Conto Corrente Fineco: Costi e Opinioni: Conviene Aprirlo?

Conti Correnti, Migliori Banche italiane [2024] 3

Anche Noi abbiamo un conto corrente Fineco aperto da anni, questo la dice lunga sulla Nostra opinione su questa banca. Questo perchè tra le banche italiane più sicure e con più servizi offerti al correntista c’è Fineco, di cui nell’articolo di oggi scopriremo insieme un conto corrente appositamente pensato per le transazioni sul mercato.

Investimenti su azioni, obbligazioni, ETF e anche criptovalute, ma non mancano le classiche operazioni di un conto corrente come prelievi, versamenti e pagamenti. Gestibile completamente online, rappresenta una delle massime evoluzioni della categoria di prodotto. Vale la pena aprire un conto corrente Fineco?

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Conto Corrente Fineco: Costi, Opinioni, Sicurezza e Convenienza
Sopra: la App per smartphone del Conto Fineco

Cos’è Fineco?

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Nata a Milano dalla trasformazione di Fin-Eco Banca ICQ S.p.A. nel 1999, Finecobank S.p.A. ( FBK ) è una banca italiana che offre servizi di credito al consumo e strumenti finanziari di risparmio e investimento. Come banca diretta, opera principalmente online. La sede principale è a Milano e il suo amministratore è Alessandro Foti, precedentemente nel consiglio direttivo IBM e Ducati Motors.

Conosciuta per la sua semplicità di fruizione e per l’accesso ad un’ampia serie di mercati finanziari, tra le sue principali funzionalità presenta:

  • Conti correnti
  • Carte di pagamento
  • Prestiti e mutui
  • Trading online

La sua offerta riguarda anche servizi di consulenza finanziaria personalizzata e gestione patrimoniale, con i clienti che possono fruire di strumenti d’analisi e ricerca, aggiornandosi e consultando dati attendibili per le loro attività finanziarie: il tutto viene gestito in modo efficiente e veloce tramite sito web ufficiale o app mobile Fineco, disponibile per Android e iOS, canali entrambi caratterizzati da interfacce semplici e intuitive.

I principi di Fineco sono:

  • Efficienza
  • Innovazione
  • Trasparenza

Ha fatto parte del Gruppo Unicredit dal 2008 al 2019, quando diventa a tutti gli effetti una banca indipendente.

Conta 1.332 dipendenti, con un network di 2.935 consulenti e oltre 400 Fineco Center dislocati in tutta Italia. Con un CET1 Ratio al 21,8% e circa 1,51 milioni di clienti, presenta un fatturato 2022 di 938,24 milioni di euro, +17,33% rispetto all’anno precedente. Da luglio 2014 esordisce su Borsa Italiana, con valore iniziale di 3,70 euro/azione.

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Cos’è e cosa offre il conto corrente Fineco?

Quello di Fineco è un conto corrente completo, ( che non va confuso con quello dedicato ai giovani under 30 ) che va incontro alle principali esigenze dei risparmiatori italiani con un’offerta smart e multipla, che include anche servizi avanzati per gli investitori più esperti, come una piattaforma professionale. Completamente online, le sue principali funzionalità sono:

  • Carte, di debito e credito
  • Prelievi, anche senza carta (prelievo smart)
  • Bonifici, verso Italia ed estero
  • Versamenti, con contanti e assegni presso gli ATM
  • Scambio denaro p2p, con sms, WhatsApp e senza IBAN
  • Pagamento utenze, bollettini, ricariche e tasse
  • Wallet, per pagare con lo smartphone
  • Finanziamenti, mutui e prestiti
  • SPID, per l’identità digitale unica in collaborazione con Namirial
  • Investimenti, sui maggiori mercati finanziari
  • Prestiti, fino a 50.000 euro
  • Mutui, fino a 1,5 milioni di euro e all’80% del valore immobile

Su circuiti Visa, Mastercard e PagoBancomat, tutte le carte Fineco sono compatibili con i principali wallet per smartphone come Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay e Garmin Pay.

Nel canone è incluso anche il servizio MoneyMap, per avere sotto controllo il proprio budget, calcolare il risparmio e impostare limiti di spesa, suddividendole anche per categorie. Con il fido Credit Lombard è possibile richiedere liquidità extra fino a 1 milione di euro per ottimizzare le strategie d’investimento.

Come investire col conto Fineco?

Con oltre 33 milioni di ordini/anno, uno dei maggiori punti di forza del conto corrente Fineco è la sua apertura ai mercati finanziari, permettendo di accedere a:

  • 26 borse nel mondo
  • Oltre 20.000 strumenti finanziari
  • Oltre 20 valute

A rafforzare l’offerta è l’assoluta trasparenza sulla fiscalità degli investimenti, non essendovi costi nascosti. Difatti non sono previsti:

  • Depositi minimi di partenza
  • Costi di trasferimento di conti titoli da altre banche
  • Costi di custodia
  • Costi d’inattività

Attraverso i CFD, i principali asset d’investimento disponibili sono:

Ogni correntista può iniziare a investire con Fineco direttamente da sito web o app ufficiale, con la piattaforma professionale FinecoX, integrata e completamente gratuita, senza installazioni e altamente personalizzabile per gli usi di tutti i giorni o quelli più avanzati: ogni investitore ha a disposizione oltre 100 indicatori e la possibilità di inviare ordini rapidamente e con assoluta facilità, oltre al massimo controllo con un motore di ricerca potente ed evoluto in grado di mostrare qualsiasi risultato desiderato. Completa il profilo la presenza di workspace preimpostati.

Da ricordare poi la formazione gratuita: per approfondire le conoscenze e confrontarsi coi professionisti, Fineco mette a disposizione un ampio calendario di webinar gratuiti, per affrontare i principali argomenti dai fondamentali ai consigli per diventare esperti.

Conto Corrente Fineco: Costi, Opinioni, Sicurezza e Convenienza
Sopra: le carte del Conto Fineco

Come aprire un conto corrente Fineco?

Proveniente da una banca diretta, il conto corrente Fineco può essere aperto direttamente online da sito ufficiale senza recarsi in filiale, rispettando semplici requisiti: residenza in Italia e 18 anni compiuti. La procedura non richiede garanzie né buste paga.

Tenendo a portata di mano documento d’identità valido e codice fiscale, si dovranno compilare i campi necessari per poi proseguire col riconoscimento facciale via webcam (sarà necessario presentarsi in filiale solo qualora non si abbia una webcam); in pochi minuti si riceverà la mail di conferma per attivare il conto corrente.

Quanto costa il conto corrente Fineco

Di seguito i costi e caratteristiche del conto corrente Fineco secondo condizioni contrattuali:

Canone

3,95 euro/mese

gratuito per i primi 12 mesi se aperto entro il 30/06/2023

gratuito per under 30 o con una condizione tra accredito stipendio/pensione minimo 1.500 euro/mese per minimo 3 mesi, fondo pensione con versamento minimo 1.000 euro/anno, consulenza avanzata minimo 20.000 euro, fido Credit Lombard, risparmio gestito minimo 40.000 euro, minimo 4 operazioni/mese

Apertura

Gratuita, online

Imposta bollo

34,20 euro/anno per giacenze superiori a 5.000 euro ( tassa fissa come in tutti gli altri conti correnti )

Operazioni incluse

Illimitate

Carte disponibili

Debito Fineco Card Debit 9,95 euro/anno + spedizione 2,25 euro

Credito Fineco Card Credit Monofunzione 19,95 euro/anno

Credito Fineco Card Credit Multifunzione 29,95 euro/anno

Credito Gold World Monofunzione 69,95 euro/anno, ridotti a 19,95 euro con spesa superiore a 15.000 euro/anno su circuito Mastercard

Credito Gold World Multifunzione 79,95 euro/anno, ridotti a 29,95 euro con spesa superiore a 15.000 euro/anno su circuito Mastercard

Internet e phone banking

Gratuito

Estratto conto

1,95 euro cartaceo, gratuito online

Prelievo

Gratuito se superiore a 99,00 euro su circuito Bancomat in Italia

0,80 euro se inferiore a 99,00 euro su circuito Bancomat in Italia, gratuito per Private

1,45 euro su circuito Visa Debit presso ATM Gruppo Unicredit, gratuito per Private

1,45 euro su circuito Visa Debit presso ATM altre banche

Gratuito prelievo smart presso banche Gruppo Unicredit in Italia

Massimale prelievo smart

1.000 euro/giorno, 2.000 euro/mese

Bonifico e pagamenti

Gratuito per il circuito nazioni SEPA ( ad esempio fare la spesa o pagare una fattura online) 

0,20% minimo 0,85 euro massimo 2,95 euro SEPA istantanei

9,95 euro extra-SEPA

Assegni

1,50 euro singolo

5,95 euro libretto

Domiciliazione utenze

Gratuita

1,55 euro bollettino postale, bollo auto, CBILL

Accredito stipendio/pensione

Gratuito

opinioni conto corrente fineco bank

Seguono le commissioni d’investimento, variabili in base all’asset:

Azioni e obbligazioni italiane ed europee

19,00 euro fino a 100,00 euro

9,95 euro da 100,00 a 1.500 euro

6,95 euro da 1.500 a 2.500 euro

2,95 euro oltre 2.500 euro e per under 30

9,95 euro per 500.000 euro 250.000 euro di risparmio gestito

6,95 euro per 1 milione di euro 500.000 euro di risparmio gestito

2,95 euro per 2 milioni di euro e 1 milione di euro di risparmio gestito

Azioni statunitensi

12,95 dollari fino a 100,00 euro

9,95 dollari da 100,00 a 1.500 euro

8,95 dollari da 1.500 a 2.500 euro

3,95 dollari oltre 2.500 euro e per under 30

9,95 dollari per 500.000 euro 250.000 euro di risparmio gestito

8,95 dollari per 1 milione di euro 500.000 euro di risparmio gestito

3,95 dollari per 2 milioni di euro e 1 milione di euro di risparmio gestito

Azioni e ETF canadesi

25 dollari canadesi fino a 100,00 euro

20 dollari canadesi da 100,00 a 1.500 euro

15 dollari canadesi da 1.500 a 2.500 euro

10 dollari canadesi oltre 2.500 euro e per under 30

20 dollari canadesi per 500.000 euro 250.000 euro di risparmio gestito

15 dollari canadesi per 1 milione di euro 500.000 euro di risparmio gestito

10 dollari canadesi per 2 milioni di euro e 1 milione di euro di risparmio gestito

CFD

Solo spread per azioni, indici, materie prime, forex, knock-out

ETF

A partire da 2,95 euro

Opinioni sul conto Fineco 

Forte di un grado di soddisfazione del 94% secondo analisi interne, Fineco è una delle più influenti e affidabili banche d’Italia, celebre per i suoi servizi innovativi, semplificati e accessibili a ogni cliente. Ciò che risulta è che il suo conto corrente è tra i più completi e versatili presenti sul mercato.

Particolarmente indicato per chi preferisce gestire le finanze online e in autonomia, presenta svariati punti di forza:

  • Facilità d’apertura
  • Valida assistenza clienti telefonica e via chat
  • Canone azzerato per under 30 o soddisfacendo condizioni
  • Operazioni illimitate
  • Grande varietà di asset d’investimento
  • Possibilità di associare più carte di debito e credito
  • Piattaforma di trading intuitiva e personalizzabile
  • Velocità d’esecuzione ordini

Occorre però ricordare anche alcuni punti deboli, tra tutti:

  • Costo extra anche per carta di debito
  • Commissioni su prelievi e trading maggiori rispetto ai competitor

A conti fatti, nonostante i costi, il conto Fineco gode della forza dell’istituto da cui proviene ed è quindi un prodotto assolutamente e valido e conveniente, per cui vale la pena sostenere le suddette spese. D’altronde è come per gli altri prodotti: un’auto, un telefono: se vuoi un prodotto che funzioni al TOP lo devi pagare e Fineco come banca è al TOP, per questo la usiamo anche Noi di Economia Italia, nonostante il suo unico difetto sia qualche spesa un po alta, come ad esempio la compravendita di azioni che costa circa 10 euro ad operazione se ne fai meno di un tot al mese ( poi più ne fai e più la spesa diminuisce)

. Ma rispetto alle altre piattaforme online non c’è paragone: su Fineco non solo trovi le analisi dettagliate delle azioni, ma rovi anche tutte le notizie da tutto il mondo di una determinata azione, l’andamento di un intero settore economico, la chiarezza, la velocità, la sicurezza di una banca che ha uno dei più alti CET 1 Ratio in tutta Italia e buona parte dell’Europa.

Insomma: la qualità si paga, e Noi pensiamo che sia molto meglio pagare 10 euro in più che perderne migliaia perchè magari non potevi collegare la Tua App ad una piattaforma di trading di secondo ordine, che fa spendere 50 centesimi ogni transazione sui mercati, ma che se c’è un problema, un crollo dei mercati non ti puoi collegare o l’App va in crash.

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Autore

  • massimiliano biagetti

    Fondatore di Economia Italiacom e Finanza Italiacom è divulgatore finanziario e trader.

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3 commenti

  1. Purtroppo le banche ora sono sempre più stringenti quando si parla di prestiti e mutui.

    Chiedono montagne di dati, documenti, ma è anche comprensibile.

    Purtroppo gli ‘amici degli amici’, per anni sono stati favoriti, gli sono state aperte linee di credito di milioni, a volte decine di milioni di euro per qualche loro progetto e poi le banche si sono ritrovate con gravi perdite.

    Oggi le banche italiane non si vogliono più scottare e , complici anche le nuove norme europee sulla CET 1 RATIO , cioè la liquidità disponibile, non possono più fare prestiti come prima , cioè prestiti che erano 10, 20 volte il loro capitale.

    Poi ci lamentiamo che la politica è dovuta intervenire con miliardi di euro dei cittadini, ma questo è stato bene a tutti fino all’altro ieri, quando nel 2016 sono usciti fuori gli altarini che da anni si cercava di tenere celati

  2. quanto guadagna Fineco con i giorni in cui tiene bloccata la liquidità fra la valuta e il disponibile?? ogni volta, per ogni incasso sia da professionale che privato. Non si ha mai la certezza di quali somme e quando si possono usare. Ritardi inaccettabili

  3. Ecco perchè mi sono trovata particolarmente bene con questa banca.

    Esperienza Personalizzata e Fluida: La banca offre un’esperienza utente fluida, personalizzata, efficiente, attenta alla privacy e omnicanale tendono ad avere clienti più soddisfatti​1​.

    Digitalizzazione e Facilità di Accesso: La maggior parte delle interazioni avviene online, tramite app e siti web, qui funziona tutto molto bene per questo mi sono trovata veramente bene

    Innovazione e Anticipazione delle Esigenze: qusta banca ha così tante funioni che io ne ho sfruttate meno della metà. Ottima la seione per gli investimenti ma io mi sono limitata a comprare BTP e qualche azione.

    Servizi senza Attesa: incredibile. Li chiami e ti rispondono. Gli scrivi una mail e il giorno dopo hai la risposta. Se per tanti servizi è normale, per una banca è l’eccezione.

    Privacy e Sicurezza dei Dati: La raccolta di dati avviene nel totale rispetto della privacy, fornendo allo stesso tempo alle banche informazioni utili per migliorare i servizi​1​.

    Adozione Digitale Attiva: si fa tutto online. Mi sono iscritta online, piglio lo stipendio, faccio pagamenti di tutti i tipi dalle utenze alle tasse e indovina: praticamente non sono mai stata in una loro sede.

    Fiducia e Trasparenza: è vero che qualche costo è altino ad esempio secondo me 1 euro per un bonifico è tanto ma sono costi chiari, a fine del mese non hai nessuna sorpresa, cosa che invece era sempre accaduta con le altre banche.

    Questi punti hanno fatto la differenza e la mia esperienza come utente è stata sicuramente molto positiva.

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