Banche Fallite negli Stati Uniti: le 15 Più Grandi

La maggior parte dei fallimenti bancari non fa notizia in prima pagina , anche se Noi mesi fa abbiamo fatto una lista di banche italiane fallite in questi ultimi anni,  quindi molte persone non sanno con quale frequenza accadono. Di recente, tuttavia, il secondo più grande fallimento bancario nella storia americana ha dominato i titoli dei giornali quando la Silicon Valley Bank (SVB) è stata posta in amministrazione controllata il 10 marzo 2023. Questo fallimento è stato poi seguito dalla chiusura di Signature Bank il 12 marzo.

Durante i periodi economici più difficili, il numero di fallimenti tende ad aumentare notevolmente. Ad esempio, nel 2009 e nel 2010, al culmine della crisi immobiliare, quasi 200 banche hanno chiuso.

Continua a leggere per conoscere i 15 maggiori fallimenti bancari statunitensi. Molte di queste banche sono fallite a causa dei peggiori crolli del mercato degli ultimi 50 anni.

• Attività: ~  12 miliardi di dollari.
• Data del fallimento: 4 dicembre 2009.

AmTrust Bank è stata chiusa dalle autorità di regolamentazione nel dicembre 2009 e circa tre quarti delle sue attività sono state vendute alla New York Community Bank, che ha rilevato le sue 66 filiali. La FDIC ha subito una perdita di circa 2 miliardi di dollari sulla vendita. AmTrust aveva troppi mutui in mercati rischiosi e poiché i clienti ritiravano i loro soldi, la banca semplicemente non riusciva a rimanere a galla.

• Le migliori banche presenti in Italia –

• Attività: ~ 12,2 miliardi di dollari.
• Data del fallimento: 6 luglio 1992.

Prima di essere sequestrata, Homefed ha mancato il pagamento di un’obbligazione ai creditori e hanno cercato di costringere la società madre della banca al fallimento del Capitolo 11 per proteggere gli interessi dei creditori. Inoltre, nel 1994, diversi dirigenti sono stati incriminati da un gran giurì con accuse derivanti da transazioni tra la banca e una filiale che ha sviluppato proprietà immobiliari per evitare restrizioni su ciò che la banca poteva possedere. È stato anche accusato di eludere i requisiti patrimoniali imposti dalla legge.

• Banche sistemiche italiane  –

• Attività: ~  12,8 miliardi di dollari.
• Data del fallimento: 21 maggio 2009.

BankUnited era una grande banca in Florida con oltre 1.000 dipendenti e 85 filiali quando è fallita nel maggio 2009. La FDIC ha sequestrato la banca dopo che la sua forte esposizione ai mutui ne aveva causato il collasso durante la recessione economica e immobiliare del 2008. Le attività sono state vendute a un gruppo di investimento con una perdita di circa 5 miliardi di dollari per il governo.

• Cos’è il CET1 Ratio di una banca –

• Attività: ~  12,8 miliardi di dollari.
• Data del fallimento: novembre 2008.

Quando la Downey Savings and Loan di Newport Beach è stata chiusa, all’epoca era la 23a più grande banca di risparmio e prestito del paese, è stata la 22a banca a chiudere nel 2008. Avendo aperto nel 1957, Downey ha avuto un’ottima reputazione per la maggior parte della sua esistenza, nonostante la reputazione dei cosiddetti “risparmiatori” (o istituzioni S&L orientate al consumatore) che hanno tenuto portafogli traballanti in particolare negli anni ’80.

• Attività: ~  13 miliardi di dollari.
• Data del fallimento: 21 agosto 2009.

Guaranty Bank operava in Texas e California, con 162 filiali nei due stati. Come molte banche, Guaranty Bank è finita nei guai quando i mercati immobiliari sono crollati (soprattutto in California) e i mutuatari sono stati inadempienti sui loro prestiti. Con i prezzi degli immobili così bassi, la banca non è stata in grado di recuperare i saldi dovuti dal pignoramento delle case.

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• Attività: ~  15 miliardi di dollari.
• Data del fallimento: 31 marzo 1989.

Appena due anni prima che Giblartar Saving & Loans venisse rilevata dal governo federale, il CEO Herbert J. Young annunciò agli azionisti che la banca stava andando bene e che i fondamenti chiave erano a posto. Sfortunatamente per gli azionisti, la cattiva gestione degli investimenti immobiliari e dei titoli garantiti da ipoteca ha portato alla caduta dell’istituto. Security Pacific Corporation ha acquistato Gibraltar Savings dopo che è stata sequestrata.

• Conti Correnti bancari più convenienti –

• Attività: ~  21,7 miliardi di dollari.
• Data del fallimento: 6 gennaio 1991.

La Bank of New England aveva prosperato mentre il mercato immobiliare era in forte espansione, ma ha faticato quando il mercato si è raffreddato. Nel quarto trimestre del 1989, la banca ha registrato una perdita di 1,23 miliardi di dollari. Nel settembre 1990, quasi la metà dei prestiti edili della banca e il 20% dei suoi mutui commerciali erano insolventi. La banca non è stata in grado di riprendersi prima che i battenti venissero chiusi il 6 gennaio 1991.

• Attività: ~  25 miliardi di dollari.
• Data del fallimento: 14 agosto 2009.

Colonial Bank era cresciuta da soli  166 milioni di dollari di attività nel 1980 a oltre  25 miliardi e più di 350 filiali al momento del suo fallimento. Tuttavia, aveva investito eccessivamente nel settore immobiliare e nelle costruzioni della Florida, e quando i proprietari iniziarono a essere inadempienti su quei prestiti in gran numero, le perdite erano troppo grandi per essere superate dalla banca.

Un altro problema riguardava Catherine Kissick, vicepresidente senior della banca che si è dichiarata colpevole nel 2011 di accuse relative a uno schema di frode da 2,9 miliardi di dollari che ha contribuito al fallimento della banca. È stata condannata a otto anni di carcere. Altri cospiratori hanno ricevuto condanne più brevi.

• Attività: ~  30,2 miliardi di dollari
• Data del fallimento: settembre 1988.

Con sede a Stockton, in California, American Savings and Loan è stata fondata nel 1922. Mentre le banche tradizionali si concentrano su veicoli di credito non garantiti (carte di credito) e lavorano con clienti commerciali più grandi, le società di risparmio e prestito sono specializzate in prodotti rivolti al consumatore come i mutui personali. Una corsa ai depositi dell’American Savings and Loan nel 1984 per un importo di quasi $ 7 miliardi di dollari segnò l’inizio di una brutta svolta per l’impresa, e consistenti partecipazioni di titoli garantiti da ipoteca furono di scarso aiuto in un ambiente di tassi di interesse turbolenti.

• Attività: ~  32 miliardi di dollari.
• Data del fallimento: 11 luglio 2008.

IndyMac è diventato uno dei principali attori nel mondo bancario durante il boom immobiliare dei primi anni 2000, specializzandosi in prestiti che non richiedevano ai mutuatari di produrre molto in termini di reddito o verifica patrimoniale. Se i prezzi delle case aumentavano, non era un grosso problema perché la banca poteva semplicemente pignorare e recuperare l’importo del prestito rivendendo la casa. Ma quando i prezzi degli immobili sono diminuiti, le perdite di IndyMac sono aumentate.

• Attività: ~  32,5 miliardi di dollari.
• Data del fallimento: 29 luglio 1988.

Al momento del suo fallimento, la First Republic Bank-Dallas era la più grande banca del sud-ovest e deteneva il 20% di tutti i prestiti concessi dalle banche commerciali del Texas. La banca ha faticato a gestire adeguatamente i suoi prestiti e a rimanere al passo con i nuovi sviluppi. Tra l’altro, non è riuscito ad aggiornare le sue stime anche se i valori degli immobili stavano scendendo dal 10 al 15% all’anno. Inoltre, la direzione della banca ha utilizzato aspettative di affitto eccessivamente ottimistiche, bassi tassi di sfitto e bassi tassi di sconto per prevedere false proiezioni di flussi di cassa.

• Il caso Credit Suisse –

• Attività: ~  40 miliardi di dollari.
• Data del fallimento: maggio 1984.

L’Illinois continentale è stato, almeno nel 1984, il più grande fallimento bancario della storia dell’epoca. Una volta la settima banca commerciale più grande degli Stati Uniti (come determinato dai depositi), la banca è stata chiusa dopo che i grandi depositanti – venendo a conoscenza di problemi riguardanti il ​​​​gigante finanziario – hanno condotto una corsa alla banca, prelevando  10 miliardi di dollari all’inizio di maggio di quell’anno.

• Attività: ~  110 miliardi di dollari.
• Data del fallimento: 12 marzo 2023.

Appena due giorni dopo che la Silicon Valley Bank è entrata in amministrazione controllata, Signature Bank è stata chiusa dal Dipartimento dei servizi finanziari dello Stato di New York. Come per il fallimento di SVB, i funzionari governativi hanno chiarito che mentre i depositanti dovevano essere risanati, gli azionisti e alcuni altri titolari di debiti non garantiti non sarebbero stati protetti.

• Attività: ~ 209 miliardi.
• Data del fallimento: 10 marzo 2023.

La Silicon Valley Bank è stata sequestrata il 10 marzo 2023, dopo una corsa ai suoi depositi. Date le enormi dimensioni del fallimento, i mercati sono stati sconvolti dopo la chiusura e il presidente Joe Biden ha colto l’occasione per rassicurare i depositanti che i loro fondi erano al sicuro.

• Attività: ~ 307 miliardi di dollari.
• Data del fallimento: 25 settembre 2008.

Il più grande fallimento bancario mai avvenuto quando la Washington Mutual Bank è fallita nel 2008. All’epoca aveva circa 307 miliardi di dollari di attività. Durante l’incertezza della crisi bancaria, tuttavia, Washington Mutual ha subito una corsa agli sportelli in cui i clienti hanno ritirato attività per quasi 17 miliardi di dollari in meno di 10 giorni. Washington Mutual non ha ricevuto alcun salvataggio da parte del governo e invece è stata sequestrata e venduta a JP Morgan per $ 1,9 miliardi, quindi la FDIC non ha dovuto pagare nulla dal suo fondo di riserva relativo alla chiusura della banca.

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