La situazione delle banche italiane dopo l’ultimo SREP della Banca Centrale Europea è più che sufficiente: non ci sono più istituti di credito che non rientrano nei parametri minui dettati dalla Banca Centrale Europea, il che significa che tutte le banche italiane sono più che sicure anche in caso di crisi finanziaria internazionale, questo perchè è stato dimostrato con i calcoli degli Stress Test fatti proprio in occasione dello SREP.
La situazione delle banche italiane ed europee nel 2024
I risultati dello SREP rivelano solide posizioni di capitale e liquidità , insieme a una maggiore redditività . La governance interna, la gestione del rischio e la pianificazione patrimoniale rimangono le principali aree di interesse della vigilanza alla luce del peggioramento delle prospettive di rischio. Il punteggio SREP complessivo rimane in media relativamente invariato, con i requisiti del secondo pilastro per il CET1 in media all’1,2%, in aumento rispetto all’1,1% nel 2023. I requisiti e le linee guida complessivi del CET1 sono aumentati dal 10,7% all’11,1%, influenzati dall’impatto delle politiche macroprudenziali. . Le priorità di vigilanza sono state rivalutate, sottolineando lo sviluppo della resilienza rispetto alle prospettive di rischio a breve termine, rafforzando la governance e la gestione dei rischi climatici e ambientali e facendo ulteriori passi avanti nella trasformazione digitale e nella resilienza operativa.
In sintesi, i risultati dello SREP sottolineano una forte posizione finanziaria, ma evidenziano la necessità di una continua vigilanza nella governance interna, nella gestione del rischio e nella pianificazione strategica in presenza di scenari di rischio in evoluzione. Nonostante un punteggio SREP complessivo relativamente stabile, vi è una maggiore attenzione all’adattamento ai rischi a breve termine, al miglioramento della resilienza alle sfide ambientali e al progresso della trasformazione digitale e della solidità operativa come priorità chiave nell’agenda di vigilanza.
Con quale metodologia abbiamo scelto queste banche
La scelta di queste banche è stata fatta in base a: servizi offerti, come conti correnti e di risparmio, mutui, prestiti e carte di credito. Inoltre, è fondamentale esaminare la struttura delle commissioni della banca, comprese le commissioni di gestione del conto, i costi di prelievo e le spese per i trasferimenti.
L’accessibilità è un altro fattore, considerando la presenza di filiali e bancomat vicino alla propria residenza o luogo di lavoro, insieme alla qualità dei servizi bancari online e mobile.
Inoltre, la reputazione e l’affidabilità giocano un ruolo significativo; è consigliabile ricercare la reputazione della banca attraverso recensioni online o aneddoti personali di amici e familiari.
Un solido sistema di servizio clienti è importante, in particolare quando è necessaria assistenza o supporto.
Le misure di sicurezza che salvaguardano i tuoi fondi e le tue informazioni personali dovrebbero essere una priorità . Inoltre, se sei interessato a prodotti di investimento o assicurativi, è prudente verificare se la banca offre soluzioni in linea con i tuoi obiettivi finanziari.
Per coloro che sono preoccupati per la sostenibilità ambientale o la responsabilità sociale, può essere rilevante considerare le banche che aderiscono a principi etici o sostenibili. Infine, è fondamentale garantire che la banca sia adeguatamente regolamentata e che i propri depositi siano coperti da un sistema di tutela dei depositi, come il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi in Italia. Ricorda che non esiste una banca valida per tutti; la chiave è trovare quello che si allinea alle tue esigenze specifiche
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Il CET 1 Ratio
Il coefficiente CET1, o coefficiente di capitale primario di classe 1, funge da parametro chiave per valutare la solvibilità e la stabilità finanziaria di una banca. È calcolato come rapporto tra il capitale primario di classe 1 di una banca e le sue attività ponderate per il rischio (RWA), con il risultato espresso in percentuale. Il capitale primario di classe 1 comprende principalmente azioni ordinarie, riserve (comprese le riserve legali e gli utili non distribuiti) e altri strumenti di capitale in grado di assorbire le perdite. Le attività ponderate per il rischio rappresentano l’aggregato delle attività di una banca, ponderate in base ai rischi associati quali credito, mercato e rischi operativi. Un coefficiente CET1 più elevato indica una maggiore capacità di assorbire perdite inattese, riflettendo generalmente la solidità finanziaria della banca, mentre un coefficiente inferiore può suggerire una maggiore esposizione ai rischi.
Le autorità di regolamentazione, come la Banca Centrale Europea (BCE) per le banche dell’Eurozona, stabiliscono requisiti minimi di coefficiente CET1 per garantire la stabilità del sistema bancario. A partire dal mio ultimo aggiornamento di settembre 2021, Basilea III ha fissato il requisito minimo del coefficiente CET1 al 4,5%, sebbene le autorità nazionali di regolamentazione possano imporre livelli più elevati. Il rispetto di questi standard è fondamentale per salvaguardare il sistema finanziario e garantire che le banche dispongano di riserve sufficienti per resistere a condizioni economiche avverse.
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Elenco quali sono le migliori banche in cui aprire un conto corrente e poi fare anche investimenti se si vuole
- Fineco
- Intesa Sanpaolo
- Unicredit
- Webank
- Banco BPM
- Banca Sella
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1. FINECO
Riepilogo dei costi e caratteristiche del conto corrente Fineco:
Canone:
- 3,95 euro/mese
- Gratuito per i primi 12 mesi se aperto entro il 30/06/2023
- Gratuito per under 30 o con una delle seguenti condizioni:
- Accredito stipendio/pensione minimo 1.500 euro/mese per minimo 3 mesi
- Fondo pensione con versamento minimo 1.000 euro/anno
- Consulenza avanzata minimo 20.000 euro
- Fido Credit Lombard
- Risparmio gestito minimo 40.000 euro
- Minimo 4 operazioni/mese
Apertura:
- Gratuita, online
Imposta di bollo:
- 34,20 euro/anno per giacenze superiori a 5.000 euro (tassa fissa come in tutti gli altri conti correnti)
Operazioni incluse:
- Illimitate
Carte disponibili:
- Debito Fineco Card Debit: 9,95 euro/anno + spedizione 2,25 euro
- Credito Fineco Card Credit Monofunzione: 19,95 euro/anno
- Credito Fineco Card Credit Multifunzione: 29,95 euro/anno
- Credito Gold World Monofunzione: 69,95 euro/anno, ridotti a 19,95 euro con spesa superiore a 15.000 euro/anno su circuito Mastercard
- Credito Gold World Multifunzione: 79,95 euro/anno, ridotti a 29,95 euro con spesa superiore a 15.000 euro/anno su circuito Mastercard
Internet e phone banking:
- Gratuito
Estratto conto:
- 1,95 euro cartaceo, gratuito online
Prelievo:
- Gratuito se superiore a 99,00 euro su circuito Bancomat in Italia
- 0,80 euro se inferiore a 99,00 euro su circuito Bancomat in Italia, gratuito per Private
- 1,45 euro su circuito Visa Debit presso ATM Gruppo Unicredit, gratuito per Private
- 1,45 euro su circuito Visa Debit presso ATM altre banche
- Gratuito prelievo smart presso banche Gruppo Unicredit in Italia
Massimale prelievo smart:
- 1.000 euro/giorno, 2.000 euro/mese
Bonifico e pagamenti:
- Gratuito per il circuito nazioni SEPA (ad esempio fare la spesa o pagare una fattura online)
- 0,20% minimo 0,85 euro massimo 2,95 euro SEPA istantanei
- 9,95 euro extra-SEPA
Assegni:
- 1,50 euro singolo
- 5,95 euro libretto
Domiciliazione utenze:
- Gratuita
Bollettini:
- 1,55 euro bollettino postale, bollo auto, CBILL
Accredito stipendio/pensione:
- Gratuito
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2. X ME – Intesa Sanpaolo
Riepilogo dei costi e caratteristiche del conto corrente XME Conto:
Canone annuale:
- 72 euro (6 euro/mese)
- Gratuito per under 35
Imposta di bollo:
- 34,20 euro/anno per giacenze superiori a 5.000 euro
Operazioni:
- Bonifici SEPA online: 1 euro
- Bonifici SEPA da sportello: 3,50 euro
- Bonifici extra-SEPA: da 4 a 6,50 euro
- Versamento contanti o assegni: gratuito
- Prelievo: gratuito da sportelli Intesa Sanpaolo, 2 euro da sportelli altre banche
- Pagamento con POS: senza costi aggiuntivi
- Pagamento online: senza costi aggiuntivi
- Pagamento abbonamenti tv/bollette/ticket sanitari/marche bollo: da 0 a 2 euro
- Domiciliazione utenze: gratuita
- Accredito stipendio/pensione: gratuito
Funzionalità aggiuntive:
- Funzione salvadanaio: 6 euro/anno
- O-Key: gratuita
Carte:
- Canone carta debito:
- BancoCard Base: 0,50 euro/mese
- XME Card Plus: 1,50 euro/mese
- Canone carta credito:
- Classic: 5 euro/mese (gratuito con spesa superiore a 500 euro/mese)
- Gold: 7,50 euro/mese (gratuito con spesa superiore a 1.250 euro/mese)
- Exclusive: 10 euro/mese (gratuito con spesa superiore a 1.250 euro/mese)
- Commissione operazioni con carte: dallo 0,15% all’1% dell’importo
- Commissione valute non-euro: fino all’1%
Altri costi:
- Richiesta carta: 3,60 euro per raccomandata
- Rinnovo carta a scadenza: 5 euro
- Sostituzione carta: 5 euro
- Blocco carta: gratuito
- Invio PIN carta: 5 euro cartaceo, gratuito elettronico
- Estratto conto: 0,70 euro cartaceo, gratuito elettronico
Sconti:
- Canone Salvadanaio azzerato per 3 mesi con attivazione entro il 31 dicembre 2019
- 2 euro di sconto sul canone mensile con accredito stipendio/pensione almeno ogni 2 mesi
- 6 euro di sconto sul canone mensile con gestione portafogli Gestioni Patrimoniali di Eurizon Capital SGR o Servizio Valore Insieme
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3. Conto My Genius di Unicredit
Caratteristiche del Conto My Genius Unicredit
| Caratteristica | Dettagli |
|---|---|
| Canone mensile | 4€ |
| Canone azzerato | Per under 30 o con accredito stipendio/pensione di almeno 1.500€/mese |
| Operazioni incluse | Illimitate |
| Carta di debito | MyOne inclusa |
| Carta di credito | Opzionale, a partire da 19,95€/anno |
| Internet banking | Gratuito |
| App mobile banking | Gratuita |
| Prelievi | Gratuiti da ATM in Italia e all’estero |
| Bonifici | Gratuiti online e da app |
| Domiciliazione utenze | Gratuita |
| Assegni | 1,50€ cadauno |
| Estratto conto | Gratuito online, 1,95€ cartaceo |
| Servizio di alerting | Gratuito |
| Assicurazione | Opzionale, a partire da 2,50€/mese |
| Vantaggi extra | Sconti su partner, cashback, programma fedeltà |
Note:
- Le condizioni possono variare in base al profilo del cliente e alle sue esigenze.
- Per maggiori informazioni, consultare il sito web di Unicredit o recarsi in filiale.
Altri dettagli:
- Il canone mensile include il canone della carta di debito MyOne, il servizio di internet banking e l’app mobile banking.
- Sono disponibili diverse carte di credito opzionali, con differenti canoni e caratteristiche.
- I prelievi sono gratuiti da ATM in Italia e all’estero, fino a un massimale giornaliero/mensile.
- I bonifici online e da app sono gratuiti per bonifici SEPA.
- La domiciliazione delle utenze è gratuita.
- Gli assegni costano 1,50€ cadauno.
- L’estratto conto è gratuito online, 1,95€ cartaceo.
- Il servizio di alerting è gratuito e permette di ricevere notifiche su smartphone o tablet per ogni operazione effettuata sul conto.
- Sono disponibili diverse assicurazioni opzionali, a partire da 2,50€/mese.
- Il conto My Genius offre anche diversi vantaggi extra, come sconti su partner, cashback e un programma fedeltà .
Qui un approfondimento di My Genyus.
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4. Webank
Caratteristiche del Conto Webank
| Caratteristica | Dettagli |
|---|---|
| Canone mensile | 0€ |
| Operazioni incluse | Illimitate |
| Carta di debito | Mastercard Debit inclusa |
| Carta di credito | Opzionale, a partire da 19,95€/anno |
| Internet banking | Gratuito |
| App mobile banking | Gratuita |
| Prelievi | Gratuiti da ATM in Italia e all’estero |
| Bonifici | Gratuiti online e da app |
| Domiciliazione utenze | Gratuita |
| Assegni | 1,50€ cadauno |
| Estratto conto | Gratuito online, 1,95€ cartaceo |
| Servizio di alerting | Gratuito |
| Assicurazione | Opzionale, a partire da 2,50€/mese |
| Vantaggi extra | Zero spese su bonifici, prelievi, pagamenti e canone annuo |
Note:
- Le condizioni possono variare in base al profilo del cliente e alle sue esigenze.
- Per maggiori informazioni, consultare il sito web di Webank o recarsi in filiale.
Altri dettagli:
- Il canone mensile è gratuito per tutti i clienti.
- Sono disponibili diverse carte di credito opzionali, con differenti canoni e caratteristiche.
- I prelievi sono gratuiti da ATM in Italia e all’estero, fino a un massimale giornaliero/mensile.
- I bonifici online e da app sono gratuiti per bonifici SEPA.
- La domiciliazione delle utenze è gratuita.
- Gli assegni costano 1,50€ cadauno.
- L’estratto conto è gratuito online, 1,95€ cartaceo.
- Il servizio di alerting è gratuito e permette di ricevere notifiche su smartphone o tablet per ogni operazione effettuata sul conto.
- Sono disponibili diverse assicurazioni opzionali, a partire da 2,50€/mese.
- Il conto Webank offre anche diversi vantaggi extra, come zero spese su bonifici, prelievi, pagamenti e canone annuo.
Qui ulteriori approfondimenti su Webank,
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5. Conto Corrente YOU di Banco BPM
Caratteristiche del conto corrente YOU trading Banco BPM
| Caratteristica | Dettagli |
|---|---|
| Canone mensile | 0€ |
| Operazioni incluse | Illimitate |
| Carta di debito | Carta YOU Mastercard Debit inclusa |
| Carta di credito | Opzionale, a partire da 19,95€/anno |
| Internet banking | Gratuito |
| App mobile banking | Gratuita |
| Prelievi | Gratuiti da ATM in Italia e all’estero |
| Bonifici | Gratuiti online e da app |
| Domiciliazione utenze | Gratuita |
| Assegni | 1,50€ cadauno |
| Estratto conto | Gratuito online, 1,95€ cartaceo |
| Servizio di alerting | Gratuito |
| Canone trading | 2,95€/mese |
| Accesso ai mercati | Borsa Italiana, Euronext, LSE, NYSE, Nasdaq |
| Piattaforma di trading | Webank Trader |
| Ricerca e analisi | Richieste di analisi gratuite, dati in tempo reale |
| Formazione | Webinar gratuiti, corsi online a pagamento |
Note:
- Le condizioni possono variare in base al profilo del cliente e alle sue esigenze.
- Per maggiori informazioni, consultare il sito web di Banco BPM o recarsi in filiale.
Altri dettagli:
- Il canone mensile del conto corrente è gratuito.
- Il canone mensile del servizio di trading è di 2,95€.
- Sono disponibili diverse carte di credito opzionali, con differenti canoni e caratteristiche.
- I prelievi sono gratuiti da ATM in Italia e all’estero, fino a un massimale giornaliero/mensile.
- I bonifici online e da app sono gratuiti per bonifici SEPA.
- La domiciliazione delle utenze è gratuita.
- Gli assegni costano 1,50€ cadauno.
- L’estratto conto è gratuito online, 1,95€ cartaceo.
- Il servizio di alerting è gratuito e permette di ricevere notifiche su smartphone o tablet per ogni operazione effettuata sul conto.
- Il conto YOU trading offre accesso ai mercati italiani e internazionali, una piattaforma di trading avanzata e un servizio di ricerca e analisi completo.
- Sono disponibili anche corsi di formazione online a pagamento.
Qui recensione e caratteristiche complete del conto corrente trading Banco BPM;
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6. BANCA SELLA
Banca Sella, fondata nel 1886 a Biella dalla famiglia Sella, rappresenta un’importante istituzione finanziaria italiana con una lunga storia.
Caratteristiche del conto corrente Banca Sella con possibilità di fare trading online
| Caratteristica | Dettagli |
|---|---|
| Canone mensile | 3,95€/mese |
| Canone azzerato | Per under 30 o con una delle seguenti condizioni: |
* Accredito stipendio/pensione di almeno 1.500€/mese
* Fondo pensione con versamento minimo di 1.000€/anno
* Consulenza avanzata con investimento minimo di 20.000€
* Fido Credit Lombard
* Risparmio gestito con investimento minimo di 40.000€
* Almeno 4 operazioni al mese
| Operazioni incluse | Illimitate | | Carta di debito | Carta Sella Visa Debit inclusa | | Carta di credito | Opzionale, a partire da 19,95€/anno | | Internet banking | Gratuito | | App mobile banking | Gratuita | | Prelievi | Gratuiti da ATM in Italia e all’estero | | Bonifici | Gratuiti online e da app | | Domiciliazione utenze | Gratuita | | Assegni | 1,50€ cadauno | | Estratto conto | Gratuito online, 1,95€ cartaceo | | Servizio di alerting | Gratuito | | Canone trading | 2,95€/mese | | Accesso ai mercati | Borsa Italiana, Euronext, LSE, NYSE, Nasdaq | | Piattaforma di trading | Sella XTrading e Sella Extreme | | Ricerca e analisi | Richieste di analisi gratuite, dati in tempo reale | | Formazione | Webinar gratuiti, corsi online a pagamento |
Note:
- Le condizioni possono variare in base al profilo del cliente e alle sue esigenze.
- Per maggiori informazioni, consultare il sito web di Banca Sella o recarsi in filiale.
Altri dettagli:
- Il canone mensile del conto corrente è di 3,95€/mese, ma può essere azzerato in diverse condizioni.
- Il canone mensile del servizio di trading è di 2,95€/mese.
- Sono disponibili diverse carte di credito opzionali, con differenti canoni e caratteristiche.
- I prelievi sono gratuiti da ATM in Italia e all’estero, fino a un massimale giornaliero/mensile.
- I bonifici online e da app sono gratuiti per bonifici SEPA.
- La domiciliazione delle utenze è gratuita.
- Gli assegni costano 1,50€ cadauno.
- L’estratto conto è gratuito online, 1,95€ cartaceo.
- Il servizio di alerting è gratuito e permette di ricevere notifiche su smartphone o tablet per ogni operazione effettuata sul conto.
- Il conto corrente Banca Sella con possibilità di fare trading online offre accesso ai mercati italiani e internazionali, due piattaforme di trading avanzate e un servizio di ricerca e analisi completo.
- Sono disponibili anche corsi di formazione online a pagamento.
Piattaforme di trading:
- Sella XTrading: Piattaforma semplice e intuitiva, ideale per i neofiti.
- Sella Extreme: Piattaforma professionale, ricca di funzionalità avanzate.
Ricerca e analisi:
- Richieste di analisi gratuite.
- Dati in tempo reale.
- News e approfondimenti sui mercati finanziari.
Formazione:
- Webinar gratuiti.
- Corsi online a pagamento.
Vantaggi:
- Canone mensile azzerabile.
- Ampia gamma di servizi.
- Piattaforme di trading avanzate.
- Servizio di ricerca e analisi completo.
- Corsi di formazione online.
Per saperne di più vai all’articolo di approfondimento.
Risorse Utili:
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