deposito è dello 0,20%.
Ecco le migliori banche italiane per aprire un conto deposito
I conti deposito rientrano di diritto tra i più economici e sicuri strumenti d’investimento, che si adattano perfettamente a investitori dalla bassa tolleranza al rischio. Nonostante la semplicità d’apertura e gestione, vi sono però dei fattori da valutare in fase di scelta:
- Banca erogante
- Presenza e durata di vincoli
- Remunerazione
- Canali disponibili
- Deposito minimo
- Spese extra
- Capitalizzazione
Scegliere un conto deposito anziché un altro può essere difficile, per questo occorre fare chiarezza ed esaminare nel dettaglio quali saranno le banche italiane a offrire i migliori.
Banca CF+ non svincolabile
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Apertura |
Online, gratuita |
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Operatività |
Online |
|
Vincoli |
12 mesi |
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Tasso lordo |
4,50% |
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Svincolabile |
No |
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Deposito iniziale |
10.000 euro |
|
Giacenza |
Min 1,00 euro max 1 milione di euro |
|
Capitalizzazione |
A fine vincolo |
|
Prelievi |
Illimitati |
|
Versamenti |
Illimitati |
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Imposta bollo |
0,20% su somme depositate |
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Spese extra |
Nessuna |
|
Conto corrente associato |
Nessuno |
Banca CF+ svincolabile
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Apertura |
Online, gratuita |
|
Operatività |
Online |
|
Vincoli |
18 mesi |
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Tasso lordo |
3,25% |
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Svincolabile |
Si, con azzeramento interessi |
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Deposito iniziale |
10.000 euro |
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Giacenza |
Min 1,00 euro max 1 milione di euro |
|
Capitalizzazione |
A fine vincolo |
|
Prelievi |
Illimitati |
|
Versamenti |
Illimitati |
|
Imposta bollo |
0,20% su somme depositate |
|
Spese extra |
Nessuna |
|
Conto corrente associato |
Nessuno |
Banca IFIS Rendimax vincolato anticipato
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Apertura |
Online, gratuita |
|
Operatività |
Online |
|
Vincoli |
48 mesi |
|
Tasso lordo |
3,60% |
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Svincolabile |
No |
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Deposito iniziale |
1.000 euro |
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Giacenza |
Min 1,00 euro max 1 milione di euro |
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Capitalizzazione |
Immediata o trimestrale |
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Prelievi |
Illimitati |
|
Versamenti |
Illimitati |
|
Imposta bollo |
0,20% su somme depositate |
|
Spese extra |
Nessuna |
|
Conto corrente associato |
Nessuno |
Banca IFIS Rendimax vincolato posticipato
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Apertura |
Online, gratuita |
|
Operatività |
Online |
|
Vincoli |
48 mesi |
|
Tasso lordo |
4,00% |
|
Svincolabile |
No |
|
Deposito iniziale |
1.000 euro |
|
Giacenza |
Min 1,00 euro max 1 milione di euro |
|
Capitalizzazione |
Trimestrale |
|
Prelievi |
Illimitati |
|
Versamenti |
Illimitati |
|
Imposta bollo |
0,20% su somme depositate |
|
Spese extra |
Nessuna |
|
Conto corrente associato |
Nessuno |
Banca Widiba Conto Start linea vincolata
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Apertura |
Online, gratuita |
|
Operatività |
Online |
|
Vincoli |
3, 6, 12 mesi |
|
Tasso lordo |
4,00% |
|
Svincolabile |
Si, con interessi base |
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Deposito iniziale |
1,00 euro |
|
Giacenza |
Min 1.000 euro max 1 milione di euro |
|
Capitalizzazione |
Annuale |
|
Prelievi |
Illimitati |
|
Versamenti |
Illimitati |
|
Imposta bollo |
0,20% su somme depositate |
|
Spese extra |
Nessuna |
|
Conto corrente associato |
Conto corrente Start |
Banca Mediolanum conto deposito
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Apertura |
Online, gratuita |
|
Operatività |
Online |
|
Vincoli |
6 mesi |
|
Tasso lordo |
4,00% |
|
Svincolabile |
No |
|
Deposito iniziale |
100,00 euro |
|
Giacenza |
Min 100,00 euro max 500.000 euro |
|
Capitalizzazione |
A fine vincolo |
|
Prelievi |
Illimitati |
|
Versamenti |
Illimitati |
|
Imposta bollo |
0,20% su somme depositate |
|
Spese extra |
Nessuna |
|
Conto corrente associato |
Nessuno |
Cherry Bank conto vincolato
|
Apertura |
Online, gratuita |
|
Operatività |
Online |
|
Vincoli |
36 mesi |
|
Tasso lordo |
5,40% |
|
Svincolabile |
No |
|
Deposito iniziale |
1.000 euro |
|
Giacenza |
Min 3.000 euro max 3 milioni di euro |
|
Capitalizzazione |
Annuale |
|
Prelievi |
Illimitati |
|
Versamenti |
Illimitati |
|
Imposta bollo |
0,20% su somme depositate |
|
Spese extra |
Nessuna |
|
Conto corrente associato |
Conto corrente Cherry |
Banca Aidexa conto deposito
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Apertura |
Online, gratuita |
|
Operatività |
Online |
|
Vincoli |
12 mesi |
|
Tasso lordo |
4,75% |
|
Svincolabile |
No |
|
Deposito iniziale |
1.000 euro |
|
Giacenza |
Min 1.000 euro max 100.000 euro |
|
Capitalizzazione |
Annuale |
|
Prelievi |
Illimitati |
|
Versamenti |
Illimitati |
|
Imposta bollo |
0,20% su somme depositate |
|
Spese extra |
Nessuna |
|
Conto corrente associato |
Nessuno |
Twist Time Deposit
|
Apertura |
Online, gratuita |
|
Operatività |
Online |
|
Vincoli |
24, 36, 60 mesi |
|
Tasso lordo |
4,75% |
|
Svincolabile |
Si |
|
Deposito iniziale |
10.000 euro |
|
Giacenza |
Min 10.000 euro max 500.000 euro |
|
Capitalizzazione |
Mensile fino a 24 mesi, trimestrale fino a 60 mesi |
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Prelievi |
Illimitati |
|
Versamenti |
Illimitati |
|
Imposta bollo |
0,20% su somme depositate |
|
Spese extra |
Nessuna |
|
Conto corrente associato |
Conto corrente Twist |
Banca Progetto conto deposito vincolato
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Apertura |
Online, gratuita |
|
Operatività |
Online |
|
Vincoli |
12 mesi |
|
Tasso lordo |
4,00% |
|
Svincolabile |
No |
|
Deposito iniziale |
1,00 euro |
|
Giacenza |
Min 5.000 euro max 5 milioni di euro |
|
Capitalizzazione |
Trimestrale |
|
Prelievi |
Illimitati |
|
Versamenti |
Illimitati |
|
Imposta bollo |
0,20% su somme depositate |
|
Spese extra |
Nessuna |
|
Conto corrente associato |
Conto corrente Progetto |
Credit Agricole deposito svincolabile
|
Apertura |
Filiale, gratuita |
|
Operatività |
Online e filiale |
|
Vincoli |
12 mesi |
|
Tasso lordo |
4,30% |
|
Svincolabile |
Si |
|
Deposito iniziale |
1,00 euro |
|
Giacenza |
Min 1,00 euro max 1 milione di euro |
|
Capitalizzazione |
Annuale |
|
Prelievi |
Illimitati |
|
Versamenti |
Illimitati |
|
Imposta bollo |
0,20% su somme depositate |
|
Spese extra |
Nessuna |
|
Conto corrente associato |
Nessuno |
Vivibanca Viviconto Extra
|
Apertura |
Online, gratuita |
|
Operatività |
Online |
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Vincoli |
12, 48 mesi |
|
Tasso lordo |
4,25% |
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Svincolabile |
No |
|
Deposito iniziale |
1,00 euro |
|
Giacenza |
Min 1.000 euro max 500.000 euro |
|
Capitalizzazione |
A fine vincolo |
|
Prelievi |
Illimitati |
|
Versamenti |
Illimitati |
|
Imposta bollo |
0,20% su somme depositate |
|
Spese extra |
Nessuna |
|
Conto corrente associato |
Nessuno |
Banca del Fucino Time Deposit Dream
|
Apertura |
Online, gratuita |
|
Operatività |
Online |
|
Vincoli |
12 mesi |
|
Tasso lordo |
4,20% |
|
Svincolabile |
Si |
|
Deposito iniziale |
5.000 euro |
|
Giacenza |
Min 5.000 euro max 500.000 euro |
|
Capitalizzazione |
A fine vincolo |
|
Prelievi |
Illimitati |
|
Versamenti |
Illimitati |
|
Imposta bollo |
0,20% su somme depositate |
|
Spese extra |
Nessuna |
|
Conto corrente associato |
Conto 100 o Conto Base |
IBL Banca Time Deposit
|
Apertura |
Online e filiale, gratuita |
|
Operatività |
Online e filiale |
|
Vincoli |
6, 12, 36 mesi |
|
Tasso lordo |
4,00% |
|
Svincolabile |
No |
|
Deposito iniziale |
5.000 euro |
|
Giacenza |
Min 5.000 euro max 1 milione di euro |
|
Capitalizzazione |
Annuale |
|
Prelievi |
Illimitati |
|
Versamenti |
Illimitati |
|
Imposta bollo |
0,20% su somme depositate |
|
Spese extra |
Nessuna |
|
Conto corrente associato |
Nessuno |
Findomestic conto deposito
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Apertura |
Online gratuita |
|
Operatività |
Online |
|
Vincoli |
Nessuno |
|
Tasso lordo |
3,00% |
|
Svincolabile |
Si |
|
Deposito iniziale |
1.000 euro |
|
Giacenza |
Min 50,00 euro max 3.000 euro |
|
Capitalizzazione |
Semestrale |
|
Prelievi |
Illimitati |
|
Versamenti |
Illimitati |
|
Imposta bollo |
0,20% su somme depositate |
|
Spese extra |
Nessuna |
|
Conto corrente associato |
Conviene investire in un Conto Deposito?Â
Stando a dati Economia-italia.com, a giugno 2023 in Italia ci sono circa 18,5 milioni di conti deposito, +1,65% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente e 31,5% della popolazione italiana over 15. La giacenza media è di 25.000 euro. Il trend in crescita è dovuto principalmente all’aumento dei tassi di interesse, che rendono i conti deposito più interessanti specialmente per i piccoli risparmiatori.
Concludendo l’esame di oggi, esaminando le migliori banche per avere un conto deposito si notano molti nomi notinel sistema creditizio italiano , da Banca Mediolanum a Credit Agricole, passando per Banca IFIS, Widiba, Vivibanca e la new entry Findomestic, specializzata in credito al consumo. La maggior parte dei conti presentati sono vincolati, per periodi dai 6 ai 60 mesi, restituendo interessi maggiori rispetto alle controparti libere.
A conti fatti, a far scegliere un conto deposito rispetto ad altri asset d’investimento vi sono numerosi punti di forza:
- Nessuna spesa d’apertura, gestione e chiusura
- Gestione passiva e semplice senza operazioni particolari
- Rendimento garantito
- Sicurezza e rischio irrisorio
Occorre però ricordare anche il principale punto di debolezza di questo prodotto, ossia i rendimenti nettamente inferiori rispetto ad altri prodotti finanziari a rischio maggiore, come azioni, forex o criptovalute, senza dimenticare il rischio d’inflazione, che nel tempo rischia di erodere non solo gli interessi ma anche i capitali depositati, o l’impossibilità di prelevare denaro se si ha un conto vincolato, pena la perdita degli interessi.
A meno di un’offerta eccezionale, Noi di Economia Italia preferiamo le Obbligazioni di Stato ai conti deposito anche se questi ultimi sono una scelta nettamente migliore di lasciare i soldi sul conto corrente.
Tuttavia, nonostante i rischi minori, si parla sempre di strumenti finanziari e la consapevolezza di fare un investimento sul breve-medio periodo è d’obbligo per tutti coloro che desiderano sottoscriverne uno, specie quando si potrebbero ritrovare i loro risparmi vincolati.
Risorse Utili:
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