Migliore Banca per Mutuo Novembre, Dicembre 2023

L’acquisto di una nuova casa è uno dei momenti più importanti della propria vita e, vista la sua importanza, è facile che trasmetta agitazione, paura e preoccupazione, specialmente quando non si dispone di tutto il denaro necessario. Proprio a questo sono pensati i mutui e nell’articolo di oggi e dopo aver parlato delle banche più affidabili oggi in in Italia, scopriremo insieme le migliori banche per richiedere un mutuo in base ai costi e alla disponibilità.

Suddividendola in rate mensili, la spesa diventa più sostenibile nel tempo, iniziando però a godere dei benefici del nuovo immobile senza alcuna paura. Un impegno a lungo termine, da valutare attentamente in base alle proprie condizioni economiche. Quali sono le migliori banche per avere un mutuo?

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Definizione di mutuo

Per mutuo, si intende un prestito a lungo termine impiegato per finanziare l’acquisto di un immobile, come una casa, di qualsiasi tipologia essa sia, un locale commerciale o un terreno. Colui che richiederà il mutuo è definito mutuatario, che riceve una somma di denaro dalla banca o dall’istituto finanziario a cui ha effettuato richiesta restituendola in rate mensili divise in:

  • Quota capitale, parte della somma da restituire
  • Quota interessi, parte rappresentante il godimento del finanziamento

Contratto reale e tipico, è disciplinato dall’art. 1813 del c.c., si perfeziona con la consegna del denaro al mutuatario e si presenta con le seguenti caratteristiche:

  • Piano d’ammortamento, durata a lungo termine dai 5 ai 30 anni
  • Importo, variabile in funzione del valore dell’immobile oggetto d’acquisto e delle condizioni economiche, solitamente non supera l’80% eccetto casi di maggiori garanzie
  • Interessi, costo che il mutuatario deve alla banca per il finanziamento in corso
  • Rate, con frequenza mensile e variabili in base a durata e importo

Esistono diverse tipologie di mutuo, differenti per caratteristiche e condizioni economiche:

  • A tasso fisso, con tasso d’interesse invariato per tutta la durata
  • A tasso variabile, con tasso d’interesse variabile nel tempo in base al tasso EuriBOR
  • A tasso misto, con tasso d’interesse fisso per un periodo di tempo per poi diventare variabile
  • Con ammortamento alla francese, con rata costante per tutta la durata
  • Con ammortamento alla tedesca, con rata in aumento nel tempo per rimborsare gradualmente gli interessi

Garanzie possono invece essere:

  • Ipoteca, garanzia più comune per il mutuo, con l’immobile che viene ipotecato a favore della banca, che potrà rivendicarlo in caso d’insolvenza
  • Garanzia personale, con una persona terza che garantisce l’adempimento degli obblighi qualora il mutuatario non ne sia in grado
  • Garanzia fideiussoria, forma di garanzia personale, che viene offerta da una società d’intermediazione creditizia
  • Garanzia assicurativa, offerta da una compagnia assicurativa, che si impegnerà a rimborsare il mutuo in caso d’insolvenza del mutuatario

Infine, vi sono i documenti che la banca/istituto richiede al mutuatario:

  • Documentazione reddituale, per dimostrare la capacità di rimborsare totalmente il mutuo
  • Documentazione patrimoniale, per dimostrare la solidità patrimoniale
  • Documentazione lavorativa, per dimostrare la stabilità lavorativa

In caso di approvazione, l’istituto creditizio sottoporrà al mutuatario una proposta, sempre accompagnata da una polizza assicurativa obbligatoria o facoltativa.

Ecco le migliori banche per richiedere un mutuo

La scelta di un mutuo per acquistare un immobile può diventare particolarmente delicata e passa dalla valutazione di una serie di fattori, specialmente:

  • Finalità
  • Banca erogante
  • Importo coperto
  • Ammortamento
  • Tasso d’interesse
  • Spese aggiuntive

In questo occorre ricordare che la rata ideale mensile non deve superare il 33% del proprio stipendio, così da rendere il finanziamento economicamente accessibile.

Migliori mutui prima casa

Riservato a chi non possiede ancora una casa, il mutuo prima casa copre fino all’80% del prezzo d’acquisto. Può essere a tasso fisso o variabile.

WeBank Mutuo Fisso IRS Green Acquisto

Destinatari

Persone fisiche tra 60 anni all’apertura e 80 anni alla scadenza

Tasso

Fisso

Copertura

Da 50.000 a 1 milione di euro, max 80%

Ammortamento

Da 10 a 30 anni

Frequenza rate

Mensile

TAN

3,86%

TAEG

3,99%

Imposta sostitutiva

0,25% importo erogato

Nessuna per chi in possesso di requisiti art. 64 comma 6 D.L. 73/2021

Istruttoria

500,00 euro

Perizia

Gratuita

Spese extra

Addebito rata cartaceo 0,95 euro

Garanzie

Ipoteca 150% importo erogato

Assicurazioni

Incendio e scoppio obbligatoria a carico della banca

CPI mutui privati ramo vita e ramo danni facoltativa

Banco BPM Acquisto Tasso Fisso Last Minute Green

Destinatari

Privati con età inferiore a 80 anni alla scadenza

Tasso

Fisso

Copertura

Max 80%

Ammortamento

Da 10 a 30 anni

Frequenza rate

Mensile

TAN

3,87%

TAEG

4,17%

Imposta sostitutiva

0,25% importo erogato

Nessuna per chi in possesso di requisiti art. 64 comma 6 D.L. 73/2021

Istruttoria

1,00% importo erogato, max 1.000 euro

Perizia

320,00 euro

Spese extra

Addebito rata 2,00 euro

Avvisatura rata 1,25 euro

Garanzie

Ipoteca primo grado 150% importo erogato

Assicurazioni

Incendio, fulmine, scoppio e caduta  aeromobile obbligatoria

 

Banca Sella Mutuo Tasso Variabile

Destinatari

Privati con età inferiore a 75 anni alla scadenza

Tasso

Variabile

Copertura

Max 70%

Ammortamento

Da 10 a 30 anni

Frequenza rate

Mensile

TAN

Da 4,55% a 5,65%

TAEG

Da 4,81% a 5,91%

Imposta sostitutiva

0,25% importo erogato

Nessuna per chi in possesso di requisiti art. 64 comma 6 D.L. 73/2021

Istruttoria

Nessuna

Perizia

200,00 euro

Spese extra

Promemoria rata 0,60 euro

Garanzie

Ipoteca primo grado

Assicurazioni

Incendio e scoppio obbligatoria

Supporto economico imprevisti facoltativa

 

BPER Banca Mutuo Giovani Under 36 Fondo Garanzia Consap

Destinatari

Privati under 36 all’apertura e max 78 anni alla scadenza

Tasso

Variabile

Copertura

Fino a 250.000 euro, max 80%

Ammortamento

Da 5 a 30 anni

Frequenza rate

Mensile

TAN

Da 4,65% a 5,45%

TAEG

Da 4,97% a 5,77%

Imposta sostitutiva

Nessuna per ISEE non superiori a 40.000 euro/anno

Istruttoria

390,00 euro

Perizia

280,00 euro

Spese extra

Comunicazione periodica 0,90 euro/anno

Addebito rata 2,00 euro

Garanzie

Ipoteca primo grado 180% importo erogato

Assicurazioni

Incendio e scoppio obbligatoria

 

Migliori mutui seconda casa

Riservato a chi possiede già una prima casa ma desidera un immobile vacanziero o da locazione, il mutuo seconda casa prevede condizioni differenti, come il non essere proprietario di altri immobili nello stesso comune, o non beneficiare delle agevolazioni prima casa su immobili differenti.

WeBank Mutuo Fisso IRS Green Acquisto

Destinatari

Persone fisiche tra 60 anni all’apertura e 80 anni alla scadenza

Tasso

Fisso

Copertura

Da 50.000 a 1 milione di euro, max 80%

Ammortamento

Da 10 a 30 anni

Frequenza rate

Mensile

TAN

3,84%

TAEG

4,20%

Imposta sostitutiva

2% importo erogato

Istruttoria

500,00 euro

Perizia

Gratuita

Spese extra

Addebito rata cartaceo 0,95 euro

Garanzie

Ipoteca 150% importo erogato

Assicurazioni

Incendio e scoppio obbligatoria a carico della banca

CPI mutui privati ramo vita e ramo danni facoltativa

 

Banco BPM Acquisto Tasso Fisso Last Minute Green

Destinatari

Privati con età inferiore a 80 anni alla scadenza

Tasso

Fisso

Copertura

Max 80%

Ammortamento

Da 10 a 30 anni

Frequenza rate

Mensile

TAN

3,87%

TAEG

4,41%

Imposta sostitutiva

2% importo erogato

Istruttoria

1,00% importo erogato, max 1.000 euro

Perizia

320,00 euro

Spese extra

Addebito rata 2,00 euro

Avvisatura rata 1,25 euro

Garanzie

Ipoteca primo grado 150% importo erogato

Assicurazioni

Incendio, fulmine, scoppio e caduta  aeromobile obbligatoria

 

ING Mutuo Arancio Tasso Variabile Acquisto Seconda Casa

Destinatari

Privati con età inferiore a 80 anni alla scadenza

Tasso

Variabile

Copertura

Da 50.000 a 500.000 euro, max 80%

Ammortamento

Da 10 a 30 anni

Frequenza rate

Mensile

TAN

Da 4,42% a 5,25%

TAEG

Da 4,89% a 5,72%

Imposta sostitutiva

2% importo erogato

Istruttoria

950,00 euro

Perizia

300,00 euro

Spese extra

Nessuna

Garanzie

Ipoteca primo grado 200% importo erogato

Assicurazioni

Incendio e scoppio obbligatoria

 

BPER Banca Mutuo Tasso Variabile Vantaggio Opzione

Destinatari

Privati con max 78 anni alla scadenza

Tasso

Variabile

Copertura

Max 80%

Ammortamento

Da 5 a 30 anni

Frequenza rate

Mensile

TAN

Da 4,60% a 5,20%

TAEG

Da 5,01% a 5,61%

Imposta sostitutiva

2% importo erogato

Istruttoria

0,59% importo erogato, max 698,00 euro

Perizia

280,00 euro

Spese extra

Comunicazione periodica 0,90 euro/anno

Addebito rata 1,00 euro

Garanzie

Ipoteca primo grado 180% importo erogato

Assicurazioni

Incendio e scoppio obbligatoria

 

Migliori mutui ristrutturazione

Per prime e seconde case, il mutuo ristrutturazione è riservato a immobili già esistenti che richiedono interventi edili, come lavori ordinari o straordinari finanziabili fino all’80%, anche dietro concessione edilizia.

Banco BPM Acquisto Tasso Fisso Last Minute Green

Destinatari

Privati con età inferiore a 80 anni alla scadenza

Tasso

Fisso

Copertura

Max 80%

Ammortamento

Da 10 a 30 anni

Frequenza rate

Mensile

TAN

3,87%

TAEG

4,30%

Imposta sostitutiva

0,25% importo erogato per prima casa

2% per seconda casa

Nessuna per chi in possesso di requisiti art. 64 comma 6 D.L. 73/2021

Istruttoria

1,00% importo erogato, max 1.000 euro

Perizia

320,00 euro

Spese extra

Addebito rata 2,00 euro

Avvisatura rata 1,25 euro

Garanzie

Ipoteca primo grado 150% importo erogato

Assicurazioni

Incendio, fulmine, scoppio e caduta  aeromobile obbligatoria

 

BPER Banca Mutuo Tasso Fisso

Destinatari

Privati under 36 all’apertura e max 78 anni alla scadenza

Tasso

Fisso

Copertura

Max 80%

Ammortamento

Da 5 a 30 anni

Frequenza rate

Mensile

TAN

4,09%

TAEG

4,50%

Imposta sostitutiva

0,25% importo erogato per prima casa

2% per seconda casa

Nessuna per chi in possesso di requisiti art. 64 comma 6 D.L. 73/2021

Istruttoria

0,59% importo erogato, max 698,00 euro

Perizia

280,00 euro

Spese extra

Comunicazione periodica 0,90 euro/anno

Addebito rata 1,00 euro

Garanzie

Ipoteca primo grado 180% importo erogato

Assicurazioni

Incendio e scoppio obbligatoria

 

BPER Banca Mutuo Tasso Variabile Vantaggio Opzione

Destinatari

Privati con max 78 anni alla scadenza

Tasso

Variabile

Copertura

Max 80%

Ammortamento

Da 5 a 30 anni

Frequenza rate

Mensile

TAN

Da 4,60% a 5,20%

TAEG

Da 5,01% a 5,61%

Imposta sostitutiva

0,25% importo erogato per prima casa

2% per seconda casa

Nessuna per chi in possesso di requisiti art. 64 comma 6 D.L. 73/2021

Istruttoria

0,59% importo erogato, max 698,00 euro

Perizia

280,00 euro

Spese extra

Comunicazione periodica 0,90 euro/anno

Addebito rata 1,00 euro

Garanzie

Ipoteca primo grado 180% importo erogato

Assicurazioni

Incendio e scoppio obbligatoria

 

Banco BPM Acquisto Promo Tasso Variabile Green

Destinatari

Privati con età inferiore a 80 anni alla scadenza

Tasso

Variabile

Copertura

Max 80%

Ammortamento

Da 10 a 30 anni

Frequenza rate

Mensile

TAN

Da 4,55% a 6,71%

TAEG

Da 5,01% a 7,16%

Imposta sostitutiva

0,25% importo erogato per prima casa

2% per seconda casa

Nessuna per chi in possesso di requisiti art. 64 comma 6 D.L. 73/2021

Istruttoria

1,00% importo erogato, max 1.000 euro

Perizia

320,00 euro

Spese extra

Addebito rata 2,00 euro

Avvisatura rata 1,25 euro

Garanzie

Ipoteca primo grado 150% importo erogato

Assicurazioni

Incendio, fulmine, scoppio e caduta  aeromobile obbligatoria

 

Migliore surroga per mutui

Riservato a chi ha già un mutuo in corso, il mutuo surroga è mirato a trasferire il finanziamento presso un’altra banca, a condizioni agevolate e senza l’apertura di nuove pratiche burocratiche. E’ stato introdotto dal Decreto Bersani Bis.

BNL TrasformamutuoBNL

Destinatari

Lavoratori dipendenti o autonomi a 80 anni alla scadenza

Tasso

Fisso

Copertura

Max 80%

Ammortamento

Da 10 a 30 anni

Frequenza rate

Mensile

TAN

4,30%

TAEG

4,42%

Imposta sostitutiva

Nessuna

Istruttoria

Nessuna

Perizia

Nessuna

Spese extra

Nessuna

Garanzie

Ipoteca primo grado 200% importo erogato

Assicurazioni

Incendio e scoppio obbligatoria

 

Credem Ri Mutuo Tasso Fisso Surroga

Destinatari

Persone fisiche con reddito continuativo a 75 anni alla scadenza

Tasso

Fisso

Copertura

Da 80.000 euro, max 80%

Ammortamento

Da 5 a 30 anni

Frequenza rate

Mensile

TAN

4,35%

TAEG

4,53%

Imposta sostitutiva

Nessuna

Istruttoria

Nessuna

Perizia

Nessuna

Spese extra

Addebito rata 1,75 euro

Garanzie

Ipoteca primo grado 150% importo erogato

Assicurazioni

Incendio e scoppio obbligatoria

Credemvita e Credemassicurazioni facoltative

 

Credem Ri Mutuo Tasso Variabile Surroga

 

Destinatari

Persone fisiche con reddito continuativo a 75 anni alla scadenza

Tasso

Variabile

Copertura

Da 80.000 euro, max 80%

Ammortamento

Da 10 a 30 anni

Frequenza rate

Mensile

TAN

Da 4,24 a 5,17%

TAEG

Da 4,49% a 5,42%

Imposta sostitutiva

Nessuna

Istruttoria

Nessuna

Perizia

Nessuna

Spese extra

Addebito rata 1,75 euro

Garanzie

Ipoteca primo grado 150% importo erogato

Assicurazioni

Incendio e scoppio obbligatoria

Credemvita e Credemassicurazioni facoltative

 

BPER Banca Mutuo Surrogazione Tasso Variabile Vantaggio Opzione

Destinatari

Privati con max 78 anni alla scadenza

Tasso

Variabile

Copertura

Max 80%

Ammortamento

Da 5 a 30 anni

Frequenza rate

Mensile

TAN

Da 4,78% a 5,46%

TAEG

Da 4,99% a 5,67%

Imposta sostitutiva

Nessuna

Istruttoria

Nessuna

Perizia

Nessuna

Spese extra

Comunicazione periodica 0,90 euro/anno

Addebito rata 1,00 euro

Garanzie

Ipoteca primo grado 180% importo erogato

Assicurazioni

Incendio e scoppio obbligatoria

 

Conclusioni

Secondo stime Economia-italia.com, ad aprile 2023 circa 3,5 milioni di famiglie italiane su un totale di 25,7 milioni hanno un mutuo in corso, tuttavia, quasi un milione di italiani ha accumulato rate non pagate per circa 14,9 miliardi di euro. Una situazione poco invidiabile, che si verifica in concomitanza col calo dei redditi, dovuti a caro vita, inflazione e criticità geo-politiche del periodo 2022-2023.

A conti fatti, scegliere un mutuo può essere difficile, poiché è necessario valutare ogni fattore del prodotto, ma banche come BPER Banca, Banco BPM, WeBank, Sella, ING, BNL e Credem offrono mutui assolutamente validi, accessibili e in grado di soddisfare le principali esigenze, grazie alle loro condizioni chiare. In tutto questo, essendo finanziamenti a lungo termine non bisogna però mai dimenticare consapevolezza e giudizio

Risorse Utili

Dal 2014 scriviamo di finanza, economia, investimenti, prestiti, banche. Scriviamo recensioni e guide su: investimenti , trading online, operazioni di borsa, prestiti, facciamo recensioni di prodotti finanziari cercando di spiegare al lettore in modo semplice ed intuitivo il mondo e le notizie della finanza italiana ed internazionale. "La finanza al servizio del consumatore" è il Nostro motto.

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