Dove investire senza rischi: prodotti finanziari per far crescere i tuoi risparmi

Spostare il denaro che siamo riusciti a risparmiare è sempre una buona idea per evitare che perda valore nel tempo e, se possibile, guadagnare qualche entrata extra. Tuttavia, investire il proprio capitale in prodotti finanziari comporta quasi sempre la possibilità di incorrere in perdite, un rischio che molte persone non sono disposte a correre.

Per questi utenti economicamente più conservatori esistono però una serie di strumenti abbastanza sicuri in cui possono investire il proprio denaro affinché cresca senza pericoli. Naturalmente bisogna tenere presente che nei mercati finanziari il rischio assunto è direttamente proporzionale alla redditività che l’asset può dare: meno si rischia, meno benefici offre. Pertanto, l’interessato deve valutare se vale la pena guadagnare poco, ma con la certezza che i propri risparmi sono al sicuro, oppure esporsi di più per avere la possibilità di ottenere maggiori profitti.

Di seguito spieghiamo dove investire denaro senza rischi, quali prodotti offrono una maggiore redditività o quanto capitale è necessario per ottenere buoni profitti, tra gli altri aspetti.

È possibile investire denaro senza rischi?

Quando si tratta di investire denaro, il rischio zero non esiste. C’è sempre la possibilità che qualche imprevisto metta a repentaglio il capitale che l’utente ha deciso di spostare, anche se, ovviamente, esistono scale diverse a seconda del prodotto finanziario scelto e sul mercato si possono trovare diversi strumenti che offrono redditività in cui le minacce al capitale cliente sono molto basse.

Questi prodotti finanziari sono Conti deposito a tempo determinato , conti deposito vincolati o Buoni Postali , strumenti che offrono una redditività relativamente bassa ma in cui non si specula sull’evoluzione di alcun asset, ma piuttosto le entità che li commercializzano offrono interessi fissi in cambio di il proprietario mantiene il suo capitale depositato in essi, quindi i rischi sono piuttosto bassi.

Depositi a tempo determinato

Tra i prodotti a rischio quasi nullo che abbiamo menzionato, i depositi a termine tendono ad essere quelli che offrono la migliore redditività. Con questi strumenti, l’utente deposita una somma di denaro nell’entità durante un determinato periodo di tempo, durante il quale non può ritirare tali fondi, e in cambio la banca offre per essa un interesse fisso. Tutto questo è stipulato in un contratto tra le parti.

I depositi a termine, quindi, funzionano come una sorta di credito inverso, in cui l’utente è colui che presta denaro all’ente per un certo periodo in cambio di ottenere interessi su di esso. Ciò significa che, come nei prestiti convenzionali, il destinatario del capitale, in questo caso la banca, è contrattualmente obbligato a restituire al finanziatore, al cliente, l’importo erogato più il compenso monetario concordato.

Pertanto i rischi per il capitale depositato sono molto bassi, poiché anche in caso di insolvenza l’azienda deve trovare la formula per restituire i fondi al cliente. Inoltre, bisogna tenere conto del fatto che la maggior parte delle banche che operano in Spagna sono membri del Fondo di Garanzia dei Depositi, un meccanismo che, nel caso in cui la società non possa far fronte ai propri obblighi, protegge il denaro in tutti i suoi conti e depositi. fino a 100.000 euro per titolare. Pertanto, anche se l’entità dichiarasse fallimento, la persona potrebbe recuperare tutto o parte del proprio denaro, a seconda dell’importo che ha deciso di investire.

In questo senso bisogna anche tenere conto del fatto che molti depositi a tempo determinato pagano solo fino a 100.000 euro, quindi il capitale dei loro clienti è completamente protetto dal Fondo di garanzia dei depositi.

Bisogna però tenere presente che con i depositi a termine esiste un rischio che non si verifica nei conti di risparmio e nei conti remunerati: l’inflazione. Nel primo caso, il cliente è tenuto a trattenere il denaro depositato per il periodo di tempo concordato con l’ente, senza possibilità di ritirarlo prima, a meno che non sia disposto a pagare una penale per la cancellazione anticipata. Questa circostanza fa sì che, nel caso in cui il costo della vita salga in misura percentuale superiore agli interessi sul deposito, il capitale dell’utente perda valore nonostante generi profitti.

Con i conti di risparmio e i conti a pagamento questo pericolo non esiste perché i loro titolari possono entrare e prelevare denaro in totale libertà senza alcuna penalità. Ma, in cambio di questa maggiore flessibilità, di solito offrono tassi di interesse più bassi.

Conti di risparmio

I conti di risparmio sono simili ai depositi a termine, poiché offrono anche interessi sul capitale che il proprietario vi tiene depositato, ma presentano con essi una differenza fondamentale: sono molto più flessibili poiché consentono all’utente di utilizzare i propri soldi a sempre. Ciò riduce ulteriormente il rischio, poiché viene eliminato il pericolo che l’inflazione riduca il valore dei fondi a causa dell’impossibilità di ritirarli.

Allo stesso modo, come per i depositi a tempo determinato, i conti di risparmio sono protetti dal Fondo di garanzia dei depositi fino a 100.000 euro.

Tuttavia, bisogna considerare che alcune entità offrono redditività con i loro conti di risparmio purché il proprietario soddisfi una serie di requisiti, come il mantenimento di un saldo minimo depositato. Se la cifra scende al di sotto di tale soglia le condizioni potrebbero cambiare e risultare meno vantaggiose e comportare anche dei costi per l’utente.

Conti pagati

I conti remunerati presentano alcune somiglianze con i conti di risparmio, ma, a differenza di questi ultimi, sono prodotti che non sono progettati esclusivamente per generare redditività per i loro titolari, ma offrono piuttosto una remunerazione come complemento. E questi strumenti sono conti correnti il ​​cui scopo è facilitare tutte le operazioni bancarie ai loro titolari, come l’addebito diretto di buste paga e ricevute, bonifici o l’uso di carte di debito o di credito, che offrono anche interessi sui fondi ogni volta che vengono soddisfatti serie di condizioni.

Ciò significa che, in generale, i conti fruttiferi offrono tassi di interesse inferiori rispetto ai depositi a tempo determinato e ai conti di risparmio. In cambio sono molto più convenienti, perché l’utente non deve contrattare un altro prodotto e genera profitto con lo stesso strumento che utilizza quotidianamente per i suoi pagamenti e le sue entrate.

In questo caso, come per i conti di risparmio, il rischio di perdita di valore dovuto all’inflazione viene eliminato, poiché il capitale non viene trattenuto, e il denaro è coperto anche dal Fondo di Garanzia dei Depositi fino a 100.000 euro.

Tuttavia, devi essere consapevole che molti conti a pagamento offrono interessi ai loro titolari purché soddisfino una serie di condizioni, che possono essere l’addebito diretto di una busta paga o di un reddito regolare per un importo minimo, l’addebito diretto delle ricevute o l’utilizzo del carta associata un certo numero di volte al trimestre, tra gli altri. Se non lo fanno, o smettono di farlo ad un certo punto, la redditività potrebbe scomparire e le entità potrebbero persino addebitare determinate commissioni.

Dove investire 30.000 euro senza rischi?

Come abbiamo visto, il mercato finanziario offre una serie di prodotti che remunerano il capitale quasi senza rischi: conti fruttiferi, conti di risparmio e depositi a termine. Questi strumenti di solito hanno come condizione il saldo minimo e massimo pagato, cioè cifre al di sotto e al di sopra delle quali non danno interessi.

Le persone che cercano dove investire 30.000 euro senza rischi sono fortunate, perché nella maggior parte dei casi questi prodotti offrono interessi per depositi compresi tra 10.000 e 100.000 euro, quindi potrebbero essere la soluzione che stanno cercando per ottenere redditività dai loro investimenti. .
Come abbiamo accennato, questi tre prodotti finanziari sono protetti dal Fondo di Garanzia dei Depositi fino a 100.000 euro, quindi gli utenti che desiderano spostare importi di circa 30.000 euro hanno il loro capitale completamente protetto contro problemi come l’insolvenza dell’ente.

Tuttavia, anche se minimi, bisogna tenere conto che questi strumenti comportano alcuni rischi, ma nella maggior parte dei casi non incidono sul capitale dell’utente, bensì sugli interessi. I conti di risparmio e, soprattutto, i conti remunerati, di solito offrono redditività a condizione che i loro titolari rispettino una serie di condizioni. Se si fermano in qualsiasi momento, è probabile che i benefici si riducano o scompaiano.

Nei depositi a termine, invece, poiché il soggetto non può prelevare il capitale prima della scadenza del periodo stabilito nel contratto (a meno di pagare la penale per disdetta anticipata), c’è il rischio che l’inflazione cresca al di sopra degli interessi offerti a quel tempo e il denaro perde valore nonostante generi profitti.

Prodotti finanziari in cui è possibile investire denaro

Pertanto, il mercato offre diversi strumenti con i quali gli investitori con un profilo più conservatore possono depositare i propri soldi con molte garanzie di non perdere un solo euro e di ottenere dei profitti. Tuttavia è possibile che alcuni utenti ritengano che, nonostante l’elevata sicurezza, la redditività offerta da prodotti come depositi a tempo o conti di risparmio sia inferiore a ciò che intendono ottenere con i loro fondi. E nessuno di loro offre tassi di interesse annuali superiori al 4% APR.

Per questi utenti che cercano opzioni più redditizie, esiste un’ampia gamma di prodotti di investimento a rischio più elevato che possono fornire maggiori benefici in meno tempo, anche se deve essere sempre chiaro che con questi asset l’investitore ha possibilità molto serie di perdere soldi. .

I principali prodotti di investimento offerti dal mercato finanziario sono:

Azioni

Sono strumenti finanziari ampiamente conosciuti in tutto il mondo. Si tratta di azioni di società che decidono di quotarsi in borsa. Possono fornire benefici sia dalla differenza tra un valore di acquisto inferiore e un valore di vendita più elevato, sia dalla distribuzione dei dividendi della società tra i suoi azionisti. Il rischio principale in questo caso è che il prezzo scenda dopo che l’investitore ha acquistato le azioni . Sebbene il pericolo sia significativo, si tratta di un mercato generalmente stabile, quindi non è comune che si verifichino fluttuazioni improvvise che causano grandi perdite.

ETF

Acronimo di Exchange Traded Funds . Si tratta di un prodotto che unisce i vantaggi dei fondi comuni di investimento e delle azioni. Come i primi, sono costituiti da una serie di attivi che vengono acquistati e gestiti da una società di gestione con l’obiettivo che, combinando diversi strumenti, le perdite di alcuni siano compensate dai guadagni di altri e, in termini globali, offrano benefici. E come con questi ultimi, le loro azioni possono essere acquistate o trasferite in qualsiasi momento durante la sessione di negoziazione, a differenza dei fondi di investimento tradizionali, in cui bisogna attendere per valutare il portafoglio del fondo e avere un prezzo alla fine della sessione.

Il vantaggio principale di questo prodotto è che, mettendo in comune il denaro di numerosi investitori, permette all’utente di diversificare il proprio portafoglio con un capitale ridotto e senza la necessità di prestare costantemente attenzione ai movimenti di mercato degli asset che compongono il fondo. Questa diversità di strumenti e il fatto che siano gestiti da professionisti fanno sì che il loro rischio sia moderato, ma la possibilità di subire perdite è ancora elevata.

Criptovalute

Con le criptovalute la formula per ottenere profitti è la stessa del mercato azionario e del Forex: comprare a poco per vendere a tanto. Ma qui, a differenza di quanto accade con le azioni e le valute, il rischio è molto più elevato perché il mercato delle criptovalute è molto volubile e il prezzo dei suoi asset subisce con maggiore frequenza notevoli oscillazioni.

Ciò significa che il prezzo di una criptovaluta che l’utente ha acquistato a buon mercato può salire alle stelle in pochi giorni e fornire profitti significativi, ma, allo stesso modo, il valore di quella criptovaluta può crollare e causare perdite significative.

Oltre a questa volatilità, le criptovalute vanno incontro ad un’altra serie di pericoli non trascurabili: non sono regolamentate da alcun ente ufficiale, quindi non hanno meccanismi di protezione; La volatilità dei prezzi risponde a molteplici fattori imprevedibili che rendono più difficile prevederne l’evoluzione; Le informazioni disponibili su di essi sono molto più scarse di quelle relative ad altri beni; Essendo un mercato così nuovo e muovendo così tanti soldi, è l’obiettivo di numerosi criminali informatici e truffe.

Si può iniziare a investire con pochi soldi?

Sì, attualmente i mercati degli investimenti offrono una moltitudine di possibilità per spostare il proprio capitale, non importa quanto poco, per generare redditività. In termini generali, molte persone pensano di operare con i propri risparmi quando raggiungono cifre importanti, come 10.000, 20.000 o 30.000 euro, ma la verità è che si può iniziare molto prima con importi notevolmente inferiori.

Nelle azioni e negli ETF, ad esempio, è sufficiente avere il denaro necessario per acquistare un’azione, quindi, a seconda della società o del fondo in questione, basterebbe avere tra i 50 e i 200 euro. Con altri, come le criptovalute, puoi iniziare con numeri ancora più piccoli, poiché è possibile acquistare frazioni di criptovalute.

E la cosa non c’è. Anche per gli investitori con pochi soldi e un profilo più conservatore che vogliono correre meno rischi ci sono varie opzioni. Esistono diversi depositi a termine che remunerano i fondi dei loro clienti a partire da 5.000 euro, come quelli di  Coop Pank , e Open Deposit di Openbank offre redditività per qualsiasi importo a partire da un euro.

Qualcosa di simile accade con i conti di risparmio, tra i quali ne troviamo alcuni che richiedono un deposito minimo per generare redditività mentre altri offrono vantaggi per qualsiasi importo superiore a un euro.

Il caso dei conti a pagamento è leggermente diverso, poiché in essi gli interessi non sono solitamente determinati dal reddito di un capitale minimo, ma dal rispetto di una serie di requisiti come il deposito diretto di una busta paga, ricevute o la contrattazione di determinati servizi aggiuntivi. entità, tra gli altri. Pertanto, molti di essi genereranno redditività su qualsiasi cifra purché vengano soddisfatti i requisiti sopra menzionati.

In quali prodotti finanziari è meglio investire i soldi?

Come abbiamo visto, ci sono molteplici opzioni per investire denaro. La scelta tra l’uno o l’altro dipenderà da ciò che ciascun utente cerca per i propri risparmi. Chi desidera spostare i propri capitali nel modo più sicuro possibile dovrebbe optare per prodotti come depositi vincolati, conti di risparmio e conti fruttiferi, strumenti a rischio molto basso in cui è complicato subire perdite.

Tuttavia, a questi utenti deve essere chiaro che questi tre prodotti finanziari offrono rendimenti molto bassi che raramente superano il 3%, quindi i profitti che otterranno con essi saranno modesti.
Se l’utente è disposto a rischiare un po’ di più, può optare per asset come azioni o ETF, che presentano un rischio molto più elevato rispetto ai depositi a termine e ai conti di risparmio e remunerati, ma senza raggiungere l’alto rischio di altri come le criptovalute. Il vantaggio dei titoli societari e degli ETF è che offrono prospettive di profitto molto più elevate, ma hanno anche maggiori probabilità di perdere denaro. Inoltre, riguardo a questi due strumenti, soprattutto ai primi, le informazioni a disposizione sono moltissime e l’interessato può consultarle facilmente per risolvere dubbi, continuare la formazione o monitorare l’evoluzione dei propri prezzi.

Esiste infine l’alternativa di scommettere su strumenti ad alto rischio come le criptovalute, asset in cui le prospettive di realizzare buoni profitti in breve tempo sono elevate, così come le possibilità di subire perdite molto significative. Si consiglia di investire in questi prodotti solo se l’interessato ha una conoscenza approfondita degli stessi, dei mercati finanziari e una vasta esperienza come investitore.

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