Investimenti Sicuri: Poste o Banca? Investire a Rischio Zero 2023

In questo lungo articolo parleremo di come fare investimenti sicuri, di cosa si intende per investimento sicuro ed infine analizzeremo se conviene rivolgersi alle Poste italiane o ad una banca per fare questo tipo di investimenti.

Che cosa si intende per investimenti sicuri

Investire in modo sicuro è una priorità per molti investitori, specialmente quelli con un profilo di rischio più basso o che cercano di proteggere il proprio capitale. Tuttavia, è importante sottolineare che il concetto di “sicurezza” può essere relativo, poiché nessun investimento è completamente privo di rischi. Ecco alcune opzioni di investimento generalmente considerate più sicure:

1. Titoli di Stato: I titoli di Stato, come i BTP (Buoni del Tesoro Poliennali) in Italia, sono emessi dal governo e generalmente considerati tra gli investimenti più sicuri. Tuttavia, il rendimento tende ad essere più basso rispetto ad altre opzioni di investimento.
2. Obbligazioni societarie di alta qualità: Le obbligazioni emesse da società con rating creditizio elevato, come quelle con rating “investment grade”, tendono ad essere più sicure rispetto alle obbligazioni di società con rating più basso.
3. Conti di deposito e conti di risparmio: Queste opzioni di investimento offrono un interesse garantito e, in molti casi, sono assicurati fino a un certo importo dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) o da altre istituzioni simili.
4. Fondi comuni di investimento a basso rischio: Esistono fondi comuni di investimento che si concentrano su investimenti a basso rischio, come obbligazioni governative e societarie di alta qualità. Questi fondi possono offrire una diversificazione del portafoglio con un profilo di rischio più basso.
5. ETF a basso rischio: Gli ETF (Exchange-Traded Funds) sono fondi negoziati in borsa che replicano la performance di un indice o di un paniere di titoli. Esistono ETF focalizzati su settori o asset considerati più sicuri, come quelli legati a titoli di Stato o a obbligazioni societarie di alta qualità.
6. Investimenti immobiliari: Gli investimenti immobiliari possono essere considerati relativamente sicuri, a patto di valutare attentamente la posizione, il mercato locale e la qualità dell’immobile. Tuttavia, gli investimenti immobiliari richiedono spesso un impegno di capitale più elevato e possono essere meno liquidi rispetto ad altre opzioni di investimento.

Prima di prendere decisioni di investimento, è importante valutare attentamente i propri obiettivi finanziari, il profilo di rischio e l’orizzonte temporale. È inoltre consigliabile consultare un consulente finanziario per ricevere consigli personalizzati in base alle proprie esigenze e circostanze.

Investimenti sicuri: i titoli di Stato

I titoli di Stato sono generalmente considerati tra gli investimenti più sicuri, poiché sono emessi e garantiti dai governi. Essi rappresentano prestiti che gli investitori concedono ai governi, i quali si impegnano a restituire il capitale più gli interessi dopo un periodo di tempo prestabilito. Tuttavia, come con qualsiasi investimento, esistono alcuni rischi e considerazioni da tenere a mente.

Ecco alcuni vantaggi e svantaggi dei titoli di Stato:

Vantaggi:

1. Sicurezza: I titoli di Stato sono generalmente considerati sicuri, poiché il rischio di insolvenza del governo emittente è generalmente molto basso. La probabilità di perdere il proprio investimento è quindi ridotta.
2. Rendimento garantito: I titoli di Stato offrono un rendimento fisso sotto forma di interessi, che viene pagato periodicamente fino alla scadenza del titolo.
3. Diversificazione del portafoglio: Investire in titoli di Stato può contribuire a diversificare il proprio portafoglio e ridurre il rischio complessivo.
4. Liquidità: I titoli di Stato, specialmente quelli emessi da governi di grandi economie, sono generalmente molto liquidi. Ciò significa che è possibile vendere l’investimento relativamente facilmente se necessario.

Svantaggi:

1. Rendimenti più bassi: I titoli di Stato tendono ad offrire rendimenti più bassi rispetto ad altre opzioni di investimento, come azioni o obbligazioni societarie. Questo può essere un problema per gli investitori che cercano un alto rendimento.
2. Rischio di inflazione: Se l’inflazione supera il rendimento del titolo di Stato, il potere d’acquisto del capitale investito può diminuire nel tempo.
3. Rischio di cambio: Se si investe in titoli di Stato emessi in valuta estera, esiste il rischio che le fluttuazioni dei tassi di cambio possano influenzare il valore dell’investimento.
4. Rischio politico: Anche se i titoli di Stato sono generalmente considerati sicuri, esiste sempre un certo grado di rischio politico, specialmente quando si investe in titoli di Stato di paesi con situazioni politiche instabili.

In generale, i titoli di Stato possono essere una buona opzione per gli investitori alla ricerca di un investimento sicuro e a basso rischio. Tuttavia, è importante valutare attentamente i propri obiettivi finanziari e il profilo di rischio prima di prendere decisioni di investimento. Consultare un consulente finanziario può aiutare a determinare se i titoli di Stato sono adatti al proprio portafoglio.

Investimenti sicuri in obbligazioni societarie di alta qualità

Le obbligazioni societarie di alta qualità sono un’opzione di investimento relativamente sicura per coloro che cercano un rendimento superiore rispetto ai titoli di Stato, ma con un livello di rischio inferiore rispetto ad altre opzioni di investimento come le azioni. Queste obbligazioni sono emesse da società con rating creditizio elevato, che indica una maggiore probabilità che l’emittente sia in grado di far fronte ai propri impegni finanziari, come il pagamento degli interessi e il rimborso del capitale.

Ecco alcuni vantaggi e svantaggi delle obbligazioni societarie di alta qualità:

Vantaggi:

1. Rendimento superiore ai titoli di Stato: Le obbligazioni societarie di alta qualità tendono ad offrire rendimenti più elevati rispetto ai titoli di Stato, pur mantenendo un livello di rischio relativamente basso.
2. Stabilità finanziaria dell’emittente: Le società con rating creditizio elevato sono generalmente considerate più stabili finanziariamente, il che riduce il rischio di insolvenza e aumenta la probabilità che l’investitore riceva gli interessi e il capitale come previsto.
3. Diversificazione del portafoglio: Investire in obbligazioni societarie di alta qualità può contribuire a diversificare il portafoglio di un investitore, distribuendo il rischio tra diversi settori e società.

Svantaggi:

1. Rischio di credito: Nonostante il rating creditizio elevato, le obbligazioni societarie di alta qualità presentano comunque un certo grado di rischio di credito. Se l’emittente dovesse incontrare problemi finanziari, potrebbe non essere in grado di pagare gli interessi o rimborsare il capitale investito.
2. Rischio di tasso di interesse: Le obbligazioni societarie sono sensibili alle variazioni dei tassi di interesse. Se i tassi di interesse aumentano, il valore delle obbligazioni può diminuire, poiché i nuovi titoli emessi offriranno rendimenti più elevati.
3. Liquidità: Sebbene le obbligazioni societarie di alta qualità siano generalmente abbastanza liquide, potrebbe essere più difficile vendere queste obbligazioni rispetto ai titoli di Stato, soprattutto in periodi di incertezza economica o di tensioni sul mercato.

Prima di investire in obbligazioni societarie di alta qualità, è importante valutare attentamente i propri obiettivi finanziari, il profilo di rischio e l’orizzonte temporale. È inoltre consigliabile consultare un consulente finanziario per ricevere consigli personalizzati in base alle proprie esigenze e circostanze. In generale, le obbligazioni societarie di alta qualità possono essere una buona opzione per gli investitori che cercano un equilibrio tra rendimento e sicurezza.

Investimenti sicuri in Buoni Postali

I Buoni Postali sono prodotti di investimento emessi e garantiti dallo Stato attraverso Poste Italiane. Sono considerati tra gli investimenti più sicuri, poiché il rischio di insolvenza è molto basso. In Italia, i Buoni Postali vengono emessi in diverse serie e con diverse scadenze, offrendo agli investitori una varietà di opzioni in base alle loro esigenze.

Ecco alcuni vantaggi e svantaggi degli investimenti in Buoni Postali:

Vantaggi:

1. Sicurezza: I Buoni Postali sono garantiti dallo Stato, il che li rende un investimento a basso rischio. La probabilità di perdere il proprio investimento è ridotta.
2. Accessibilità: I Buoni Postali sono accessibili a tutti, poiché possono essere acquistati presso gli uffici postali senza la necessità di un intermediario finanziario.
3. Rendimenti garantiti: I Buoni Postali offrono un rendimento fisso, che viene pagato periodicamente o capitalizzato fino alla scadenza del buono.
4. Flessibilità: Esistono diverse serie di Buoni Postali con diverse scadenze e caratteristiche, offrendo agli investitori la possibilità di scegliere l’opzione più adatta alle loro esigenze.

Svantaggi:

1. Rendimenti più bassi: I Buoni Postali tendono ad offrire rendimenti più bassi rispetto ad altre opzioni di investimento come obbligazioni societarie di alta qualità o azioni. Questo può essere un problema per gli investitori che cercano un alto rendimento.
2. Liquidità limitata: I Buoni Postali possono essere rimborsati in anticipo, ma potrebbero essere applicate delle penali o delle limitazioni. Ciò significa che la liquidità potrebbe essere più limitata rispetto ad altre opzioni di investimento, come titoli di Stato o obbligazioni societarie.
3. Rischio di inflazione: Se l’inflazione supera il rendimento del Buono Postale, il potere d’acquisto del capitale investito può diminuire nel tempo.

In generale, i Buoni Postali possono essere un’opzione di investimento sicura e adatta a coloro che cercano un rischio minimo e un rendimento garantito. Tuttavia, è importante considerare i propri obiettivi finanziari, il profilo di rischio e l’orizzonte temporale prima di investire. Consultare un consulente finanziario può aiutare a determinare se i Buoni Postali sono adatti al proprio portafoglio.

Investimenti sicuri in Conti Deposito e Conti di risparmio

I conti di deposito e i conti di risparmio sono opzioni di investimento a basso rischio adatte a chi desidera proteggere il proprio capitale e guadagnare un interesse con un livello di sicurezza elevato. Entrambi i tipi di conto sono offerti da banche e istituzioni finanziarie e offrono un rendimento sotto forma di interessi sul saldo del conto.

Ecco alcuni vantaggi e svantaggi dei conti di deposito e dei conti di risparmio:

Vantaggi:

1. Sicurezza: Entrambi i tipi di conto sono considerati sicuri, poiché il rischio di perdere il proprio investimento è basso. In molti paesi, i depositi sono assicurati fino a un certo importo dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) o da altre istituzioni simili.
2. Liquidità: I conti di risparmio e alcuni conti di deposito offrono una buona liquidità, il che significa che è possibile accedere al proprio denaro relativamente facilmente in caso di necessità.
3. Rendimenti garantiti: Entrambi i tipi di conto offrono un tasso di interesse garantito, sebbene il tasso possa variare nel tempo in base alle condizioni di mercato e alle politiche dell’istituto finanziario.
4. Facilità di gestione: I conti di deposito e i conti di risparmio sono facili da aprire e gestire. Inoltre, le commissioni e le spese associate a questi conti sono generalmente basse.

Svantaggi:

1. Rendimenti più bassi: I conti di deposito e i conti di risparmio tendono ad offrire rendimenti più bassi rispetto ad altre opzioni di investimento, come titoli di Stato, obbligazioni societarie di alta qualità o azioni.
2. Rischio di inflazione: Se l’inflazione supera il tasso di interesse offerto dal conto, il potere d’acquisto del capitale investito può diminuire nel tempo.
3. Limitazioni sui prelievi: Alcuni conti di deposito e conti di risparmio possono avere limitazioni sui prelievi o penalità per prelievi anticipati, il che può ridurre la liquidità dell’investimento.

In sintesi, i conti di deposito e i conti di risparmio sono opzioni di investimento sicure e a basso rischio adatte a coloro che desiderano proteggere il proprio capitale e ottenere un rendimento garantito. Tuttavia, è importante valutare attentamente i propri obiettivi finanziari, il profilo di rischio e l’orizzonte temporale prima di investire in questi conti. Consultare un consulente finanziario può aiutare a determinare se queste opzioni sono adatte al proprio portafoglio.

Fondi di investimento a basso rischio

I fondi di investimento a basso rischio sono veicoli di investimento collettivo che mirano a fornire rendimenti stabili e sicurezza del capitale, investendo in asset a basso rischio come titoli di Stato, obbligazioni societarie di alta qualità, buoni postali e strumenti del mercato monetario. Essi sono gestiti da società di gestione del risparmio che diversificano gli investimenti tra diversi titoli per ridurre il rischio complessivo del portafoglio.

Ecco alcuni vantaggi e svantaggi degli investimenti in fondi di investimento a basso rischio:

Vantaggi:

1. Diversificazione: I fondi di investimento a basso rischio offrono una diversificazione del portafoglio, il che riduce il rischio complessivo e protegge il capitale in caso di problemi con singoli titoli o settori.
2. Gestione professionale: I fondi di investimento sono gestiti da professionisti che monitorano costantemente il mercato e selezionano i titoli più adatti in base agli obiettivi e al profilo di rischio del fondo.
3. Accessibilità: I fondi di investimento a basso rischio sono accessibili a un’ampia gamma di investitori, indipendentemente dal capitale disponibile. Inoltre, molti fondi consentono di effettuare piccoli investimenti periodici, facilitando l’accumulo di risparmio nel tempo.
4. Liquidità: I fondi di investimento offrono una buona liquidità, poiché è possibile riscattare le quote del fondo in qualsiasi momento.

Svantaggi:

1. Rendimenti più bassi: I fondi di investimento a basso rischio tendono ad offrire rendimenti più bassi rispetto ad altre opzioni di investimento più rischiose, come i fondi azionari o i fondi a reddito variabile.
2. Costi e commissioni: I fondi di investimento prevedono costi e commissioni di gestione che possono erodere il rendimento complessivo dell’investimento. È importante confrontare le spese tra diversi fondi e scegliere quello con costi ragionevoli.
3. Rischio di inflazione: Come con altri investimenti a basso rischio, se l’inflazione supera il rendimento del fondo di investimento, il potere d’acquisto del capitale investito può diminuire nel tempo.
4. Rischio residuo: Nonostante la diversificazione e la gestione professionale, i fondi di investimento a basso rischio non sono completamente esenti da rischi. Eventi di mercato imprevisti o errori di gestione possono avere un impatto negativo sul rendimento del fondo.

Prima di investire in un fondo di investimento a basso rischio, è importante valutare attentamente i propri obiettivi finanziari, il profilo di rischio e l’orizzonte temporale. Consultare un consulente finanziario può aiutare a determinare se questa opzione di investimento è adatta al proprio portafoglio.

ETF a basso rischio

Gli ETF (Exchange Traded Funds) sono fondi d’investimento negoziati in borsa che replicano l’andamento di un indice o di un paniere di titoli. Gli ETF a basso rischio investono in asset che presentano una minore volatilità e un rischio più contenuto, come titoli di Stato, obbligazioni societarie di alta qualità, strumenti del mercato monetario o settori meno rischiosi del mercato azionario.

Ecco alcuni vantaggi e svantaggi degli investimenti in ETF a basso rischio:

Vantaggi:

1. Diversificazione: Gli ETF a basso rischio offrono una diversificazione del portafoglio, permettendo agli investitori di distribuire il rischio tra diversi titoli o settori.
2. Liquidità: Poiché gli ETF sono negoziati in borsa come le azioni, offrono una buona liquidità e possono essere acquistati e venduti facilmente durante le ore di mercato.
3. Costi ridotti: Gli ETF tendono ad avere costi di gestione più bassi rispetto ai fondi di investimento tradizionali, il che può contribuire a migliorare il rendimento complessivo dell’investimento.
4. Trasparenza: Gli ETF sono obbligati a divulgare quotidianamente le loro partecipazioni, il che offre agli investitori una maggiore trasparenza rispetto ai fondi di investimento tradizionali.

Svantaggi:

1. Rendimenti più bassi: Gli ETF a basso rischio tendono ad offrire rendimenti più bassi rispetto ad altre opzioni di investimento più rischiose, come gli ETF azionari o i fondi a reddito variabile.
2. Rischio di inflazione: Come con altri investimenti a basso rischio, se l’inflazione supera il rendimento dell’ETF, il potere d’acquisto del capitale investito può diminuire nel tempo.
3. Rischio residuo: Nonostante la diversificazione, gli ETF a basso rischio non sono completamente esenti da rischi. Ad esempio, un evento di mercato imprevisto potrebbe influenzare negativamente l’andamento dell’indice replicato dall’ETF.

Prima di investire in un ETF a basso rischio, è importante valutare attentamente i propri obiettivi finanziari, il profilo di rischio e l’orizzonte temporale. Consultare un consulente finanziario può aiutare a determinare se questa opzione di investimento è adatta al proprio portafoglio. Gli ETF a basso rischio possono rappresentare una soluzione efficace per gli investitori che cercano un equilibrio tra rendimento e sicurezza del capitale.

Investimenti sicuri fatti su immobili

Gli investimenti immobiliari possono essere considerati sicuri se effettuati con prudenza e pianificazione adeguata. Acquistare immobili per affitto o per uso personale può offrire rendimenti stabili e diversificare il proprio portafoglio d’investimenti. Tuttavia, è importante tenere presente che gli investimenti immobiliari presentano anche dei rischi e non sono completamente esenti da volatilità.

Ecco alcuni vantaggi e svantaggi degli investimenti immobiliari:

Vantaggi:

1. Rendita passiva: Gli investimenti immobiliari, come l’acquisto di immobili residenziali o commerciali per locazione, possono generare un reddito passivo regolare sotto forma di affitto.
2. Apprezzamento del capitale: Nel lungo termine, il valore degli immobili tende a crescere, permettendo agli investitori di beneficiare dell’apprezzamento del capitale.
3. Diversificazione del portafoglio: Gli investimenti immobiliari offrono un’opportunità di diversificare il proprio portafoglio, poiché il mercato immobiliare non è sempre direttamente correlato ai mercati finanziari.
4. Leva finanziaria: Gli investitori immobiliari possono utilizzare la leva finanziaria per aumentare il potenziale di rendimento degli investimenti, attraverso l’uso di prestiti ipotecari.

Svantaggi:

1. Illiquidità: Gli investimenti immobiliari sono generalmente meno liquidi rispetto ad altri investimenti come azioni o obbligazioni. Vendere un immobile può richiedere tempo e comportare costi aggiuntivi.
2. Costi di gestione e manutenzione: Gli immobili richiedono manutenzione e gestione costante, che può comportare costi aggiuntivi e impegno da parte dell’investitore.
3. Rischio di vacanza: Gli immobili locati possono rimanere vuoti per periodi di tempo, riducendo il reddito passivo e il rendimento complessivo dell’investimento.
4. Fluttuazioni del mercato immobiliare: Il valore degli immobili può variare nel tempo a causa di fattori come l’andamento economico, la domanda e l’offerta e le politiche governative. Queste fluttuazioni possono influenzare il rendimento degli investimenti immobiliari.

Gli investimenti immobiliari possono essere sicuri se effettuati con cautela e una buona pianificazione. È importante considerare i propri obiettivi finanziari, il profilo di rischio e l’orizzonte temporale, oltre a valutare attentamente la posizione e il tipo di immobile. Consultare un consulente finanziario e immobiliare può aiutare a prendere decisioni informate sugli investimenti immobiliari.

Il Gruppo Poste Italiane è tenuto in grande considerazione dai risparmiatori grazie a diversi fattori a partire dalla sua presenza capillare sul territorio che agevola la collocazione dei prodotti finanziari ed assicurativi. L’approdo in borsa delle Poste ha confermato il trend positivo su lungo periodo. Sono diverse le soluzioni sicure su cui puntare. Tra queste i buoni fruttiferi postali, molto apprezzati dagli italiani che propongono rendimenti garantiti ma molto limitati.

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Pareri conclusivi

Il 2022 sarà quindi un anno difficile, ma di crescita  in cui dovrebbe incidere poco anche lo Spread, ma certo la guerra di invasione della Russia in Ucraina ha fatto saltare i piani di grande ripresa che tutti ci aspettavamo a livello globale.

Quello che preoccupa tutti è comunque l’inflazione, che a detta di tutti dovrebbe assestarsi al di sopra del 5% annuo in quasi tutti i paesi del mondo, con punte anche molto più alte.

In conclusione, potremmo considerare quale investimento maggiormente sicuro per il 2022, una diversificazione tra azioni, obbligazioni, ed immobili. Ovviamente, l’ ottica è di medio/lungo periodo, cercando di cogliere le opportunità sopra ricordate.
Da escludere, dal punto di vista sicurezza, l’investimento in cripto valute: forti le potenzialità, ma molto deboli le sicurezze. i Bitcoin, e similari, vista la forte attualità, possono offrire rendimenti elevati: ma fino a che punto si è disposti a sacrificare la sicurezza del capitale investito?