Migliore Banca per Aprire Conto Corrente Titoli 2023

Conti Correnti, Investimenti, Trading Online 1

Qual’è la migliore banca dove aprire un conto corrente per fare investimenti ?

Non è facile dire quale sia la migliore banca dove aprire un conto corrente, ma bisogna stare attenti ai parametri che si vogliono prendere in considerazione.

Oggi come oggi il primo parametro da prendere in considerazione è la serietà e la sicurezza di una banca. In questi anni abbiamo visto troppi fallimenti di banche o truffe messe in atto nei confronti dei clienti che rivolgersi a banche sconosciute o appena aperte – secondo Noi – non è una buona idea, anche se all’inizio possono avere dei costi allettanti.

E’ facile Aprire un Conto Corrente Online su FinecoBank:


1) Prepara lo smartphone,
2) un documento di riconoscimento che attesti età e residenza italiana,
3)  clicca sul Banner e Vai ad iscriverti sul Sito Ufficiale Fineco 

 

Questo lo scriviamo dopo anni di recensioni di conti correnti e banche  fatte da Noi e dopo aver letto migliaia di opinioni di clienti in quasi dieci anni che ci occupiamo di questo argomento.

Il Conto Corrente è un servizio come ce ne sono tanti offerti da aziende private e senza ombra di dubbio – come pò avvenire per delle auto o degli smartphone – ci sono delle marche più blasonate ed alcune meno e la qualità viene di conseguenza.

D’altronde ormai un conto corrente è indispensabile per fare e ricevere pagamenti, pagare bollette,  prendere prestiti o fare piccoli investimenti, magari in Azioni o Obbligazioni, in modo da poter dare valore ai Nostri risparmi, un conto corrente deve avere una App per cellulare che funzioni bene, sempre e molto semplice da usare anche se completa di tutto dall’ultimo sistema di pagamento CBILL alla possibilità di poter avere carte di credito che ti fanno pagare con lo smartphone o lo smartwatch.

Banca Migliore Dove Aprire un Conto Corrente abilitato ad Investire in Borsa

Si tratta di NORMALI CONTI CORRENTI che IN PIU' hanno anche la possibilità di fare investimenti in Borsa di tutti i tipi: Azioni, Obbligazioni, ETF, Fondi e altri asset
Posizione
in classifica		BANCA Opinioni dei ClientiCET1 RATIOVOTO
1Fineco10/1020%9,5/10
2Poste Italiane7/10N.D.8/10
3Monte dei Paschi di Siena 9/1016,9%8/10
4Intesa San Paolo 7/1013,5%7,5/10
5Unicredit8/1014,9%7,5/10
6Webank ( Banco BPM) 8/1013,50%7,5/10
7Conto You, Banco BPM8/1013,83%7,5/10

Apri un Conto Corrente con la Migliore Banca Italiana

ECCO COSA TI SERVE:
Residenza italiana e maggiore età,
Documento di riconoscimento,
Il tuo smartphone
1. Fineco Bank

Come avrete notato, nel Nostro sito ci sono dei banner di Fineco, questi vi porteranno all’iscrizione presso il sito Fineco e una volta che avete aperto il conto corrente Fineco,  Noi guadagniamo una piccola commissione all’iscrizione. Ma perchè dopo anni che facciamo recensioni, abbiamo deciso di aderire ad una affiliazione con Fineco?

Negli ultimi anni Fineco si è sempre rilevata o la prima o tra le prime banche più sicure in Italia, con uno dei rapporto CET1 Ratio migliori di tutti.

Un altro fattore è la semplicità e gli strumenti online offerti da un conto corrente Fineco.

Una volta che ci si è registrati ( operazione molto facile in cui Fineco Vi accompagnerà passo per passo) ci si accorgerà di quanto è semplice usare gli strumenti messi a disposizione da Fineco. Non è una cosa così scontata.

Nel Nostro sito infatti, potrete notare degli articoli dedicati ad App di banche che non funzionano, che si bloccano, che nel momento in cui devi fare un pagamento veloce, mentre magari sei fuori, all’estero, non riesci a pagare e rimani a piedi e non puoi prendere il traghetto perchè il sito della banca non funziona. Con Fineco semplicemente non esiste.

Il sito di Fineco funziona 24h su 24h 7 giorni alla settimana, sia se c’è più traffico che meno traffico, sia che sia il giorno di Natale che quello dell’ultimo dell’anno, non perde mai un colpo e lo possiamo dire perchè siamo correntisti Fineco dal 2015.

Per non parlare delle soluzioni per i giovani o della sezione investimenti ( talmente facile da usare che potrebbe essere in grado anche un bambino) e poi il resto delle normali operazioni: dalle carte di credito, eventuali prestiti o mutui, ma quello che fa veramente la differenza è l’assistenza telefonica, l’assistenza per gli investimenti, e come dicevamo la fluidità e la semplicità di tutta la sezione online: dai pagamenti, bonifici SEPA, alle riscossioni, tutto molto semplice e intuitivo.

Caratteristiche conto corrente Fineco:

2. Poste Italiane

Il Conto Corrente BancoPosta è un conto corrente tradizionale che offre una serie di servizi e funzionalità, tra cui:

  • Carta di debito Postepay
  • Internet banking
  • App BancoPosta
  • Assegni
  • Bonifici
  • Postegiro
  • Fido BancoPosta
  • Carte di credito
  • Prestiti
  • Risparmio
  • Investimento

Il Conto Corrente BancoPosta è disponibile in varie versioni, a seconda delle esigenze del cliente. La versione base, denominata Conto Corrente BancoPosta Start, è gratuita per i giovani fino a 29 anni e per i pensionati. Le altre versioni, denominate Conto Corrente BancoPosta Medium, Conto Corrente BancoPosta Plus e Conto Corrente BancoPosta Premium, prevedono un canone mensile che varia a seconda dei servizi inclusi.

Il Conto Corrente BancoPosta è un conto corrente sicuro e affidabile, offerto da una delle banche italiane più solide. È un’ottima scelta per chi cerca un conto corrente tradizionale con una serie di servizi e funzionalità.

Ecco alcuni dei vantaggi del Conto Corrente BancoPosta:

  • Gratuito per i giovani fino a 29 anni e per i pensionati
  • Ampia gamma di servizi e funzionalità
  • Carta di debito Postepay inclusa
  • Internet banking e App BancoPosta
  • Assegni
  • Bonifici
  • Postegiro
  • Fido BancoPosta
  • Carte di credito
  • Prestiti
  • Risparmio
  • Investimento

Se stai cercando un conto corrente tradizionale sicuro e affidabile, il Conto Corrente BancoPosta è una buona scelta.

3. Monte dei  Paschi di Siena

Il conto corrente MPS MYO è un conto corrente online che offre una serie di servizi e funzionalità, tra cui:

  • Carta di debito MPS MYO
  • Internet banking
  • App MPS MYO
  • Assegni
  • Bonifici
  • RID
  • Fido
  • Carte di credito
  • Prestiti
  • Risparmio
  • Investimento

Il conto corrente MPS MYO è disponibile in varie versioni, a seconda delle esigenze del cliente. La versione base, denominata MPS MYO Easy, è gratuita per i giovani fino a 30 anni e per i pensionati. Le altre versioni, denominate MPS MYO Standard, MPS MYO Premium e MPS MYO Business, prevedono un canone mensile che varia a seconda dei servizi inclusi.

Il conto corrente MPS MYO è un conto corrente sicuro e affidabile, offerto da una delle banche italiane più solide. È un’ottima scelta per chi cerca un conto corrente online con una serie di servizi e funzionalità.

Ecco alcuni dei vantaggi del conto corrente MPS MYO:

  • Gratuito per i giovani fino a 30 anni e per i pensionati
  • Ampia gamma di servizi e funzionalità
  • Carta di debito MPS MYO inclusa
  • Internet banking e App MPS MYO
  • Assegni
  • Bonifici
  • RID
  • Fido
  • Carte di credito
  • Prestiti
  • Risparmio
  • Investimento

Se stai cercando un conto corrente online sicuro e affidabile, il conto corrente MPS MYO è un’ottima scelta. Va detto che qualche volta la App di MPS va in crash, forse per il troppo traffico, specialmente il lunedì mattina e diversi correntisti si sono lamentati.

4 Intesa Sanpaolo

XME Conto è un conto corrente online di Intesa Sanpaolo che offre una serie di servizi e funzionalità, tra cui:

  • Carta di debito XME Card Plus
  • Internet banking
  • App XME
  • Assegni
  • Bonifici
  • Fido
  • Carte di credito
  • Prestiti
  • Risparmio
  • Investimento

XME Conto è disponibile in varie versioni, a seconda delle esigenze del cliente. La versione base, denominata XME Conto Start, è gratuita per i giovani fino a 30 anni e per i pensionati. Le altre versioni, denominate XME Conto Plus e XME Conto Premium, prevedono un canone mensile che varia a seconda dei servizi inclusi.

XME Conto è un conto corrente sicuro e affidabile, offerto da una delle banche italiane più solide. È un’ottima scelta per chi cerca un conto corrente online con una serie di servizi e funzionalità.

Ecco alcuni dei vantaggi di XME Conto:

  • Gratuito per i giovani fino a 30 anni e per i pensionati
  • Ampia gamma di servizi e funzionalità
  • Carta di debito XME Card Plus inclusa
  • Internet banking e App XME
  • Assegni
  • Bonifici
  • Fido
  • Carte di credito
  • Prestiti
  • Risparmio
  • Investimento

Se stai cercando un conto corrente online sicuro e affidabile, XME Conto la riteniamo una discreta scelta.

5. Unicredit

UniCredit My Genius è un conto corrente online che offre una serie di servizi e funzionalità, tra cui:

  • Carta di debito contactless
  • Internet banking
  • App UniCredit
  • Assegni
  • Bonifici
  • Fido
  • Carte di credito
  • Prestiti
  • Risparmio
  • Investimento

UniCredit My Genius è disponibile in varie versioni, a seconda delle esigenze del cliente. La versione base, denominata UniCredit My Genius Start, è gratuita per i giovani fino a 30 anni e per i pensionati. Le altre versioni, denominate UniCredit My Genius Plus e UniCredit My Genius Premium, prevedono un canone mensile che varia a seconda dei servizi inclusi.

UniCredit My Genius è un conto corrente sicuro e affidabile, offerto da una delle banche italiane più solide. È un’ottima scelta per chi cerca un conto corrente online con una serie di servizi e funzionalità.

Ecco alcuni dei vantaggi di UniCredit My Genius:

  • Gratuito per i giovani fino a 30 anni e per i pensionati
  • Ampia gamma di servizi e funzionalità
  • Carta di debito contactless inclusa
  • Internet banking e App UniCredit
  • Assegni
  • Bonifici
  • Fido
  • Carte di credito
  • Prestiti
  • Risparmio
  • Investimento

 

Unicredit (BIT:  UCG ) uno degli istituti di credito più grandi ed importanti d’Italia. Una volta aperto un conto corrente presso Unicredit, come il C/C My Genius si può accedere a tantissimi servizi, forse è la banca che offre la gamma di servizi più variegati sia per privati che per aziende a livello italiano.  Da un internet banking avanzato, ad una ottima App, ad una delle migliori surroghe mutuo in commercio a MoneyBox, un Certificato da approfondire se si vuol mettere al sicuro il proprio denaro.

6. Webank conto trading

Il conto trading di Webank è un conto dedicato agli investimenti online, che offre una serie di funzionalità e servizi che lo rendono una soluzione ideale per chi vuole fare trading in modo semplice e conveniente.

Tra le caratteristiche principali del conto trading di Webank, troviamo:

  • Apertura gratuita e senza vincoli di deposito.
  • Commissioni competitive, con possibilità di scelta tra profilo fisso e variabile.
  • Piattaforme di trading intuitive e facili da usare, disponibili sia per PC che per smartphone e tablet.
  • Ampia gamma di strumenti finanziari disponibili, tra cui azioni, obbligazioni, ETF, CFD e Forex.

In particolare, le commissioni di trading di Webank sono le seguenti:

  • Profilo fisso:
    • Azioni: 3 euro per ordine.
    • Obbligazioni: 2,75 euro per ordine.
    • ETF: 1,90 euro per ordine.
    • CFD: 1,90 euro per ordine.
    • Forex: 1,90 euro per ordine.
  • Profilo variabile:
    • Azioni: 0,15% del controvalore dell’ordine, con un minimo di 2,75 euro.
    • Obbligazioni: 0,12% del controvalore dell’ordine, con un minimo di 2,75 euro.
    • ETF: 0,09% del controvalore dell’ordine, con un minimo di 1,90 euro.
    • CFD: 0,09% del controvalore dell’ordine, con un minimo di 1,90 euro.
    • Forex: 0,09% del controvalore dell’ordine, con un minimo di 1,90 euro.

Le piattaforme di trading di Webank sono la T3 Web e la T3 Mobile. La T3 Web è una piattaforma di trading di livello professionale, che offre una vasta gamma di funzionalità e strumenti. La T3 Mobile è una piattaforma di trading mobile, progettata per essere facile da usare e navigare.

Il conto trading di Webank offre anche una serie di servizi aggiuntivi, come:

  • Formazione gratuita per imparare a fare trading.
  • Assistenza clienti 24 ore su 24 e 7 giorni su 7.
  • Accesso a strumenti di analisi e ricerca.

In conclusione, il conto trading di Webank è una soluzione completa e conveniente per chi vuole fare trading in modo semplice e conveniente. Offre un’ampia gamma di funzionalità e servizi, a costi competitivi.

Di seguito sono riportati alcuni dettagli aggiuntivi sulle caratteristiche del conto trading di Webank:

  • Il conto trading di Webank è disponibile sia per privati che per professionisti.
  • Il conto trading di Webank è collegato al conto corrente Webank, che offre una serie di funzionalità e servizi aggiuntivi, come l’accredito dello stipendio o della pensione.
  • Il conto trading di Webank è disponibile anche in inglese.

Per ulteriori informazioni sul conto trading di Webank, è possibile visitare il sito web della banca.

7. Banco BPM 

Il Banco BPM ( BIT:BAMI) offre un conto con possibilità di trading base a delle interessante condizioni:

Il conto corrente You di Banco BPM è un conto completo adatto anche agli investimenti online. Offre una serie di funzionalità e servizi che lo rendono una soluzione ideale per chi vuole gestire la propria quotidianità finanziaria in modo semplice e conveniente.

Tra le caratteristiche principali del conto You, troviamo:

  • Canone gratuito fino al 30 settembre 2026 per i giovani fino a 27 anni e per chi accredita lo stipendio o la pensione. Dopo tale data, il canone è di 6 euro al mese, ma si riduce a 3 euro al mese per chi accredita lo stipendio o la pensione.
  • Carta di debito gratuita con IBAN italiano e internazionale. La carta di debito è contactless e può essere utilizzata per i pagamenti in negozio, online e per i prelievi.
  • Accesso illimitato ai servizi di Internet Banking e App You. I servizi di Internet Banking e App You consentono di gestire il conto corrente in modo semplice e sicuro, 24 ore su 24 e 7 giorni su 7.
  • Servizio di trading online gratuito per la compravendita di azioni, obbligazioni, ETF e fondi. Il servizio di trading online di Banco BPM offre un’ampia gamma di strumenti finanziari e commissioni competitive.

Inoltre, il conto You offre una serie di servizi aggiuntivi gratuiti, come:

  • Assistenza telefonica e via chat 24 ore su 24 e 7 giorni su 7.
  • Gestione del dossier titoli.
  • Conto deposito.
  • Carta di credito con assicurazione viaggi.

In conclusione, il conto You di Banco BPM è una soluzione completa e conveniente per chi vuole gestire la propria quotidianità finanziaria in modo semplice e conveniente. Offre un’ampia gamma di funzionalità e servizi, tra cui la possibilità di investire online, a costi competitivi.

Ecco alcuni dettagli aggiuntivi sulle caratteristiche del conto You che riguardano gli investimenti online:

  • Il servizio di trading online di Banco BPM è disponibile sia tramite l’app You che tramite il sito web della banca.
  • L’app You offre una serie di funzionalità intuitive e facili da usare, che consentono di fare trading in modo semplice e veloce.
  • Il sito web di Banco BPM offre una gamma più ampia di strumenti e funzionalità, adatte a trader più esperti.
  • Le commissioni di trading di Banco BPM sono competitive rispetto ad altre banche italiane.

In particolare, le commissioni per la compravendita di azioni, obbligazioni, ETF e fondi sono le seguenti:

  • Azioni: 0,25% del controvalore dell’ordine, con un minimo di 2 euro.
  • Obbligazioni: 0,20% del controvalore dell’ordine, con un minimo di 2 euro.
  • ETF: 0,15% del controvalore dell’ordine, con un minimo di 2 euro.
  • Fondi: 1,50% del controvalore dell’ordine, con un minimo di 2 euro.

Per ulteriori informazioni sul conto You di Banco BPM, è possibile visitare il sito web della banca.

 

LEGGI ANCHE >> Conto Mediolanum – Bonifici –

 

Se stai cercando un conto corrente online sicuro e affidabile, UniCredit My Genius è anche questo una discreta scelta.

banca migliore dove aprire un conto corrente

In base a cosa dovresti scegliere una banca in Italia

Scegliere una banca in Italia, come in qualsiasi altra parte del mondo, richiede una valutazione ponderata di diversi fattori in base alle tue esigenze e priorità personali. Ecco alcuni fattori che potresti considerare:

  1. Servizi Offerti: Assicurati che la banca offra i servizi che ti servono, come conti correnti, conti di risparmio, mutui, prestiti, carte di credito, ecc.
  2. Costi e Commissioni: Analizza la struttura dei costi e delle commissioni della banca. Presta attenzione alle commissioni di gestione del conto, costi di prelievo, spese per bonifici, ecc.
  3. Rendimento: Se stai cercando di aprire un conto di risparmio o di investimento, controlla i tassi di interesse o i rendimenti che la banca offre.
  4. Accessibilità e Convenienza: Considera la presenza di filiali e sportelli ATM vicino a dove vivi o lavori. Inoltre, valuta la qualità del servizio di banking online e mobile.
  5. Reputazione e Affidabilità: Ricerca la reputazione della banca. Puoi leggere recensioni online o chiedere a familiari e amici le loro esperienze con determinate banche.
  6. Servizio Clienti: È importante che la banca abbia un buon servizio clienti, specialmente se hai bisogno di assistenza o supporto.
  7. Sicurezza: Accertati che la banca abbia buone misure di sicurezza per proteggere i tuoi soldi e le tue informazioni personali.
  8. Prodotti di Investimento e Assicurativi: Se sei interessato a investire o a sottoscrivere prodotti assicurativi, guarda se la banca offre soluzioni che si adattano alle tue esigenze e obiettivi finanziari.
  9. Sostenibilità e Valori Etici: Se ti preoccupano le questioni di sostenibilità ambientale o di responsabilità sociale, potresti voler considerare banche che aderiscono a principi etici o sostenibili.
  10. Regolamentazione e Copertura Assicurativa: Assicurati che la banca sia regolamentata adeguatamente e che i tuoi depositi siano coperti da un sistema di garanzia dei depositi (in Italia è il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi).

Ricorda che non esiste una banca che sia la migliore per tutti; ciò che conta è trovare quella che meglio si adatta alle tue esigenze specifiche.

Attenzione al CET 1 RATIO della banca

Il CET1 Ratio, acronimo di Common Equity Tier 1 Capital Ratio, è una misura utilizzata per valutare la solvibilità e la stabilità finanziaria di una banca. Esso rappresenta il rapporto tra il capitale di miglior qualità della banca (Common Equity Tier 1 Capital) e gli attivi ponderati per il rischio (Risk Weighted Assets, RWA). Il CET1 Ratio è espressa in percentuale.

Il Common Equity Tier 1 Capital include principalmente:

  • Azioni ordinarie
  • Riserve (riserve legali, riserve da utili trattenuti, ecc.)
  • Altri strumenti di capitale che assorbono le perdite

Gli Atti Ponderati per il Rischio (RWA) sono un aggregato degli attivi della banca, ponderato in base ai rischi associati, come il rischio di credito, il rischio di mercato e il rischio operativo.

Un CET1 Ratio più alto indica che la banca ha una maggiore capacità di assorbire perdite inaspettate e quindi è generalmente considerata più solida dal punto di vista finanziario. D’altro canto, un CET1 Ratio più basso potrebbe suggerire che la banca è più esposta a rischi.

Le autorità di regolamentazione, come la Banca Centrale Europea (BCE) per le banche nell’area dell’euro, stabiliscono requisiti minimi per il CET1 Ratio al fine di garantire la stabilità del sistema bancario. Al momento della mia ultima conoscenza nel settembre 2021, il requisito minimo di CET1 Ratio stabilito da Basilea III era del 4,5%, ma le autorità di regolamentazione nazionali possono richiedere livelli più elevati.

Conto Corrente a zero spese: luci e ombre nelle offerte delle banche

Sì, esistono conti correnti in Italia che vengono pubblicizzati come “a zero spese” o “senza costi”. Tuttavia, è importante leggere attentamente le condizioni e i dettagli per capire esattamente cosa significhi “a zero spese” in ogni caso specifico.

Ecco alcuni punti da considerare:

  1. Canone Mensile: Molti conti pubblicizzati come “a zero spese” non hanno un canone mensile o annuale per la gestione del conto. Questo è uno dei costi che la maggior parte delle persone vuole evitare.
  2. Operazioni Incluse: Alcuni conti possono includere un numero limitato di operazioni gratuite, come bonifici o prelievi, mentre altre operazioni potrebbero comportare delle spese. È importante sapere quali operazioni sono incluse e quali no.
  3. Carte: Spesso il costo di emissione o di rinnovo delle carte di debito o di credito associate al conto potrebbe essere incluso. Tuttavia, in alcuni casi potrebbero esserci costi aggiuntivi, specialmente per le carte di credito.
  4. Canali di Accesso: Alcuni conti “a zero spese” potrebbero essere offerti solo online o tramite app mobile, e potrebbero avere costi se si desidera utilizzare i servizi in filiale.
  5. Condizioni: A volte le condizioni di “zero spese” potrebbero essere legate a requisiti specifici, come un certo numero di operazioni con carta al mese, un saldo minimo, o la domiciliazione della busta paga.
  6. Costi Extraordinari: Anche se il conto è a “zero spese” per le operazioni ordinarie, ci potrebbero essere costi per servizi extra, come emissione di assegni, operazioni in valuta estera, ecc.

In conclusione, mentre esistono conti che offrono la possibilità di avere zero spese per la gestione del conto e per alcune operazioni di base, è sempre importante leggere attentamente le condizioni contrattuali e capire quali operazioni e servizi siano effettivamente inclusi senza costi aggiuntivi.

Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ( FITD ) la legge che tutela i clienti delle banche in Italia

La tutela dei depositi bancari è un sistema di protezione che mira a salvaguardare i depositi dei clienti presso le banche in caso di insolvenza o fallimento di una banca. Questo sistema è particolarmente importante perché contribuisce a mantenere la fiducia del pubblico nel sistema bancario.

In Italia, come in altri paesi dell’Unione Europea, esiste un sistema di garanzia dei depositi che è conforme alle normative dell’UE. Il sistema in Italia è chiamato Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). Ecco alcuni punti chiave relativi alla tutela dei depositi bancari in Italia:

  1. Copertura: il FITD garantisce i depositi fino a un massimo di 100.000 euro per depositante per ogni banca. Questo significa che se una banca dovesse fallire, i depositanti riceverebbero fino a 100.000 euro dei loro depositi. Questo limite si applica a singoli depositanti, quindi in caso di conti congiunti, il limite si applica per ogni titolare del conto.
  2. Depositi Eleggibili: La tutela si applica a depositi in conti correnti, conti di risparmio e depositi a termine. Alcuni prodotti, come azioni, obbligazioni e altri strumenti di investimento, non sono coperti dal sistema di garanzia dei depositi.
  3. Tempistiche di Rimborso: In caso di fallimento di una banca, il sistema di garanzia dei depositi mira a rimborsare i depositanti entro brevi tempistiche. Le normative dell’UE prevedono che il rimborso debba avvenire entro 7 giorni lavorativi, ma in circostanze eccezionali potrebbe essere necessario più tempo.
  4. Nessuna Azione Necessaria: I depositanti non devono intraprendere azioni per essere coperti dal sistema di garanzia dei depositi. La copertura è automatica.
  5. Banche Partecipanti: La maggior parte delle banche che operano in Italia sono obbligate a partecipare al sistema di garanzia dei depositi. Tuttavia, è sempre buona pratica verificare la partecipazione della banca al FITD.

Va notato che il sistema di garanzia dei depositi è progettato per proteggere i piccoli depositanti e non è inteso come una salvaguardia per grandi investitori o istituzioni. Inoltre, è importante per i depositanti diversificare i propri risparmi e investimenti e essere consapevoli dei rischi associati ai vari prodotti finanziari.

Il problema delle obbligazioni subordinate in caso di fallimento di una banca

Le obbligazioni subordinate rappresentano una forma di debito che ha una priorità inferiore rispetto ad altre forme di debito nel caso di liquidazione di una società, inclusa una banca. Questo significa che in caso di fallimento di una banca, i detentori di obbligazioni subordinate sono tra gli ultimi a essere rimborsati, dopo che sono stati soddisfatti i creditori senior e altri obbligazionisti.

Ecco alcuni punti che evidenziano il problema delle obbligazioni subordinate in caso di fallimento di una banca:

  1. Rischio di Perdita: Il rischio principale per i detentori di obbligazioni subordinate è che potrebbero non recuperare il capitale investito in caso di fallimento della banca. Questo perché altri creditori e obbligazionisti hanno la priorità nel ricevere i pagamenti dai beni della banca in liquidazione.
  2. Bail-In: Nell’Unione Europea, inclusa l’Italia, esiste una normativa nota come “Bail-In” che prevede che, in caso di crisi bancaria, gli azionisti e i detentori di debito subordinato possano essere chiamati a contribuire al risanamento della banca prima che vengano utilizzati fondi pubblici. Questo significa che le obbligazioni subordinate potrebbero essere convertite in azioni o che il loro valore potrebbe essere ridotto per contribuire alla stabilizzazione della banca.
  3. Comprensione del Rischio: Spesso, gli investitori al dettaglio non sono pienamente consapevoli dei rischi associati all’investimento in obbligazioni subordinate. Questo può essere particolarmente problematico quando tali obbligazioni sono vendute a investitori non sofisticati che potrebbero non essere in grado di sopportare potenziali perdite.
  4. Rendimento Elevato e Rischio Correlato: Le obbligazioni subordinate tendono ad offrire rendimenti più elevati rispetto alle obbligazioni senior. Tuttavia, questo rendimento più elevato è associato a un rischio maggiore. Gli investitori potrebbero essere attratti dal rendimento senza comprendere appieno il livello di rischio.
  5. Diversificazione e Asset Allocation: Gli investitori che detengono una quota significativa del loro portafoglio in obbligazioni subordinate di una singola banca sono particolarmente esposti al rischio. È importante per gli investitori diversificare i loro investimenti e considerare un’allocazione di asset che rifletta il loro profilo di rischio e obiettivi finanziari.

In sintesi, le obbligazioni subordinate possono avere un ruolo in un portafoglio di investimenti ben diversificato, ma è essenziale che gli investitori comprendano i rischi associati e siano preparati per la possibilità di perdite in caso di fallimento della banca emittente.

La fiducia del risparmiatore nel sistema creditizio italiano

Prima però, vogliamo ricordare che questa sfiducia che gli italiani sembrano avere verso il sistema creditizio italiano è frutto di diversi fattori.

Primo tra tutti la crisi della finanza mondiale del 2008-2009 che da Noi è arrivata con un anno abbondante di ritardo, una crisi tutta italiana, perchè le banche italiane non avevano giocato con i mutui subprime, ma erano ( e in parte ancora sono) piene di troppi crediti inesigibili, che sono diventati tali perchè molte aziende hanno fallito e perchè alcune banche hanno usato la tipica filosofia italiana: aiutare gli amici e gli amici degli amici, senza controllare a fondo se questi fossero in grado di restituire il denaro che gli avevano prestato, questo un rapido escursus, ma ora veniamo a Noi e scopriamo dove poter aprire un conto corrente in tranquillità, dove si possano fare anche dei pagamenti digitali in tutta sicurezza..

La crisi delle banche italiane

Gli ultimi scandali che hanno portato alla crisi finanziaria degli istituti di credito italiani nel 2016 hanno avuto come strascico una sfiducia sulle banche , che sono – lo vogliamo ricordare ai più – una delle basi della Nostra economia moderna, piaccia o meno.

In questo articolo ci occuperemo di 3 banche elaborate come le migliori per aprire un conto corrente al tempo in cui si scrive. Al fine di individuare le migliori, si sono considerai costi e caratteristiche di prodotti/servizi offerti dalla banche rispetto alla concorrenza.

Migliore Banca Dove Aprire un Conto Corrente

Cosa sono le banche sistemiche in Italia

Definizione di banca sistemica:

Per banca sistemica si intende una banca così grande e così legata ad altre banche in quanto ha molti iinvestimenti presso altre banche e perchè molte altre banche hanno comprato le sue azioni ed obbligazioni che se nel caso dovesse fallire potrebbe far fallire anche altre banche.  In inglese c’è una espressione che viene spesso usata “Too big to fail” cioè troppo grande per fallire.

Purtroppo in finanza oggi ci sono realtà così grandi che se dovessero fallire porterebbero dietro decine, forse migliaia o addirittura tutta l’economia di un paese. Questo ci hanno insegnato le recenti crisi finanziarie a partire da quella iniziata nel 2008.

Le banche sistemiche sono individuate dalla Banca d’Italia.

Nel 2023 sono state dichiarate banche sistemiche:

Altre banche con conti correnti degni di nota:

Credit Agricole

Il nome fa capire che si tratta di una banca francese, ma ormai da anni opera anche in Italia; il conto corrente Credit Agricole è da valutare, in quanto offre interessi di tutto rispetto. Per quanto riguarda la banca non c’è nulla da eccepire: ha molti sportelli aperti in Italia, sopratutto al Nord dove all’epoca rilevò Cariparma.

Come dicono gli ultimi dati della BCE si tratta di una banca solida, ma d’altronde in questo momento praticamente tutte le banche operanti in Europa sono riuscite ad avere dei bilanci più solidi proprio grazie alle nuove normative emanate dalla BCE e oggi possiamo dire – almeno per il momento – che non ci sono banche da cui diffidare.

migliore banca dove aprire un conto corrente

 Credito San Miniato

CR S.MINIATO offre un consulente personale (online) dalle 8 alle 22 dal Lunedì al Venerdi.

I tassi annui creditori, al di fuori della promozione attualmente in atto di cui sopra, pari all’1% per i primi tre mesi e successivamente, per poter fruire di tale tasso, bisogna canalizzare lo stipendio o la pensione.

Buone notizie, poi, sul fronte dell’operatività tradizionale di un conto corrente: tutte le operazioni tradizionali sono a costo zero.

La carta di credito viene concessa a costo zero il primo anno, ed anche gli anni successivi se vi è una movimentazione annua di Eur 4500,00 tramite carta, altrimenti Eur 24,00.

La sicurezza operativa sul conto corrente, fondamentalmente tutto on line, è garantita da un token che genera una OTP per l’operazione da perfezionare.

Senz’altro un buon conto, e condizioni economiche estremamente vantaggiose.

Unico neo la solidità di Cassa di Risparmio di SanMiniato che si basa solo su 88 filiali operative in Italia, ed essendo un banca prevalentemente locale, sebbene, come ogni conto corrente fruisca della tutela Interbancaria sui depositi fino a Eur 100mila.

Hello Bank

Altra proposta molto buona, in ambito di miglior banca per aprire un conto corrente, è quella di Hello Bank, che offre il conto corrente bancario Hello Money, praticamente tutto online. banca online di BNL gruppo BNP Paribas. Anche Hello Bank ha una gestione completamente online con una sicurezza operativa garantita da un token che genera OTP.

I tassi offerti da Hello Bank sono molto bassi rispetto a quelli offerti da Banca Dinamica che sono pari allo 0% con possibilità di raggiungere l’1%.

Infatti, il tasso base creditore è pari allo 0,01%, che può salire allo 0,50’% annuo con una giacenza sul conto corrente compresa tra i 5 ed i 24,99 mila Eur. Se la giacenza sale tra i 25 ed i 100 mila Eur, il tasso per la giacenza libera sale all’1%.

Molto buona la promozione in essere che garantisce di poter fruire di un buono Amazon di Eur 150,00 a condizione che vi sia l’accredito dello stipendio o pensione, oppure vengano depositati sul conto corrente almeno Eur 3000,00.

A differenza del conto proposto da Banca Dinamica, il conto corrente di Hello Bank non ha tutte le operazioni tradizionali di conto corrente completamente gratuite, vi è infatti una differenziazione a seconda che l’operazione sia posta in essere online, in filiale o al telefono.

I costi possono variare tra un minimo di Eur 0 ad un massimo di Eur 5,00.

Le carte di credito e debito (Bancomat) vengono messe a disposizione del cliente gratuitamente.  Senz’altro un conto con buon condizioni e concorrenziali, e con la possibilità di fruire della solidità e del brand di BNL BNP Paribas, sebbene come ogni conto corrente il Fondo di Tutela Interbancaria operi fino a Eur 100 mila.

I due conti correnti che abbiamo proposto, con buone condizioni, sebbene diversi, hanno la particolarità di prevedere un’operatività quasi assoluta online: in filiale non si va quasi mai, e se si va aumentano le spese dell’operazione da eseguire.

Come detto all’inizio, le specificità di ogni cliente, i suoi bisogni, necessità, ed abitudini etc. influiscono molto sulla scelta di un conto corrente.

Ad esempio, un potenziale cliente può rifiutare un conto completamente online seppur conveniente, preferendo una operatività tradizionale agli sportelli.

ING Direct

E’ la banca di Conto Arancio, per capirsi, e la possiamo annoverare tra le migliori banche dove aprire un conto corrente, in quanto oltre ad essere solida, i costi di gestione sono particolarmente bassi.

Tra le sue prerogative anche il fatto che si tratta di una banca olandese e presente in tutti i paesi europei, anche con molti sportelli ATM.

dove aprire un conto corrente: le banche migliori

 

Che Banca

Che Banca del gruppo MedioBanca, (BIT:  MB ) ( qui Conto Corrente Yellow) con una spesa annua di Eur 24,00 è la migliore per la scelta di una banca tradizionale con operatività agli sportelli, che, tra l’altro, sono aperti ogni giorno sino alle 19, ed il sabato solo il mattino.

Anche Che Banca, al fine di attrarre nuova clientela, ha una promozione in essere per i nuovi clienti: un buono per poter ottenere la macchina da caffè Nespresso ed Eur 30,00 di buono per l’acquisto di cialde caffè.

Nessuno stupore su tali iniziativa commerciali: le banche sono diventati negozi commerciali a tutti gli effetti, e ogni promozione è in grado di attrarre clientela diversa.

La sicurezza del conto corrente Che Banca viene garantita dall’utilizzo di un token che generano OTP, segnaliamo tra l’altro, anche il Conto Deposito CheBanca che offre condizioni interessanti.

In merito ai costi del conto corrente, abbiamo detto che vi sono Eur 24,00 di spese per il canone se il conto corrente è utilizzato nella maniera tradizionale di filiale.

Tali costi di tenuta conto annui possono essere abbattuti se si decide di operare online. A tal proposito i costi legali ad ogni singola operazione cambiano a seconda che si operi da soli online, oppure ci si rechi in filiale con assistenza o meno del personale.

Il bancomat viene offerto a costo zero, mentre la carta di credito ha un costo di  Eur 24,00 azzerabile a fronte di una spesa annua, con carta di credito, di almeno  Eur 5000,00.

Che Banca ha un brand (Mediobanca) di tutto rispetto, e fruisce della rispettiva solidità. Il Fondo Interbancario opera, come solito, con il limite di Eur 100mila.

su quale banca aprire un conto corrente: finecobank
Esempio di un conto corrente online di Finecobank

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Pubblicista finanziario e operatore turistico, ha frequentato la Facoltà di Economia e Commercio e il Dipartimento di Lettere, lingue, letterature , civiltà antiche e moderne, presso UniPG

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