L’acquisto di una nuova casa è uno dei momenti più importanti della propria vita e, vista la sua importanza, è facile che trasmetta agitazione, paura e preoccupazione, specialmente quando non si dispone di tutto il denaro necessario. Proprio a questo sono pensati i mutui e nell’articolo di oggi e dopo aver parlato delle banche più affidabili oggi in in Italia, scopriremo insieme le migliori banche per richiedere un mutuo in base ai costi e alla disponibilità .
Suddividendola in rate mensili, la spesa diventa più sostenibile nel tempo, iniziando però a godere dei benefici del nuovo immobile senza alcuna paura. Un impegno a lungo termine, da valutare attentamente in base alle proprie condizioni economiche. Quali sono le migliori banche per avere un mutuo?
Definizione di mutuo
Per mutuo, si intende un prestito a lungo termine impiegato per finanziare l’acquisto di un immobile, come una casa, di qualsiasi tipologia essa sia, un locale commerciale o un terreno. Colui che richiederà il mutuo è definito mutuatario, che riceve una somma di denaro dalla banca o dall’istituto finanziario a cui ha effettuato richiesta restituendola in rate mensili divise in:
- Quota capitale, parte della somma da restituire
- Quota interessi, parte rappresentante il godimento del finanziamento
Contratto reale e tipico, è disciplinato dall’art. 1813 del c.c., si perfeziona con la consegna del denaro al mutuatario e si presenta con le seguenti caratteristiche:
- Piano d’ammortamento, durata a lungo termine dai 5 ai 30 anni
- Importo, variabile in funzione del valore dell’immobile oggetto d’acquisto e delle condizioni economiche, solitamente non supera l’80% eccetto casi di maggiori garanzie
- Interessi, costo che il mutuatario deve alla banca per il finanziamento in corso
- Rate, con frequenza mensile e variabili in base a durata e importo
Esistono diverse tipologie di mutuo, differenti per caratteristiche e condizioni economiche:
- A tasso fisso, con tasso d’interesse invariato per tutta la durata
- A tasso variabile, con tasso d’interesse variabile nel tempo in base al tasso EuriBOR
- A tasso misto, con tasso d’interesse fisso per un periodo di tempo per poi diventare variabile
- Con ammortamento alla francese, con rata costante per tutta la durata
- Con ammortamento alla tedesca, con rata in aumento nel tempo per rimborsare gradualmente gli interessi
Garanzie possono invece essere:
- Ipoteca, garanzia più comune per il mutuo, con l’immobile che viene ipotecato a favore della banca, che potrà rivendicarlo in caso d’insolvenza
- Garanzia personale, con una persona terza che garantisce l’adempimento degli obblighi qualora il mutuatario non ne sia in grado
- Garanzia fideiussoria, forma di garanzia personale, che viene offerta da una società d’intermediazione creditizia
- Garanzia assicurativa, offerta da una compagnia assicurativa, che si impegnerà a rimborsare il mutuo in caso d’insolvenza del mutuatario
Infine, vi sono i documenti che la banca/istituto richiede al mutuatario:
- Documentazione reddituale, per dimostrare la capacità di rimborsare totalmente il mutuo
- Documentazione patrimoniale, per dimostrare la solidità patrimoniale
- Documentazione lavorativa, per dimostrare la stabilità lavorativa
In caso di approvazione, l’istituto creditizio sottoporrà al mutuatario una proposta, sempre accompagnata da una polizza assicurativa obbligatoria o facoltativa.
Ecco le migliori banche per richiedere un mutuo
La scelta di un mutuo per acquistare un immobile può diventare particolarmente delicata e passa dalla valutazione di una serie di fattori, specialmente:
- FinalitÃ
- Banca erogante
- Importo coperto
- Ammortamento
- Tasso d’interesse
- Spese aggiuntive
In questo occorre ricordare che la rata ideale mensile non deve superare il 33% del proprio stipendio, così da rendere il finanziamento economicamente accessibile.
Migliori mutui prima casa
Riservato a chi non possiede ancora una casa, il mutuo prima casa copre fino all’80% del prezzo d’acquisto. Può essere a tasso fisso o variabile.
WeBank Mutuo Fisso IRS Green Acquisto
|
Destinatari |
Persone fisiche tra 60 anni all’apertura e 80 anni alla scadenza |
|
Tasso |
Fisso |
|
Copertura |
Da 50.000 a 1 milione di euro, max 80% |
|
Ammortamento |
Da 10 a 30 anni |
|
Frequenza rate |
Mensile |
|
3,86% |
|
|
3,99% |
|
|
Imposta sostitutiva |
0,25% importo erogato Nessuna per chi in possesso di requisiti art. 64 comma 6 D.L. 73/2021 |
|
Istruttoria |
500,00 euro |
|
Perizia |
Gratuita |
|
Spese extra |
Addebito rata cartaceo 0,95 euro |
|
Garanzie |
Ipoteca 150% importo erogato |
|
Assicurazioni |
Incendio e scoppio obbligatoria a carico della banca CPI mutui privati ramo vita e ramo danni facoltativa |
Banco BPM Acquisto Tasso Fisso Last Minute Green
|
Destinatari |
Privati con età inferiore a 80 anni alla scadenza |
|
Tasso |
Fisso |
|
Copertura |
Max 80% |
|
Ammortamento |
Da 10 a 30 anni |
|
Frequenza rate |
Mensile |
|
TAN |
3,87% |
|
TAEG |
4,17% |
|
Imposta sostitutiva |
0,25% importo erogato Nessuna per chi in possesso di requisiti art. 64 comma 6 D.L. 73/2021 |
|
Istruttoria |
1,00% importo erogato, max 1.000 euro |
|
Perizia |
320,00 euro |
|
Spese extra |
Addebito rata 2,00 euro Avvisatura rata 1,25 euro |
|
Garanzie |
Ipoteca primo grado 150% importo erogato |
|
Assicurazioni |
Incendio, fulmine, scoppio e caduta aeromobile obbligatoria |
Banca Sella Mutuo Tasso Variabile
|
Destinatari |
Privati con età inferiore a 75 anni alla scadenza |
|
Tasso |
Variabile |
|
Copertura |
Max 70% |
|
Ammortamento |
Da 10 a 30 anni |
|
Frequenza rate |
Mensile |
|
TAN |
Da 4,55% a 5,65% |
|
TAEG |
Da 4,81% a 5,91% |
|
Imposta sostitutiva |
0,25% importo erogato Nessuna per chi in possesso di requisiti art. 64 comma 6 D.L. 73/2021 |
|
Istruttoria |
Nessuna |
|
Perizia |
200,00 euro |
|
Spese extra |
Promemoria rata 0,60 euro |
|
Garanzie |
Ipoteca primo grado |
|
Assicurazioni |
Incendio e scoppio obbligatoria Supporto economico imprevisti facoltativa |
BPER Banca Mutuo Giovani Under 36 Fondo Garanzia Consap
|
Destinatari |
Privati under 36 all’apertura e max 78 anni alla scadenza |
|
Tasso |
Variabile |
|
Copertura |
Fino a 250.000 euro, max 80% |
|
Ammortamento |
Da 5 a 30 anni |
|
Frequenza rate |
Mensile |
|
TAN |
Da 4,65% a 5,45% |
|
TAEG |
Da 4,97% a 5,77% |
|
Imposta sostitutiva |
Nessuna per ISEE non superiori a 40.000 euro/anno |
|
Istruttoria |
390,00 euro |
|
Perizia |
280,00 euro |
|
Spese extra |
Comunicazione periodica 0,90 euro/anno Addebito rata 2,00 euro |
|
Garanzie |
Ipoteca primo grado 180% importo erogato |
|
Assicurazioni |
Incendio e scoppio obbligatoria |
Migliori mutui seconda casa
Riservato a chi possiede già una prima casa ma desidera un immobile vacanziero o da locazione, il mutuo seconda casa prevede condizioni differenti, come il non essere proprietario di altri immobili nello stesso comune, o non beneficiare delle agevolazioni prima casa su immobili differenti.
WeBank Mutuo Fisso IRS Green Acquisto
|
Destinatari |
Persone fisiche tra 60 anni all’apertura e 80 anni alla scadenza |
|
Tasso |
Fisso |
|
Copertura |
Da 50.000 a 1 milione di euro, max 80% |
|
Ammortamento |
Da 10 a 30 anni |
|
Frequenza rate |
Mensile |
|
TAN |
3,84% |
|
TAEG |
4,20% |
|
Imposta sostitutiva |
2% importo erogato |
|
Istruttoria |
500,00 euro |
|
Perizia |
Gratuita |
|
Spese extra |
Addebito rata cartaceo 0,95 euro |
|
Garanzie |
Ipoteca 150% importo erogato |
|
Assicurazioni |
Incendio e scoppio obbligatoria a carico della banca CPI mutui privati ramo vita e ramo danni facoltativa |
Banco BPM Acquisto Tasso Fisso Last Minute Green
|
Destinatari |
Privati con età inferiore a 80 anni alla scadenza |
|
Tasso |
Fisso |
|
Copertura |
Max 80% |
|
Ammortamento |
Da 10 a 30 anni |
|
Frequenza rate |
Mensile |
|
TAN |
3,87% |
|
TAEG |
4,41% |
|
Imposta sostitutiva |
2% importo erogato |
|
Istruttoria |
1,00% importo erogato, max 1.000 euro |
|
Perizia |
320,00 euro |
|
Spese extra |
Addebito rata 2,00 euro Avvisatura rata 1,25 euro |
|
Garanzie |
Ipoteca primo grado 150% importo erogato |
|
Assicurazioni |
Incendio, fulmine, scoppio e caduta aeromobile obbligatoria |
ING Mutuo Arancio Tasso Variabile Acquisto Seconda Casa
|
Destinatari |
Privati con età inferiore a 80 anni alla scadenza |
|
Tasso |
Variabile |
|
Copertura |
Da 50.000 a 500.000 euro, max 80% |
|
Ammortamento |
Da 10 a 30 anni |
|
Frequenza rate |
Mensile |
|
TAN |
Da 4,42% a 5,25% |
|
TAEG |
Da 4,89% a 5,72% |
|
Imposta sostitutiva |
2% importo erogato |
|
Istruttoria |
950,00 euro |
|
Perizia |
300,00 euro |
|
Spese extra |
Nessuna |
|
Garanzie |
Ipoteca primo grado 200% importo erogato |
|
Assicurazioni |
Incendio e scoppio obbligatoria |
BPER Banca Mutuo Tasso Variabile Vantaggio Opzione
|
Destinatari |
Privati con max 78 anni alla scadenza |
|
Tasso |
Variabile |
|
Copertura |
Max 80% |
|
Ammortamento |
Da 5 a 30 anni |
|
Frequenza rate |
Mensile |
|
TAN |
Da 4,60% a 5,20% |
|
TAEG |
Da 5,01% a 5,61% |
|
Imposta sostitutiva |
2% importo erogato |
|
Istruttoria |
0,59% importo erogato, max 698,00 euro |
|
Perizia |
280,00 euro |
|
Spese extra |
Comunicazione periodica 0,90 euro/anno Addebito rata 1,00 euro |
|
Garanzie |
Ipoteca primo grado 180% importo erogato |
|
Assicurazioni |
Incendio e scoppio obbligatoria |
Migliori mutui ristrutturazione
Per prime e seconde case, il mutuo ristrutturazione è riservato a immobili già esistenti che richiedono interventi edili, come lavori ordinari o straordinari finanziabili fino all’80%, anche dietro concessione edilizia.
Banco BPM Acquisto Tasso Fisso Last Minute Green
|
Destinatari |
Privati con età inferiore a 80 anni alla scadenza |
|
Tasso |
Fisso |
|
Copertura |
Max 80% |
|
Ammortamento |
Da 10 a 30 anni |
|
Frequenza rate |
Mensile |
|
TAN |
3,87% |
|
TAEG |
4,30% |
|
Imposta sostitutiva |
0,25% importo erogato per prima casa 2% per seconda casa Nessuna per chi in possesso di requisiti art. 64 comma 6 D.L. 73/2021 |
|
Istruttoria |
1,00% importo erogato, max 1.000 euro |
|
Perizia |
320,00 euro |
|
Spese extra |
Addebito rata 2,00 euro Avvisatura rata 1,25 euro |
|
Garanzie |
Ipoteca primo grado 150% importo erogato |
|
Assicurazioni |
Incendio, fulmine, scoppio e caduta aeromobile obbligatoria |
Â
BPER Banca Mutuo Tasso Fisso
|
Destinatari |
Privati under 36 all’apertura e max 78 anni alla scadenza |
|
Tasso |
Fisso |
|
Copertura |
Max 80% |
|
Ammortamento |
Da 5 a 30 anni |
|
Frequenza rate |
Mensile |
|
TAN |
4,09% |
|
TAEG |
4,50% |
|
Imposta sostitutiva |
0,25% importo erogato per prima casa 2% per seconda casa Nessuna per chi in possesso di requisiti art. 64 comma 6 D.L. 73/2021 |
|
Istruttoria |
0,59% importo erogato, max 698,00 euro |
|
Perizia |
280,00 euro |
|
Spese extra |
Comunicazione periodica 0,90 euro/anno Addebito rata 1,00 euro |
|
Garanzie |
Ipoteca primo grado 180% importo erogato |
|
Assicurazioni |
Incendio e scoppio obbligatoria |
BPER Banca Mutuo Tasso Variabile Vantaggio Opzione
|
Destinatari |
Privati con max 78 anni alla scadenza |
|
Tasso |
Variabile |
|
Copertura |
Max 80% |
|
Ammortamento |
Da 5 a 30 anni |
|
Frequenza rate |
Mensile |
|
TAN |
Da 4,60% a 5,20% |
|
TAEG |
Da 5,01% a 5,61% |
|
Imposta sostitutiva |
0,25% importo erogato per prima casa 2% per seconda casa Nessuna per chi in possesso di requisiti art. 64 comma 6 D.L. 73/2021 |
|
Istruttoria |
0,59% importo erogato, max 698,00 euro |
|
Perizia |
280,00 euro |
|
Spese extra |
Comunicazione periodica 0,90 euro/anno Addebito rata 1,00 euro |
|
Garanzie |
Ipoteca primo grado 180% importo erogato |
|
Assicurazioni |
Incendio e scoppio obbligatoria |
Banco BPM Acquisto Promo Tasso Variabile Green
|
Destinatari |
Privati con età inferiore a 80 anni alla scadenza |
|
Tasso |
Variabile |
|
Copertura |
Max 80% |
|
Ammortamento |
Da 10 a 30 anni |
|
Frequenza rate |
Mensile |
|
TAN |
Da 4,55% a 6,71% |
|
TAEG |
Da 5,01% a 7,16% |
|
Imposta sostitutiva |
0,25% importo erogato per prima casa 2% per seconda casa Nessuna per chi in possesso di requisiti art. 64 comma 6 D.L. 73/2021 |
|
Istruttoria |
1,00% importo erogato, max 1.000 euro |
|
Perizia |
320,00 euro |
|
Spese extra |
Addebito rata 2,00 euro Avvisatura rata 1,25 euro |
|
Garanzie |
Ipoteca primo grado 150% importo erogato |
|
Assicurazioni |
Incendio, fulmine, scoppio e caduta aeromobile obbligatoria |
Migliore surroga per mutui
Riservato a chi ha già un mutuo in corso, il mutuo surroga è mirato a trasferire il finanziamento presso un’altra banca, a condizioni agevolate e senza l’apertura di nuove pratiche burocratiche. E’ stato introdotto dal Decreto Bersani Bis.
BNL TrasformamutuoBNL
|
Destinatari |
Lavoratori dipendenti o autonomi a 80 anni alla scadenza |
|
Tasso |
Fisso |
|
Copertura |
Max 80% |
|
Ammortamento |
Da 10 a 30 anni |
|
Frequenza rate |
Mensile |
|
TAN |
4,30% |
|
TAEG |
4,42% |
|
Imposta sostitutiva |
Nessuna |
|
Istruttoria |
Nessuna |
|
Perizia |
Nessuna |
|
Spese extra |
Nessuna |
|
Garanzie |
Ipoteca primo grado 200% importo erogato |
|
Assicurazioni |
Incendio e scoppio obbligatoria |
Credem Ri Mutuo Tasso Fisso Surroga
|
Destinatari |
Persone fisiche con reddito continuativo a 75 anni alla scadenza |
|
Tasso |
Fisso |
|
Copertura |
Da 80.000 euro, max 80% |
|
Ammortamento |
Da 5 a 30 anni |
|
Frequenza rate |
Mensile |
|
TAN |
4,35% |
|
TAEG |
4,53% |
|
Imposta sostitutiva |
Nessuna |
|
Istruttoria |
Nessuna |
|
Perizia |
Nessuna |
|
Spese extra |
Addebito rata 1,75 euro |
|
Garanzie |
Ipoteca primo grado 150% importo erogato |
|
Assicurazioni |
Incendio e scoppio obbligatoria Credemvita e Credemassicurazioni facoltative |
Credem Ri Mutuo Tasso Variabile Surroga
|
Destinatari |
Persone fisiche con reddito continuativo a 75 anni alla scadenza |
|
Tasso |
Variabile |
|
Copertura |
Da 80.000 euro, max 80% |
|
Ammortamento |
Da 10 a 30 anni |
|
Frequenza rate |
Mensile |
|
TAN |
Da 4,24 a 5,17% |
|
TAEG |
Da 4,49% a 5,42% |
|
Imposta sostitutiva |
Nessuna |
|
Istruttoria |
Nessuna |
|
Perizia |
Nessuna |
|
Spese extra |
Addebito rata 1,75 euro |
|
Garanzie |
Ipoteca primo grado 150% importo erogato |
|
Assicurazioni |
Incendio e scoppio obbligatoria Credemvita e Credemassicurazioni facoltative |
BPER Banca Mutuo Surrogazione Tasso Variabile Vantaggio Opzione
|
Destinatari |
Privati con max 78 anni alla scadenza |
|
Tasso |
Variabile |
|
Copertura |
Max 80% |
|
Ammortamento |
Da 5 a 30 anni |
|
Frequenza rate |
Mensile |
|
TAN |
Da 4,78% a 5,46% |
|
TAEG |
Da 4,99% a 5,67% |
|
Imposta sostitutiva |
Nessuna |
|
Istruttoria |
Nessuna |
|
Perizia |
Nessuna |
|
Spese extra |
Comunicazione periodica 0,90 euro/anno Addebito rata 1,00 euro |
|
Garanzie |
Ipoteca primo grado 180% importo erogato |
|
Assicurazioni |
Incendio e scoppio obbligatoria |
Conclusioni
Secondo stime Economia-italia.com, ad aprile dell’anno scorso circa 3,5 milioni di famiglie italiane su un totale di 25,7 milioni hanno un mutuo in corso, tuttavia, quasi un milione di italiani ha accumulato rate non pagate per circa 14,9 miliardi di euro. Una situazione poco invidiabile, che si verifica in concomitanza col calo dei redditi, dovuti a caro vita, inflazione e criticità geo-politiche.
A conti fatti, scegliere un mutuo può essere difficile, poiché è necessario valutare ogni fattore del prodotto, ma banche come BPER Banca, Banco BPM, WeBank, Sella, ING, BNL e Credem offrono mutui assolutamente validi, accessibili e in grado di soddisfare le principali esigenze, grazie alle loro condizioni chiare. In tutto questo, essendo finanziamenti a lungo termine non bisogna però mai dimenticare consapevolezza e giudizio.ù
Risorse Utili
- Banche più Affidabili in Italia
- Mutuo Giovani con età inferiore ai 36 anni
- Accollo del Mutuo
- Cosa puoi fare se non riesci a pagare le rate del mutuo
- Rinegoziazione
- Cattivo Pagatore: cosa fare
- Come passare da mutuo a tasso variabile a mutuo a tasso fisso
- Mutuo con tassi miglioriÂ
- Cosa fare per avere mutuo prima casaÂ
- Ritardo nel pagamento delle rate del mutuo
- Come ottenere un mutuo al 100% del valore della casa
- Mutuo Islamico
- Mutuo Monte dei Paschi di SienaÂ
- Mutuo Bancoposta
- Come comprare una casa all’asta con il Mutuo Ipotecario
- Surroga: come risparmiare sul mutuoÂ
- Mutuo Fineco
