Fondi Pensione più amati dagli Italiani: i Rendimenti a Confronto

In Italia, i fondi pensione sono strumenti di previdenza complementare che consentono di accumulare un capitale o una rendita aggiuntiva rispetto alla pensione obbligatoria. Esistono diversi tipi di fondi pensione, che possono essere aperti (accessibili a chiunque) o chiusi (destinati a categorie specifiche di lavoratori). Ecco i fondi pensione più utilizzati in Italia:

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1. Fondi Pensione Negoziali (Chiusi)

Questi fondi sono riservati a categorie specifiche di lavoratori e sono generalmente il risultato di accordi collettivi tra datori di lavoro e sindacati. I più noti includono:

Cometa: Fondo pensione per i lavoratori del settore metalmeccanico e dell’industria orafa.
Fonchim: Fondo pensione per i lavoratori del settore chimico e farmaceutico.
Fondo Espero: Fondo pensione per il personale della scuola.
Fondo Priamo: Fondo pensione per i lavoratori del trasporto pubblico locale.

2. Fondi Pensione Aperti

Questi fondi sono gestiti da società di gestione del risparmio (SGR), banche, assicurazioni, o intermediari finanziari e sono accessibili a tutti i lavoratori, autonomi e dipendenti. Alcuni dei più popolari sono:

Poste Vita – Fondo PostaPrevidenza Valore: Offerto da Poste Italiane, è uno dei fondi pensione aperti più diffusi in Italia.
Arca Previdenza: Fondo pensione aperto gestito da Arca SGR, disponibile per tutte le categorie di lavoratori.
Amundi SecondaPensione: Fondo pensione aperto gestito da Amundi SGR, con diverse linee di investimento.
Generali – Genera Futuro: Fondo pensione aperto offerto da Generali, uno dei principali gruppi assicurativi italiani.

3. PIP (Piani Individuali Pensionistici)

I PIP sono polizze vita con finalità previdenziale, anch’esse accessibili a chiunque. Alcuni dei PIP più utilizzati sono:

Previdenza Valore: Prodotto di Generali Italia, molto popolare tra i lavoratori autonomi.
Poste Vita – Postaprevidenza Valore: Un altro prodotto di Poste Vita, specificamente un PIP, che gode di ampia diffusione.
Allianz Previdenza: Prodotto di Allianz, disponibile sia in forma di fondo pensione aperto che di PIP.

4. Fondi Pensione Aziendali

Alcune grandi aziende italiane offrono fondi pensione riservati ai propri dipendenti. Un esempio è:

Fondo Pensione Assicurazioni Generali: Riservato ai dipendenti del gruppo Generali.

Questi fondi rappresentano le principali soluzioni di previdenza complementare in Italia, e la scelta tra di essi dipende dalle specifiche esigenze del lavoratore, dal settore in cui opera, e dalle condizioni offerte da ciascun fondo.

Fondi Pensione più amati dagli Italiani: i Rendimenti a Confronto

1. Fondo Cometa

Il Fondo Pensione Cometa è uno dei fondi pensione negoziali più grandi e rilevanti in Italia, destinato principalmente ai lavoratori del settore metalmeccanico e dell’industria orafa. Ecco una panoramica delle caratteristiche principali e dei rendimenti del Fondo Pensione Cometa:

Caratteristiche del Fondo Pensione Cometa

Tipologia di Fondo:
- Fondo Pensione Negoziale (Chiuso): Riservato ai lavoratori appartenenti ai settori metalmeccanico e dell’industria orafa, ma accessibile anche a familiari a carico e pensionati che desiderano proseguire la contribuzione.
Destinatari:
- Lavoratori dipendenti del settore metalmeccanico e installazione di impianti.
- Lavoratori dipendenti delle industrie orafe, argentiera e affini.
- Lavoratori dipendenti del settore dei servizi e terziario collegati ai settori principali.
- Familiari a carico e pensionati, se continuano a contribuire.
Contribuzione:
- Contributo del Lavoratore: È una percentuale della retribuzione lorda, stabilita tramite accordi collettivi, che il lavoratore può decidere di aumentare.
- Contributo del Datore di Lavoro: In funzione dell’adesione del lavoratore al fondo. È un importo aggiuntivo rispetto a quanto versato dal lavoratore.
- TFR (Trattamento di Fine Rapporto): Può essere destinato totalmente o parzialmente al fondo pensione.
Linee di Investimento:
- Monetaria Plus: Investimento in strumenti a breve termine, con un profilo di rischio molto basso.
- Reddito: Investimento prevalentemente in obbligazioni, con un profilo di rischio moderato.
- Sicurezza 2020: Investimento diversificato con un orizzonte temporale di breve-medio termine, adatto a chi si avvicina al pensionamento.
- Crescita: Investimento bilanciato con una combinazione di azioni e obbligazioni, adatto a chi ha un orizzonte temporale più lungo.
- Sviluppo: Investimento prevalentemente in azioni, con un profilo di rischio più elevato e un potenziale di rendimento superiore.

Rendimenti del Fondo Pensione Cometa

I rendimenti del Fondo Pensione Cometa variano in base alla linea di investimento scelta. Di seguito, una panoramica generale dei rendimenti negli ultimi anni (dati indicativi e variabili in base al periodo considerato):

Monetaria Plus: Generalmente ha registrato rendimenti più contenuti, intorno all’1-2% annuo, data la natura prudente degli investimenti.
Reddito: I rendimenti sono stati moderati, solitamente tra il 2% e il 3% annuo.
Sicurezza 2020: Ha mostrato rendimenti variabili, con una media che si aggira intorno al 3-4% annuo.
Crescita: Questa linea ha offerto rendimenti più elevati, mediamente tra il 4% e il 6% annuo.
Sviluppo: Essendo la linea più aggressiva, ha registrato rendimenti superiori, spesso superiori al 6-7% annuo, ma con una maggiore volatilità.

Vantaggi del Fondo Pensione Cometa

Fiscalità Agevolata: I contributi versati al fondo sono deducibili fino a un massimo di 5.164,57 euro all’anno, riducendo così la base imponibile IRPEF.
Rendimenti Agevolati: La tassazione sui rendimenti finanziari è inferiore rispetto ad altre forme di investimento, con un’aliquota del 20% anziché del 26%.
Trasferibilità e Riscatto: Dopo almeno due anni di permanenza, è possibile trasferire il proprio capitale ad altro fondo pensione o riscattarlo in determinate circostanze.

Il Fondo Pensione Cometa rappresenta una delle opzioni più strutturate e vantaggiose per i lavoratori dei settori indicati, offrendo un’ampia gamma di linee di investimento per soddisfare diverse esigenze e profili di rischio.

2. Fondo Fonchim

Il Fondo Pensione Fonchim è un fondo pensione negoziale chiuso, dedicato ai lavoratori dell’industria chimica, farmaceutica e settori affini. È uno dei fondi pensione più grandi e consolidati in Italia, con una gestione che mira a garantire una previdenza complementare ai lavoratori iscritti. Ecco una panoramica delle sue caratteristiche principali e dei rendimenti:

Caratteristiche del Fondo Pensione Fonchim

Tipologia di Fondo:
- Fondo Pensione Negoziale (Chiuso): Riservato ai lavoratori del settore chimico, farmaceutico, delle fibre chimiche e settori affini.
Destinatari:
- Lavoratori dipendenti delle industrie chimiche, farmaceutiche, delle fibre chimiche, dei settori gomma e plastica.
- Lavoratori del settore abrasivi, ceramica, vetro e delle industrie connesse.
- Possibilità di adesione anche per i familiari a carico e, in alcuni casi, per i pensionati che desiderano continuare a contribuire.
Contribuzione:
- Contributo del Lavoratore: Una percentuale della retribuzione lorda, che può essere stabilita dai contratti collettivi o decisa dal lavoratore stesso.
- Contributo del Datore di Lavoro: Solitamente correlato all’importo versato dal lavoratore. Il contributo del datore di lavoro rappresenta un valore aggiunto rispetto a quanto versato dal lavoratore.
- TFR (Trattamento di Fine Rapporto): I lavoratori possono destinare tutto o parte del loro TFR al fondo pensione.
Linee di Investimento: Fonchim offre diverse linee di investimento, ognuna con un diverso profilo di rischio e rendimento:
- Linea Garantita: Investimento a basso rischio, con una garanzia del capitale investito. Adatta a chi ha un orizzonte temporale breve e desidera minimizzare il rischio.
- Linea Prudente: Investimento prevalentemente in obbligazioni con una piccola componente azionaria, con un rischio moderato.
- Linea Bilanciata: Una combinazione equilibrata di azioni e obbligazioni, adatta a chi cerca un buon compromesso tra rischio e rendimento.
- Linea Crescita: Maggiore esposizione alle azioni rispetto alle obbligazioni, con un rischio più elevato ma con un potenziale di rendimento superiore.
- Linea Dinamica: Linea più aggressiva, con una forte componente azionaria, pensata per chi ha un orizzonte temporale lungo e una maggiore tolleranza al rischio.

Rendimenti del Fondo Pensione Fonchim

I rendimenti del Fondo Pensione Fonchim variano in base alla linea di investimento scelta. Di seguito una panoramica dei rendimenti medi negli ultimi anni:

Linea Garantita: Ha registrato rendimenti modesti, generalmente compresi tra l’1% e il 2% annuo, dato il basso profilo di rischio e la garanzia del capitale.
Linea Prudente: Ha offerto rendimenti più elevati rispetto alla Linea Garantita, solitamente tra il 2% e il 3% annuo.
Linea Bilanciata: Con un mix di azioni e obbligazioni, i rendimenti sono stati generalmente compresi tra il 3% e il 5% annuo.
Linea Crescita: Questa linea ha mostrato rendimenti medi tra il 5% e il 7% annuo, con una maggiore volatilità.
Linea Dinamica: Essendo la linea più aggressiva, ha potuto offrire rendimenti anche superiori al 7-8% annuo, ma con una maggiore esposizione al rischio di mercato.

Vantaggi del Fondo Pensione Fonchim

Vantaggi Fiscali: I contributi versati al fondo pensione sono deducibili fino a un massimo di 5.164,57 euro annui, riducendo la base imponibile IRPEF.
Agevolazioni sui Rendimenti: La tassazione sui rendimenti finanziari è agevolata rispetto ad altre forme di investimento, con un’aliquota del 20% invece del 26%.
Contributo del Datore di Lavoro: È un beneficio rilevante, poiché rappresenta un incremento del risparmio previdenziale senza costi aggiuntivi per il lavoratore.
Flessibilità: Possibilità di cambiare la linea di investimento durante la fase di accumulo, in base alle esigenze personali e all’evoluzione del profilo di rischio.

Il Fondo Pensione Fonchim è particolarmente vantaggioso per i lavoratori del settore chimico e farmaceutico grazie alla solidità della gestione e ai benefici fiscali e contributivi che offre.

4. Fondo Espero

Il Fondo Pensione Espero è un fondo pensione negoziale (chiuso) riservato ai lavoratori del settore scolastico in Italia. È uno strumento di previdenza complementare che consente ai dipendenti della scuola di costruire una pensione integrativa rispetto a quella obbligatoria. Ecco una panoramica delle sue principali caratteristiche:

Caratteristiche del Fondo Pensione Espero

Tipologia di Fondo:
- Fondo Pensione Negoziale (Chiuso): Destinato esclusivamente ai lavoratori del settore scolastico e dell’istruzione pubblica in Italia.
Destinatari:
- Personale della Scuola: Riservato ai dipendenti del Ministero dell’Istruzione, dell’Università e della Ricerca (MIUR), quindi insegnanti, personale ATA (assistenti amministrativi, tecnici e ausiliari) e altre figure professionali impiegate nelle scuole pubbliche italiane.
- Personale delle Istituzioni Scolastiche: Inclusi anche coloro che lavorano in istituzioni scolastiche ed educative private che applicano contratti collettivi di lavoro simili a quelli del settore pubblico.
Contribuzione:
- Contributo del Lavoratore: È una percentuale della retribuzione lorda. L’adesione al fondo comporta il versamento di un contributo mensile a carico del lavoratore.
- Contributo del Datore di Lavoro (Stato): Una parte significativa del valore del fondo proviene dai contributi dello Stato, in qualità di datore di lavoro, che contribuisce con una quota percentuale della retribuzione.
- TFR (Trattamento di Fine Rapporto): I lavoratori iscritti possono scegliere di destinare tutto o una parte del loro TFR maturando al fondo.
Linee di Investimento: Espero offre diverse linee di investimento per soddisfare le diverse esigenze di rischio e rendimento dei suoi iscritti:
- Linea Garantita: Investimento prudente, con una garanzia del capitale versato. Adatta a chi si avvicina al pensionamento o preferisce un rischio minimo.
- Linea Bilanciata: Investimento più equilibrato, che combina azioni e obbligazioni, destinato a chi ha un orizzonte temporale medio-lungo e un profilo di rischio moderato.
- Linea Dinamica: Investimento prevalentemente in azioni, con un rischio più elevato e potenzialmente maggiori rendimenti. Adatta a chi ha un lungo orizzonte temporale prima del pensionamento e una maggiore tolleranza al rischio.
Rendimenti:
- I rendimenti del Fondo Espero variano in base alla linea di investimento scelta. La Linea Garantita tende a offrire rendimenti più stabili ma contenuti, generalmente tra l’1% e il 2% annuo. La Linea Bilanciata può offrire rendimenti più alti, solitamente tra il 3% e il 5% annuo, mentre la Linea Dinamica può raggiungere rendimenti superiori, ma con una maggiore volatilità, con medie che possono variare dal 5% al 7% annuo.
Vantaggi Fiscali:
- I contributi versati al fondo sono deducibili dal reddito imponibile fino a un massimo di 5.164,57 euro annui.
- La tassazione sui rendimenti finanziari è più favorevole rispetto ad altre forme di investimento, con un’aliquota del 20%.
- Al momento del pensionamento, le prestazioni erogate dal fondo (rendita o capitale) beneficiano di una tassazione ridotta.
Prestazioni:
- Al momento della pensione, il lavoratore può scegliere di ricevere una rendita vitalizia, un capitale (entro certi limiti) o una combinazione di entrambi.
Flessibilità:
- I lavoratori possono cambiare la linea di investimento durante la fase di accumulo, adattando la loro strategia previdenziale all’evoluzione delle loro esigenze e della loro tolleranza al rischio.

Vantaggi del Fondo Pensione Espero

Contributo del Datore di Lavoro: La partecipazione del datore di lavoro (lo Stato) con un contributo significativo è un elemento di grande attrattiva, aumentando l’importo complessivo accantonato.
Gestione Trasparente: Essendo un fondo negoziale, Espero è gestito in modo trasparente, con un controllo diretto da parte dei rappresentanti dei lavoratori.
Personalizzazione: La possibilità di scegliere tra diverse linee di investimento permette agli iscritti di personalizzare la loro strategia di accumulo.

Il Fondo Pensione Espero rappresenta una scelta rilevante per i lavoratori del settore scolastico che cercano di costruire una pensione integrativa solida e vantaggiosa, sfruttando i contributi aggiuntivi del datore di lavoro e i vantaggi fiscali offerti.

5. Fondo Priamo

Il Fondo Pensione Priamo è un fondo pensione negoziale (chiuso) riservato ai lavoratori del settore del trasporto pubblico locale e di altri settori affini in Italia. È uno strumento di previdenza complementare che consente ai lavoratori di accumulare un capitale che sarà poi convertito in rendita al momento della pensione, integrando così la pensione obbligatoria.

Caratteristiche del Fondo Pensione Priamo

Tipologia di Fondo:
- Fondo Pensione Negoziale (Chiuso): È riservato ai lavoratori del settore del trasporto pubblico locale, del trasporto ferroviario, e di altri settori collegati.
Destinatari:
- Lavoratori Dipendenti: Del settore del trasporto pubblico locale (TPL), del trasporto ferroviario, e di altre attività di trasporto assimilabili.
- Familiari a Carico: In alcuni casi, i familiari a carico dei lavoratori iscritti possono aderire al fondo.
Contribuzione:
- Contributo del Lavoratore: Il lavoratore può scegliere di versare una parte della propria retribuzione lorda al fondo. Il contributo è stabilito dai contratti collettivi o dal lavoratore stesso.
- Contributo del Datore di Lavoro: Il datore di lavoro (tipicamente l’azienda di trasporto) contribuisce anch’esso con una quota percentuale della retribuzione del lavoratore.
- TFR (Trattamento di Fine Rapporto): I lavoratori possono destinare una parte o tutto il loro TFR maturando al fondo pensione.
Linee di Investimento: Priamo offre diverse linee di investimento che differiscono per profilo di rischio e potenziale rendimento:
- Linea Garantita: Questa linea investe principalmente in strumenti a basso rischio, come obbligazioni, e offre una garanzia del capitale. È adatta a chi desidera minimizzare il rischio, in particolare per chi si avvicina al pensionamento.
- Linea Bilanciata: Questa linea bilancia l’investimento tra azioni e obbligazioni, offrendo un profilo di rischio moderato con un potenziale di rendimento superiore rispetto alla linea garantita.
- Linea Dinamica: Maggiore esposizione alle azioni rispetto alle obbligazioni, con un rischio più elevato e maggiori opportunità di rendimento. Adatta a chi ha un lungo orizzonte temporale prima del pensionamento e una maggiore tolleranza al rischio.
Funzionamento:
- Accumulo: Durante la fase lavorativa, il lavoratore accumula un capitale attraverso i contributi propri, quelli del datore di lavoro e il TFR eventualmente destinato al fondo. Questo capitale viene investito nella linea scelta dall’iscritto.
- Prestazioni: Al momento della pensione, il capitale accumulato può essere convertito in una rendita vitalizia o, in alcuni casi, può essere riscattato in parte sotto forma di capitale (fino a un massimo del 50%).

Tassi di Interesse e Rendimenti

I tassi di interesse o, più correttamente, i rendimenti offerti dal Fondo Priamo variano in base alla linea di investimento scelta e all’andamento dei mercati finanziari. Di seguito un’indicazione generale dei rendimenti:

Linea Garantita: Tipicamente, questa linea ha offerto rendimenti compresi tra l’1% e il 2% annuo. Il capitale è garantito, quindi anche in caso di andamenti sfavorevoli del mercato, il capitale investito non può diminuire.
Linea Bilanciata: I rendimenti medi per questa linea sono solitamente più elevati, intorno al 3% – 4% annuo, grazie all’esposizione a una combinazione di obbligazioni e azioni.
Linea Dinamica: Questa linea può offrire rendimenti superiori, spesso compresi tra il 5% e il 7% annuo, con una maggiore volatilità e rischio associato a una più ampia esposizione ai mercati azionari.

Vantaggi del Fondo Pensione Priamo

Contributo del Datore di Lavoro: Un vantaggio significativo è il contributo che il datore di lavoro versa al fondo, incrementando il capitale accumulato senza costi aggiuntivi per il lavoratore.
Vantaggi Fiscali: I contributi versati al fondo sono deducibili dal reddito imponibile fino a un massimo di 5.164,57 euro annui, riducendo così la tassazione per il lavoratore.
Diversificazione dell’Investimento: Le diverse linee di investimento permettono agli iscritti di scegliere il profilo di rischio più adatto alle loro esigenze.
Garanzia del Capitale (per la Linea Garantita): Questa opzione è particolarmente rassicurante per chi è vicino alla pensione o preferisce un approccio più conservativo.

Prestazioni al Pensionamento

Al momento del pensionamento, l’iscritto al Fondo Priamo può decidere di ricevere:

Rendita Vitalizia: Una pensione aggiuntiva che integra quella pubblica, erogata per tutta la vita.
Capitale: Fino al 50% del montante accumulato può essere ricevuto sotto forma di capitale, con il restante convertito in rendita.

Il Fondo Pensione Priamo rappresenta un’opzione solida e strutturata per i lavoratori del trasporto pubblico e settori affini, offrendo benefici tangibili sia durante la fase di accumulo che al momento del pensionamento.

Tabella che riassume le caratteristiche principali di alcuni dei fondi pensione aperti più noti in Italia:

Nome del Fondo	Tipo di Fondo	Linee di Investimento	Rendimenti Medi (Annuali)	Contributo Minimo	Destinatari	Vantaggi Principali
Poste Vita – Postaprevidenza Valore	Fondo Pensione Aperto	– Linea Garantita – Linea Bilanciata – Linea Dinamica	– Garantita: 1-2% – Bilanciata: 3-5% – Dinamica: 5-7%	Nessuno specifico	Tutti (lavoratori dipendenti e autonomi)	Alta sicurezza per i capitali investiti
Generali – Genera Futuro	Fondo Pensione Aperto	– Linea Prudente – Linea Bilanciata – Linea Crescita – Linea Dinamica	– Prudente: 1-3% – Bilanciata: 3-5% – Crescita: 4-6% – Dinamica: 6-8%	Nessuno specifico	Tutti (lavoratori dipendenti e autonomi)	Flessibilità nella scelta della linea
Amundi SecondaPensione	Fondo Pensione Aperto	– Linea Prudente – Linea Bilanciata – Linea Crescita	– Prudente: 2-3% – Bilanciata: 3-5% – Crescita: 5-7%	Nessuno specifico	Tutti (lavoratori dipendenti e autonomi)	Diversificazione ampia degli investimenti
Arca Previdenza	Fondo Pensione Aperto	– Linea Garantita – Linea Bilanciata – Linea Dinamica	– Garantita: 1-2% – Bilanciata: 3-5% – Dinamica: 5-7%	Nessuno specifico	Tutti (lavoratori dipendenti e autonomi)	Semplicità di gestione e monitoraggio

Note:

Rendimenti Medi: I valori indicati sono approssimativi e variano in base all’andamento dei mercati finanziari. I rendimenti sono riferiti agli ultimi anni.
Contributo Minimo: La maggior parte dei fondi non richiede un contributo minimo specifico, permettendo flessibilità nei versamenti.
Destinatari: Tutti i fondi indicati sono aperti, quindi accessibili a qualsiasi lavoratore, indipendentemente dal tipo di occupazione (dipendente, autonomo, ecc.).
Vantaggi Principali: Ogni fondo offre particolari vantaggi, come la sicurezza del capitale, la diversificazione degli investimenti, o la flessibilità nella scelta delle linee di investimento.

Questa tabella fornisce una panoramica utile per confrontare i fondi pensione in termini di tipologia di investimento, rendimenti attesi e vantaggi specifici, aiutando a fare una scelta informata sulla previdenza complementare.