Il comparto bancario è tra i più tecnologicamente evoluti in Italia, con caratteristiche innovative e al servizio di ogni tipologia di clientela. Uno dei prodotti di punta degli istituti di credito è il conto deposito e nell’articolo di oggi, con Economia Italia.com, facciamo la recensione del conto deposito Time Deposit di Banca Sella, per comprenderne le caratteristiche e valutarne la convenienza.
Flessibile in base alle proprie esigenze, con rendimento garantito e senza costi d’apertura e gestione, è uno strumento d’investimento sicuro disponibile per i correntisti Sella, con la garanzia del Fondo Interbancario che protegge ulteriormente il capitale. Conoscendolo nel dettaglio occorre capire, cos’è e cosa offre Time Deposit Sella? Conviene?
Descrizione di Time Deposit Banca Sella
Con un CET1 Ratio al 19,31% e circa 2,5 milioni di clienti Banca Sella presenta il suo conto deposito Time Deposit. 100% digitale ma con funzionalità disponibili anche in filiale, è uno strumento dedicato a chi detiene un conto corrente Sella che permette di gestire in modo semplice e redditizio i propri risparmi, con l’obiettivo di farli maturare sul breve-medio periodo, con un rendimento differente a seconda del vincolo scelto.
Come tutti i conti deposito, è caratterizzato da una gestione passiva e semplificata e nessun costo d’apertura, gestione e chiusura, nonché un livello di sicurezza elevato, derivante non solo dalla stabilità del prodotto ma anche di quella di Sella, che vede la sua fondazione nel 1886 sebbene abbia origini oltre 300 anni prima. Ulteriore protezione è offerta dal Fondo Interbancario Tutela Depositi, che assicura fino a 100.000 euro dall’improbabile rischio di fallimento.
Sottoscrivibile da persone fisiche e giuridiche e in euro o altra valuta, prevede un vincolo fino a 48 mesi con interessi lordi annuali fino al 3,75%; è disponibile una promo per aperture entro il 31 dicembre 2023 con interesse lordo al 5% per vincoli a 12 mesi, dedicata a correntisti che versano nuova liquidità almeno 60 giorni prima della sottoscrizione.
Vi è possibilità di svincolo, pena la perdita degli interessi maturati ma non del capitale svincolato. I rendimenti sono facilmente calcolabili dai servizi internet banking o dall’app Sella per Android 4.4+ e iOS 9+.
Uniche spese da considerare riguardano la documentazione cartacea, su richiesta, e la tassazione, con imposta di bollo al 0,20% sulle somme depositate e aliquota al 26% sugli interessi.
Apertura Time Deposit Banca Sella
Per aprire un conto deposito Time Deposit è necessario essere prima ancora un correntista Banca Sella, sottoscrivendo uno dei seguenti conti correnti:
| Conto | Costo | Destinatari |
| Start | 1,50 euro/mese | Persone fisiche con esigenze finanziarie basilari |
| Premium | 5,00 euro/mese | Persone fisiche con esigenze finanziarie complesse |
| Circle | 8,00 euro/mese | Gruppi di persone, famiglie, coinquilini ecc.. con esigenze condivise |
| Azienda Web | 31,75 euro/trimestre | Persone giuridiche (PMI e aziende) che gestiscono attività autonomamente |
| Small Business | 13,00 euro/trimestre | Persone giuridiche (PMI e liberi professionisti) con operatività limitata |
L’apertura del conto corrente può avvenire direttamente online o in filiale e saranno richiesti:
- Documento d’identitÃ
- Codice fiscale
- Telefono
- Indirizzo e-mail
- Webcam per procedura online
- Secondo documento d’identità per procedura in filiale o senza webcam
I conti aziendali richiedono inoltre:
- Documento d’identità dei titolari
- Atto costitutivo o statuto
- Visura camerale o certificato iscrizione all’Albo per ditte individuali e libere professioni
- Visura camerale e documenti identità titolari per aziende e società d’altro tipo
Sono richieste residenza o sede legale in Italia.
Una volta muniti di conto corrente è possibile procedere con l’apertura del conto deposito, online o in filiale, con la medesima documentazione, nella procedura online si richiederà firma digitale autenticata. Time Deposit sarà attivo entro 24 ore. Come i conti correnti Sella, è cointestabile fino a 3 persone.
Caratteristiche e costi di Sella Time Deposit
Di seguito le principali caratteristiche e costi del conto deposito Time Deposit di Banca Sella:
| Apertura | Online e filiale, gratuita |
| Operatività | Online |
| Clientela | Privati, aziende, Partite IVA |
| Canone | Nessuno |
| Vincoli | Da 3 a 48 mesi |
| Interessi lordi | Da 2,00% a 3,75%
Promo 5,00% x 12 mesi con aperture entro il 31/12/2023 |
| Svincolabile | No, pena perdita interessi senza penali |
| Versamento minimo iniziale | 1.000 euro |
| Giacenza | Min 1.000 euro senza limiti |
| Versamenti | Gratuiti illimitati con bonifico, assegno o contanti |
| Prelievi | Gratuiti illimitati, con svincolo |
| Bonifici | Non disponibili |
| Capitalizzazione | Fine vincolo |
| Imposta bollo | 0,20%/anno su somme depositate |
| Tassazione | 26% su interessi |
| Spese extra | Comunicazioni capitalizzazione 0,83 euro cartacee, gratuite online
Copia documentazione operazioni su richiesta 6,25 euro |
| Conto corrente associato | Conto corrente Sella Start, Premium, Circle, Azienda Web o Small Business |
Qui di seguito invece un dettaglio sui rendimenti:
| Vincolo | Rendimento lordo annuale |
| 3 mesi | 2,00% |
| 6 mesi | 2,00% |
| 12 mesi | 2,25% |
| 12 mesi | 5,00% |
| 18 mesi | 2,50% |
| 24 mesi | 2,75% |
| 36 mesi | 3,15% |
| 48 mesi | 3,75% |
Esempi di calcolo rendimento Time Deposit Banca Sella
Di seguito alcune simulazioni di calcolo sui rendimenti del conto deposito Time Deposit:
| Capitale depositato | Vincolo | Interesse annuale lordo | Interesse annuale netto | Guadagno annuale effettivo |
| 2.000 euro | 18 mesi | 2,50% | 1,85% | 37,00 euro |
| 3.500 euro | 12 mesi | 2,25% | 1,66% | 58,10 euro |
| 4.000 euro | 48 mesi | 3,75% | 2,77% | 110,80 euro |
| 5.000 euro | 3 mesi | 2,00% | 1,48% | 74,00 euro |
| 5.500 euro | 24 mesi | 2,75% | 2,03% | 111,65 euro |
| 5.500 euro | Promo 12 mesi | 5,00% | 3,70% | 203,50 euro |
| 6.000 euro | 6 mesi | 2,00% | 1,48% | 88,80 euro |
| 7.000 euro | 36 mesi | 3,15% | 2,33% | 163,10 euro |
| 9.500 euro | 12 mesi | 2,25% | 1,66% | 157,70 euro |
| 10.000 euro | 18 mesi | 2,50% | 1,85% | 185,00 euro |
| 11.000 euro | 3 mesi | 2,00% | 1,48% | 162,80 euro |
| 12.000 euro | 24 mesi | 2,75% | 2,03% | 243,60 euro |
| 13.500 euro | Promo 12 mesi | 5,00% | 3,70% | 499,50 euro |
| 14.000 euro | 36 mesi | 3,15% | 2,33% | 326,20 euro |
| 16.000 euro | 48 mesi | 3,75% | 2,77% | 443,20 euro |
| 16.500 euro | 12 mesi | 2,25% | 1,66% | 273,90 euro |
| 18.000 euro | 18 mesi | 2,50% | 1,85% | 333,00 euro |
| 20.500 euro | 3 mesi | 2,00% | 1,48% | 303,40 euro |
| 22.000 euro | Promo 12 mesi | 5,00% | 3,70% | 814,00 euro |
| 25.000 euro | 6 mesi | 2,00% | 1,48% | 370,00 euro |
Sicurezza del conto deposito Time Deposit
Riguardo la sicurezza, occorre dire che il conto deposito Time Deposit è particolarmente sicuro perchè eredita la solidità e l’affidabilità di Banca Sella, che nata nel 1886 e con un CET1 Ratio superiore al 19% unisce tradizione e innovazione al servizio della stabilità . A questo fattore si unisce la garanzia del FITD fino a 100.000 euro e l’assoluta semplicità di gestione del prodotto. Anche in caso di svincolo anticipato, non ci sarà il pericolo di perdere il capitale, sebbene non si abbia diritto agli interessi maturati.
Time Deposit è protetto da un codice PIN e una password, da utilizzare per effettuare qualsiasi operazione. Banca Sella, che vanta un rating A2 da Moody’s e A- da Standard & Poor’s, presenta poi le seguenti misure di sicurezza:
- Crittografia dati
- Autenticazione a due fattori
- Monitoraggio transazioni
Completa il profilo un servizio assistenza efficiente e preparato a risolvere ogni problema su conto deposito e altri strumenti, che presenta FAQ e aiuto per privati e aziende telefonico o chat.
Convenienza di Time Deposit Banca Sella
Dopo aver esaminato nel dettaglio il conto deposito vincolato Time Deposit, occorre valutare adesso la sua convenienza: questo conto deposito condivide i suoi rendimenti con altri nomi competitor sul mercato, poiché dalle percentuali simili, e come questi presenta la validità e l’affidabilità di un investimento sul breve-medio periodo dai rischi irrisori.
Si notano comunque alcuni punti di forza:
- Tassi d’interesse fissi e crescenti nel tempo
- Apertura a persone fisiche e giuridiche
- Vincoli brevi che non compromettono la situazione finanziaria
- Possibilità d’investimento in euro e altre valute fiat
- Possibilità di risparmiare tempo e denaro grazie alla sua natura digitale
- Nessun rischio di tasso di mercato
- Assistenza dedicata
Proprio come ogni altro conto deposito, unico punto di debolezza da notare è invece un rendimento inferiore a numerosi asset, caratterizzati però da rischi più elevati.
Da non dimenticare però la promo al 5,00%/anno lordo per 12 mesi, dedicato ad aperture entro il 31/12/2023, a fronte di nuova liquidità nel proprio conto corrente: un tasso d’interesse sul breve termine per almeno il 50% della liquidità appena versata, che come le simulazioni hanno mostrato risulta estremamente competitivo.
Opinioni
Chiudendo quest’esame, occorre considerare che il conto deposito Time Deposit è parte integrante di Banca Sella, un istituto che vede le sue origini nella seconda metà del 1500, quando l’azienda agricola della famiglia Sella prende vita, e che a fine 2022 vanta un fatturato di oltre 400 milioni di euro.
A conti fatti, oltre 2,5 milioni di clienti hanno scelto Sella, con la possibilità di aprire un conto deposito valido, conveniente, completamente digitale e senza spese, per soddisfare esigenze e obiettivi di piccoli risparmiatori e investitori dalla tolleranza al rischio ridotta: nonostante ciò non bisogna però mai dimenticare consapevolezza e responsabilità nella scelta di questo prodotto.
Uno strumento che si unisce ai 300 conti deposito da oltre 100 banche presenti sul mercato italiano, e ai 32,2 milioni di conti attivi a giugno 2023 secondo stime Economia-italia.com, un numero in costante aumento grazie agli interessanti rendimenti, maggiori rispetto al passato, complici le complicazioni di CoViD-19 e conflitti internazionali.
Articoli di approfondimento
- Migliori banche per conti deposito
- i conti depositi vincolati
- Rendimax Banca IFIS
- FCA Bank
- Conto Facto BFF Bank
- Banca Aidexa
- Conti Vincolati
- Conto Arancio
- Findomestic
- Che Banca!
- Conto BNL
- Mediolanum
- ARANCIO di Banca ING
- Unicredit VincolatoÂ
- Unicredit Genius Teen
- Monte dei Paschi di SienaÂ
- Unicredit MoneyBox CD
- Conto deposito o Conto corrente: differenze.Â