Le Migliori Banche per Aprire un Conto Corrente Oggi [Aggiornato]

La situazione delle banche italiane dopo l’ultimo SREP della Banca Centrale Europea è più che sufficiente: non ci sono più istituti di credito che non rientrano nei parametri minui dettati dalla Banca Centrale Europea, il che significa che tutte le banche italiane sono più che sicure anche in caso di crisi finanziaria internazionale, questo perchè è stato dimostrato con i calcoli degli Stress Test fatti proprio in occasione dello SREP.

La situazione delle banche italiane ed europee nel 2024

I risultati dello SREP rivelano solide posizioni di capitale e liquidità, insieme a una maggiore redditività. La governance interna, la gestione del rischio e la pianificazione patrimoniale rimangono le principali aree di interesse della vigilanza alla luce del peggioramento delle prospettive di rischio. Il punteggio SREP complessivo rimane in media relativamente invariato, con i requisiti del secondo pilastro per il CET1 in media all’1,2%, in aumento rispetto all’1,1% nel 2023. I requisiti e le linee guida complessivi del CET1 sono aumentati dal 10,7% all’11,1%, influenzati dall’impatto delle politiche macroprudenziali. . Le priorità di vigilanza sono state rivalutate, sottolineando lo sviluppo della resilienza rispetto alle prospettive di rischio a breve termine, rafforzando la governance e la gestione dei rischi climatici e ambientali e facendo ulteriori passi avanti nella trasformazione digitale e nella resilienza operativa.

In sintesi, i risultati dello SREP sottolineano una forte posizione finanziaria, ma evidenziano la necessità di una continua vigilanza nella governance interna, nella gestione del rischio e nella pianificazione strategica in presenza di scenari di rischio in evoluzione. Nonostante un punteggio SREP complessivo relativamente stabile, vi è una maggiore attenzione all’adattamento ai rischi a breve termine, al miglioramento della resilienza alle sfide ambientali e al progresso della trasformazione digitale e della solidità operativa come priorità chiave nell’agenda di vigilanza.

Con quale metodologia abbiamo scelto queste banche

La scelta di queste banche è stata fatta in base a: servizi offerti, come conti correnti e di risparmio, mutui, prestiti e carte di credito. Inoltre, è fondamentale esaminare la struttura delle commissioni della banca, comprese le commissioni di gestione del conto, i costi di prelievo e le spese per i trasferimenti.

L’accessibilità è un altro fattore, considerando la presenza di filiali e bancomat vicino alla propria residenza o luogo di lavoro, insieme alla qualità dei servizi bancari online e mobile.

Inoltre, la reputazione e l’affidabilità giocano un ruolo significativo; è consigliabile ricercare la reputazione della banca attraverso recensioni online o aneddoti personali di amici e familiari.

Un solido sistema di servizio clienti è importante, in particolare quando è necessaria assistenza o supporto.

Le misure di sicurezza che salvaguardano i tuoi fondi e le tue informazioni personali dovrebbero essere una priorità. Inoltre, se sei interessato a prodotti di investimento o assicurativi, è prudente verificare se la banca offre soluzioni in linea con i tuoi obiettivi finanziari.

Per coloro che sono preoccupati per la sostenibilità ambientale o la responsabilità sociale, può essere rilevante considerare le banche che aderiscono a principi etici o sostenibili. Infine, è fondamentale garantire che la banca sia adeguatamente regolamentata e che i propri depositi siano coperti da un sistema di tutela dei depositi, come il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi in Italia. Ricorda che non esiste una banca valida per tutti; la chiave è trovare quello che si allinea alle tue esigenze specifiche

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Il CET 1 Ratio

Il coefficiente CET1, o coefficiente di capitale primario di classe 1, funge da parametro chiave per valutare la solvibilità e la stabilità finanziaria di una banca. È calcolato come rapporto tra il capitale primario di classe 1 di una banca e le sue attività ponderate per il rischio (RWA), con il risultato espresso in percentuale. Il capitale primario di classe 1 comprende principalmente azioni ordinarie, riserve (comprese le riserve legali e gli utili non distribuiti) e altri strumenti di capitale in grado di assorbire le perdite. Le attività ponderate per il rischio rappresentano l’aggregato delle attività di una banca, ponderate in base ai rischi associati quali credito, mercato e rischi operativi. Un coefficiente CET1 più elevato indica una maggiore capacità di assorbire perdite inattese, riflettendo generalmente la solidità finanziaria della banca, mentre un coefficiente inferiore può suggerire una maggiore esposizione ai rischi.

Le autorità di regolamentazione, come la Banca Centrale Europea (BCE) per le banche dell’Eurozona, stabiliscono requisiti minimi di coefficiente CET1 per garantire la stabilità del sistema bancario. A partire dal mio ultimo aggiornamento di settembre 2021, Basilea III ha fissato il requisito minimo del coefficiente CET1 al 4,5%, sebbene le autorità nazionali di regolamentazione possano imporre livelli più elevati. Il rispetto di questi standard è fondamentale per salvaguardare il sistema finanziario e garantire che le banche dispongano di riserve sufficienti per resistere a condizioni economiche avverse.

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Quali Sono le Migliori Banche per Aprire un Conto Corrente
Quali Sono le Migliori Banche per Aprire un Conto Corrente

Elenco quali sono le migliori banche in cui aprire un conto corrente e poi fare anche investimenti se si vuole

  1. Fineco
  2. Intesa Sanpaolo
  3. Unicredit
  4. Webank
  5. Banco BPM
  6. Banca Sella

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1. FINECO

Negli ultimi anni Fineco si è costantemente classificata come una delle banche più sicure in Italia, spesso rivendicando la prima posizione o essendo tra le prime banche, vantando uno dei migliori rapporti CET1 Ratio. L’attrattiva della banca va oltre la sua stabilità finanziaria, con una piattaforma online di facile utilizzo per i correntisti Fineco.

Il processo di registrazione è particolarmente semplice, guidato passo dopo passo da Fineco. Una volta iscritti, gli utenti apprezzano la semplicità degli strumenti forniti. Questa facilità d’uso distingue Fineco dalle altre banche, come evidenziato sul loro sito web con articoli che descrivono in dettaglio i problemi affrontati dagli utenti di altre app bancarie, come malfunzionamenti, blocco durante transazioni urgenti o indisponibilità all’estero. Al contrario, il sito web di Fineco funziona perfettamente 24 ore su 24, 7 giorni su 7, indipendentemente dal volume di traffico o dalle festività, un’affidabilità attestata dai clienti che lavorano con Fineco dal 2015.

L’offerta di Fineco va oltre le funzioni bancarie di base, comprendendo soluzioni su misura per i giovani clienti e una sezione investimenti facilmente navigabile. La banca eccelle non solo nei servizi convenzionali come carte di credito, prestiti e mutui, ma anche nel fornire un eccezionale supporto ai clienti sia per richieste generali che per assistenza relativa agli investimenti.

Spiccano la fluidità e la semplicità della piattaforma online, che copre tutto, dalle transazioni quotidiane come i trasferimenti SEPA alle operazioni finanziarie più complesse. Il conto corrente Fineco include funzionalità come carte di debito e credito, internet banking, un’app mobile dedicata, servizi di assegni, depositi di stipendi/pensioni, pagamenti di utenze, bonifici nazionali e internazionali, addebiti diretti, linee di credito e opportunità di investimento complete agevolate da una piattaforma di trading facile da usare. Vai a questa Pagina per Registrarti a FINECO ed investire da subito ad Investire

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2, Banca Intesa Sanpaolo

 

XME Conto è un conto corrente online fornito da Intesa Sanpaolo, che offre una serie di servizi e funzionalità come la carta di debito XME Card, l’internet banking e l’app mobile XME. Il conto copre varie transazioni finanziarie tra cui assegni, trasferimenti, carte di credito, prestiti, risparmi e investimenti. Realizzato su misura per soddisfare le diverse esigenze dei clienti, XME Conto è disponibile in diverse versioni.

La versione base, XME Conto Start, è gratuita per gli under 30 e i pensionati. Le versioni XME Conto Plus e XME Conto Premium prevedono invece un canone mensile basato sui servizi inclusi. Essendo un’opzione di conto corrente sicura e affidabile da una delle solide banche italiane, XME Conto è una scelta eccellente per chi cerca servizi bancari online con una serie completa di servizi.

XME Conto vanta numerosi vantaggi, che lo rendono un’opzione interessante per i potenziali utenti.

È gratuita per i giovani fino a 30 anni e per i pensionati. L’account fornisce un’ampia gamma di servizi, tra cui la carta di debito XME Card Plus, internet banking, accesso ad app mobili, assegni, trasferimenti, carte di credito, prestiti, mutui, risparmi e opzioni di investimento.

Con la garanzia di sicurezza e affidabilità di una delle principali banche italiane, XME Conto si propone come una valida scelta per chi è alla ricerca di un conto corrente online affidabile e con una vasta gamma di funzionalità finanziarie. Qui per un approfondimento.

3. Banca Unicredit

UniCredit My Genius è un conto corrente online che offre una serie di servizi e funzionalità, tra cui carte di debito contactless, internet banking, app UniCredit, assegni, bonifici, carte di credito, prestiti e opzioni di mutuo, nonché opportunità di risparmio e investimento. Il conto è disponibile in varie versioni adattate alle esigenze del cliente.

La versione base, UniCredit My Genius Start, è gratuita per i privati ​​fino a 30 anni e per i pensionati. Le altre versioni, UniCredit My Genius Plus e UniCredit My Genius Premium, hanno un canone mensile che varia in base ai servizi inclusi.

UniCredit My Genius è un conto corrente sicuro e affidabile offerto da una delle principali banche italiane, che lo rende un’ottima scelta per chi cerca un conto online con una gamma completa di servizi.

Alcuni vantaggi chiave di UniCredit My Genius includono l’accesso gratuito per i giovani fino a 30 anni e i pensionati, un’ampia gamma di servizi e funzionalità, tra cui carte di debito contactless, internet banking e l’app UniCredit.

Il conto copre anche assegni, bonifici, carte di credito, prestiti e opzioni di risparmio e investimento. UniCredit, quotata alla Borsa BIT sotto UCG, si distingue come una delle istituzioni finanziarie più grandi e significative d’Italia.

L’apertura di un conto presso UniCredit, come il conto corrente My Genius, dà accesso a un’ampia gamma di servizi, offrendo un’offerta diversificata sia per i privati ​​che per le imprese in Italia. Dall’internet banking avanzato e un’app intuitiva alle opzioni di mutuo competitive e all’innovativo certificato MoneyBox, UniCredit rimane una scelta importante per coloro che desiderano proteggere e gestire le proprie finanze in modo efficace. Qui un approfondimento di My Genyus.

4. Webank

Il conto di trading di Webank è progettato per gli investimenti online, fornendo una soluzione facile da usare ed economica per le persone interessate al trading. Le caratteristiche principali includono l’apertura gratuita del conto senza requisiti di deposito, tassi di commissione competitivi con opzioni per profili fissi o variabili e piattaforme di trading intuitive accessibili sia su PC che su dispositivi mobili. Il conto supporta un’ampia gamma di strumenti finanziari, tra cui azioni, obbligazioni, ETF, CFD e Forex.

Le commissioni di negoziazione variano in base al profilo scelto, con tassi fissi per strumenti specifici o una percentuale del valore dell’ordine con una commissione minima per il profilo variabile.

Le piattaforme di trading di Webank, T3 Web e T3 Mobile, si rivolgono sia ai trader professionisti che a quelli in movimento.

T3 Web offre funzionalità e strumenti avanzati, mentre T3 Mobile è progettato per una facile navigazione e usabilità.

I servizi aggiuntivi forniti con il conto di trading includono formazione gratuita sul trading, assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e accesso a strumenti di analisi e ricerca.

Nel complesso, il conto di trading di Webank presenta una soluzione completa e conveniente per coloro che cercano semplicità ed efficienza in termini di costi nelle proprie attività di trading.

Si rivolge sia a clienti privati ​​che professionali, è collegato al conto corrente Webank per servizi aggiuntivi come l’accredito dello stipendio o della pensione ed è disponibile in più lingue, compreso l’inglese.

Per ulteriori dettagli gli interessati possono visitare il sito della banca. Qui ulteriori approfondimenti su Webank,

5. Banco BPM

Il Banco BPM (BIT:BAMI) presenta il conto corrente You, un’opzione completa adatta anche agli investimenti online, con caratteristiche che lo rendono ideale per la gestione quotidiana delle finanze.

Il conto offre diverse vantaggiose condizioni, tra cui un canone gratuito fino al 30 settembre 2026 per giovani fino a 27 anni e coloro che accrediteranno lo stipendio o la pensione.

Dopo questa data, il canone mensile è di 6 euro, ma si riduce a 3 euro per chi accredita lo stipendio o la pensione.

La carta di debito inclusa è gratuita e fornisce un IBAN italiano e internazionale, con funzionalità contactless per pagamenti in negozio, online e prelievi. Il conto You offre inoltre un servizio di trading online gratuito, consentendo la compravendita di azioni, obbligazioni, ETF e fondi con una vasta gamma di strumenti finanziari e commissioni competitive.

Oltre a ciò, il conto presenta servizi aggiuntivi gratuiti, come l’assistenza telefonica, la gestione del dossier titoli, un conto deposito e una carta di credito con assicurazione viaggi, fornendo una soluzione completa per la gestione finanziaria quotidiana.

Per quanto riguarda gli investimenti online, il servizio di trading di Banco BPM è accessibile sia tramite l’app You che attraverso il sito web della banca. L’app offre funzionalità intuitive per un trading rapido e semplice, mentre il sito web fornisce una gamma più ampia di strumenti adatta a trader più esperti.

Le commissioni di trading sono competitive rispetto ad altre banche italiane, con commissioni specifiche per azioni, obbligazioni, ETF e fondi. Ad esempio, per la compravendita di azioni, la commissione è dello 0,25% del controvalore dell’ordine, con un minimo di 2 euro.

Questi dettagli contribuiscono a delineare il conto You come una soluzione completa e conveniente per chi desidera gestire le finanze quotidiane e investire online. Qui recensione e caratteristiche complete del conto corrente trading Banco BPM; 

6. BANCA SELLA

Banca Sella, fondata nel 1886 a Biella dalla famiglia Sella, rappresenta un’importante istituzione finanziaria italiana con una lunga storia.

Pur conservando la sua rilevanza storica come uno dei più antichi istituti di credito italiani, Banca Sella si distingue per la sua costante innovazione, aggiornando regolarmente i servizi offerti per fornire ai clienti prodotti finanziari avanzati, flessibili e sicuri. Il conto trader introdotto nel 1999 consente agli investitori di accedere a una diversificata gamma di asset ad alto rendimento, privilegiando la sicurezza.

Tuttavia, va notato che il servizio non include investimenti in Forex, CFD e criptovalute.

Banca Sella offre tre piattaforme di trading: SellaXtrading, una piattaforma browser con funzioni preimpostate di base; SellaXtreme, una piattaforma per Windows e Mac con strumenti avanzati; e SellaXtrading App, la versione app per Android e iOS.

Il supporto per i trader include segnali operativi, notizie in tempo reale e formazione gratuita per principianti ed esperti, con un servizio clienti disponibile telefonicamente e via mail dal lunedì al venerdì dalle 8.00 alle 20.30.

Nel complesso, Banca Sella offre un conto trader completo e versatile, adatto a tutti i livelli di esperienza, con piattaforme di trading intuitive, servizi di supporto efficaci e tariffe competitive. Per saperne di più vai all’articolo di rpprofondimento.

Risorse Utili:

Dal 2014 scriviamo di finanza, economia, investimenti, prestiti, banche. Scriviamo recensioni e guide su: investimenti , trading online, operazioni di borsa, prestiti, facciamo recensioni di prodotti finanziari cercando di spiegare al lettore in modo semplice ed intuitivo il mondo e le notizie della finanza italiana ed internazionale. "La finanza al servizio del consumatore" è il Nostro motto.

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