In questo articolo si discute della difficoltà nel determinare la migliore banca e delle sfide legate alla scelta della banca online più affidabile di oggi.
Mettiamo in evidenzia la complessità del compito dovuta alle diverse esigenze finanziarie degli utenti e all’ampia gamma di servizi offerti dalle banche , tra cui conti correnti, depositi a termine, mutui e vari prodotti finanziari.
L’avvento di Internet ha notevolmente ampliato la gamma di operazioni bancarie che possono essere condotte da casa. Nonostante ciò, il passaggio sottolinea l’importanza di affrontare il tema della scelta della banca italiana per aprire un conto online.
L’articolo è strutturato in due parti: la prima parte fornisce un elenco delle migliori banche in Italia insieme alle loro offerte attuali, facilmente confrontabili online. La seconda parte offre consigli essenziali per guidare gli utenti nella scelta migliore.
In sintesi, il passaggio sottolinea le sfide nel determinare la migliore banca italiana e nella scelta dell’opzione bancaria online più sicura nel 2024. Sottolinea i diversi servizi finanziari offerti dalle banche e la maggiore accessibilità delle operazioni attraverso Internet. L’articolo è strutturato in due sezioni, una che presenta l’elenco delle migliori banche e le loro offerte, e l’altra che offre consigli fondamentali per un processo decisionale ottimale.
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FINECO
Fineco, conosciuta anche come Finecobank, è la pioniera banca italiana che ha abbracciato l’approccio online, offrendo una gamma di servizi esclusivamente attraverso canali online.
In particolare, Fineco ha introdotto una piattaforma di trading ampiamente utilizzata, diventando una scelta importante per i trader in Italia.
La banca offre l’apertura gratuita di conti online e i suoi servizi sono accessibili prevalentemente attraverso canali online.
Fineco applica un canone mensile di 3,95 euro, ma tale canone è esentato per i minori di 30 anni.
Con questo conto corrente puoi anche comprare o vendere azioni e obbligazioni.
In alternativa, è possibile eliminare il canone mensile iscrivendosi a fondi pensione, versando contributi annuali di almeno 1.000 euro, oppure svolgendo attività di trading con un saldo minimo di 40.000 euro ed eseguendo almeno 4 operazioni al mese.
L’imposta è del 26% sugli interessi o plusvalenze da investimenti e un’imposta di bollo annuale di 34,20 euro per i saldi superiori a 5.000 euro.
I prelievi sono gratuiti presso gli ATM italiani ed europei per importi superiori a 100,00 euro, con una commissione di 0,80 euro per i prelievi inferiori a tale soglia. Depositi, bonifici ordinari e istantanei SEPA, accrediti di stipendio/pensione e domiciliazione bollette sono offerti gratuitamente.
La banca offre diverse opzioni di carte di debito e ricaricabili.
In sintesi, Fineco è in prima linea nell’evoluzione online del settore bancario italiano, offrendo una serie diversificata di servizi attraverso piattaforme digitali, inclusa una popolare funzionalità di trading online.
La struttura tariffaria della banca è flessibile, con opzioni di esenzione dalle commissioni in base all’età, ai contributi al fondo pensione o al trading attivo.
Fineco applica tasse e imposte di bollo, ma compensa con servizi gratuiti come prelievi, bonifici e domiciliazione bollette, rendendola una scelta competitiva per chi cerca un’esperienza bancaria online completa in Italia.
N 26
N26 offre ai clienti la comodità di aprire un conto bancario in soli 8 minuti senza la necessità di recarsi in filiale. Con un documento d’identità o un passaporto valido in mano, i clienti possono completare il processo di apertura del conto online, inclusa una verifica tramite selfie. Nel giro di poche ore ricevono il codice IBAN e la Mastercard viene recapitata a casa entro 3-4 giorni lavorativi. N26 offre quattro tipi di conti per soddisfare esigenze diverse. Il Conto Standard, a zero commissioni, è interamente digitale e consente prelievi e pagamenti gratuiti in tutta Europa. Lo Smart Account, al prezzo di 4,90€, offre una carta fisica in vari colori e la possibilità di una carta aggiuntiva, oltre alla possibilità di creare fino a 10 spazi separati per obiettivi di risparmio. Il Conto You, a 9,90€ al mese, si rivolge ai viaggiatori fornendo prelievi gratuiti in tutto il mondo e un’assicurazione di viaggio completa che copre ritardi, problemi con i bagagli ed emergenze. L’opzione più completa, il Conto Metallo, costa 16,90€ al mese e offre vantaggi esclusivi, inclusa la carta acciaio. L’intero processo di attivazione richiede solo 8 minuti.
Riassumendo:
N26:
- Banca online tedesca con oltre 7 milioni di clienti in Europa.
- Si distingue per la sua semplicità, flessibilità e convenienza.
- Offre un’esperienza bancaria completamente mobile.
Conto Corrente N26:
- Disponibile in 4 versioni: Standard, Smart, You e Metal.
- Canone mensile da 0 a 16 euro, a seconda della versione scelta.
- Carta di debito Mastercard inclusa.
- Prelievi ATM gratuiti in euro.
- Bonifici SEPA online gratuiti.
- Trasferimenti di denaro istantanei con MoneyBeam.
- Funzionalità avanzate di gestione del budget e risparmio.
- Assicurazione viaggio e cashback (a seconda della versione scelta).
Altri vantaggi:
- App mobile intuitiva e pluripremiata.
- Servizio clienti multilingue disponibile 24/7.
- Compatibilità con Apple Pay e Google Pay.
- Metal Card in acciaio inossidabile (con N26 Metal).
Alcune limitazioni:
- Non è possibile avere un assegno di c/c.
- Non ci sono filiali fisiche.
- Prelievi gratuiti limitati all’area euro (tranne per N26 You e Metal).
- Commissioni di cambio valuta applicate al di fuori dell’area euro.
In sintesi:
- N26 è una banca online innovativa e conveniente.
- Il Conto Corrente N26 offre un’ampia gamma di funzionalità a prezzi competitivi.
- È importante valutare se le caratteristiche di N26 sono adatte alle proprie esigenze.
Ricorda:
- Le informazioni fornite sono solo a scopo informativo.
- Prima di aprire un conto corrente, è importante leggere attentamente i fogli informativi e le condizioni contrattuali.
Inoltre, N26 ha recentemente annunciato alcune modifiche alle sue commissioni:
- A partire dal 1° luglio 2023, i prelievi ATM gratuiti saranno limitati a 5 al mese per i clienti N26 Standard.
- I prelievi ATM al di fuori dell’area euro saranno soggetti a una commissione di 2 euro.
- Le transazioni in valuta diversa dall’euro saranno soggette a una commissione di cambio valuta dello 0,4%.
WIDIBA
Banca Widiba:
- Banca online del Gruppo Montepaschi.
- Si distingue per l’innovazione e l’eccellenza della customer experience.
- Offre un modello distributivo che coniuga digitale e relazione.
Conto Corrente Widiba:
- Conto corrente online a zero canone per 12 mesi (poi 3 euro al mese, azzerabili).
- Apertura in pochi minuti tramite SPID o webcam.
- Carta di debito internazionale inclusa.
- Bonifici SEPA online gratuiti.
- Prelievi ATM gratuiti sopra i 100 euro.
- PEC inclusa e gratuita.
- Deposito titoli incluso per i tuoi investimenti.
- Tasso del 4% sui vincoli a 3, 6 e 12 mesi (promozione valida fino al 20 marzo 2024).
Altri vantaggi:
- App mobile intuitiva e funzionale.
- Consulenti finanziari a disposizione.
- Ampia gamma di prodotti e servizi bancari.
- Investimenti online con Zero commissioni su ETF e Fondi.
Alcune limitazioni:
- Non è possibile avere un assegno di c/c.
- Non ci sono filiali fisiche.
In sintesi:
- Widiba è una banca online innovativa e conveniente.
- Il Conto Corrente Widiba è un’ottima scelta per chi cerca un conto online con zero canone e molte funzionalità.
- È importante valutare se le caratteristiche di Widiba sono adatte alle proprie esigenze.
Ricorda:
- Le informazioni fornite sono solo a scopo informativo.
- Prima di aprire un conto corrente, è importante leggere attentamente i fogli informativi e le condizioni contrattuali.
HYPE
Carta Conto Hype
Carta Hype è stata premiata dai principali quotidiani finanziari italiani come migliore carta prepagata del 2017 ma che in realtà è molto più di una carta conto tradizionale, poiché è più simile ad un vero e proprio conto corrente, facilissimo da aprire e da gestire, sia come operatività che come costi (molto bassi).
I vantaggi di Hype sono molteplici:
Si fa tutto online: basta compilare la domanda qui, autenticarsi con un selfie ed in pochi minuti la procedura è completa senza che sia necessario l’invio di alcun documento;
0 Spese fino a 2.500 euro di ricariche, solo 1€ al mese oltre;
Facile da usare tramite app: è possibile gestire comodamente il denaro tramite app, così da avere sempre tutto sotto controllo;
Bonifici gratis in entrata e in uscita grazie al codice IBAN;
Invio di denaro in tempo reale tramite il servizio di pagamento istantaneo convenzionato con oltre 100 mila negozi;
Invio di denaro in tempo reale agli altri clienti Hype.
I piani di Hype sono tre:
Hype: è il conto a canone zero utile per pagare e per gestire le tue spese quotidiane. Il canone è gratuito, e ti offre una carta virtuale, i prelievi gratis fino a 250€, e anche il cashback fino al 10% dai tuoi acquisti effettuati online;
Hype Next: questo conto invece costa 2,90€ al mese ed è il conto ideale per progettare, risparmiare, investire e per collegare tutte le tue banche. Esso offre tutti i vantaggi del conto Hype, una carta di debito Mastercard e inoltre anche prelievi senza commissione in Italia e in qualsiasi sportello;
Hype Premium: con questo ultimo conto invece otterrai tutti i vantaggi del conto Hype Next, a soli 9,90€ al mese. Potrai beneficiare anche dell’assistenza prioritaria, quindi di supporto via mail, telefono o chat, e anche dell’assicurazione viaggi.
Se cerchi un conto a zero spese o una carta conto, Hype è la migliore soluzione perché ti permette di gestire i tuoi soldi comodamente dallo smartphone e con costi estremamente bassi.
I FATTORI IBASE AI QUALI SCEGLIERE UNA BANCA
E’ importante scegliere una banca sicura ed evitare potenziali rischi. In passato, avere soldi in banca era un simbolo di ricchezza, ma le recenti riforme dell’Unione Europea hanno cambiato il panorama.
Nel caso in cui la banca dovesse fallire , anche i clienti con fondi molto alti potrebbero risponderne. L’aumento dei fallimenti bancari, sia online che tradizionali, è diventato una tendenza notevole, quindi meglio sceglieersi un Istituto di credito prestigioso e che abbia i conti a posto.
D’altronde la distinzione tra banche online e banche tradizionali è ormai minima, molte banche tradizionali hanno stabilito una presenza online. La recente attenzione alle banche a rischio di bail-in ha aumentato la necessità per i privati di orientarsi nel complesso panorama del credito.
Fattori che rendono una banca sicura:
Solidità finanziaria:
- CET1 ratio: un indicatore chiave che misura la solidità patrimoniale della banca. Un valore superiore all’8% è considerato un buon segno.
- Rischio ponderato per le attività (RWA): misura il rischio complessivo delle attività della banca. Un RWA basso indica una minore rischiosità.
- Coefficiente di liquidità: misura la capacità della banca di far fronte alle richieste di rimborso dei depositi. Un coefficiente superiore al 100% è considerato un buon livello di liquidità.
- Rating creditizio: assegnato da agenzie di rating indipendenti, come Moody’s o S&P, fornisce un’opinione sulla solvibilità della banca. Un rating elevato indica una maggiore affidabilità.
Gestione del rischio:
- Efficacia dei sistemi di controllo interno: la banca deve avere sistemi in atto per identificare, monitorare e gestire i rischi.
- Politiche di investimento prudenti: la banca dovrebbe investire in modo responsabile e diversificato, evitando attività speculative.
- Adeguata governance aziendale: la banca dovrebbe essere gestita in modo trasparente e responsabile, con un consiglio di amministrazione indipendente e qualificato.
Trasparenza:
- Pubblicazione del bilancio e di altri documenti informativi: la banca dovrebbe rendere disponibili al pubblico informazioni complete e accurate sulla propria situazione finanziaria.
- Comunicazione chiara e precisa con i clienti: la banca dovrebbe comunicare in modo chiaro e trasparente i rischi e le condizioni dei suoi prodotti e servizi.
Protezione dei depositi:
- Adesione al sistema di garanzia dei depositi: in Italia, i depositi fino a 100.000 euro sono garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD).
Altri fattori da considerare:
- Reputazione della banca: la banca dovrebbe avere una buona reputazione e un track record positivo.
- Qualità del servizio clienti: la banca dovrebbe fornire un servizio clienti efficiente e di alta qualità.
- Soddisfazione dei clienti: è importante valutare il livello di soddisfazione dei clienti della banca.
Ricorda:
- Non esiste una banca completamente immune da rischi.
- È importante diversificare i propri risparmi depositandoli in più banche.
- È consigliabile informarsi e comparare le diverse banche prima di scegliere quella più adatta alle proprie esigenze.
