Migliori Piani Individuali Pensionistici, quali sono?

Davanti all’incertezza dei mercati finanziari e alla difficoltà di raggiungere l’età pensionabile, negli ultimi anni sempre maggiore attenzione viene data ai fondi pensione, strumenti di risparmio sul lungo periodo che hanno l’obiettivo di integrare i trattamenti previdenziali, colmando la differenza tra pensione INPS e reddito di lavoro.

Disponibili a tutti, coi fondi pensione aperti si attiva un piano di versamento, nel quale si scelgono importo e frequenza a seconda delle proprie esigenze. Come ogni investimento, anch’essi prevedono dei rischi, direttamente proporzionali ai rendimenti. Quali sono i migliori piani individuali pensionistici per il 2022?

Cosa sono i piani individuali pensionistici?

Indicati anche con l’acronimo PIP, per piani individuali pensionistici si intendono strumenti di previdenza complementare che si integrano coi trattamenti INPS, riducendone la differenza coi redditi percepiti. Garantendo adeguato livello di tutela pensionistica, rientrano tra gli investimenti a lunghissimo termine e sono disciplinati dall’art. 12 del D.L. 252/2005 e regolamentati da COVIP (Commissione Vigilanza Fondi Pensione).

Con adesione individuale, volontaria e indipendente alla condizione lavorativa, il PIP prevede versamenti mensili o annuali per creare una pensione integrativa e reversibile anche in favore di coniuge o altri beneficiari designati dal sottoscrittore. Viene istituito da:

• Banche
• Compagnie assicurative
• SGR
• SIM

In tali realtà rappresenta patrimonio separato e autonomo destinato esclusivamente al pagamento delle prestazioni agli iscritti, perciò non impiegabile per consolidare debiti societari.

Vari tipi di fondi pensione:

• Fondi Pensione più redditizi
• Fondi Pensione Aperti
• Fondi pensione negoziali
• Fondi Pensione Aperti
• Fondi pensione negoziali

Quali sono i migliori fondi pensione per il 2022? 15 società a confronto

La scelta di un piano pensionistico si basa su una serie di fattori, differenti da persona a persona, che sono:

• Obiettivi personali
• Disponibilità finanziarie
• Tolleranza al rischio
• Orizzonte temporale

Nella valutazione dei migliori fondi pensione aperti 2022 occorre considerarne obbligatoriamente le caratteristiche principali:

• ISC (Indice Sintetico Costo), costi annuali a carico del cliente, decrescono all’aumentare della durata del piano; sono applicati alla sottoscrizione e non includono costi extra
• Rendimento, ricavo netto da oneri fiscali; quello di anni passati non ha effetto su quello futuro
• Comparto di gestione, asset d’investimento diviso tra
  • Garantito, da rischio e rendimento medio-basso, vede la restituzione del capitale versato al verificarsi di determinati eventi, come il pensionamento
  • Obbligazionario, da rischio e rendimento medio-basso, verso obbligazioni o titoli di stato
  • Azionario, da rischio e rendimento elevato, verso titoli azionari
  • Bilanciato, da rischio e rendimento medio, unisce titoli obbligazionari e azionari

Per quanto riguarda la tassazione, presentano aliquota al 20% e al 12,5% per titoli statali e simili.

Fondi Allianz

• Previdenza Linea Azionaria
  • Comparto: Azionario
  • ISC: 2,12% a 2 anni, 1,58% a 5 anni, 1,49% a 10 anni, 1,45% a 35 anni
  • Rendimento: 5,22% ultimo anno, 3,50% ultimi 3 anni, 4,85% ultimi 5 anni, 6,41% ultimi 10 anni, 2,20% ultimi 20 anni
• Previdenza Linea Flessibile
  • Comparto: Bilanciato
  • ISC: 1,77% a 2 anni, 1,23% a 5 anni, 1,14% a 10 anni, 1,10% a 35 anni
  • Rendimento: 3,32% ultimo anno, 2,62% ultimi 3 anni, 2,34% ultimi 5 anni, 3,31% ultimi 10 anni, 3,30% ultimi 20 anni
• Insieme Linea Azionaria
  • Comparto: Azionario
  • ISC: 0,80% a 5, 10, 35 anni
  • Rendimento: 5,85% ultimo anno, 4,19% ultimi 3 anni, 5,69% ultimi 5 anni, 7,25% ultimi 10 anni
• Insieme Linea Bilanciata
  • Comparto: Azionario
  • ISC: 0,75% a 5, 10, 35 anni
  • Rendimento: 3,89% ultimo anno, 2,70% ultimi 3 anni, 3,40% ultimi 5 anni, 4,82% ultimi 10 anni

Fondi Amundi

• Secondapensione Prudente ESG
  • Comparto: Obbligazionario misto
  • ISC: 1,03% a 2 anni, 0,83% a 5 anni, 0,73% a 10 anni, 0,65% a 35 anni
  • Rendimento: 2,34% ultimo anno, 1,46% ultimi 3 anni, 1,10% ultimi 5 anni, 2,16% ultimi 10 anni, 2,38% ultimi 20 anni
• Secondapensione Bilanciata ESG
  • Comparto: Bilanciato
  • ISC: 1,09% a 2 anni, 0,88% a 5 anni, 0,78% a 10 anni, 0,71% a 35 anni
  • Rendimento: 6,62% ultimo anno, 4,10% ultimi 3 anni, 3,43% ultimi 5 anni, 4,58% ultimi 10 anni, 3,58% ultimi 20 anni
• Core Pension Azionario Plus 90% ESG
  • Comparto: Azionario
  • ISC: 1,98% a 2 anni, 1,60% a 5 anni, 1,45% a 10 anni, 1,34% a 35 anni
  • Rendimento: 7,41% ultimo anno

Fondi Anima

• Arti e Mestieri Crescita 25+
  • Comparto: Azionario
  • ISC: 2,68% a 2 anni, 1,91% a 5 anni, 1,73% a 10 anni, 1,63% a 35 anni
  • Rendimento: 7,30% ultimo anno, 5,02% ultimi 3 anni, 5,16% ultimi 5 anni, 6,55% ultimi 10 anni, 3,11% ultimi 20 anni
• Arti e Mestieri Rivalutazione 10+
  • Comparto: Bilanciato
  • ISC: 2,49% a 2 anni, 1,71% a 5 anni, 1,53% a 10 anni, 1,43% a 35 anni
  • Rendimento: 5,09% ultimo anno, 3,34% ultimi 3 anni, 3,19% ultimi 5 anni, 4,82% ultimi 10 anni, 3,26% ultimi 20 anni
• Arti e Mestieri Incremento e Garanzia 5+
  • Comparto: Garantito
  • ISC: 1,79% a 2 anni, 1,01% a 5 anni, 0,83% a 10 anni, 0,73% a 35 anni
  • Rendimento: -0,10% ultimo anno, 0,35% ultimi 3 anni, 1,27% ultimi 5 anni, 2,04% ultimi 10 anni
• Arti e Mestieri Equilibrio 5+
  • Comparto: Bilanciato
  • ISC: 2,19% a 2 anni, 1,41% a 5 anni, 1,23% a 10 anni, 1,13% a 35 anni
  • Rendimento: 2,13% ultimo anno, 1,57% ultimi 3 anni, 2,17% ultimi 5 anni

Fondi Arca

• Arca Previdenza Rendita Sostenibile
  • Comparto: Bilanciato
  • ISC: 2,58% a 2 anni, 1,56% a 5 anni, 1,36% a 10 anni, 1,27% a 35 anni
  • Rendimento: 2,85% ultimo anno, 1,52% ultimi 3 anni, 2,20% ultimi 5 anni, 4,05% ultimi 10 anni, 3,10% ultimi 20 anni
• Arca Previdenza Crescita Sostenibile
  • Comparto: Bilanciato
  • ISC: 2,64% a 2 anni, 1,63% a 5 anni, 1,42% a 10 anni, 1,33% a 35 anni
  • Rendimento: 5,20% ultimo anno, 2,52% ultimi 3 anni, 3,54% ultimi 5 anni, 5,21% ultimi 10 anni, 2,50% ultimi 20 anni

Fondi AXA MPS

• Previdenza per Te Mista
  • Comparto: Bilanciato
  • ISC: 2,80% a 2 anni, 1,92% a 5 anni, 1,67% a 10 anni, 1,51% a 35 anni
  • Rendimento: 2,66% ultimo anno, 2,97% ultimi 3 anni, 2,99% ultimi 5 anni, 4,84% ultimi 10 anni, 2,78% ultimi 20 anni
• Previdenza per Te Crescita
  • Comparto: Azionario
  • ISC: 3,01% a 2 anni, 2,13% a 5 anni, 1,88% a 10 anni, 1,72% a 35 anni
  • Rendimento: 2,97% ultimo anno, 3,20% ultimi 3 anni, 3,61% ultimi 5 anni, 5,95% ultimi 10 anni, 2,95% ultimi 20 anni
• Previdenza in Azienda Tenuta
  • Comparto: Obbligazionario puro
  • ISC: 3,17% a 2 anni, 1,67% a 5 anni, 1,30% a 10 anni, 1,10% a 35 anni
  • Rendimento: 1,95% ultimo anno, 1,14% ultimi 3 anni, 0,89% ultimi 5 anni, 1,23% ultimi 10 anni, 2,47% ultimi 20 anni

Fondi Azimut

• Previdenza Obbligazionario
  • Comparto: Obbligazionario puro
  • ISC: 2,66% a 2 anni, 1,60% a 5 anni, 1,30% a 10 anni, 1,10% a 35 anni
  • Rendimento: 3,49% ultimo anno, 2,50% ultimi 3 anni, 1,81% ultimi 5 anni

Fondi BCC Risparmio & Previdenza

• Aureo Bilanciato
  • Comparto: Bilanciato
  • ISC: 1,87% a 2 anni, 1,47% a 5 anni, 1,35% a 10 anni, 1,28% a 35 anni
  • Rendimento: 3,47% ultimo anno, 2,41% ultimi 3 anni, 2,97% ultimi 5 anni, 3,79% ultimi 10 anni, 2,06% ultimi 20 anni
• Aureo Azionario
  • Comparto: Azionario
  • ISC: 2,17% a 2 anni, 1,77% a 5 anni, 1,65% a 10 anni, 1,57% a 35 anni
  • Rendimento: 3,98% ultimo anno, 3,00% ultimi 3 anni, 4,54% ultimi 5 anni, 5,45% ultimi 10 anni, 1,84% ultimi 20 anni

Fondi BIM Vita

• BIM Vita Bond
  • Comparto: Obbligazionario puro
  • ISC: 1,73% a 2 anni, 1,18% a 5 anni, 1,08% a 10 anni, 1,04% a 35 anni
  • Rendimento: 1,37% ultimo anno, 0,46% ultimi 3 anni, 0,42% ultimi 5 anni, 1,99% ultimi 10 anni

Fondi Credemvita

• Credemprevidenza Obbligazionario Garantito
  • Comparto: Garantito
  • ISC: 2,26% a 2 anni, 1,50% a 5 anni, 1,30% a 10 anni, 1,18% a 35 anni
  • Rendimento: 4,34% ultimo anno, 3,47% ultimi 3 anni, 2,03% ultimi 5 anni, 3,64% ultimi 10 anni, 2,99% ultimi 20 anni
• Credemprevidenza Bilanciato
  • Comparto: Bilanciato
  • ISC: 2,37% a 2 anni, 1,60% a 5 anni, 1,40% a 10 anni, 1,28% a 35 anni
  • Rendimento: 1,81% ultimo anno, 3,32% ultimi 3 anni, 2,84% ultimi 5 anni, 4,76% ultimi 10 anni, 2,36% ultimi 20 anni

Fondi Credit Agricole Vita

• Credit Agricole Vita Linea Moderata
  • Comparto: Bilanciato
  • ISC: 2,45% a 2 anni, 1,64% a 5 anni, 1,42% a 10 anni, 1,29% a 35 anni
  • Rendimento: 6,14% ultimo anno, 4,95% ultimi 3 anni, 4,46% ultimi 5 anni, 5,94% ultimi 10 anni
• Credit Agricole Vita Linea Dinamica
  • Comparto: Azionario
  • ISC: 2,66% a 2 anni, 1,85% a 5 anni, 1,63% a 10 anni, 1,50% a 35 anni
  • Rendimento: 6,08% ultimo anno, 4,78% ultimi 3 anni, 5,33% ultimi 5 anni, 6,26% ultimi 10 anni

Fondi Generali Italia

• Generali Global Obbligazionario
  • Comparto: Obbligazionario puro
  • ISC: 2,44% a 2 anni, 1,40% a 5 anni, 1,13% a 10 anni, 0,98% a 35 anni
  • Rendimento: 3,48% ultimo anno, 2,20% ultimi 3 anni, 1,79% ultimi 5 anni
• Generali Global Multiasset
  • Comparto: Bilanciato
  • ISC: 2,85% a 2 anni, 1,81% a 5 anni, 1,55% a 10 anni, 1,40% a 35 anni
  • Rendimento: -2,91% ultimo anno, -0,90% ultimi 3 anni, 0,56% ultimi 5 anni, 2,95% ultimi 10 anni
• Generali Global Azionario
  • Comparto: Azionario
  • ISC: 3,06% a 2 anni, 2,02% a 5 anni, 1,76% a 10 anni, 1,60% a 35 anni
  • Rendimento: -0,80% ultimo anno, 1,31% ultimi 3 anni, 3,00% ultimi 5 anni, 4,69% ultimi 10 anni

Fondi HDI

• Azione di Previdenza Equilibrata
  • Comparto: Bilanciato
  • ISC: 2,41% a 2 anni, 1,76% a 5 anni, 1,57% a 10 anni, 1,44% a 35 anni
  • Rendimento: 2,03% ultimo anno, 2,53% ultimi 3 anni, 3,19% ultimi 5 anni, 4,14% ultimi 10 anni
• Azione di Previdenza Dinamica
  • Comparto: Azionario
  • ISC: 2,81% a 2 anni, 2,16% a 5 anni, 1,97% a 10 anni, 1,84% a 35 anni
  • Rendimento: -0,70% ultimo anno, 1,81% ultimi 3 anni, 3,78% ultimi 5 anni, 4,56% ultimi 10 anni

Mio Futuro di Intesa SanPaolo

Si tratta di un piano pensionistico molto interessante ecco qui le specifiche.

Ecco i costi:

Fondi Intesa Sanpaolo Vita

Di Intesa Sanpaolo

• Previd-System Accumulazione Bilanciata
  • Comparto: Bilanciato
  • ISC: 1,91% a 2 anni, 1,34% a 5 anni, 1,18% a 10 anni, 1,09% a 35 anni
  • Rendimento: 3,89% ultimo anno, 3,06% ultimi 3 anni, 2,85% ultimi 5 anni, 4,07% ultimi 10 anni, 2,55% ultimi 20 anni
• Previd-System Rivalutazione Azionaria
  • Comparto: Azionario
  • ISC: 2,21% a 2 anni, 1,64% a 5 anni, 1,48% a 10 anni, 1,39% a 35 anni
  • Rendimento: 5,33% ultimo anno, 3,45% ultimi 3 anni, 4,06% ultimi 5 anni, 5,51% ultimi 10 anni, 2,14% ultimi 20 anni
• Giustiniano Obbligazionaria
  • Comparto: Obbligazionario puro
  • ISC: 1,64% a 2 anni, 1,03% a 5 anni, 0,85% a 10 anni, 0,73% a 35 anni
  • Rendimento: 4,16% ultimo anno, 3,17% ultimi 3 anni, 2,29% ultimi 5 anni, 3,38% ultimi 10 anni
• Giustiniano Azionaria
  • Comparto: Azionario
  • ISC: 2,33% a 2 anni, 1,72% a 5 anni, 1,54% a 10 anni, 1,42% a 35 anni
  • Rendimento: 7,42% ultimo anno, 4,86% ultimi 3 anni, 5,13% ultimi 5 anni, 6,47% ultimi 10 anni, 2,60% ultimi 20 anni

Fondi Mediolanum

Di Banca Mediolanum.

• Previgest Obbligazionario
  • Comparto: Obbligazionario misto
  • ISC: 2,05% a 2 anni, 1,77% a 5 anni, 1,64% a 10 anni, 1,54% a 35 anni
  • Rendimento: 3,57% ultimo anno, 0,90% ultimi 3 anni, 0,71% ultimi 5 anni, 2,47% ultimi 10 anni
• Previgest Azionario
  • Comparto: Azionario
  • ISC: 2,54% a 2 anni, 2,27% a 5 anni, 2,14% a 10 anni, 2,04% a 35 anni
  • Rendimento: 4,67% ultimo anno, 1,84% ultimi 3 anni, 2,79% ultimi 5 anni, 4,96% ultimi 10 anni

Fondi Sella

Di Banca Sella.

• Eurorisparmio Bilanciato
  • Comparto: Bilanciato
  • ISC: 2,08% a 2 anni, 1,54% a 5 anni, 1,37% a 10 anni, 1,25% a 35 anni
  • Rendimento: 1,28% ultimo anno, 1,67% ultimi 3 anni, 1,64% ultimi 5 anni, 3,04% ultimi 10 anni, 1,30% ultimi 20 anni
• Eurorisparmio Azionario Europa
  • Comparto: Azionario
  • ISC: 2,28% a 2 anni, 1,74% a 5 anni, 1,57% a 10 anni, 1,45% a 35 anni
  • Rendimento: 0,25% ultimo anno, 2,54% ultimi 3 anni, 2,57% ultimi 5 anni, 3,85% ultimi 10 anni, 1,58% ultimi 20 anni
• Eurorisparmio Azionario Internazionale
  • Comparto: Azionario
  • ISC: 2,28% a 2 anni, 1,74% a 5 anni, 1,57% a 10 anni, 1,45% a 35 anni
  • Rendimento: 3,39% ultimo anno, 4,19% ultimi 3 anni, 4,11% ultimi 5 anni, 5,65% ultimi 10 anni, 1,76% ultimi 20 anni

Come sono tassati i piani individuali pensionistici?

Come avviene in tutti i piani integrativi, la tassazione del piano individuale pensionistico è disciplinata dal d.l. 252/2005 ed – in parte – hanno una agevolazione fiscale rispetto alle altre rendite finanziarie: per i contributi versati dal 1 gennaio 2007 è prevista un’aliquota agevolata dal 15% al 9%, riducibile dello 0,30% ogni anno dopo il quindicesimo d’adesione. Riscossioni anticipate per acquisto e lavori prima casa, inoccupazione superiore a 48 mesi, dimissioni, licenziamento, invalidità, morte o motivazioni non specificate hanno tassazione al 23%.

I contributi versati sul PIP sono invece deducibili fino a 5.164,57 euro sul reddito IRPEF (da indicare sul Modello 730) anche in caso di reversibilità, ma non per le quote destinate al Tfr. I rendimenti dagli investimenti prevedono invece tassazione agevolata del 20% rispetto al 26% delle linee tradizionali.

Piani individuali pensione, l’attuale situazione

Secondo la relazione annuale COVIP, a settembre 2021 le sottoscrizioni a piani pensionistici complementari sono 9,571 milioni, +2,5% rispetto a fine 2020, in queste vi sono:

• 27,6 miliardi di euro in fondi aperti, +8,9%
• 42,2 miliardi di euro in PIP, +8,1%

A conti fatti, al netto di ISC e oneri fiscali il rendimento medio è stato di circa il 4,1%, trend cautamente positivo specialmente per le linee azionarie, che beneficiano della lenta ripresa dalla pandemia delle borse internazionali. Un risultato che rende l’investimento su fondi pensione adatto a ogni tolleranza al rischio, purchè vi sia una scelta consapevole e giudiziosa, per integrare la propria posizione previdenziale.

• Fondi pensione più amati dagli italiani