Perché un BONIFICO SEPA ISTANTANEO è in ritardo?

Giorni fa feci un bonifico SEPA istantaneo a me stesso, cioè feci un trasferimenti di conti da un conto ad un altro, visto che tengo un conto con BancoPosta che uso esclusivamente per pagamenti Online sui vari siti che uso da Amazon a Spotify, passando per Paypal, il problema è che non è arrivato subito i soldi sono arrivati il giorno dopo, perchè? Ecco cosa abbiamo scoperto, dopo che ci siamo informati in varie istruzioni di banche e forum con esperienze dirette.

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Cos’è un Bonifico SEPA istantaneo

Un bonifico SEPA istantaneo è un tipo di trasferimento di denaro che consente di inviare fondi in modo quasi immediato all’interno dell’area SEPA (Single Euro Payments Area). L’area SEPA include 36 paesi: tutti i membri dell’Unione Europea, più alcuni paesi extra-UE come la Norvegia, la Svizzera, l’Islanda, il Liechtenstein, Monaco, San Marino, Andorra e il Vaticano.

Caratteristiche principali del bonifico SEPA istantaneo:

Velocità: I fondi vengono trasferiti e disponibili sul conto del beneficiario in pochi secondi, 24 ore su 24 e 7 giorni su 7, anche durante i fine settimana e i giorni festivi.
Disponibilità immediata: Il beneficiario può utilizzare i fondi non appena il bonifico è stato completato.
Sicurezza: I bonifici SEPA istantanei sono regolamentati e standardizzati dall’European Payments Council (EPC), che garantisce sicurezza e affidabilità nelle transazioni.
Limiti: Solitamente c’è un limite massimo di importo per i bonifici SEPA istantanei, che può variare da banca a banca ma che è fissato a 100.000 euro per transazione secondo le regole dell’EPC (anche se alcune banche potrebbero avere limiti inferiori).

Vantaggi del bonifico SEPA istantaneo:

Rapidità: Ideale per situazioni in cui è necessario trasferire denaro rapidamente.
Convenienza: Riduce la necessità di utilizzare contanti o altri metodi di pagamento.
Trasparenza dei costi: Le commissioni, se presenti, sono generalmente chiare e trasparenti.

Tuttavia, non tutte le banche offrono ancora questo servizio e potrebbe essere necessario verificare con la propria banca se il servizio è disponibile e quali sono le condizioni specifiche.

Perchè può ritardare?

Un bonifico SEPA istantaneo può ritardare per diverse ragioni, anche se in teoria dovrebbe essere completato entro pochi secondi. Ecco alcuni dei motivi più comuni per cui un bonifico SEPA istantaneo potrebbe subire ritardi:

1. Problemi Tecnici o di Rete

Interruzioni di servizio: Le piattaforme bancarie o i sistemi di pagamento possono avere problemi tecnici temporanei o interruzioni del servizio.
Manutenzione del sistema: Se una delle banche coinvolte è in manutenzione programmata, i trasferimenti potrebbero essere sospesi temporaneamente.

2. Limiti di Importo o di Politica Bancaria

Superamento del limite di importo: Alcune banche potrebbero avere limiti giornalieri o per singola transazione più bassi rispetto al limite massimo consentito di 100.000 euro. Se il bonifico supera questi limiti, potrebbe essere trattenuto per ulteriori verifiche.
Politiche di sicurezza bancaria: Alcune banche potrebbero adottare politiche più restrittive per evitare frodi o transazioni sospette, il che potrebbe causare ritardi se la transazione viene segnalata per un controllo manuale.
La direttiva per cui le banche italiane devono offrire bonifici EPA gratuiti non è stata ancora adottata, quindi molte di esse o offrono questo servizio a pagamento ( di solito è di un euro o due), altrimenti se si fanno in orari di chiusura delle banche, il bonifico arriva il giorno dopo lavorativo, quando gli sportelli sono aperti; quindi se ad esempio lo fai di venerdì notte, arriva il lunedì mattina come è successo al sottoscritto.

3. Problemi con i Dati del Beneficiario

Errori nei dati di pagamento: Un errore nei dati del beneficiario, come un IBAN sbagliato o informazioni mancanti, può impedire il completamento del bonifico.
Beneficiario non abilitato: Non tutte le banche partecipano al circuito dei bonifici SEPA istantanei. Se la banca del beneficiario non supporta questo tipo di trasferimento, il bonifico potrebbe essere convertito in un normale bonifico SEPA, con tempi di elaborazione più lunghi.

4. Controlli Antiriciclaggio e di Sicurezza

Controlli anti-frode: I bonifici possono essere soggetti a controlli anti-frode, specialmente se l’importo è elevato o se la transazione è considerata “insolita” rispetto al normale comportamento del conto.
Controlli antiriciclaggio: In alcuni casi, le banche possono trattenere temporaneamente un bonifico per effettuare controlli aggiuntivi sulla provenienza o sulla destinazione dei fondi.

5. Fusi Orari e Giorni Festivi

Anche se i bonifici SEPA istantanei sono disponibili 24/7, alcune banche potrebbero avere limitazioni legate a fusi orari o giorni festivi specifici in alcuni paesi.

Se un bonifico SEPA istantaneo ritarda, è sempre una buona idea contattare la propria banca per ottenere informazioni dettagliate e capire il motivo del ritardo.

Cosa posso fare se mi accorgo di aver compiato male io Bonifico.

Per questo motivo bisogna pensarci 2 volte prima di fare un bonifico SEPA: di solito è irrevocabile.

Se ti accorgi di aver commesso un errore durante la compilazione di un bonifico SEPA istantaneo, le possibilità di annullare o correggere il bonifico sono molto limitate, poiché questo tipo di trasferimento viene elaborato in pochi secondi. Tuttavia, ecco alcune azioni che puoi intraprendere:

1. Contatta Immediatamente la Tua Banca

Telefonare subito: Chiama immediatamente il servizio clienti della tua banca o recati in filiale. Anche se i bonifici SEPA istantanei vengono elaborati quasi istantaneamente, è possibile che la tua banca possa intervenire se la richiesta è fatta immediatamente dopo l’invio. Alcune banche potrebbero avere un piccolo margine di tempo per bloccare l’operazione, ma questo dipende dalle loro procedure interne.
Spiega l’errore: Fornisci tutti i dettagli del bonifico, come l’importo, il destinatario, l’IBAN e l’orario di esecuzione. Spiegare chiaramente l’errore potrebbe aiutare la banca a capire la situazione e a fornire una soluzione più rapida.

2. Chiedi una Revoca o un Reclamo

Richiedere una revoca: Anche se la revoca di un bonifico SEPA istantaneo è generalmente impossibile, vale comunque la pena chiedere alla tua banca se possono fare qualcosa per recuperare i fondi.
Presentare un reclamo: Se l’errore è stato causato da un malfunzionamento o da un problema del sistema bancario, potresti presentare un reclamo ufficiale alla tua banca per vedere se possono intervenire.

3. Contatta il Beneficiario

Contattare il destinatario: Se conosci il beneficiario e hai sbagliato solo l’importo o il motivo del bonifico, puoi chiedere direttamente al destinatario di restituire l’importo trasferito. In genere, il beneficiario è tenuto a restituire i fondi ricevuti erroneamente.
Invia una richiesta scritta: Se possibile, formalizza la richiesta di rimborso con una comunicazione scritta o tramite e-mail, specificando i dettagli del bonifico errato e chiedendo gentilmente la restituzione.

4. Richiedi un’Indagine Formale

Richiedere un’indagine di recupero fondi: Se il bonifico è stato inviato a un destinatario sconosciuto o a un IBAN errato, puoi chiedere alla tua banca di avviare un’indagine formale di recupero fondi. Tuttavia, non c’è garanzia di successo, e la procedura potrebbe richiedere tempo e costi aggiuntivi.

5. Monitorare l’Account per Movimenti Strani

Controlla l’attività del conto: Se l’errore coinvolge un importo significativo, tieni d’occhio il tuo conto per eventuali movimenti sospetti o per verificare se il destinatario ha restituito i fondi.

Note Importanti

Attenzione agli errori: Prima di confermare un bonifico, è sempre importante controllare attentamente tutti i dati inseriti (importo, IBAN del destinatario, nome, causale, ecc.) per evitare errori.
Limiti dell’intervento bancario: Una volta che il bonifico SEPA istantaneo è stato eseguito, la banca ha un controllo molto limitato sulla transazione, poiché il denaro viene trasferito immediatamente al conto del destinatario.

La tua banca è la fonte più affidabile per capire quali opzioni hai a disposizione in caso di errore.

Perché un BONIFICO SEPA ISTANTANEO è in ritardo?

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Autore

Massimiliano Biagetti

Fondatore di Economia-italia.com, e Finanza.economia-italia.com è un divulgatore finanziario e trader.