L’economia cambia, così come le abitudini bancarie. Un tempo ogni operazione si poteva svolgere solo in sede, ora la situazione è cambiata e tutto si può eseguire direttamente online ovunque ci si trovi. Una vera e propria rivoluzione digitale, che ha coinvolto fortemente il settore bancario e anche gli istituti storici si sono attrezzati.
Dopo aver visto i migliori istituti di credito operanti nel Nostro paese, tra le migliori banche online compaiono nomi importanti e influenti, che si adattano a nuovi standard con soluzioni sempre più mirate alla clientela, con semplicità d’utilizzo, velocità e costi ridotti, ma non manca l’elemento stabilità. Occorre quindi chiedersi, quali sono i migliori istituti digitali di fine anno?
Ecco una tabella delle migliori banche online in Italia
Posizione.
Banca.
Punteggio.
1
Fineco
9,5
2
Widiba
9,0
3
WeBank
8,5
4
BNL
8,0
5
IWBank
7,5
La classifica è stata stilata sulla base di diversi fattori, tra cui:
Costi: commissioni, costi di apertura e gestione del conto, costi di prelievo e bonifico.
Servizi: offerta di prodotti e servizi, qualità dell’assistenza clienti, funzionalità dell’app e del sito web.
Flessibilità: possibilità di gestire il conto da remoto, orari di apertura e chiusura, possibilità di sottoscrivere prodotti e servizi online.
Fineco è la banca online più completa e offre una vasta gamma di prodotti e servizi, tra cui conto corrente, carte di credito, investimenti, prestiti e mutui. Widiba è una banca online molto competitiva, con costi contenuti e un’offerta di prodotti e servizi in continua espansione. WeBank è la banca online di Unicredit e offre un’esperienza di banking digitale molto intuitiva e facile da usare. BNL è una banca tradizionale che offre anche un servizio di banking online completo e affidabile. IWBank è una banca online specializzata in investimenti e offre una vasta gamma di prodotti e servizi finanziari.
Altri fattori da considerare nella scelta di una banca online:
Garanzia di rimborso: alcune banche online offrono una garanzia di rimborso, che permette di ottenere il rimborso dei soldi versati se non si è soddisfatti del servizio.
Condizioni contrattuali: è importante leggere attentamente le condizioni contrattuali prima di aprire un conto corrente online.
Sicurezza: è importante scegliere una banca online che offra un alto livello di sicurezza per i dati personali e finanziari.
Secondo la ricerca Global Digital Banking Index 2021 condotta da N26, circa il 23% dei clienti in 28 paesi possiede un conto corrente completamente digitale, pari a circa 450 milioni di soggetti, con una previsione di crescita fino a quasi il 70% della clientela internazionale nei prossimi anni per un totale di 1,4 miliardi di correntisti online. Il 46% della clientela tradizionale si vede invece intenzionata a passare al conto online.
Al 2020 nazioni con la maggiore crescita risultano:
Arabia Saudita, col 54%
Emirati Arabi Uniti, col 51%
Brasile, col 44%
Cina, col 42%
E’ proprio la Cina il paese col più alto numero d’utenti digitali, pari a 392 milioni, mentre l’Europa ha una crescita minore, specialmente in Belgio, con un tasso del 13%, Germania al 10% e Paesi Bassi l’8%, tra 2018 e 2020 l’Italia vede una crescita di possessori di conti correnti online del +28%.
Sulla fiducia, col 78% di clienti di banche totalmente digitali è il Brasile il paese in cui vi è maggiore diffusione, seguito dagli Stati Uniti al 68%.
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Davanti all’impossibilità di relazionarsi fisicamente, gli istituti online si rivolgono al cliente trasmettendo empatia e fattore umano anche digitalmente, puntando su caratteristiche intrinseche come:
Trasparenza comunicativa
Assistenza clienti affidabile e continua
Soluzioni su misura
Rapporto qualità-prezzo
Questi i principali fattori chiave per il passaggio al digitale, che ne rappresentano il potenziale di crescita. Elementi che si notano nelle migliori banche digitali di fine 2021.
Fineco ,chiamata anche FinecoBank, è stata una delle prime banche con cui puoi fare tutto online. Fineco ha anche delle sedi fisiche, ma si è affermata in Italia per due caratteristiche peculiari: che è una banca online e che dal Conto Fineco puoi fare direttamente delle operazioni di Trading di compravendita di titoli, obbligazioni, azioni ed ETF, CDF ecc.
Quindi non solo offre tutti quei servizi che normalmente offrono le altre banche: conto corrente con possibilità di fare bonifici ( a costo zero nell’area SEPA), pagare direttamente tutti i tipi di utenze, farti pagare lo stipendio, la pensione o le fatture, bollettini, C-Bill, Q-Code, pagare l’F-24 o altri tipi di tasse, carte di credito, carte di debito, prendere prestiti o richiedere mucui, nonchè usufruire del Conto Deposito, ma appunto, se una mattina sai che quell’azione crescerà molto in pochi giorni potrai semplicemente aprendo l’App Fineco ordinare tot azioni ed in quel modo far diventare redditizio il tuo capitale che hai nel conto corrente.
Anche molte altre banche, con il tempo hanno avuto questa idea, ma Fineco è stata la prima e le sue piattaforme sono le più facili da usare, e vorrei ben vedere, dopo 25 anni di “affinamento” non c’è paragone tra le piattaforme Trading di Fineco e le altre offerte dalle altre banche.
Fondata come Number 26 in Germania nel 2013, N26 offre un conto corrente attraverso la sua carta di debito, simile ad una forma tradizionale ma a canone zero e costi irrisori. Senza sportelli in Italia né all’estero, fornisce IBAN italiano col quale si può:
Prelevare contanti
Effettuare e ricevere bonifici a partire da 0,99 euro
Inviare e ricevere denaro da altri clienti N26
Pagare bollettini e utenze
Accreditare stipendi/pensioni gratuitamente
Secondo Forbes, è al primo posto tra le banche online in Italia. Vanta un fatturato di circa 50 milioni di dollari.
Fondata dalla famiglia Sella a Biella nel 1886, Banca Sella è uno dei più antichi istituti italiani ma al tempo stesso uno dei più moderni, capace di evolversi e adattarsi ai tempi che cambiano attraverso le sue funzionalità online, sebbene sia operativa anche da filiali e sportelli. Con canoni a partire da 1,44 euro/mese, il conto Sella offre operazioni illimitate e gratuite come:
Prelievi da sportelli Sella (sono gratuiti i primi 4/mese)
Bonifici SEPA online
Versamenti
Domiciliazione utenze
Accrediti stipendi/pensioni
Con un CET1 Ratio del 16,08% ad agosto 2021, Banca Sella è tra le più solide banche d’Italia. Vanta un fatturato di 355,6 milioni di euro.
Fondata come Spaxs da Corrado Passera a Milano nel 2018, Illimity è una banca diretta online che opera nell’Eurozona, offrendo soluzioni dedicate principalmente a privati, professionisti e PMI. La sua offerta commerciale riguarda:
Conto corrente, a canone da 8,50 euro/mese azzerabile con accredito stipendio/pensione, domiciliazione utenze e operatività minima 300,00 euro/mese
Conto deposito vincolato o non, con interessi fino al 2% lordo
Carte di debitoMastercard Debite di creditoIllimity incluse nel canone
Bonifici SEPA, accrediti stipendi e domiciliazione utenze sono sempre gratuiti. Partecipata al 10% da Ion Investment Group, vanta un CET1 Ratio al 17,2%.
Fondata come Programma Italia S.p.A. da Ennio Doris a Basiglio nel 1982, Banca Mediolanum è una delle più celebri banche nazionali, che si è evoluta negli anni fino a diventare al pari di una realtà online col suo Selfy Conto. Con canone da 3,75 euro/mese (azzerato per i primi 12 mesi, per under 30 o fruendo degli strumenti finanziari Mediolanum), è adatta a giovani e ogni tipo di clientela, offrendo:
Prelievi, versamenti, bonifici SEPA, domiciliazione utenze e accredito stipendi/pensioni sempre gratuiti
Prodotti di risparmio gestito e investimento
Prestiti, mutui e prodotti assicurativi
Rateizzazione e controllo spese
Partecipata al 40,38% dal Gruppo Doris, dopo la scomparsa di Ennio Doris avvenuta il 24 novembre 2021 ricopre il ruolo di amministratore delegato il figlio Massimo. Vanta un fatturato di 1,2 miliardi di euro.
Fondato ad Amsterdam nel 1991, ING Groep è un gruppo bancario olandese, con i suoi prodotti che hanno lanciato la digitalizzazione del settore in Italia, dove conta oltre 1,3 milioni di clienti: il più celebre è Conto Arancio. In modo completamente digitale, offre:
Conto corrente con canone da 2,00 euro/mese, azzerato per il primo anno e azzerabile con accredito stipendio/pensione di almeno 1.000 euro/mese
Conto deposito vincolato o non, con interessi fino al 2% lordo
Carte di debito, credito e prepagate
Mutui e prestiti
Strumenti di risparmio gestito e investimento
Sebbene operi prettamente online, ING offre assistenza clienti telefonica e nei 21 Arancio Store e Hub presenti in Italia. Quotata sul NYSE ed Euronext, secondo Forbes è al primo posto tra le banche online in 8 nazioni del mondo e vanta un fatturato globale di 17,64 miliardi di euro.
Perchè le banche online convengono più delle tradizionali?
Esaminando le migliori banche online di dicembre 2021 si riconoscono nomi influenti, forti di stabilità, fama e grande diffusione in Italia e non solo: tra tutte, N26 e Sella sono da tempo presenti tra le più valide, mentre ING è uno dei principali fautori della digitalizzazione nazionale.
A conti fatti, le banche online hanno un forte vantaggio competitivo su quelle tradizionali per:
Semplicità di fruizione, con la possibilità di effettuare le operazioni più comuni e le più complesse direttamente da computer o smartphone, senza doversi recare in sede
Risparmio economico, con cui si evitano le spese del cartaceo ed elementi affini
Velocità, con le varie operazioni che richiedono molto meno tempo per essere svolte
Quindi, questione di praticità e snellimento delle procedure i principali punti di forza, ma avendo comunque a che fare con prodotti finanziari al cliente saranno richiesti, anche in questo caso, giudizio, responsabilità e consapevolezza delle sue scelte.
