Migliori Banche Europee Classifica 2024

Pandemia e guerra stanno gravando pesantemente anche sulla situazione economica europea, ma vi sono degli istituti che resistono presentando ottimi risultati. In quest’articolo scopriremo insieme le migliori banche europee del 2024, evidenziandone asset totali, fatturato e CET1 Ratio, dopo lo SREP fatto dalla BCE per comprendere quali le più sicure e affidabili.

Una situazione altalenante, che vede da una parte il rialzo dei tassi BCE ma dall’altra una crisi economica che sembra ci colpirà a breve e gli stress test sul cambiamento climatico, che pesa per oltre 70 miliardi di euro, sebbene le perdite possano essere sottostimate. In uno scenario pieno d’incognite, portate dall’instabilità macroeconomica, quali sono le migliori banche d’Europa del 2024?

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Banche europee e BCE, l’attuale situazione

Era il 2020 quando, a inizio emergenza pandemica, la Banca Centrale Europea aveva stanziato 2,2 trilioni di euro di fondi con interessi negativi per le banche continentali, portandole a ricevere liquidità per accettarli. A luglio 2022, con decisione unanime BCE si appresta ad alzare i tassi di 25 punti base, cosa che porterebbe le banche europee a fruire di quei fondi semplicemente depositando tale denaro avuto in prestito presso l’istituto centrale.

Secondo Financial Times, l’operazione potrebbe valere fino a 24 miliardi di euro. Il primo aumento del +0,25% sarà ufficializzato nel consiglio direttivo del 21 luglio 2022, si potrà comunque assistere ad un aumento a +0,50% in linea col tasso d’inflazione generale. Secondo Morgan Stanley, invece, senza interventi correttivi le banche europee potrebbero avere guadagni aggiuntivi tra 4 e 24 miliardi di euro, erogati entro fine 2024.

Con oltre 740 banche che hanno effettuato richiesta, sono stati distribuiti finora 1,3 trilioni di euro. Sempre stando alle stime Financial Times, solo a giugno 2022 sono stati restituiti alla BCE circa 74 miliardi di euro di prestiti. Secondo invece gli analisti di Moody’s, ci si aspetta che tali linee di credito vengano mantenute più a lungo possibile, mentre circa 500 miliardi di euro sono stati destinati solo alle banche francesi, seguite da quelle italiane e tedesche.

Come reagiscono le banche europee al cambiamento climatico?

Secondo il primo stress test BCE sul rischio climatico, le banche europee potrebbero perdere oltre 70 miliardi di euro, con rischio concreto per 41 delle 104 società analizzate, che attuerebbero programmi di transizione ecologica poco efficienti. Tale stress test non ha impatti diretti sul capitale delle banche, poiché non è legato all’adeguatezza patrimoniale, bensì incide sulle valutazioni di rischio SREP (Supervisory Review and Evaluation Process), per analizzare in modo coerente i profili di rischio al fine di prendere decisioni sulle misure di vigilanza.

L’esame BCE si è svolto attraverso tre moduli:

• Capacità di condurre prove di stress test sul rischio climatico, col 60% delle banche che non dispone di modelli di riferimento e solo il 20% lo considera un elemento fondamentale
• Dipendenza da settori industriali che emettono elevate quantità di carbonio, con oltre il 60% delle entrate delle società che proviene da imprese ad alti livelli di gas serra
• Risultanze nel tempo sugli scenari previsti, riferite a 41 banche sottoposte a vigilanza diretta, soggette a situazioni di siccità ed estremo calore, derivanti da attività settoriali e posizioni geografiche, specialmente per agricoltura ed edilizia

Infine, BCE ha osservato che le perdite sottostimano il rischio effettivo, considerando solo una parte del pericolo reale a causa di:

• Scarsità di dati disponibili
• Modelli bancari non ancora mirati a fattori climatici
• Esclusione d’analisi sullo scenario attuale

Quali sono le migliori banche europee del 2024? La classifica S&P

Per banche di grandi dimensioni, fatturati e asset totali rappresentano ancora indicatori cruciali sulla salute delle società, specialmente nel corso della pandemia e relativa crisi finanziaria. Secondo S&P Global Market, per il 2024 sono 50 le migliori banche europee, di cui 14 che mantengono la stessa posizione dell’anno precedente.

Posiz.		Posiz.	Nome	Paese	Asset totali (MLD euro)	Fatturato   (MLD euro)	CET1 Ratio
1		2	HSBC Holdings PLC	Regno Unito	2.597,14	49,42	15,90%
2		1	BNP Paribas SA	Francia	2.554,20	52,16	12,90%
3		3	Credit Agricole Group	Francia	2.351,61	21,03	12,60%
4		5	Barclays PLC	Regno Unito	1.648,16	30,06	13,80%
5		4	Banco Santander SA	Spagna	1.595,84	39,01	12,11%
6		7	Groupe BPCE	Francia	1.516,02	43,32	15,80%
7		6	Societe Generale SA	Francia	1.464,45	25,72	13,66%
8		8	Deutsche Bank AG	Germania	1.323,99	25,03	13,20%
9		9	Intesa Sanpaolo SpA – ISP	Italia	1.069,00	18,12	14,70%
10		10	Lloyds Banking Group PLC	Regno Unito	1.055,52	11,09	16,70%
11		13	Credit Mutuel Group	Francia	1.021,33	49,70	19,50%
12		14	UBS Group AG	Svizzera	982,34	35,33	14,50%
13		11	ING Groep NV	Paesi Bassi	951,29	17,64	15,90%
14		15	NatWest Group PLC	Regno Unito	931,06	12,45	18,20%
15		12	Unicredit SpA – UCG	Italia	916,67	13,75	13,30%
16		17	La Banque Postale SA	Francia	772,31	5,96	20,40%
17		16	Credit Suisse Group AG	Svizzera	729,04	23,08	13,80%
18		20	Standard Chartered PLC	Regno Unito	727,90	14,61	13,90%
19		19	BBVA SA	Spagna	719,45	21,06	14,48%
20		18	Caixabank SA	Spagna	680,04	13,56	13,80%
21		21	Rabobank	Paesi Bassi	639,58	11,53	17,20%
22		22	DZ Bank AG	Germania	627,27	2,98	15,20%
23		23	Nordea Bank Abp	Finlandia	570,35	9,62	17,00%
24		24	Danske Bank A/S	Danimarca	529,35	5,72	13,90%
25		26	Sberbank of Russia	Russia	482,37	0,04	13,80%
26		25	Commerzbank AG	Germania	471,96	8,46	13,40%
27		27	ABN Amro Bank NV	Paesi Bassi	399,11	7,64	13,51%
28		28	KBC Group NV	Belgio	345,34	7,91	10,81%
29		31	Nationwide Building Society	Regno Unito	332,52	3,89	36,40%
30		29	Svenska Handelsbanken AB	Svezia	325,46	2,95	19,40%
31		30	Skandinaviska Enskilda Banken AB	Svezia	321,32	5,15	17,60%
32		33	Erste Group Bank AG	Austria	308,52	7,58	14,50%
33		32	DNB Bank ASA	Norvegia	301,57	5,52	18,70%
34		34	Landesbank Baden-Württemberg	Germania	282,34	3,00	14,80%
35		37	Raiffeisen Gruppe Switzerland	Svizzera	274,41	8,99	18,00%
36		35	Swedbank AB	Svezia	267,48	4,40	18,30%
37		36	Bayerische Landesbank	Germania	266,55	2,30	17,30%
38		41	Banco de Sabadell SA	Spagna	251,95	4,06	12,45%
39		42	VTB Bank PJSC	Russia	244,42	5,43	10,40%
40		38	Nykredit A/S	Danimarca	225,07	1,28	18,90%
41		39	BFA Tenedora de Acciones S.A.U.	Spagna	206,50	4,19	13,09%
42		44	Banco BPM SpA	Italia	200,49	3,30	13,01%
43		43	Belfius Bank SA	Belgio	192,15	0,94	15,90%
44		46	Raiffeisen Bank Internation AG	Austria	188,51	5,32	13,60%
45		45	Zürcher Kantonalbank	Svizzera	185,30	2,00	17,40%
46		47	OP Financial Group	Finlandia	174,11	3,00	18,40%
47		/	BPER Banca SpA – BPER	Italia	158,66	2,53	13,10%
48		49	Bank of Ireland Group PLC	Irlanda	155,27	3,19	15,30%
49		48	Banca Monte dei Paschi di Siena SpA	Italia	137,87	2,77	8,80%
50		/	AIB Group PLC	Irlanda	127,88	2,38	16,60%

 

Conclusioni

Analizzando la classifica delle 50 migliori banche europee 2024 presentata da S&P Global Market, emerge che sono presenti 4 istituti italiani + Monte Paschi ( * ma ovviamente questo ha ancora una situazione molto particolare, tutta da definire) :

• Intesa Sanpaolo
• Unicredit
• Banco BPM ( ora si è fusa insieme a BPER ) 
• BPER Banca
• Monte Paschi ( * ) 

Quelli nazionali sono pari merito con quelli tedeschi, mentre i paesi presenti con più banche sono Francia e Regno Unito a quota 6.

A conti fatti, una situazione favorevole nonostante lo scenario attuale, minato da CoViD-19, conflitto Russia-Ucraina e non per ultime le varie vicissitudini portate da una prevista recessione per il 2024 e dalle vicende del surriscaldamento climatico, che secondo BCE rischiano di far perdere alle società europee oltre 70 miliardi di euro.

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