First Republic Bank fallisce, un’altra Crisi Bancaria è alle porte

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Ci risiamo, un’altra banca importante negli Stati Uniti sta fallendo e sta mettendo sotto pressione tutte le altre banche del mondo. I depositi della First Republic Bank sono diminuiti di oltre  100 miliardi di dollari nel primo trimestre e ha affermato che stava esplorando opzioni tra cui ristrutturare il suo bilancio, oscurare il profitto che batte il mercato e far scendere le sue azioni del 21% dopo la campanella di lunedì.

D’altronde Noi della imminente crisi della First Republic Bank lo avevamo già scritto il 20 Marzo scorso.

First Republic Bank fallisce, un'altra Crisi Bancaria è alle porte
First Republic Bank fallisce, un’altra Crisi Bancaria è alle porte

Il Governo degli Stati Uniti non farà un salvataggio di questa banca

Il titolo ha perso il 50% dopo l’annuncio del governo che non salverà questa banca
Le azioni di First Republic erano già crollate di oltre il 46% dopo il declassamento del rating del credito
La FED ed il Tesoro americano hanno stabilito che questa banca può farcela da sola a salvarsi dal default, per questo hanno deciso di lasciarla andare.

Che sta succedendo con la First Republic Bank e perchè potrebbe partire un’altra crisi bancaria internazionale

Per saperne di più

I risultati segnano il trimestre più importante per la banca in difficoltà mentre si prepara ad aumentare i depositi assicurati, tagliare i prestiti dalla Federal Reserve Bank e i saldi sui prestiti, ha affermato, puntando a licenziare quasi il 20-25% nel secondo trimestre.

“Stiamo adottando misure per ridurre in modo significativo le nostre spese per allinearci con il nostro obiettivo di ridurre le dimensioni del bilancio”, ha dichiarato un dirigente in una chiamata post-utili, che è durata meno di 15 minuti e si è conclusa senza che i dirigenti facessero domande.

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First Republic è stata oggetto di intensa attenzione dopo il crollo della Silicon Valley Bank (SVB) e della Signature Bank il mese scorso, scuotendo la fiducia nelle banche regionali statunitensi e spingendo i clienti a trasferire miliardi di dollari verso istituzioni più grandi.

“Con la chiusura di diverse banche a marzo, abbiamo registrato deflussi di depositi senza precedenti”, ha affermato Neal Holland, chief financial officer.

I depositi sono scesi a 104,47 miliardi da 176,43 miliardi di dollari nel quarto trimestre, nonostante l’istituto di credito abbia ottenuto un’ancora di salvezza di $ 30 miliardi in depositi combinati da colossi bancari statunitensi, tra cui Bank of America, Citigroup, JPMorgan Chase e Wells Fargo.

Escludendo l’aiuto delle principali banche, il calo dei depositi è stato di quasi 102 miliardi di dollari.

L’attività di deposito Still ha iniziato a stabilizzarsi nella settimana del 27 marzo ed è rimasta stabile fino al 21 aprile, ha affermato la società.

L’istituto di credito ha guadagnato $ 1,23 per azione nei primi tre mesi terminati a marzo, ben al di sopra degli 85 centesimi stimati dagli analisti per il trimestre, secondo i dati di Refinitiv.

I risultati hanno mostrato l’entità del danno sulla stabilizzazione della Prima Repubblica dopo la crisi del mese scorso. L’istituto di credito è stato considerato vulnerabile dopo che i fallimenti di SVB e Signature hanno alimentato la preoccupazione per il panico che si stava diffondendo nel sistema finanziario.

Affronta anche un percorso difficile per risollevare le sue fortune, affermano analisti bancari ed esperti del settore.

Per anni ha attirato clienti con un patrimonio netto elevato con tassi preferenziali su mutui e prestiti, rendendola più vulnerabile degli istituti di credito regionali con clienti meno abbienti.

Anche il suo portafoglio di prestiti e il portafoglio di investimenti sono diventati meno preziosi con l’aumento dei tassi di interesse.

Azioni First Republic Bank, quotazione in tempo reale:

 

Molti trader influencer stanno cercando di far investire nel titolo della First Republic Bank. Stanno cercando un “effetto Reddit” , cioè di organizzare migliaia di piccoli investitori che riescano a comprare e far salire il prezzo di questa azione.

NOI SCONSIGLIAMO DI FARE QUESTO TIPO DI SPECULAZIONE, in quanto estremamente pericolosa per i Vostri soldi.

Poi ovviamente ognuno è libero di fare ciò che vuole con i propri risparmi, ma comprare queste azioni oggi come oggi, secondo Noi non è una genialata, tutt’altro visto che potrebbe fallire definitivamente da un giorno all’altro. Appena avrà esaurito la sua liquidità.

Il destino della First Republic Bank è in bilico mentre le azioni crollano di nuovo

Un’infusione di contanti da 30 miliardi di dollari e uno sforzo frenetico per vendere una partecipazione nella banca hanno fatto ben poco per calmare gli investitori.

La banca più in pericolo di Wall Street, First Republic, è scivolata più vicina al precipizio lunedì mentre le sue azioni sono scese del 47%, in calo di quasi il 90% dalla sua chiusura l’8 marzo, il giorno in cui i problemi della Silicon Valley Bank hanno provocato il panico finanziario.

Il calamitoso calo del prezzo delle azioni di First Republic, anche se le azioni di molti dei suoi pari si sono stabilizzate, evidenzia i timori che minacciano di consumarlo. Fino a poco tempo fa, la banca, con sede a San Francisco, vantava depositi per 176 miliardi di dollari e un’invidiabile lista di facoltosi clienti.

Giovedì scorso, alcuni dei più grandi nomi di Wall Street hanno messo insieme un salvataggio in contanti di $ 30 miliardi per First Republic, sperando che avrebbe sedato una corsa alla banca. Ma il piano sembra non aver funzionato finora, non riuscendo a convincere gli investitori a restare dalla banca.

La banca aveva anche cercato di vendere una quota negli ultimi giorni, che si è rapidamente trasformata in sforzi per salvare la banca, hanno detto due persone a conoscenza della questione. A partire da lunedì pomeriggio, First Republic ha intrattenuto alcuni possibili acquirenti, ma le discussioni, se ce ne sono, sono nelle prime fasi, ha detto una delle persone. È improbabile che le più grandi banche del paese giochino di nuovo al salvatore, hanno detto le due persone, anche se la situazione è in evoluzione.

L’urgenza è aumentata solo lunedì, dopo che le azioni di First Republic sono scese così tanto che la Borsa di New York ha automaticamente interrotto le negoziazioni 11 volte per evitare una caduta libera. La disfatta di lunedì ha inferto un duro colpo anche ai dirigenti della banca perché, fino a domenica sera, i dirigenti senior e i membri del consiglio erano convinti che la banca avesse abbastanza margine di manovra e denaro dai propri clienti per resistere a ulteriori tumulti, secondo due persone che hanno familiarità con la banca discussioni.

Per lo meno, presumevano che la First Fepublic Bank avesse settimane, non giorni, per risolvere i suoi problemi, raccogliendo nuovo capitale o vendendosi, ha detto una persona a conoscenza della questione.

Il crollo di SVB, insieme al fallimento di Signature Bank solo un paio di giorni dopo, ha fatto crollare le azioni di molti altri prestatori di medie dimensioni. Ma lunedì, quelle azioni stavano andando meglio. Le azioni della banca californiana PacWest sono aumentate. Quelli di Western Alliance, con sede a Phoenix, sono scesi del 7 per cento, mentre quelli di Comerica e Zions Bank hanno vacillato in modo pressoché piatto. L’indice KBW Bank, che tiene traccia delle azioni di 24 banche, è salito dell’1%, recuperando solo una parte del calo di oltre il 5% di venerdì.

Le azioni di First Republic sono state particolarmente colpite perché molti investitori non sono sicuri che le finanze della banca possano resistere a ulteriori calamità. I dirigenti e i consulenti delle banche hanno discusso animatamente su come trovare più aiuto, ma i problemi a spirale della Prima Repubblica sono un segno che la fretta dei funzionari governativi e del settore privato di trovare soluzioni rapide, intesa a ripristinare la fiducia nella salute del sistema finanziario , molto probabilmente ha esacerbato il recente panico.

Una portavoce della Federal Deposit Insurance Corporation, il principale regolatore bancario del paese, ha rifiutato di commentare. Un portavoce di First Republic ha rifiutato di commentare il crollo di lunedì o di fornire dati sull’aumento o la diminuzione dei depositi della banca. In una precedente dichiarazione, ha affermato che la banca era “ben posizionata per gestire l’attività di deposito a breve termine”.

First Republic ha perso circa 70 miliardi di dollari in depositi nelle ultime settimane, quasi la metà della sua base totale di depositanti alla fine dello scorso anno, hanno affermato due persone a conoscenza della questione.

Tutto ciò ha dimostrato che il mix di correzioni a breve termine come prestiti, sforzi per attirare un salvatore per acquistare tutta o parte della banca e occasionali dichiarazioni di fiducia da dirigenti di banca e funzionari governativi non ha fermato la caduta della banca. Semmai, nonostante le ingenti somme di denaro coinvolte, gli interventi sono stati l’applicazione di cerotti su una ferita che potrebbe necessitare di un intervento chirurgico.

“Tutta questa matematica dovrebbe funzionare, ma è un gioco di fiducia, e quando la fiducia è svanita, non c’è una soluzione facile”, ha detto Srinivas Namagiri, un ex dirigente della Deutsche Bank che ha contribuito a sciogliere le scommesse fallite di quell’istituzione dopo la crisi finanziaria del 2008.

Anche se il dolore di Prima Repubblica sembra limitato, almeno per il momento, alla banca, la paura che ha attanagliato le banche da costa a costa dopo il fallimento di SVB ricorda che un solo fallimento può spaventare un intero settore.

Numerosi recenti declassamenti di banche, inclusa First Republic, da parte di agenzie di rating come Moody’s hanno generato ulteriori timori tra investitori e depositanti. I titoli quotidiani sui problemi che colpiscono una banca o un’altra continuano a fomentare l’incertezza nel settore in generale. I numerosi problemi che hanno abbattuto il Credit Suisse la scorsa settimana e si sono conclusi domenica con un’acquisizione da 3 miliardi di dollari della banca svizzera da parte del suo più grande rivale UBS, hanno aggiunto un’altra nuvola nera.

 

Risorse utili:

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Autore

  • massimiliano biagetti

    Fondatore di Economia Italiacom e Finanza Italiacom è divulgatore finanziario e trader.

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