Migliori Banche Italiane per le Opinioni dei Clienti, Classifica 2024

In questo articolo scopriremo quali sono le banche più apprezzate dagli italiani, facendo una media ponderata delle recensioni online. Si tratta di una classifica NON SCIENTIFICA, in quanto basata su commenti e opinioni non certificate, quindi non va presa troppo seriamente, magari qualcuno ha lasciato un commento negativo solo per antipatia come si fa spesso online, ma sicuramente è una classifica che da’ una fotografia verosimile di quello che offrono i servizi degli istituti di credito italiani. 

Quasi 50 milioni di italiani hanno un conto in banca, uno strumento essenziale per le attività finanziarie di tutti i giorni. Per questo, un istituto credtizio deve mostrare in ogni occasione solidità, stabilità e autorevolezza, come garanzia di sicurezza. Oggi scopriremo insieme le migliori banche italiane secondo le recensioni degli utenti.

Nomi importanti, che rappresentano il top della categoria e si differenziano per caratteristiche, costi e condizioni, ma tutti rientrano tra le migliori realtà che si possano avere per affidabilità e protezione dei propri risparmi. Specialmente in fase di scelta c’è quindi da chiedersi, quali sono le migliori banche italiane?

Ecco le 20 migliori banche italiane secondo la clientela

Approfondimenti su come bisognerebbe valutare una banca

Una buona banca è una garanzia per proteggere il proprio capitale. I fattori che rendono una banca sicura, affidabile e stabile sono svariati, ma si possono riassumere in tre elementi chiave:

• Solidità patrimoniale, affinchè abbia patrimonio sufficiente a coprire i rischi a cui è esposta, suddiviso in liquidità, Titoli di Stato e strumenti finanziari di risparmio e investimento
• Qualità del credito, affinchè dia attenzione alla qualità dei prestiti concessi, assicurandosi che i clienti siano sempre in grado di rimborsarli totalmente
• Gestione rischi, affinchè vengano identificati e minimizzati

La solidità bancaria è valutata anche da alcuni indicatori finanziari:

• CET1 ratio, rapporto tra capitale ordinario e attività ponderate al rischio, un valore elevato indica un patrimonio sufficiente a coprire i rischi
• Tasso copertura di crediti deteriorati, rapporto tra riserve per la copertura di crediti deteriorati e ammontare dei crediti stessi, un valore elevato indica la maggiore capacità di affrontare crediti deteriorati
• Tasso incidenza di crediti deteriorati, rapporto tra crediti deteriorati e totale dei crediti erogati, un valore ridotto indica la buona qualità del credito

Nella scelta di una banca, è importante conoscere altri dettagli come:

• Rating bancario, giudizio espresso da agenzie di rating connesso alla solidità societaria
• Relazione trimestrale, documento sulla situazione patrimoniale e finanziaria che la banca è tenuta a pubblicare

Sempre importante poi consultare il sito web ufficiale della banca, che fornisca informazioni su storia, attività principali, prodotti e servizi disponibili, costi e condizioni, con la massima trasparenza.

Fineco

Fondata nel 1999 a Reggio Emilia, Fineco è una banca diretta indipendente e multicanale, che offre conto corrente e conto trading, entrambi con la possibilità di investire sui mercati finanziari. L’offerta è personalizzabile con un consulente in base alle proprie esigenze.

Strumenti	Conto corrente Conto trading Conto deposito Rendimax Carte credito, debito e prepagate Prestiti e mutui Prelievi e versamenti Pagamenti online e offline Pagamenti utenze Bonifici SEPA ed extra-SEPA Polizze Investimenti
Operatività	Online e filiale
App	Si Android e iOS
Filiali	400+
Clienti	1,4 milioni
Fatturato 2022	938,24 milioni di euro
Capitalizzazione mercato	6,69 miliardi di euro
CET1 Ratio al 30 settembre 2022	20,39%
Rating da S&P	A lungo termine: BBB  stabile  A breve termine: A2  Stabile Additional Tier1: BB –

 

Younited Italia

Fondata nel 2016, Younited Italia è partecipata della francese Younited Credit ed è una società specializzata in credito al consumo, con prestiti finalizzati e non, richiedibili completamente online e con esito in 24 ore.

Strumenti	Prestiti personali, auto, moto, arredamento, ristrutturazione, liquidità
Operatività	Online
App	Si Android e iOS
Filiali	Nessuna
Clienti	100.000+
Fatturato 2022	190 milioni di euro
Capitalizzazione mercato	/
CET1 Ratio	/
Rating	/

 

BPER Banca

Fondata nel 1867 col nome Banca Popolare di Modena, BPER Banca è la terza banca d’Italia che inizia la sua crescita grazie all’impegno per il territorio modenese e nazionale. Punti di forza sono multicanalità ed evoluzione tecnologica.

Strumenti	Conto corrente Conto deposito DiPiù Carte credito, debito e prepagate Prestiti e mutui Prelievi e versamenti Pagamenti online e offline Pagamenti rateizzati Micropagamenti Pagamenti utenze Bonifici SEPA ed extra-SEPA Polizze Investimenti
Operatività	Online e filiale
App	Si Android e iOS
Filiali	1.700+
Clienti	5 milioni+
Fatturato 2022	3,64 miliardi di euro
Capitalizzazione mercato	4,14 miliardi di euro
CET1 Ratio	13,30%
Rating	BBB- da Fitch Baa3 da Moody’s

 

Vivibanca

Fondata nel 2017 dalla fusione TerFinance-Credito Salernitano, Vivibanca è una società specializzata in credito al consumo per famiglie e privati che si apre a servizi bancari, tra tutti carte, conti deposito e risparmio gestito. Punto di forza è la sua cessione del quinto.

Strumenti	Cessione quinto Prestiti personali Conto corrente Conto deposito Viviconto Extra Carte credito e debito Risparmio gestito
Operatività	Online e filiale
App	Si Android e iOS
Filiali	500+
Clienti	550.000
Fatturato 2022	26,8 milioni di euro
Capitalizzazione mercato	/
CET1 Ratio	15,40%
Rating	/

 

Findomestic Banca

Fondata nel 1984 a Firenze, Findomestic è una realtà specializzata in credito al consumo con prestiti finalizzati e non, per poi aprirsi dagli anni ‘2010 a soluzioni di risparmio con conto corrente e deposito. E’ partecipata del Gruppo BNP Paribas.

Strumenti	Prestiti personali, auto, ristrutturazione, liquidità Cessione quinto Conto corrente Conto deposito Carte credito Polizze
Operatività	Online e filiale
App	Si Android e iOS
Filiali	200+
Clienti	2 milioni+
Fatturato 2022	10,3 miliardi di euro
Capitalizzazione mercato	/
CET1 Ratio	11,70%
Rating	/

 

IBL Banca

Fondata nel 1927 a Roma, IBL Banca è una società finanziaria specializzata in cessione del quinto, ampliando la sua proposta con conti correnti, depositi vincolati e prodotti assicurativi. La continua evoluzione la porta a essere una banca multicanale e tecnologica.

Strumenti	Cessione quinto Prestiti personali Conto corrente Controcorrente Conto deposito Time Deposit Carte credito, debito e prepagate Prelievi e versamenti Pagamenti online e offline Pagamenti utenze Bonifici SEPA ed extra-SEPA Polizze
Operatività	Online e filiale
App	Si Android e iOS
Filiali	54
Clienti	/
Fatturato 2022	3,5 miliardi di euro
Capitalizzazione mercato	75 miliardi di euro
CET1 Ratio	14,55%
Rating	BBB da Scope

 

Banca Sella

Fondata nel 1886 a Biella dalla famiglia Sella, Banca Sella è uno degli istituti più antichi d’Italia ma che si rinnova costantemente grazie alle nuove tecnologie. Importante punto di forza è la sua piattaforma di trading online per investire sui principali asset.

Strumenti	Conto corrente Start, Premium, Circle e Junior Conto deposito Time Deposit Carte credito, debito e prepagate Prestiti, mutui e leasing Cessione quinto Prelievi e versamenti Pagamenti online e offline Pagamenti utenze Bonifici SEPA ed extra-SEPA Polizze Investimenti Risparmio gestito
Operatività	Online e filiale
App	Si Android e iOS
Filiali	287
Clienti	/
Fatturato 2022	73,3 milioni di euro
Capitalizzazione mercato	871,16 milioni di euro
CET1 Ratio	13,41%
Rating	BBB da DBRS

 

Banca Mediolanum

Fondata nel 1997 da Programma Italia Investimenti SIM a Milano, Mediolanum è una delle prime banche online italiane, facendo da apripista a numerose società del settore. Punto di forza è il suo conto di punta SelfyConto.

Strumenti	Conto corrente SelfyConto, Base e Freedom Carte credito, debito e prepagate Prestiti e mutui Prelievi e versamenti Pagamenti online e offline Pagamenti utenze Bonifici SEPA ed extra-SEPA Polizze Investimenti
Operatività	Online e filiale
App	Si Android e iOS
Filiali	118
Clienti	885.615
Fatturato 2022	1,42 miliardi di euro
Capitalizzazione mercato	5,74 miliardi di euro
CET1 Ratio	21,50%
Rating	BBB da S&P BBB da Fitch

 

Migliori banche, la situazione italiana

Stando a ultime stime disponibili a gennaio 2022 sono circa 47,7 milioni gli italiani che detengono un conto corrente, il 66% di questi legati ad una sola banca. I depositi sono di 1.131 miliardi di euro, con una crescita di +64 miliardi rispetto all’anno precedente.

Specialmente in era post-CoViD-19, il 68% dei correntisti italiani preferisce il mobile banking tramite app dedicate, con un 64% degli interessati che ritiene l’esperienza migliorata nel tempo, mentre il 45% dichiara di aver ridotto o interrotto il rapporto fisico con filiali e sportelli.

Principale punto di forza che rende migliore l’esperienza online è la possibilità di tenere sotto controllo il proprio patrimonio, attraverso:

• Semplicità di gestione dell’economia familiare
• Analisi e categorizzazione spese
• Grafici e interfacce immediate
• Possibilità di collegare conti correnti da altre banche

Ruolo cruciale nell’esperienza è una schermata intuitiva e semplice per svolgere ogni operazione senza intoppi.

Conclusioni

Terminando quest’esame, emerge che le migliori banche italiane secondo la clientela presentano nomi celebri e dalla lunga storia, tra tutti Fineco e Mediolanum, che hanno rivoluzionato il modo di fare home banking, ma anche realtà che provengono dal credito al consumo, come Younited e Findomestic, che espandono i loro servizi ad altre categorie di clientele tipo. Contrariamente a quanto si pensi, tuttavia, mancano all’appello nomi come Intesa Sanpaolo, Unicredit, Banco BPM e Monte Paschi.

A conti fatti, a favorire le opinioni positive dei clienti delle banche presentate sono:

• Varietà di servizi
• Operatività
• Quantità di filiali
• Quantità di clienti
• Fatturato
• Rating

Inoltre, occorre sempre considerare le diverse esigenze della clientela anche in termini di semplicità, velocità e logistica: è per questo che le app mobili sono le più gettonate per svolgere le proprie operazioni senza più necessità di doversi recare in filiale, cosa di cui tutte le banche presentate oggi sono dotate.

Infine, altro importantissimo elemento da prendere in considerazione sono i costi, altamente variabili in base alla banca scelta ma sempre legati ai servizi offerti: un maggiore canone e costi aggiuntivi sono spesso connessi a funzionalità maggiori, senza mai dimenticare affidabilità e sicurezza di ogni movimento.

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