Migliori Banche Italiane per le Opinioni dei Clienti, Classifica 2024

In questo articolo scopriremo quali sono le banche più apprezzate dagli italiani, facendo una media ponderata delle recensioni online.

Si tratta di una classifica NON SCIENTIFICA, in quanto basata su commenti e opinioni non certificate, quindi non va presa troppo seriamente, magari qualcuno ha lasciato un commento negativo solo per antipatia come si fa spesso online, ma sicuramente è una classifica che da’ una fotografia verosimile di quello che offrono i servizi degli istituti di credito italiani. 

Quasi 50 milioni di italiani hanno un conto in banca, uno strumento essenziale per le attività finanziarie di tutti i giorni. Per questo, un istituto creditizio deve mostrare in ogni occasione solidità, stabilità e autorevolezza, come garanzia di sicurezza. Oggi scopriremo insieme le migliori banche italiane secondo le recensioni degli utenti.

Nomi importanti, che rappresentano il top della categoria e si differenziano per caratteristiche, costi e condizioni, ma tutti rientrano tra le migliori realtà che si possano avere per affidabilità e protezione dei propri risparmi.

Specialmente in fase di scelta c’è quindi da chiedersi, quali sono le migliori banche italiane secondo i clienti?

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Ecco le 20 migliori banche italiane secondo la clientela

Approfondimenti su come bisognerebbe valutare una banca

Una buona banca è una garanzia per proteggere il proprio capitale. I fattori che rendono una banca sicura, affidabile e stabile sono svariati, ma si possono riassumere in tre elementi chiave:

• Solidità patrimoniale, affinchè abbia patrimonio sufficiente a coprire i rischi a cui è esposta, suddiviso in liquidità, Titoli di Stato e strumenti finanziari di risparmio e investimento
• Qualità del credito, affinchè dia attenzione alla qualità dei prestiti concessi, assicurandosi che i clienti siano sempre in grado di rimborsarli totalmente
• Gestione rischi, affinchè vengano identificati e minimizzati

La solidità bancaria è valutata anche da alcuni indicatori finanziari:

• CET1 ratio, rapporto tra capitale ordinario e attività ponderate al rischio, un valore elevato indica un patrimonio sufficiente a coprire i rischi
• Tasso copertura di crediti deteriorati, rapporto tra riserve per la copertura di crediti deteriorati e ammontare dei crediti stessi, un valore elevato indica la maggiore capacità di affrontare crediti deteriorati
• Tasso incidenza di crediti deteriorati, rapporto tra crediti deteriorati e totale dei crediti erogati, un valore ridotto indica la buona qualità del credito

Nella scelta di una banca, è importante conoscere altri dettagli come:

• Rating bancario, giudizio espresso da agenzie di rating connesso alla solidità societaria
• Relazione trimestrale, documento sulla situazione patrimoniale e finanziaria che la banca è tenuta a pubblicare

Sempre importante poi consultare il sito web ufficiale della banca, che fornisca informazioni su storia, attività principali, prodotti e servizi disponibili, costi e condizioni, con la massima trasparenza.

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1. Fineco

Fondata nel 1999 a Reggio Emilia, Fineco è una banca diretta indipendente e multicanale, che offre conto corrente e conto trading, entrambi con la possibilità di investire sui mercati finanziari. L’offerta è personalizzabile con un consulente in base alle proprie esigenze.

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2. Younited Italia

Fondata nel 2016, Younited Italia è partecipata della francese Younited Credit ed è una società specializzata in credito al consumo, con prestiti finalizzati e non, richiedibili completamente online e con esito in 24 ore.

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3. BPER Banca

Fondata nel 1867 col nome Banca Popolare di Modena, BPER Banca è la terza banca d’Italia che inizia la sua crescita grazie all’impegno per il territorio modenese e nazionale. Punti di forza sono multicanalità ed evoluzione tecnologica.

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4. Vivibanca

Fondata nel 2017 dalla fusione TerFinance-Credito Salernitano, Vivibanca è una società specializzata in credito al consumo per famiglie e privati che si apre a servizi bancari, tra tutti carte, conti deposito e risparmio gestito. Punto di forza è la sua cessione del quinto.

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5. Findomestic Banca

Fondata nel 1984 a Firenze, Findomestic è una realtà specializzata in credito al consumo con prestiti finalizzati e non, per poi aprirsi dagli anni ‘2010 a soluzioni di risparmio con conto corrente e deposito. E’ partecipata del Gruppo BNP Paribas.

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IBL Banca

Fondata nel 1927 a Roma, IBL Banca è una società finanziaria specializzata in cessione del quinto, ampliando la sua proposta con conti correnti, depositi vincolati e prodotti assicurativi. La continua evoluzione la porta a essere una banca multicanale e tecnologica.

6. Banca Sella

Fondata nel 1886 a Biella dalla famiglia Sella, Banca Sella è uno degli istituti più antichi d’Italia ma che si rinnova costantemente grazie alle nuove tecnologie. Importante punto di forza è la sua piattaforma di trading online per investire sui principali asset.

7. Banca Mediolanum

Fondata nel 1997 da Programma Italia Investimenti SIM a Milano, Mediolanum è una delle prime banche online italiane, facendo da apripista a numerose società del settore. Punto di forza è il suo conto di punta SelfyConto.

Migliori banche, la situazione italiana

Stando a ultime stime disponibili a gennaio 2022 sono circa 47,7 milioni gli italiani che detengono un conto corrente, il 66% di questi legati ad una sola banca. I depositi sono di 1.131 miliardi di euro, con una crescita di +64 miliardi rispetto all’anno precedente.

Specialmente in era post-CoViD-19, il 68% dei correntisti italiani preferisce il mobile banking tramite app dedicate, con un 64% degli interessati che ritiene l’esperienza migliorata nel tempo, mentre il 45% dichiara di aver ridotto o interrotto il rapporto fisico con filiali e sportelli.

Principale punto di forza che rende migliore l’esperienza online è la possibilità di tenere sotto controllo il proprio patrimonio, attraverso:

• Semplicità di gestione dell’economia familiare
• Analisi e categorizzazione spese
• Grafici e interfacce immediate
• Possibilità di collegare conti correnti da altre banche

Ruolo cruciale nell’esperienza è una schermata intuitiva e semplice per svolgere ogni operazione senza intoppi.

Conclusioni

Terminando quest’esame, emerge che le migliori banche italiane secondo la clientela presentano nomi celebri e dalla lunga storia, tra tutti Fineco e Mediolanum, che hanno rivoluzionato il modo di fare home banking, ma anche realtà che provengono dal credito al consumo, come Younited e Findomestic, che espandono i loro servizi ad altre categorie di clientele tipo. Contrariamente a quanto si pensi, tuttavia, mancano all’appello nomi come Intesa Sanpaolo, Unicredit, Banco BPM e Monte Paschi.

A conti fatti, a favorire le opinioni positive dei clienti delle banche presentate sono:

• Varietà di servizi
• Operatività
• Quantità di filiali
• Quantità di clienti
• Fatturato
• Rating

Inoltre, occorre sempre considerare le diverse esigenze della clientela anche in termini di semplicità, velocità e logistica: è per questo che le app mobili sono le più gettonate per svolgere le proprie operazioni senza più necessità di doversi recare in filiale, cosa di cui tutte le banche presentate oggi sono dotate.

Infine, altro importantissimo elemento da prendere in considerazione sono i costi, altamente variabili in base alla banca scelta ma sempre legati ai servizi offerti: un maggiore canone e costi aggiuntivi sono spesso connessi a funzionalità maggiori, senza mai dimenticare affidabilità e sicurezza di ogni movimento.

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