Continua la riduzione degli sportelli bancari in tutta Italia, con 163 sportelli in meno dall’inizio del 2024, secondo i dati della Banca d’Italia. Questa tendenza ha lasciato oltre 4 milioni di cittadini residenti in comuni senza uno sportello bancario locale. Accanto alle chiusure di sportelli, si è verificata anche una riduzione del personale bancario, in particolare di quelli prossimi alla pensione, che ha contribuito a un miglioramento del rapporto costi/ricavi di queste banche.
Questo continuo processo di ottimizzazione dei costi è stato supportato dalla significativa crescita degli utili bancari, consentendo accordi con i dipendenti in partenza. In particolare, banche come MPS e BPER hanno recentemente raggiunto accordi di uscita volontaria con i propri dipendenti, mentre BAMI è attualmente in trattative con i sindacati per accordi simili.
Desertificazione bancaria in Italia
La desertificazione bancaria in Italia sta continuando ad accelerare, con una riduzione significativa del numero di sportelli bancari su tutto il territorio nazionale. Negli ultimi dieci anni, sono stati chiusi oltre 10.579 sportelli, pari a un calo del 35%. Questa tendenza ha portato al fatto che il 41,5% dei comuni italiani, circa 3.300, non ha più sportelli bancari. Questo fenomeno riguarda oltre 4 milioni di italiani, molti dei quali residenti in aree rurali o periferiche, dove l’accesso ai servizi bancari è ormai molto limitato.
Nel solo 2023, sono stati chiusi 826 sportelli, con una riduzione media del 3,9% rispetto all’anno precedente. La Lombardia è la regione più colpita, con 203 chiusure in un solo anno. Anche regioni come Marche, Abruzzo, Sicilia e Calabria hanno registrato percentuali di chiusura particolarmente elevate.
Questa riduzione non solo compromette l’accesso ai servizi bancari per molti cittadini, soprattutto anziani e persone con scarse competenze digitali, ma ha anche un impatto significativo sulle imprese locali, con oltre 265.000 aziende che operano in comuni privi di sportelli bancari.
Le cause principali di questa desertificazione includono la necessità delle banche di ridurre i costi operativi e la crescente tendenza a favorire il private banking, spesso a scapito delle filiali tradizionali.
Questo fenomeno rappresenta un serio problema sociale ed economico, con potenziali conseguenze negative sia per le famiglie che per le imprese italiane.
Le motivazioni delle chiusure:
La chiusura degli sportelli bancari in Italia è determinata da una serie di fattori economici, tecnologici e normativi:
- Riduzione dei Costi Operativi: Le banche sono sotto pressione per aumentare i margini di profitto e ridurre i costi. Mantenere una rete fisica di filiali è costoso, sia in termini di immobili che di personale. La chiusura degli sportelli è vista come un modo per ridurre queste spese, soprattutto in aree con un traffico ridotto di clienti (Il NordEst Quotidiano).
- Digitalizzazione e Cambiamento delle Abitudini dei Clienti: Sempre più clienti preferiscono utilizzare i servizi bancari online o attraverso app mobili, riducendo la necessità di recarsi fisicamente in filiale. Questo cambiamento nelle abitudini ha reso meno redditizio per le banche mantenere aperte molte delle loro sedi fisiche (La Stampa Finanza).
- Pressioni Regolatorie e di Vigilanza: La riforma delle banche popolari e altri interventi normativi hanno portato a una razionalizzazione del settore, con fusioni e acquisizioni che hanno ridotto il numero di istituti bancari e, di conseguenza, il numero di sportelli (Italia Informa).
- Focus su Private Banking e Servizi a Valore Aggiunto: Molti istituti bancari stanno spostando il loro focus verso il private banking e altri servizi finanziari a valore aggiunto, che richiedono meno infrastruttura fisica ma generano maggiori margini di profitto (Wall Street Italia).
- Concentrazione del Settore: Negli ultimi anni, c’è stata una significativa concentrazione del settore bancario, con meno banche che controllano una quota maggiore del mercato. Questo ha portato alla chiusura di filiali ridondanti, specialmente nelle aree urbane dove erano presenti più sportelli della stessa banca (Il NordEst Quotidiano).
Questi fattori combinati hanno accelerato il fenomeno della desertificazione bancaria, che ha effetti negativi specialmente nelle aree rurali e periferiche, dove l’accesso ai servizi bancari diventa sempre più difficile.
Conseguenze per i consumatori
La chiusura degli sportelli bancari ha diverse conseguenze per i consumatori, soprattutto quelli che vivono in aree rurali o periferiche e le fasce più vulnerabili della popolazione.
- Accesso Limitato ai Servizi Bancari: La conseguenza più immediata è la riduzione dell’accesso ai servizi bancari di base, come prelievi, depositi, e consulenze finanziarie. Questo è particolarmente problematico per le persone anziane e per chi non ha familiarità con i servizi bancari digitali .
- Esclusione Finanziaria: La chiusura degli sportelli contribuisce all’esclusione finanziaria, in particolare per le fasce di popolazione più anziane e per chi vive in aree remote. Senza un facile accesso a una banca, queste persone possono avere difficoltà a gestire le loro finanze, pagare bollette, o ottenere prestiti .
- Aumento dei Costi e Disagi: I consumatori potrebbero dover affrontare costi aggiuntivi, come spese di trasporto per raggiungere le filiali più lontane, e disagi legati alla mancanza di supporto personale, che potrebbe essere sostituito da servizi automatizzati e digitali.
- Riduzione della Sicurezza: Le banche svolgono anche una funzione di presidio della legalità in molte comunità. La loro scomparsa può portare a un aumento della percezione di insicurezza e a una minore sorveglianza sulle transazioni finanziarie locali, il che può facilitare attività illecite .
- Impatto sulle Piccole Imprese: Le piccole imprese, specialmente quelle che operano in settori tradizionali, possono soffrire di una ridotta accessibilità al credito e a servizi finanziari personalizzati. Questo può limitare la loro capacità di operare efficacemente, crescere o persino sopravvivere .
In sintesi, la desertificazione bancaria amplifica le disuguaglianze economiche e sociali, creando nuove sfide per chi già si trova in situazioni svantaggiate, sia a livello individuale che di comunità.
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